alter mann feld baum 564
Lesen Sie hier über generell empfehlenswerte Strategien und Vorgehensweisen zur Altersvorsorge.

Ein wichtiger Rat vorab: Für die Geldanlage zur Altersvorsorge gilt es, Anlagen mit Verlustpotential zu meiden. Von daher sind unserer Meinung nach Aktien und sogar Fonds (bei kürzeren Anlagelaufzeiten) für die Altersvorsorge nur als Beimischung geeignet. Auf Feinheiten der Geldanlage (Depotbeimischungen) gehen wir Kapitel Geldanlage ein.

Als Faustregel gilt: Mindestens (zusätzlich zu ges. Rente und Betriebsrente) 5%, besser 10 Prozent des Bruttoeinkommens für das Alter zurücklegen. Sie können mit 5% starten und bei Gehaltszuwächsen sukzessive erhöhen.

Die beste Strategie aber lautet:

Früh beginnen!

So früh wie möglich mit der Altersvorsorge beginnen. Wer schon in jungen Jahren beginnt, kann über mehrere Jahrzehnte den Zinseszinseffekt für sich arbeiten lassen - die beste Rendite für jede Anlage.

 

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Was Sie auf jeden Fall machen sollten

  • Sinnvollerweise sollten Sie sich alle paar Jahre mit Ihrer Rente auseinander setzen. Ermitteln Sie den Stand der Dinge und prüfen Sie Ihre Altersvorsorgeprodukte.
  • Ihre Versorgungslücke haben Sie bereits berechnet (hier nachholen)
  • Dann sollten Sie auf jeden Fall die möglichen Förderungen nutzen, also Riester-Rente und betriebliche Altersvorsorge. Für Selbständige steht Rürup zur Verfügung. Diese Anlageformen haben zwar auch Nachteile, erzielen in der Regel aber durch die Förderung eine deutlich höhere Rendite.
  • Vierter Tipp, der immer gültig ist: Diversifizieren Sie Ihr Portfolio, setzen Sie also nicht alles auf eine Karte. Insbesondere sollten Sie die Beträge begrenzen, die Sie vertraglich immer aufbringen müssen (private Rentenversicherung, Lebensversicherung…) – eine zeitweilige Zahlungsunfähigkeit kann Sie sonst teuer zu stehen kommen.
    Abzuwägen gilt es natürlich mit dem erzieherischen Aspekt einer Zahlungsverpflichtung. Wenn Sie nur freiwillig sparen, so kann die Ersparnis schon einmal zugunsten einer Urlaubsreise etwas kleiner ausfallen. Oder das Angesparte der Dachsanierung zum Opfer fallen.
  • Haben Sie Kinder oder andere Angehörige, die auf Ihr Einkommen ebenfalls angewiesen sind? Dann sollten Sie unseres Erachtens eine Risikolebensversicherung abschließen. Diese sind nicht teuer (wenige Euro im Monat für über 100.000 Euro Absicherung), leisten im Falle des Todes aber sehr viel.
  • Oftmals auch sinnvoll: Die Berufsunfähigkeitsversicherung. Aber hier muss im Einzelfall entschieden werden, wie sinnig diese Versicherung ist.

 

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Wovon wir prinzipiell abraten

Wichtig ist, was am Ende Ihrer Altersvorsorge rauskommt. Und da steht zum Beispiel ein Sparbuch mit Renditen von teilweise unter 1% sehr schlecht da. Also gilt: Sparbuch meiden, besser verzinsliche Anlagen suchen (näheres siehe im Kapitel zur Geldanlage).

Ebenfalls zweifelhaft ist eine Kapitallebensversicherung. Die Rendite ist in der Regel nur durchschnittlich, braucht man das Geld früher, stehen hohe Verluste an.

 

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Nutzen Sie ihre Gehaltszuwächse

Wie auf der Seite "Wieviel Geld sollte ich sparen? 3 Schritte zum Finanzpolster" näher erläutert: Aus der Verhaltenspsychologie könnte man schließen, dass ein Zuwachs an verfügbarem Einkommen oberhalb einer gewissen Grundsicherung nur noch begrenzten Zuwachs an subjektiven Glücksempfinden erbringt. Ab einer gewissen Zeit ist es einfach selbstverständlich, die Freude sinkt auf das vorige Maß zurück.

Nutzen Sie dies und sparen Sie ab jetzt 50% von jeder Gehaltserhöhung langfristig für Ihre Altersvorsorge an. Legen Sie 50% von jedem zusätzlichen Geldstrom an, also auch Erbschaften, Gewinne, Erlöse aus Privatverkäufen usw., und freuen Sie sich über den progressiven Zuwachs Ihrer Ersparnisse. Denn der Blick auf ein dickes Sparvermögen bringt stets Freude.

 

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Einfach halten

Noch ein genereller Tipp: Verzetteln Sie sich nicht bei Ihrer Altersvorsorge. Weniger ist mehr, beschränken Sie sich auf eine kleine Zahl von Anlageformen.

 

Weiterlesen:

Soweit zu den allgemeinen Strategietipps im Kapitel zur Altersvorsorge. Dieses Kapitel  geht weiter mit staatlich geförderten Anlageformen und der privaten Rentenversicherung. Wenn Sie darüber hinaus selbstständig Geld für das Alter anlegen möchten, erfahren Sie alles Notwendige im nächsten Kapitel Geldanlage.

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