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Die Fondsart ETF ist in aller Munde.
Von Finanztest bis Finanztipp empfehlen alle unisono die Geldanlage in die ungemanagten Indexfonds, die mit ihren geringen Kosten punkten. Doch bei welchen Broker kaufe ich am besten ETF? Wer bietet mir welchen Sparplan? Wir beleuchten die aktuellen Angebote.

 

Was ist ein ETF?

Ein ETF ist ein börsennotierter Indexfonds, der ein das Geld seiner Anleger gemäß der Zusammensetzung eines zugrundeliegenden Börsenindex nachbildet. Der erste Fonds dieser Art, der Standard & Poor’s Depositary Receipt ist mit einer Marktkapitalisierung von 90 Milliarden US-Dollar der größte ETF weltweit.

 

Bein einem Fonds sind keine Wertsteigerung, wie sie bei einigen Einzelaktien auftreten, zu erwarten. Dafür ist das Verlustrisiko auch deutlich geringer.

 

 
 

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Entwickeln sich ETF immer genau so wie der zugrundeliegende Indexwert?

Nein. Geringe Abweichungen sind möglich. Je nach Art der Indexreplikation (=Nachbau des Index mithilfe der Anlegereinlagen) können diese Abweichungen höher oder niedriger ausfallen.

 

Wie wird der Index nachgebildet?

Dies kann auf drei unterschiedliche Arten erfolgen:

  1. Full-Replication-Methode
    Hierbei werden alle Indexwerte gemäß ihrer Gewichtung im Index vom Fonds gekauft und in dessen (geschützten) Sondervermögen gehalten. Dieses Sondervermögen bleibt übrigens bei einem Konkurs der Investmentgesellschaft voll dem Anleger erhalten, da es nicht in die Konkursmasse einfließt.

    Diese Art der Indexreplikation kommt dem Basisindex meist am nächsten. Allerdings ist dieses Vorgehen, wenn der Index sehr viele Einzelwerte enthält, schwierig umzusetzen. Der S&P 500 hat – wie der Name bereits andeutet – 500 Einzelwerte, der MSCI World sogar über 1.600 Aktien aus 23 Ländern.

  2. Sampling-Methode
    Bei diesem Vorgehen wird nur eine Teilmenge der Indexwerte erworben, meist die mit dem größten Gewicht im Index.

  3. Synthetische Nachbildung
    Hierbei wird mittels Swapgeschäften versucht, die Wertentwicklung des Index nachzubauen.


ETF sind auch bei institutionellen Anlegern recht beliebt. Aufgrund der niedrigen Gebühren eigenen sich die Indexfonds, zwischenzeitlich nicht benötigte Anlegergelder in einem ETF „zwischenzuparken“.


Welche ETF-Anbieter gibt es?

Der ETF-Markt ist recht einseitig. Mit rund 50 Prozent nimmt iShares (BlackRock) rund die Hälfte aller Anlegergelder in Europa ein. Mit weitem Abstand folgt die ETF Investmentgesellschaft db X-Trackers, die in der Deutschen Bank beheimatet ist. Gut 10 Prozent kann die db X-Trackers an ETF-Anlegergeldern verbuchen. Einen ähnlichen Anteil hat Lyxor von der Société Générale. Es folgen UBS. Amundi, SPDR, Source und Comstage von der Commerzbank. Die Sparkassengesellschaft DEKA ETF nimmt nur noch 1 Prozent der Anlegergelder ein.

 

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Welche Kosten entstehen bei ETF?

Ein Fondsmanager (die ja üblicherweise ansehnlich vergütet werden) hat bei der Investition der Anlegergeld nicht allzuviel zu tun. Dies schlägt sich in günstigen Konditionen bei den jährlichen Gebühren wieder. Im Schnitt liegen diese zwischen 0,2 und 5 Prozent der Anlagesumme.

ETF werden fast immer über die Börse erworben. Bei vielen ETF wird dabei neben der jährlichen geringen Gebühr kein Ausgabeaufschlag erhoben. Das investierte Kapital kann also nahezu voll in die Fondsanlage fließen. Bei der konkreten Anlage entstehen dem Fonds Kosten wie Orderprovision, Maklercourtage oder anderer Transaktionskosten.

 

Welche Kosten entstehen bei einem ETF-Sparplan?

Zu den normalen ETF-Kosten (die meist sehr gering sind) kommen die Sparplan-Gebühren des jeweiligen Brokers. Diese unterscheiden sich teilweise erheblich?

Welche Broker ist für meinen Wunsch-ETF am günstigsten?

Das lässt sich pauschal nicht sagen. Momentan (Stand April 2017) hat flatex* die meisten kostenlosen ETF-Sparpläne im Angebot. Allerdings hat flatex durch die Einführung von Negativzinsen auf ungenutzte Guthaben ansehensschädlich auf sich aufmerksam gemacht.

Dicht gefolgt im Hinblick auf kostenfreie ETF-Sparpläne wird flatex von der Onvista Bank.

In jüngster Zeit sorgt der Broker DeGiro für Wirbel auf dem Brokermarkt. Bei keinem Broker kann momentan so günstig gehandelt werden. Allerdings können die ETF dort nur manuell, nicht über einen automatischen Sparplan, erworben werden.

 

In drei Schritten zum ETF-Sparplan

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ETF-Auswahl

Wählen Sie sich einen ETF aus, bei dem sie per Sparplan anlegen wollen. Unsere ständig aktualisierten Empfehlungen lauten:

Fonds-Highlights (Stand: 10. April 2018)

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An dieser Stelle listen wir Fonds auf, die von seriöser Stelle positiv besprochen wurden und/oder aktuell gute Bewertungen erhalten. Sie können sich diese Auflistung stets aktualisiert in unserem kostenlosen Newsletter-Geldmagazin zusenden lassen. Natürlich ist dies keine Anlageberatung oder gar eine Aufforderung zum Kauf dieser Fonds, sondern dient lediglich Ihrer Information. Auch die besten Finanzredakteure können irren ...

Tendenziell gilt: Je größer der Basis-Index, umso geringer die Ausschläge der Fonds.

Weltweite Aktienfonds (ETF), eine Auswahl basierend auf MSCI World

  • Amundi MSCI World Ucits ETF EUR - ETF auf MSCI, ca. 1.700 Aktien weltweit
    ISIN: FR0010756098
    Anlage: Wertentwicklung des MSCI  mit Hilfe einer synthetischen Replikationsmethode so getreu wie möglich nachzubilden; Thesaurierender Fonds; Zum Fondsprospekt
    Argumente für den Fonds: Finanztest-Bewertung 4/2018: 1. Wahl; Empfohlen auf FinanztipMorningstar-Wertung: 4/5 Sterne;
    Kursentwicklung: ca. +7,44% in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,38%
    Günstig erhältlich bei: momentan günstig im Spartplan bei DKB* oder bei  1822direkt* und  Sparkasse-Broker*
     
  • iShares Core MSCI World Ucits ETF 
    ISIN: IE00B4L5Y983
    Anlage:  Der ETF investiert direkt in die im MSCI-Index enthaltenen Wertpapiere. Thesaurierender Fonds; Zum Fondsprospekt
    Argumente:  Finanztest-Bewertung 4/2018: 1. Wahl; Morningstar-Bewertung: 5/5-Sterne ; Empfohlen auf Finanztip;
    Kursentwicklung:  ca. 7,61% in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,20% pro Jahr
    Günstig erhältlich bei:  kostenlos im Sparplan bei onvista*, günstig auch bei comdirect* und der consorsbank*
    Alternative mit höheren Kosten aber Währungsabsicherung: iShares MSCI World EUR Hedged UCITS ETF (ISIN IE00B441G979)
     
  • ComStage MSCI World Ucits ETF 
    ISIN: LU0392494562
    Anlage: Synthetische Index-Nachbildung; Investition in übertragbare Wertpapiere und Einsatz von derivativen Techniken, um an die Wertentwicklung des MSCI Total Return Net World Index anzuknüpfen, Thesaurierender Fonds; Zum Fondsprospekt
    Argumente:  Finanztest-Bewertung 4/2018: 1. Wahl; Morningstar-Bewertung: 4/5-Sterne
    Kursentwicklung:  ca. 7,8 % in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,20% pro Jahr
    Günstig erhältlich bei:  momentan kostenlos im Sparplan bei DKB*, Sparkasse-Broker* und flatex* (hier plus Additonal Costs und Negativzins).

Alternative: MSCI ACWI (ähnlich MSCI World, aber mit Schwellenländer-Anteil)

  • iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc)
    ISIN:
     IE00B6R52259; zum Fondsprospekt;
    Anlage:  Möglichst genaue Nachbildung der Aktiengewichtung im MSCI ACWI. Der ETF investiert direkt in die im Index enthaltenen Wertpapiere. Thesaurierender Fonds; Fondswährung: USD (= zusätzliches Währungsrisiko); zum Fondsprospekt
    Argumente:  Finanztest-Bewertung 4/2018: 1. Wahl; Morningstar-Bewertung: 4/5-Sterne ; 
    Kursentwicklung:  ca. 8,93 % in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,60% pro Jahr
    Günstig erhältlich beiDKB* (fix 1,50 Euro pro Sparrate), flatex* 1,50 Euro pro Sparrate (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins); comdirect* (1,5% pro Sparrate);

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Rentenfonds (Anleihen)  Euroraum (ETF)

  • Nur Staatsanleihen: iShares Euro Gov. Bond Capped 1.5-10.5 (DE) (ISIN: DE000A0H0785, Quelle: Finanztest 4/2018: 1. Wahl, momentan kostenlos im Sparplan bei DKB*, kostengünstig bei flatex* und der Consorsbank*.
  • Gemischte Anleihen: SPDR Barclays Euro Aggregate Bond Ucits ETF  (ISIN: IE00B41RYL63), Quelle: Finanztest 4/2018: 1. Wahl, kostenlos im Sparplan bei comdirect*, günstig bei flatex*.

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Hinweis: Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen - und der damit verbundenen Kursrisiken der Fonds bei einem Zinsanstieg - erscheinen Rentenfonds manchen Experten als unattraktiv, zumindest bei Anlagehorizonten unter 7 Jahren. Festgeld bzw. ein höherer Aktien-ETF-Anteil sei laut diesen Stimmen bei kürzeren Laufzeiten momentan die bessere Alternative. Mehr dazu

 

Nachhaltige/ökologische Fonds

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Ethisch-ökologische Aktienfonds als ETF

Weltweit streuende Fonds

  • UBS MSCI World Socially Responsible
    ISIN:
    LU0629459743, zum Fondsprospekt
    Anlage: ETF MSCI World Socially Responsible, weltweit. Ausschüttender Fonds. Fondswährung: USD (= zusätzliches Währungsrisiko)
    Argumente: "... erste Wahl unter den weltweit anlegenden ETF, denn er hat recht strenge Ausschlußkriterien." Finanztest 1/2017, empfohlen auch in Ausgabe März 2018, Finanztest-Bewertung 4/5). Morningstar: 4/5 Sterne 1/2018.
    Kursentwicklung: ca. +8,5% in 2017, zum Kurschart und weiteren Informationen
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,38%
    Günstig erhältlich bei: Erhältlich im Sparplan günstig bei DKB* (fix 1,50 Euro pro Sparrate), 1822direkt* (fix 2,95 Euro pro Sparrate) Bei Sparrate 50.- Euro ist Sparkasse-Broker* mit 1,25 Euro pro Auftrag günstiger.  
     
  • iShares Dow Jones Global Sustainability Screened UCITS ETF
    ISIN: IE00B57X3V84; zum Fondsprospekt
    Anlage: Der Dow Jones Sustainability World Enlarged Index ex Alcohol, Tobacco, Gambling, Armaments & Firearms and Adult Entertainment Index bietet Zugang zu den oberen 20% der 2.500 weltweit größten nachhaltigen Unternehmen aus dem Dow Jones Global Total Stock Market Index. Verstöße gegen Menschen- und Arbeitsrechte stehen aber nicht auf der offiziellen Ausschluss-Liste des Fonds. Der ETF streut breit, investiert direkt in die im Index enthaltenen Wertpapiere.
    Thesaurierend. Fondswährung: USD (= zusätzliches Währungsrisiko)
    Argumente: 3/5 Sternen bei Morningstar, dort 5/5 Welten im Nachhaltigkeitsrating. Finanztest-Bewertung 3/2018: 4/5.
    Kursentwicklung: ca. +7,65% in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,60%
    Günstig erhältlich bei:  DKB* (fix 1,50 Euro pro Sparrate), flatex* 1,50 Euro pro Sparrate (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins);   Sparkasse-Broker* (günstiger bei 50.- Euro Sparrate).

Europa ethisch

  • iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF
    ISIN: IE00B52VJ196
    Anlage: MSCI Europe SRI - europäischer Social-Responsibility-Index. Thesaurierend. Fondswährung: Euro.
    Argumente: 3/5 Sternen bei Morningstar. Europäische Unternehmen im SRI haben tendenziell strenge Ethikkriterien und waren in der Vergangenheit dennoch ertragsstark.
    Kursentwicklung: ca. +11,3% in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,30%
    Günstig erhältlich bei: flatex* 1,50 Euro pro Sparrate (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins); ING-DiBa* 1,75% pro Sparrate;  Sparkasse-Broker* 2,50% pro Sparrate.

Schwellenländer, aber ethisch:

  • iShares MSCI Emerging Markets SRI
    ISIN:  IE00BYVJRP78
    Anlage: Aktienmärkten der Schwellenländer weltweit nach SRI-Kriterien. Fondswährung: USD (= zusätzliches Währungsrisiko). Thesaurierend
    Argumente: Renditechancen der Schwellenländer plus ethischer Ansatz. Noch sehr neuer Fonds, von daher bisher keine Ratings.
    Kursentwicklung: ca. +17,6% in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,35%
    Günstig erhältlich bei: flatex* 1,50 Euro pro Sparrate (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins)
    Anmerkung: Schwellenländer-Index-ETFs sollten in der Regel nur einen kleinen Teil der Geldanlage ausmachen. 

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Ethisch-ökologische Aktienfonds Welt Gemanagte Fonds

  • Aktien weltweit: ÖkoWorld ÖkoVision  Classic C
    ISIN: LU0061928585
    Anlage: Weltweit in Aktien. Zum Fondsporträt. Thesaurierender Fonds.
    Argumente: Besonders konsequent ethisch aber verhältnismäßig kostenintensiv, (Chance/Risiko-Bewertung Finanztest 7/2017: 3/5). 3/5 Sternen bei Morningstar. Morningstar Sustainability Rating: überdurchschnittlich (4/5).
    Kursentwicklung: ca. plus 11,5% in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: 2,53%
    Günstig erhältlich bei: Regulärer Ausgabeaufschlag 5,00%, bei vielen Onlinebrokern ohne Ausgabeaufschlag.
     
  • Aktien weltweit: Triodos Sustainable Equity R
    ISIN: LU0278272413
    Anlage: Weltweit in Aktien.  Ausschüttender Fonds.
    Argumente: Besonders konsequent ethisch aber verhältnismäßig kostenintensiv, (Chance/Risiko-Bewertung Finanztest 7/2017: 3/5). 3/5 Sternen bei Morningstar. Morningstar Sustainability Rating: hoch (5/5).
    Kursentwicklung: ca. +8,8% in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: 1,42%
    Günstig erhältlich bei: Regulärer Ausgabeaufschlag 5,00%, bei vielen Fondsvermittlern ohne Ausgabeaufschlag.
     
  • Schwellenländer weltweit: ÖkoWorld Growing Markets 2.0 C
    ISIN: LU0800346016
    Anlage: Unternehmen in den Emerging Markets, die auf ethischen Anspruch, Sozialverträglichkeit und ökologische Kriterien geprüft wurden. Zum Fondsporträt. Thesaurierender Fonds.
    Argumente: Erfüllt alle von Finanztest aufgestellten ethisch ökologischen Kriterien, Finanztest-Bewertung 2/2018: 5/5). 3/5 Sternen bei Morningstar. Morningstar Sustainability Rating: durchschnittlich (3/5).
    Kursentwicklung: ca. plus 24,5% in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: 2,51%
    Günstig erhältlich bei: Regulärer Ausgabeaufschlag 5,00%, bei vielen Onlinebrokern ohne Ausgabeaufschlag.
    Anmerkung: Schwellenländer-Fonds sollten in der Regel nur einen kleinen Teil der Geldanlage ausmachen. Risikoklasse Finanztest 2/2018 für diesen Fonds: 10 von 12(=sehr riskant).
     
  • GreenEffects NAI-Wertefonds
    ISIN:
     IE0005895655
    Anlage: Naturaktienindex NAI, rund 30 Aktien. Thesaurierender Fonds.
    Argumente: 5/5 in Finanztest 7/2017. Hoher Ethikstandard. 4/5 Sternen bei Morningstar. Morningstar Sustainability Rating: durchschnittlich (3/5).
    Kursentwicklung: ca. +6,5% in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: 1,28%
    Erhältlich bei: Ausgabeaufschlag 4,00% z.B. bei comdirect* oder greeneffects.de.

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Ethisch-ökologische gemanagte Rentenfonds

  • Kepler Ethik Rentenfonds
    ISIN:
     AT0000815006
    Anlage: Anlageschwerpunkt Anleihen internationaler Emittenten, ethische Ausschlusskriterien, in Euro notiert. Ausschüttender Fonds.
    Argumente: 4/5 in Finanztest 7/2017; 4/5 Sternen bei Morningstar.
    Kursentwicklung: +0,5% in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,76%
    Günstig erhältlich bei: Ausgabeaufschlag 3,00%
     
  • Superior 1 Ethik Renten A
    ISIN:
     AT0000855606
    Anlage: Forderungspapiere von überwiegend österreichischen Emittenten und Barguthaben, in Euro notiert. Ausschüttender Fonds.
    Argumente: 5/5 in Finanztest 7/2017, aber nur 2/5 Sternen bei Morningstar in 1/2018; Morningstar Sustainability Rating 5/5 Erden (Hoch);
    Kursentwicklung: +0,9% in 2017
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,73%
    Günstig erhältlich bei: Ausgabeaufschlag 2,5%
     
  • KCD-Union Nachhaltig Renten
    ISIN: DE0005326524
    Anlage: Rentenpapiere weltweit, mindestens 51 Prozent in verzinsliche Wertpapiere investieren, deren Aussteller und/oder deren Mittelverwendung nachhaltigen Kriterien entsprechen, in Euro notiert. Ausschüttender Fonds.
    Argumente: 4/5 in Finanztest 7/2017; 4/5 Sternen bei Morningstar; Morningstar Sustainability Rating 5/5 Erden (Hoch);
    Kursentwicklung: ca. +1,3% in 2017;
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,97%
    Günstig erhältlich bei: Ausgabeaufschlag -

Alternative zu Rentenfonds für die Portfoliodiversifizierung: Tages- oder Festgeld von ethisch orientieren Banken.

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Siehe auch den Beitrag: Ethisch korrekt Geld anlegen


Siehe zu allen Fondsempfehlungen:
Anlagestrategie in Fonds mit minimalem Aufwand und bei geringen Kosten.

2

Broker wählen

Suchen Sie sich einen Broker, der den ETF kostengünstig im Sparplan anbietet und dem Sie vertrauen. Eröffnen Sie dort ein Depot.

Wichtig! Achten Sie darauf, dass der Broker den ETF-Sparplan auch zu der Summe anbietet, an die Sie monatlich gedacht haben. Bei manchen Brokern fängt dies bei 25.- Euro an, viele andere wollen eine Mindestanlage von 50.- Euro pro Monat.

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Richten Sie den ETF-Sparplan ein

Hierzu müssen Sie drei Dinge wissen:

  1. Ihre monatliche oder quartalsweise Sparrate
  2. Den gewünschten Ausführungstag, an dem der ETF jeweils gekauft werden soll, z.B. der 1. oder der 15. des jeweiligen Monats.
  3. Die Identifikationsnummer ISIN des gewünschten Fonds.


Schon können Sie mit dem ETF sparen loslegen. Ein weiterer Vorteil dieser Geldanlage ist es, dass Sie das Sparen (bei fast allen Anbietern) jederzeit wieder starten und stoppen können.

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