Kredit

 

Willkommen im Bereich "Kredit" auf Geld-Welten.de. Hier finden Sie viele Tipps, Ratgeber und Anbieter-Vergleiche zu den gängigen Kreditarten.

Kredit - Vergleiche mit aktuellen Zinsen

Stand: Dienstag, den 25. Juli 2017

Hauskredit

Baufinanzierung Rechner

 
 

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Es ist nicht ganz einfach, einen Kredit ohne ausreichende Schufa Bonität zu erhalten. Dennoch bieten verschiedene Institutionen Kredite für Privatpersonen an, ohne den Schufa-Score zu berücksichtigen. Der Abschluss eines schufafreien Kredites ist nicht schwierig, es gilt aber, den Kreditgeber auf Seriosität zu überprüfen.

Wir erläutern, wie ein Kredit ohne Schufa funktioniert und worauf Sie beim Anbieter achten müssen.


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Kredit für Modernisierung: Darauf sollte man besonders achten

Besonders dann, wenn das Haus, die Wohnung oder eine andere Immobilie in die Jahre gekommen ist, wird es Zeit dem Ganzen ein neues, frisches Gesicht zu geben. Dabei reicht es in der Regel grundsätzlich niemals aus, einfach nur den Räumen und Wänden oder der Fassade einen neuen Anstrich zu verpassen. Eine simple Modernisierungsmaßnahme allein kann sehr aufwendig und vor allem äußerst kostspielig sein und werden. Denn oftmals sind es die versteckten Kosten, die sich zu Beginn einer schlichten Modernisierung erst einmal gar nicht blicken lassen, die am Ende so richtig ins Geld gehen können und unter Umständen unbezahlbar sind.

An dieser Stelle kann ein guter Kredit greifen, um die aufkommenden Kosten abdecken und tragen zu können. Spezielle Modernisierungskredite sind hier geeignet, sollten aber gut überlegt werden, bevor sie in Anspruch genommen werden, damit ein reibungsloser Ablauf von der Auszahlung bis zur Tilgung der letzten Rate auch tatsächlich garantiert werden kann.


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Benötigen Sie dringend Geld, wissen aber nicht, welche der vielen Kreditarten am Markt für Sie am besten geeignet ist? Dieser Artikel hilft Ihnen bei Ihrer Entscheidung. Wir vergleichen die Eigenarten eines Kredites in flexibler Höhe mit denen eines normalen – fixen – Ratenkredites.


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Um einen finanziellen Engpass schnell zu beseitigen, ist ein herkömmlicher Kredit nicht geeignet. Bis das Geld bei einem Online-Kredit auf dem Konto ist, vergehen ein paar Tage. Oftmals ist auch der Dispo schon am Limit, sodass man seine Bank erst gar nicht aufzusuchen braucht.

Hilfreich ist dann ein Minikredit, der sofort überwiesen wird. Für diesen sind Spezialanbieter notwendig, denn die Banken haben einen Minikredit mit Sofortzusage (meist) nicht in ihrem Portfolio.


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Ein Kredit dient dazu finanzielle Engpässe zu überbrücken, wichtige Investitionen zu tätigen, oder schlicht um sich den einen oder anderen Wunsch zu erfüllen. Doch welche Faktoren bestimmen die effektiven Kosten für einen Kredit und wie lassen sich die Gesamtkosten möglichst gering halten?

Ein Kredit sollte immer gut überlegt sein und nicht leichtfertig aufgenommen werden. Um die Kosten für den Kredit möglichst gering zu halten, sollte man ein paar Dinge beachten, bevor man sich an die Kreditaufnahme macht.


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Unter einem Schweizer Kredit versteht man ein Darlehen, das im EU-Ausland (auch aus der Schweiz, aber nicht nur) aufgenommen wird, ohne dass hierbei eine SCHUFA-Auskunft in Deutschland eingeholt wird. Der Kreditnehmer muss hierfür einige Voraussetzungen erfüllen. Wir erläutern die wichtigsten Anforderungen an den Bezieher eines Schweizer Kredites.


Ein seriöser Kredit ist auch mit Schufa Eintrag möglich

Ein Kredit, der auch dann vergeben wird, wenn der Schufa-Eintrag (oder besser gesagt der persönliche Score dort) sich in einem schlechten Licht präsentiert, ist für viele Verbraucher die letzte Chance, unangenehme finanzielle Repressalien abzuwenden. Denn der Spielraum für andere finanzielle Hilfen in einer Notsituation ist bei einer schlechten Schufa sehr klein.


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Vor Aufnahme eines Kredites bei einer Bank sollte man mindestens drei Angebote miteinander verglichen haben. Doch welche Bank ist gut – sprich: Welches Kreditinstitut soll ich überhaupt nach einem Angebot fragen? Denn es ist z.B. unsinnig, einen sehr günstigen Zinssatz einer Bank zum Vergleich zu nutzen, wenn diese mir gar keinen Kredit gewähren würde.

Dieser Beitrag zeigt, wie Sie eine gute Bank für Ihren Wunschkredit finden.


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Nie war der Zeitpunkt günstiger, sich Geld zu leihen. Ratenkredite werden derzeit bereits ab 2% Zinsen angeboten (entsprechende Bonität vorausgesetzt). Vom Niedrigzinsniveau profitieren nicht nur Personen, die einen neuen Kredit aufnehmen. Verbraucher, die bereits eine oder sogar mehrere teure Darlehen am laufen haben, können jetzt günstig ihren Kredit umschulden und dabei – je nach Restschuld, Laufzeit und Zinsunterschied –  bis zu vierstellige Summen Geld sparen.

Wie das geht, was zu beachten ist und welche Vorteile eine Kreditumschuldung noch mit sich bringt, erfahren Sie nachfolgend.


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Sie haben den sehnlichen Wunsch nach einer eigenen Immobilie? Oder brauchen dringend einen neuen Flitzer für den Weg zur Arbeit? Aber leider reicht das Ersparte nicht so ganz für den großen Traum? Dann hat der Gott des Geldwesens den Kredit als Möglichkeit der Wunscherfüllung für Sie geschaffen.

In scheinbar unbegrenzter Höhe vergeben Banken und andere Institutionen heutzutage Kredite an Privatpersonen. Nicht immer ist die Kreditaufnahme sinnvoll, doch manche Investitionen machen durchaus Sinn. Wenn ich mich jedoch für eine Verschuldung entschieden habe, sollte ich meine Grenzen kennen:


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Nicht jeder Kredit winkt mit den gleichen Konditionen und nicht jede Verzinsung kann sich mit Ehre rühmen. Die jeweiligen Unterschiede sind je nach Kreditform so eklatant und gravierend, dass sich am Ende ihrer Laufzeit ein stattliches Sümmchen herangewachsen ist und die ursprüngliche Kreditsumme weit überstiegen wird.

Vom Ratenkredit, über Dispositionskredit, bis hin zu Rahmenkrediten, Sofort- oder Blitzkrediten. Was zählt, ist alle offenen Fragen beantworten zu können, Vergleiche zu ziehen und sich auch das Kleingedruckte genaustens durchlesen, bevor es zu Unterzeichnung und Bewilligung des Kredites kommt. Wir nennen vier grundlegende Prinzipien.


kurzmeldungDie KFW bietet auf ihrer Internetseite einen Produktfinder an, mit dem sich rasch die passenden Fördermöglichkeiten herausfinden lassen. Ob Hauskauf oder Renovierung, neue Photovoltaikanlage oder Einbruchsschutz - der Produkfinder lotst zu den möglichen Förderungen:

Zum KFW-Produktfinder


kurzmeldungVorab: Der sogenannte Widerrufs-Joker beschreibt die Möglichkeit, aufgrund falscher Widerrufsbelehrungen sofort aus teuren Kreditverträgen herauszukommen und zu günstigeren Zinsen neu abzuschließen.

Diese Möglichkeit wurde zum 21. März 2016 beschnitten. Dennoch gibt es da draußen weiterhin (auch aktuelle) Kreditverträge, die eine zur sofortigen Kündigung berechtigende Widerrufsbelehrung enthalten. Dies gilt auch für nach 2010 abgeschlossene Baufinanzierungen, wie das Oberlandesgericht Nürnberg jüngst urteilte.

Tipp: Lassen Sie Ihren Kredit prüfen, z.B. von der Verbraucherzentrale Hamburg


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Die Aufnahme eines Kredites wird immer mehr Bestandteil modernen Konsumlebens. Während die Alten noch jede Anschaffung zunächst angespart haben, werden heutzutage das Haus, Autos, das Smartphone und sogar Kleidung per Kredit finanziert. Doch auch wenn es überall angeboten wird und alle unbedarft mitmachen, muss dies nicht immer richtig sein. Lesen Sie hier, wann die Aufnahme eines Kredites aus Geld-Gelassenheitsgründen sinnvoll ist und was Sie dabei berücksichtigen sollten.


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Bild 1: Der Dispo lohnt sich nur für kleine Geldbeträge, denn die Dispozinsen sind extrem hoch.

Viele kennen das. Sie kaufen sich eine neue Waschmaschine oder müssen eine hohe Stromrechnung bezahlen und überziehen ihr Konto. Der Dispokredit ist bequem und praktisch. Allerdings ist er teuer und die Zinsen für die Überziehung des Kontos hoch. Experten raten zu Alternativen, die günstiger sind.


kurzmeldungEnergiesparende Neubauten werden im Programm "Energieeffizent Bauen" nun mit größeren Kreditsummen von der KFW-Bank gefördert. Bis zu 100.000 Euro pro Wohnung/Wohneinheit vergünstigten Kredit erhält ein Bauherr, der die geforderten Richtlinien einhält.

Förderkonditionen

  • 10 Jahre Zinsbindung für 0,75%
  • 20 Jahre Zinsbindung für 1,31%
  • Tilungzuschuss für Effizienzhaus-55: 5%, max. 5.000€
  • Tilungzuschuss für Effizienzhaus-40: 10%, max. 10.000€
  • Tilungzuschuss für Effizienzhaus-40: 15%, max. 15.000€

Förderbedingungen

  • Mindestens KfW-Effizienhaus-55
  • Energetische Fachplanung und Baugebleitung durch unabhängigen Experten (ebenfalls bis max. 4.000 Euro bezuschusst).

Weitere Infos unter www.kfw.de oder unter 0800 539 90 02.


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Die wenigsten Existenzgründer werden wohl ohne einen gewissen Grundstock an Kapital in die Selbstständigkeit starten. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um eine Existenzgründung im Nebenerwerb oder um eine hauptberufliche Selbstständigkeit handelt. Um den Einstieg in das Unternehmertum zu verwirklichen sind etwa zwei Drittel der deutschen Jungunternehmer auf einen finanziellen Puffer angewiesen. Die Höhe des Startkapitals hängt vor allem von der jeweiligen Branche, bzw. dem Betriebszweck ab. Selbständige sollten ihren Kredit hier großzügiger planen.


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Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditformen hat die spezielle Kreditform des Abrufkredits einige Vorteile. Besonders in Sachen Flexibilität ist der Abrufkredit anderen Kreditformen überlegen. Ein Abrufkredit ist im Prinzip ein Kreditrahmen, der jederzeit abrufbar ist und das konditionstechnisch günstiger als es beispielsweise bei Dispokrediten oder Kreditkarten der Fall ist. Worin liegen also die Vorteile eines Abrufkredits und was sollte man als Verbraucher beachten?


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In Phasen niedriger Leitzinsen werden rentable Geldanlagen gesucht. Eine Möglichkeit können die sogenannten Privatkredite (bzw. P2P-Kredite oder Kredit von Privat) dar. Umgangssprachlich wird der Privatkredit häufig mit dem Konsumentenkredit gleichgestellt. Allerdings unterscheiden sich diese deutlich. Bei Ersterem ist der Darlehensgeber eine private Person, welche finanzielle Mittel an einen Antragsteller verleiht. Der Konsumentenkredit wird von Geschäftsbanken an Privatpersonen vergeben.

Am Markt haben sich viele Dienstleister etabliert, welche Darlehensgeber und Abnehmer zusammenbringen. Auf die folgenden Punkte gilt es zu achten.


SpartippPläne der Bundesregierung wollen die Rückabwicklung von Kreditverträgen aufgrund falscher Widerrufsbelehrungen auf den 16. Juni 2016 begrenzen. Wer einen Kreditvertrag besitzt, in dem eine unklar formulierte Widerrufsbelehrung enthalten ist, sollte sich demnach beeilen, wenn er diesen vorzeitig kündigen möchte. Verbraucherschützer gehen davon aus, dass bis zu 80 Prozent aller Hypothekenkredite eine nicht ganz richtige Widerrufsbelehrung beeinhalten.


GeldhausDie Kreditzinsen, besonders zur Baufinanzierung sind zur Zeit so günstig wie nie. Wer vor sechs, sieben oder acht Jahren einen Kredit abgeschlossen hat, trägt zumeist einen mehr als doppelt so hohen Zinnsatz wie heutige Neuverträge. Eigentlich eine schöne Aussicht für die Anschlussfinanzierung. Aber viele werden nervös. Die Amerikaner haben jüngst zum ersten Mal seit langem die Zinsen erhöht. Schwappen die höheren Zinsen nach Europa?

Wenn Sie diese Sorgen umtreiben, können Sie diese beenden. Sogenannte Forward-Darlehen gibt es bei Banken günstig oder ganz ohne Zinsaufschlag: So sichern Sie die Minizinsen für Ihre kommen Anschlussfinanzierung.


KurzmeldungSehr viele Banken haben bei Abschluss eines Verbraucherkredites Bearbeitungsgebühren von ihren Kunden verlangt. Diese fallen durchaus happig aus: In der Regel zwischen 1 und 4 Prozent der Darlehenssumme. Der BGH hat diese in 2014 für unzulässig erklärt. Auch Immobilienkredite sind Verbraucherkredite. Eventuell müssen die Ansprüche gegenüber der Bank vor Schlichtungsstellen oder Gerichten erstritten werden. Eile ist geboten!


GeldhaufenNicht immer ist es ein Auto oder gar ein Haus, was finanziert werden will oder muss. Bei Beträgen bis 5.000 Euro spricht man von einem Kleinkredit. In der Regel werden diese Summen aufgenommen, um kurzfristige Finanzengpässe zu überbrücken oder ein Girokonto im Minus auszugleichen. Lesen Sie hier, welche Möglichkeiten zur Aufnahme eines Kleinkredites Sie haben und worauf Sie dabei achten sollten.


Den Reisekredit mit Vorsicht genießen"Wenn einer eine Reise tut ...", hört man aus Dichtersmund und will ergänzen: "... dann hat er viel zu zahlen." Auch wenn die weit entfernten Kontinente durch die modernen Verkehrsmittel und Netzwerke näher zu uns gerückt sind, bleibt eine Urlaubsreise dorthin ein teurer Spaß. Viele fliegen trotzdem los und nehmen das Geld aus dem Dispokredit, welcher mit hohen Zinszahlungen belastet ist. In diesem Fall wäre es klüger, den Urlaub per Reisekredit zu bezahlen.


Der BGH hat mit Urteil vom 13. Mai 2014 (Aktenzeichen: XI 170/13 und XI 405/12) entschieden, dass Bearbeitungsgebühren für Konsumentenkredite (auch Ratenkredit, Sofortkredit usw. genannt) unzulässig sind. Bankkunden können das Geld zurück verlangen.


Sofortkredit - die Angebote sorgfältig vergleichenWenn in Vergessenheit geratene Rechnungen und anderweitige finanzielle Verpflichtungen es notwendig werden lassen, schnell an frisches Bargeld zu gelangen, greifen viele Deutsche unbedacht auf den Dispokredit zurück, oft mit schlimmen Folgen. Denn trotz der aktuell sehr niedrigen Marktzinsen und der für Banken günstigen Gelegenheit an Geld zu gelangen, sind die Zinsen für Dispokredite extrem hoch. Vereinzelt finden sich Banken die 17 % für den Dispo verlangen. Im Durchschnitt bewegen sich die Banken aber alle im zweistelligen Prozentpunkte Bereich.


Der Privatkredit als Alternative für SelbständigeSeit Jahren werden Kredite alleine von Banken vergeben, die Bankhäuser waren bislang einfach die einzige seriöse Anlaufstelle. Mittlerweile drängen allerdings Portale auf den Markt die private Kreditgeber mit Kreditnehmern zusammenbringen. Diese neue Alternative könnte sich in naher Zukunft etablieren und den Finanzmarkt kräftig in Bewegung bringen.


Augen auf beim Abschluss eines PrivatkreditesGefühlt jeden zweiten Tag landet bei mir ein Kreditangebot einer Bank im Briefkasten. Teilweise von Banken, deren Namen ich noch nie gehört habe. Zumeist finden sich in den Anschreiben bunte Bilder von Traumwagen, Traumurlauben und Traumhandys. Wozu warten, wenn die Erfüllung meiner Sehnsüchte doch nur eine Unterschrift entfernt scheint?

Woher haben die meine Adresse? Meist schmeiße ich diese Verführungstexte in den nächsten Mülleimer. Hin und wieder komme ich aber doch ins Grübeln. Es gibt Gründe für die Aufnahme eines Kleinkredites, aber, Hand aufs Herz, meist sollte man die eigenen Wünsche vorher ansparen.


Forward-Darlehen

Kredite günstiger abschließenFrank ist Profimusiker. Als ich ihn und seine Familie letzte Woche abends besuchte erscholl mir schon auf der Straße ein fröhlicher Sound aus den Verzweigungen seines Saxofons entgegen. Da hat aber jemand gute Laune, dachte ich. Wenn Frank schlecht drauf ist, spielt er diese traurigen Töne, wie man sie von Filmen der 60er Jahre aus den Jazz-Kneipen kennt. Wir aßen alle gemeinsam zu Abend und als die Kinder im Bett lagen, fragte ich nach dem Grund für sein Dauergrinsen. "Heute kamen die Kreditverträge. Sie haben alle Bedingungen akzeptiert. Wir sparen 330.- Euro pro Monat. Gläschen Wein?"

Nach dem Neuabschluss seines Hauskredites über die Restschuld von 200.000 Euro wollte er erst den Vorschlag seiner Bank zu 3% Zinsen (vorher waren es 4,5 nomial) annehmen. Am Ende waren es deutlich weniger. Er hat bei der Kreditverhandlung vieles richtig gemacht. Aus diesem Anlass ist dieser Text entstanden - erfahren sie, an welchen Stellschrauben sie drehen können, um einen Kredit so günstig wie möglich abzuschließen.


Karsten L. ist seit zwei Jahren arbeitslos und bezieht seit geraumer Zeit Hartz 4. Leider hat er es in seiner Jugend versäumt, eine Ausbildung abzuschließen. Auch an der Uni hat er es nur vier Semester ausgehalten. Doch er ist willig, sein Schicksal aktiv in die Hand zu nehmen und hat einen Job als Kurierfahrer in Aussicht. Dafür braucht er aber ein eigenes Auto. Ein Bekannter bietet ihm einen gebrauchten Golf IV für 2.000 Euro an. Doch Karstens Ersparnisse sind durch die Zeit der Arbeitslosigkeit aufgebraucht. Er wäre bereit einen Kredit aufzunehmen, doch das stellt sich als beinahe unmöglich heraus.


 
 

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