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Es ist nicht ganz einfach, einen Kredit ohne ausreichende Schufa Bonität zu erhalten. Dennoch bieten verschiedene Institutionen Kredite für Privatpersonen an, ohne den Schufa-Score zu berücksichtigen. Der Abschluss eines schufafreien Kredites ist nicht schwierig, es gilt aber, den Kreditgeber auf Seriosität zu überprüfen.

Wir erläutern, wie ein Kredit ohne Schufa funktioniert und worauf Sie beim Anbieter achten müssen.

 

Wie funktioniert ein Kredit ohne Schufa?

Eine schufafreie Finanzierung kann man von Anbietern im In- und Ausland erhalten. Manchmal wird dies auch als "Schweizer Kredit" bezeichnet, obwohl nur in den seltensten Fällen wirklich ein Schweizer Institut der Kreditgeber sein wird.

Warum nutzen nicht alle Kreditgeber die Schufa-Bonitätsdaten? Zum einen: Ausländische Kreditinstitute haben gar keinen Zugang zu den Daten der Schufa und berücksichtigen diese somit bei der Kreditvergabe nicht. Zum anderen: Aber auch inländische Kreditgeber verzichten manchmal auf eine Kenntnisnahme der Schufa-Einträge, weil Sie der Datensammelstelle nicht angeschlossen sind.

 

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Natürlich vergibt dennoch niemand einen Kredit ohne Sicherheit. Schufafreie Kreditgeber holen sich aber an anderer Stelle ihre Sicherheiten.

 

Einen Überblick über den Anbietermarkt schufafreier Kreditgeber (auch für 24 Stunden-Kredite) liefert die Website kredithai-kredit-ohne-schufa.com.

 

Welche Voraussetzungen gelten allgemein für schufafreie Kreditangebote?

Die Kreditvergabe ohne Schufa erfolgt in aller Regel im Rahmen eines normalen Ratenkreditvertrages. Hierbei muss der Kunde die folgenden Kriteriem erfüllen:

  • Er muss über 18 Jahre alt sein.
  • Er muss eine feste Adresse in Deutschland haben.
  • Meist: Er muss deutscher Staatsangehöriger sein.
  • Er muss über regelmäßige, zuverlässige Einnahmen verfügen.

Letzteres wird in aller Regel als gegeben angenommen, wenn die Anstellung mit festem Vertrag seit über einem Jahr besteht.

Es sind auch andere Kreditsicherheiten denkbar: Eine Immobilie, ein großes Depot, Gold, Schmuck ...

 

Je höher das monatliche Einkommen ausfällt, umso leichter erhält jemand einen Kredit trotz ungünstigem Schufa-Score.

 

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Warum sind normale Ratenkredite "besser"?

Wer schon einmal alle Unterlagen für eine Bonitätsprüfung bei der Bank zusammengestellt hat mag sich fragen: Warum sollte man nicht immer sofort einen schufafreien Kredit beantragen?

Die Antwort ist simpel: Weil dieser in aller Regel (deutlich) teurer ist als ein normaler Ratenkredit. Denn ein positiver Schufa-Score senkt ja das Risiko für den Kreditgeber. Wird auf diese Risikominimierung verzichtet, muss der Preis steigen (Zins) – so ist das im Kreditgeschäft seit Bestehen des Geld-Verleihwesens der Fall.

 

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Welche Unterlagen werden benötigt?

Damit der schufafreie Kreditgeber sich ein Bild von Ihrer Kreditwürdigkeit ohne die Schufa machen kann, verlangt er meist die folgenden Unterlagen:

  • Einkommensabrechnung der letzten drei Monate
  • Den momentanen Arbeitsvertrag
  • Kontoauszug mit Gehaltseingang
  • Die Lohnsteuerkarte
  • Eine Kopie des Personalausweises.

 

Negative Schufa – Ich?

Die "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung" – kurz Schufa – protokolliert das Zahlungsverhalten der Kunden angeschlossener Kreditinstitute. Wenn ein Kunde sein Konto oft überzieht, Kreditraten nicht bezahlt oder auf andere Arten finanziell auffällig wird, erhält sein Konto negative Punkte.

Bin ich betroffen?

Wer seinen Schufa-Stand kostenlos ermitteln möchte, kann dies problemlos tun. Siehe den Beitrag zur kostenlosen Schufa-Auskunft.

 

Wie erkenne ich unseriöse Kreditgeber?

Da auf dem schufafreien Kreditmarkt viele Kunden sich in Zeiten der Not befinden und oft dringend Geld brauchen, werden schwarze Schafe wie die Bienen von den Blüten angezogen.

Es gibt einige Punkte, an denen Sie ein unseriöses Angebot erkennen. Zumindest sollten Sie misstrauisch werden:

  1. Der Kreditgeber verlangt keinerlei Bonitätsbeweis. (... weil er Ihnen am Ende gar kein Geld zukommen lässt?)
  2. Sie müssen hohe Vorabgebühren bezahlen oder Ihnen wird angeboten, gegen eine Extragebühr den Kreditantrag besonders schnell zu bearbeiten.
  3. Sie sollen dafür bezahlen, dass Sie ein Vertreter vor Ort besucht.
  4. Das Kreditgeschäft wird mit einem Beratungsvertrag gekoppelt.

Siehe mehr dazu im Artikel: Wie ein Kredit mit Schufa-Eintrag seriös möglich ist.

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