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(Giro-) Konto ohne Schufa problemlos online eröffnen

In der Theorie spielt die Bonität bei der Vergabe eines normalen Girokontos keine tragende Rolle. Banken gehen mit einer Kontoeröffnung nur ein geringes finanzielles Risiko ein. Das Ausfallrisiko über einen (zu genehmigenden!) Dispokredit bzw. über eine zusätzliche Kreditkarte (die ja nicht mit dem Konto gekoppelt werden müsste) ist als gering anzusehen. Dennoch verweigern Banken oftmals die Vergabe eines Girokontos bei ungünstigen Schufa-Einträgen des Antragstellers.

Auch wenn man von mehreren Banken abgelehnt wurde: Es gibt einen Weg, ein (Giro-) Konto ohne Schufa online zu eröffnen. Lesen Sie:

 
 

Inhalt: Konto ohne Schufa

Punkt 1

Gründe für eine Ablehnung des Girokonto-Antrages

Menschen mit "ungünstigen" Schufa-Einträgen erhalten vor allem bei den Banken eine Ablehnung, die ein Konto direkt mit einer Kreditkarte koppeln. Das kann sogar als sinnvoll angesehen werden, da ansonsten Verbraucher dazu neigen, mit so einer Kreditkarte weiter in die Schuldenspirale hinabzugleiten.

Dennoch braucht jeder heutzutage ein Konto, um am normalen Leben teilzunehmen. Schließlich werden fast alle Zahlungen über ein Konto abgewickelt.

Über 50 Millionen Menschen in Europa haben kein Girokonto

Punkt 2

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Besser nicht: Diese Konto-Angebote sollten Sie ablehnen

Wenn man im Internet nach schufafreien Konten googelt, stößt man schnell auf ausländische Bankangebote. Hier drohen dem Kontoinhaber deutlich überhöhte Gebühren. Unser Rat: Finger weg!

 
 

Punkt 3

Warnung! Schufafreie Angebote aus Deutschland

Wenn eine deutsche Bank ein schufafreies "Girokonto" anbietet, geht das ebenfalls oftmals mit einer ungewöhnlich hohen monatliche Kontogebühr einher. Zudem fallen weitere Kontoführungsgebühren wie Gebühren für beleglose Überweisungen etc. an. Es gilt, die Angebote (siehe unten) genau zu vergleichen.

Punkt 4

Der schufafreie Weg: Das Basiskonto

Kaum bekannt: Gemäß einer Selbstverpflichtung der Banken muss jede Bank ein schufafreies Konto anbieten. Dies gilt seit 2016, wird Basiskonto (manchmal auch "Jedermann Konto", Mindestkonto oder Guthabenkonto) genannt und kann von einem Verbraucher sogar eingeklagt werden.

Allerdings kann das Konto ohne Schufa andere Gebühren im Vergleich gegenüber dem jeweiligen Girokonto mit sich führen.

Für den Fall dass Ihr normaler Girokonto Online-Antrag aufgrund von einem negativen Schufa-Score abgelehnt wurde, verlangen Sie die Eröffnung eines Basiskontos.

Punkt 5

Was ist beim Schufa-Konto anders?

Das Konto auf Guthabenbasis funktioniert dabei ähnlich wie eine Prepaid-Kreditkarte: Sie müssen erst einmal Geld einzahlen, bevor Sie darüber im Rahmen von Überweisungen oder Bargeldabhebungen verfügen können.

Wesentliche Unterschiede vom Guthabenkonto bzw. Basiskonto zum "normalen" Girokonto sind:

  • Keine Überziehung möglich, das Konto kann nur im Guthaben geführt werden
  • Zahlungen mit der EC-Karte (Girocard) können im Einzelhandel in aller Regel nicht vorgenommen werden.
  • Stattdessen gibt das Kreditinstitut eine sogenannte Bankkarte aus, die für die Bankgeschäfte genutzt werden kann.

Sie können somit Bargeld am hauseigenen Automaten abheben (unterschiedlich gebührenpflichtig), Gehalts- oder andere Zahlungen auf dieses Konto leiten, mit dem Kontoauszugsdrucker den Kontostand ausdrucken und Überweisungen vornehmen. 

Wie funktioniert die Bargeldabhebung von einem Basiskonto bei einer Direktbank?

Reine Online-Direktbanken führen keine eigenen Geldautomaten. Wie kann ein Kunde in diesem Fall eine Barverfügung von seinem Guthabenkonto/Basiskonto vornehmen?

Antwort: Mit einem kleinen Umweg über eine (Guthaben-) Prepaid-Kreditkarte. Diese wird von der jeweiligen Bank ausgegeben und kann vom Kontoinhaber mit Geld "beladen" werden. So kann dann mit dieser Prepaidkarte an allen Geldautomaten (bei einigen Banken kostenlos) Barverfügungen vorgenommen werden.

Punkt 6

Welche Kosten entstehen durch ein Konto ohne Schufa?

Die meisten Banken und Sparkassen stellen das Basiskonto nur mit monatlichen Kontoführungsgebühren bereit. In der Regel liegt der monatliche Grundpreis zwischen fünf und zehn Euro inklusive Bankkarte (bzw. Girocard, siehe Tipps ganz unten).

Eine Online-Anbieter verlangen für ihre Konten ohne Schufa Gebühren für Buchungen. Wie gesagt: Hiervor warnen wir! Diese Gebühren können rasch hohe Ausmaße annehmen.

Punkt 7

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Tipps: Anbieter schufafreier Konten

Hier können Sie online solch ein Basis-Giro-Konto ohne Schufa (sprich mit schlechtem Schufa-Score) eröffnen:

Schufafreie Kredite

Auch die Kreditaufnahme ist mit negativem Schufa-Score möglich. Allerdings muss dafür (meist) ein Zinsaufschlag bezahlt werden. Mehr Informationen unter https://www.kredit-und-schufa.de/.

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