Privatkredit zur Finanzierung

Definition und Grundlagen vom Kredit von Privat (versus Privatkredit)

Ein Privatkredit oder auch „Kredit von privat“ bezeichnet die Kreditaufnahme bei einer – dem Kreditnehmer meist unbekannten – Privatperson im Rahmen eines privaten Kreditvertrags. Der Privatkredit erfolgt somit außerhalb der Kreditvergabe durch gewerbliche Darlehensgeber wie Banken im Sinne des Kreditwesengesetzes. Häufig wird ein solcher Kredit für größere Anschaffungen wie ein Auto oder die Finanzierung eines privaten oder gewerblichen Projekts genutzt.

Unterscheidung: Kredit von Privat vs. Bank-Privatkredit

Ein Privatkredit, der von einer Bank vergeben wird, ist ein klassischer Ratenkredit für private, nicht gewerbliche Zwecke. Ein „echter“ Privatkredit hingegen ist ein Darlehen von privaten Geldgebern, vermittelt entweder direkt oder über sogenannte Peer-to-Peer-Plattformen (P2P-Kredite).

Grundlagen des Marktes der Kredite von Privat

Das Prinzip der Kreditvermittlungsplattformen besteht darin, private Kreditgeber und Kreditsuchende zusammenzubringen. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhebt das Portal eine Vermittlungsgebühr.

Kreditnehmer und Kreditgeber registrieren sich auf diesen Plattformen, um passende Projekte oder Angebote zu finden. Kreditsuchende können ihr Finanzierungsanliegen in eigenen Worten beschreiben, um Vertrauen bei den Investoren zu gewinnen.

Wichtiger Hinweis: Seien Sie vorsichtig bei sogenannten "Schweizer Krediten", die ohne Schufa-Abfrage beworben werden. Solche Angebote sind oft mit deutlich höheren Zinsen und zusätzlichen Gebühren verbunden. Zudem greifen einige Anbieter bei Zahlungsverzug zu sehr strengen Maßnahmen, was das Risiko einer Überschuldung erhöht.

Wer stellt das Geld den Online-Plattformen zur Verfügung?

Anfangs waren es hauptsächlich wohlhabende Privatpersonen, die ihr Geld über diese Plattformen investierten. Mittlerweile beteiligen sich zunehmend auch institutionelle Investoren wie Fonds und Vermögensverwalter. Dadurch stammen heute oft größere Anlagesummen von professionellen Investoren, was die Dynamik auf den Plattformen verändert hat.

Was geschieht, wenn ich meine Rate nicht mehr zahlen kann?

Auch bei über Onlineplattformen vermittelten Privatkrediten kommt letztlich ein Kreditvertrag zustande, der meist durch eine Partnerbank abgewickelt wird. Somit gelten die gleichen gesetzlichen Bestimmungen wie bei einem klassischen Ratenkredit.

Kommt es zu Zahlungsverzug, können folgende Konsequenzen entstehen:

• Es fallen Verzugszinsen an.
• Nach zweimaligem Ausbleiben der Ratenzahlung kann der Kredit gemäß § 498 BGB von der Bank gekündigt werden.
• Der gesamte Restbetrag wird dann sofort fällig.
• Bei weiterem Zahlungsverzug drohen Mahnverfahren, gerichtliche Beitreibung und ggf. Lohnpfändung.
• Die Zahlungsstörung wird den Auskunfteien wie der Schufa gemeldet, was die eigene Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigt.

Der Ablauf des Kredites von Privat über eine Social-Lending-Plattform

Für Kreditsuchende

• Anmeldung beim Social-Lending-Portal (Auxmoney, Giromatch ...)
• Identitätsfeststellung (PostIdent oder VideoIdent)
• Einstellen des Persönlichkeitsprofils
• Portalabhängige Bonitätsprüfung

• Einstellung des Kreditwunsches
• Sammeln von Kreditgebern für den Kreditwunsch
  Die Partnerbank des Social-Lending-Portals erhält den gesammelten Geldbetrag für den Kreditwunsch, wenn sich genug Investoren finden.
• Die Partnerbank prüft noch einmal die Unterlagen (auch ein Ablehnen des Kredites ist theoretisch an dieser Stelle noch möglich) und zahlt den Kreditbetrag an den Kreditnehmer des Kredits-von-Privat aus. Der Kreditnehmer des Privatkredites schließt darum den Kreditvertrag mit der Partnerbank ab.
• Auszahlung des Kreditwunsches.
• Der Kreditnehmer zahlt in der Folgezeit die vereinbarte Rate monatlich an die Bank

Für Kreditgeber/Investoren

• Anmeldung beim Social-Lending-Portal
• Identitätsfeststellung (PostIdent oder VideoIdent)
• Einstellen des Persönlichkeitsprofils
• Auswahl der Kreditgesuche, an denen man sich beteiligen möchte
  Entweder erfolgt diese Auswahl durch die Investoren selbst oder sie bedienen sich dafür eines Portfoliomanager.
• Überweisung/Zusage der Zahlung an die Partnerbank für die ausgewählten Projekte.
• Die Partnerbank des Social-Lending-Portals zahlt das Geld an den Kreditnehmer aus
• Die Partnerbank (erhält die Kreditrückzahlungen vom Kreditnehmer) zahlt die monatliche Rendite an den Kreditgeber aus

Pro & Contra Kredit von Privat

Vorteile Privatkredit: Die Vorteile eines Kredites von Privat

• Bessere Chancen auf eine Kreditzusage auch bei mäßiger Bonität bzw. einem schwachen Schufa -Score.
• Flexible Vertragsbedingungen in Bezug auf
  - die Summe,
  - die Laufzeit,
  - der Kreditbetrag,
  - der Zinssatz und
  - die Rückzahlung
  können ungezwungener und einfacher gestaltet werden.
• Kredite von Privat können sehr schnell vergeben werden.
• Kredite von Verwandten oder Freunden sind oft mit günstigen Zinsen versehen oder enthalten gar keine Zinsverpflichtung.
• Privatkredite werden auch vergeben, wenn bei einer Bank bereits ein Kreditgesuch abgelehnt wurde.
• Zumeist werden bei Krediten von Privat keine Sicherheit verlangt.
• Ein Privatkredit eignet sich auch für Personen ohne gleichbleibendes Einkommen – also zum Beispiel auch für Selbstständige und Freiberufler.
• Ein Privatkredit eignet sich auch zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen
  Beispiele wären: der Kontokorrentkredit ist ausgeschöpft, aber die allgemeine Wirtschaftlichkeit des Unternehmens ist nicht in Gefahr. Oder: ein neues Projekt im Unternehmen soll finanziert werden, die Bank verweigert aber einen normalen Kredit mangels Sicherheit.
• Kreditvergleiche der Kredite von Privat bleiben ohne Einfluss auf den Schufa -Score.
• Ein Kredit von Privat wird nicht bei der Schufa gemeldet, wenn Sie diesen komplett privat abwickeln.
• Wenn Sie den Privatkredit über ein Online-Portal bzw. dessen Partnerbank aufnehmen, haben Sie die gleichen Verbraucherrechte, die Sie auch bei normalen Ratenkrediten schützen. Sie verfügen zum Beispiel über ein 14-tägiges Widerspruchsrecht.

Nachteile Privatkredit: Die Nachteile eines Kredites von Privat

• Falls es bei einem Kredit von Freunden oder Verwandten zum Streit kommt, zerbricht vielleicht das Verhältnis komplett.
• Als Kreditnehmer können Sie bei Krediten von Privapersonen im Falle eines Streites keinen Bankenombudsmann oder eine Verbraucherschutzvereinigung hinzuziehen.
• Wenn eine Insolvenz, ein Haftbefehl, eine eidesstattliche Versicherung oder eine titulierte Forderung vorliegt, wird bei den größeren Social-Lending-Portalen kein Kredit vermittelt.
• Auch bei einer eingetragenen Lohnpfändung, einer kürzlich erfolgten Kreditkündigung, einem laufenden Vollzug durch einen Gerichtsvollzieher oder bei einem größeren Inkassoverfahren wird es schwierig, über die Portale einen Kredit von Privat zu bekommen.
• Die meisten P2P-Kreditmarktplätze sind für größere Kreditprojekte wie eine Baufinanzierung schlecht bis gar nicht geeignet.

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