Das gängige Lebensmodell: die große Liebe finden, eine Familie gründen, finanziell abgesichert sein und schließlich ein Haus erwerben. Bildquelle: evondue / pixabay.com

Ioannis Moraitis: Baufinanzierung als Single

Auf diese Aspekte muss geachtet werden

Viele Menschen verfolgen für die Zukunft ein klassisches Lebensmodell, das das Zusammenkommen mit einem Partner, die Gründung einer Familie mit Kindern und den Erwerb einer Immobilie vorsieht. Indes sprechen die Statistiken eine andere Sprache. Deutschland wird immer mehr zum Single-Land – anno 2018 belief sich die Zahl der 18-65-jährigen Alleinstehenden auf immerhin 16,8 Millionen. Wie hier der Immobilienerwerb gelingt und was ein Experte wie der Bauunternehmer Ioannis Moraitis rät.

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1. Auf diese Probleme können Singles beim Erwerb einer Immobilie treffen

Gehören Sie zu den vielen Millionen Singles, die hierzulande leben und wollen Sie sich dennoch in naher Zukunft den Traum von der Eigentumswohnung oder sogar vom eigenen Haus erfüllen?

Schon lange ist es so, dass das klassische Lebensmodell von der Familie mit Mutter, Vater und Kindern in Deutschland auslaufend ist. Das weiß auch der Berliner Bauunternehmer Ioannis Moraitis, seines Zeichens CEO der hedera bauwert GmbH: „Wir erleben immer öfter, dass sich Singles beispielsweise hochwertige Wohnungen kaufen wollen, um sich einen lang gehegten Traum zu erfüllen.“

Doch Ioannis Moraitis weiß auch von den vielen Fallstricken zu berichten, die auf (junge) Baufinanzierer warten, wenn sie ohne Partner versuchen, ein entsprechendes Darlehen zu erhalten. „Grundsätzlich haben Alleinstehende schon dadurch einen Nachteil, dass sie nur über ein Haushaltseinkommen verfügen und die gesamte finanzielle Belastung alleine tragen müssen“, so der Unternehmer.

2. Finanzielle Belastung durch Tilgungsraten ist nicht zu unterschätzen

Aus der Praxis weiß Ioannis Moraitis zudem zu berichten, dass es insbesondere Selbstständige schwer haben, an ein Darlehen zu akzeptablen Konditionen zu kommen: „Selbst viele erfolgreiche Selbstständige haben bei den Banken häufig mit Absagen oder hohen Zinsangeboten zu kämpfen, weil sich die Kreditinstitute auf diese Weise die erhöhten Risiken vergüten lassen.“

Am besten seien die Voraussetzungen demnach für langjährig fest Angestellte mit hohen Einkommen. Jeder, der diese Anforderungen nicht erfülle, könne seinen Bonitätsnachteil aber zumindest durch entsprechende Ersparnisse oder anderweitig verfügbare Sicherheiten ausgleichen.

Eindringlich warnt Ioannis Moraitis hingegen davor, die eigenen Vermögensverhältnisse zu überschätzen und die mit den rückzahlungspflichtigen Raten einhergehende finanzielle Belastung zu unterschätzen. „Es sollten mindestens 1000 Euro pro Monat fürs Leben übrig bleiben“, so der Experte.

3. Zahlungsausfallvorsorge macht sich bei der Baufinanzierung bezahlt

Gleichzeitig rät Ioannis Moraitis, sich schon weit vor dem Erwerb einer Immobilie mit dem Thema der Zahlungsausfallvorsorge auseinanderzusetzen. Gemeint ist damit z. B., für den Fall abgesichert zu sein, dass eine längere Krankheit oder gesundheitliche Beeinträchtigungen zu einer eingeschränkten Arbeitsfähigkeit führen.

Insbesondere sei hierbei der Besitz einer frühzeitig abgeschlossenen Arbeitsunfähigkeitsversicherung von unschätzbarem Wert.

Wer eine solche oder ähnliche Versicherung nicht besitze, der sollte laut Ioannis Moraitis verstärkt darauf achten, beim Immobilienerwerb langfristig zu planen und beim Erstkauf die Lage zu berücksichtigen.

Jeder, der so vorgehe, bleibe später – wenn doch einmal ein Umzug oder eine Familiengründung anstehe – ausreichend flexibel und könne jederzeit wieder verkaufen.

4. Umfrage: Baufinanzierung als Single

5. Das optimale Vorgehen bei der Baufinanzierung als Single

5.1. 1) Einen Finanzierungsplan aufstellen

Entscheidendes Kriterium für einen stabilen Finanzierungsplan ist die monatliche Belastung, die durch den Baukredit entsteht. Diese Belastung resultiert aus der Höhe der Zinsen und der Laufzeit des Kredits.

Apropos stabil: Experten empfehlen, mindestens 20 Prozent der Kaufsumme bzw. Bausumme von der Finanzierung als Eigenkapital angespart zu haben. Je höher Sie mit Eigenkapital finanzieren, umso sicherer wird Ihre Finanzierung.

Bekommen Sie ein "Gefühl" für die Belastungen, indem Sie verschiedene Zinsen in unseren Finanzierungsrechner eingeben:

Ermitteln Sie nun, wie viel Kredit Sie überhaupt aufnehmen können:

Die folgenden Punkte können Ihnen bei der Berechnung ebenfalls helfen:

5.3. 2) Angebote vergleichen

Zinsen und andere Konditionen (Laufzeit, Sondertilgungen, Zinsbindung, Bereitstellungszinsen ...) fallen bei verschiedenen Banken durchaus unterschiedlich aus, sodass man mindestens 3 (!) konkrete Kreditangebote einholen sollte. Auch wenn es ein wenig Mühe macht.