Ein seriöser Kredit ist auch mit Schufa Eintrag möglich

Ein Kredit, der auch dann vergeben wird, wenn der Schufa-Eintrag (oder besser gesagt der persönliche Score dort) sich in einem schlechten Licht präsentiert, ist für viele Verbraucher die letzte Chance, unangenehme finanzielle Repressalien abzuwenden. Denn der Spielraum für andere finanzielle Hilfen in einer Notsituation ist bei einer schlechten Schufa sehr klein.

Negative Schufa als Problem

Millionen Verbraucher haben in Deutschland eine negative Schufa. Tendenz leider steigend. Viele von ihnen plagen sich mit großen finanziellen Schwierigkeiten herum, die das Leben belasten und es unnötig erschweren. Für viele von ihnen wäre ein Kredit eine gute Möglichkeit, aufgelaufene Verbindlichkeiten zusammenzufassen und abzutragen (siehe auch: Wann eine Umschuldung Sinn macht). So würde sich auch die negative Schufa auflösen lassen und der Blick in die Zukunft könnte endlich wieder sorgenfreier erfolgen.

 

arm reich 564Von mir gibt's nichts

 

Doch einen "Kredit mit Schufa" bekommt man nicht so einfach zugesprochen. Die traditionellen Bankhäuser haben diesbezüglich einen festen Standpunkt. Sie verleihen nur dann Geld, wenn der Kreditnehmer eine gute Bonität vorweisen kann. Und bei einer schlechten Schufa ist diese nun einmal nicht gegeben.

 

geld leihen 2Was tun bei schlechtem Schufa-Score?

Verlockend – aber seriös?

Schnell wird dann nach Alternativen gesucht, die einen Kredit mit Schufa ermöglichen. Viele dieser Angebote sind wenig verlockend und haben einen faden Beigeschmack. Doch es gibt auch Angebote, die einen Kredit mit Schufa möglich machen. Man muss sie lediglich suchen und bei deren Auswahl sehr genau auf die Details achten.

Wie können Kredite ohne Abfrage der Schufa-Daten angeboten werden?

Nun darf die Frage erlaubt sein, wie eigentlich ein Kredit mit Schufa zustande kommt, wenn die Bankhäuser diesen nicht gewähren. Um diese Frage beantworten zu können, muss geschaut werden, wer als Geldgeber bei einem "Kredit mit Schufa" fungiert.

Dies sind unter anderem private Geldgeber, deren Aufgabe es nicht ist, die gesammelten Schufa-Daten ihrer Klienten zu prüfen. Sie verlassen sich auf andere Sicherheiten, die rund um Kredite anfallen können.

Hier liegt das Hauptaugenmerk auf einem festen und einigermaßen hohen Einkommen.

Kann der Kreditinteressent dies vorweisen, wäre schon einmal die Basis für eine Kreditvergabe geschaffen.

Alternative Sicherheiten trotz Schufa-Eintrag

Zudem wird sehr gerne nach alternativen Sicherheiten geschaut. Wer als Kreditinteressent für einen Kredit ohne Abfrage der Schufa-Daten materielle Sicherheiten wie

  • Immobilien,
  • Wertgegenstände oder auch
  • kapitalbildende Versicherungen

anbieten kann, wird eher einen solchen Kredit bekommen, als all jene, die solche Sicherheiten nicht haben. 

 

arbeit frau computer 564Ein gutes Angebot will gefunden werden!

Auslandskredit: Online-Kreditvermittler vergleichen

Auch ausländische Banken vergeben Kredite (in Kooperation mit heimischen Kreditvermittlern - online natürlich), ohne das die Schufa abgefragt wird. Im Internet liest man diesbezüglich immer vom "Schweizer Kredit". Fakt ist jedoch, dass die wenigsten Kredite dieser Art aus der Schweiz kommen, sondern eher aus dem benachbarten Liechtenstein oder sonstigen Drittstaaten.

Die Banken im Ausland haben keinen Zugriff auf die Daten, welche die Schufa von den Verbrauchern sammelt. Daher können die Daten auch nicht abgefragt und die Beurteilung rund um die Bonität einfließen.

Trotz alledem sollte bedacht werden, dass auch die ausländischen Banken immer nach Sicherheiten verlangen und daher kein Geld verschenken werden. Wer einen Kredit in Anspruch nehmen will, der sollte somit auch hier zumindest auch ein gutes Einkommen vorweisen können. Siehe dazu: Wie funktioniert ein Kredit ohne Schufa?

Wir empfehlen jedenfalls einen generellen und fundierten Online-Vergleich zwischen Online-Kreditvermittlern und Privat-Kreditmarktplätzen im Internet. Beides in einer Tabelle gegenübergestellt ist auf KreditmitSchufa.org zu finden.

abwaegen 564Ein Kredit mit Schufa-Eintrag kostet höhere Zinsen

Schufa-Kredit: Wo ist der Pferdefuß?

Nun ist es ja erst einmal löblich, dass überhaupt die Möglichkeit besteht, Kredite ohne Schufa-Auskunft aufzunehmen. Allerdings gibt es bei vielen Angeboten auch einen kleinen oder größeren Haken. Er zeigt sich in den Kosten, die rund um den Kredit anfallen.

In der Regel sind die Zinsen für einen solche Kredite deutlich höher als bei Krediten, bei denen eine Auskunft eingeholt werden kann. Hinzu kommt, dass es leider auch unseriöse Anbieter gibt, die eine Vorkasse verlangen und am Ende die gewünschte Finanzierung nicht bereitstellen. Außerdem sind viele Angebote lediglich als Kleinkredit ausgelegt.

Fazit

Es gilt daher, nicht nur die Angebote gründlich zu sondieren, um die schwarzen Schafe der Branche zu umgehen. Auch die Kosten sollten stets im Auge behalten werden, damit die Finanzierung nicht zur Schuldenfalle wird.

Schufa-Wissen

Das ist die Schufa

Das Unternehmen

Die Schufa Holding AG (steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz SCHUFA) ist eine sogenannte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Sie sitzt in Wiesbaden und beschäftigt 900 Mitarbeiter. Der Umsatz beläuft sich auf 212 Millionen Euro (2019).

Die Aktionärsstruktur setzt sich aus Kreditinstituten, Handelsunternehmen und sonstigen Dienstleistern zusammen.

Das Geschäftsfeld der SCHUFA besteht darin, ihre Geschäftspartner (in der Regel kreditvergebende Banken) mit Informationen zur Bonität (Kreditwürdigkeit) der potentiellen Kreditnehmer zu versorgen.

Hierfür verfügt die Schufa über knapp 1 Milliarde Einzeldaten zu rund 68 Millionen natürlichen Personen und zu 6 Millionen Firmen (Quelle: Wikipedia; Stand: März 2022).

Die Schufa bearbeitet pro Jahr gut 165 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit, darunter knapp 3 Millionen Anfragen von Privatmenschen, die über ihre Einstufung Bescheid wissen wollen.

Welche Daten werden von der Schufa erfasst?

Viele! Dies sind unter anderem:

  • Kreditverträge
  • Leasingverträge
  • Eröffnung von Konten
  • Anzahl der Konten
  • Kreditkarten
  • Telekommunikationsverträge
  • Kundenkonten des Handels

Erfasst werden auch:

  • Abweichendes Zahlungsverhalten
  • Forderungen, die fällig, ausreichend gemahnt und nicht bestritten sind
  • Forderungen nach gerichtlicher Entscheidung und deren Erledigung
  • Wohnungswechsel
  • Missbrauch von Konten
  • Missbrauch von Kreditkarten nach Nutzungsverbot

Dazu kommt einiges mehr. Nach gestaffelten Speicherfristen werden die jeweiligen Daten wieder gelöscht.

Der Schufa-Score

Das Verfahren zur Ermittlung des Scores ist geheim. Es sind aber einige Fakten bekannt:

  • Der Basisscore (dieser wird bei der Eigenauskunft mitgeteilt) ist ein Wert zwischen 1 und 100 Prozent, wobei 100 % nur theoretisch erreichbar sind, aber gut ein Viertel der Personen einer Stichprobe aus dem Jahr 2009 lag bei über 99 %.
  • Es handelt sich um einen Schätzwert über die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit bedient bzw. ein Vertrag erfüllt wird.
  • Je niedriger dieser Wert ist, desto höher soll die Ausfallwahrscheinlichkeit sein. Personen, die in einem Insolvenzverfahren stecken, haben laut Stichprobe aus dem Jahr 2009 einen Bassiscore von ungefähr 5 %.
  • Wenn eine Bank oder ein Mobilfunkunternehmen den Schufa-Score eines potentiellen Kunden anfragt, erhalten sie unterschiedliche Werte.

Beitrag: Wie funktioniert das Schufa-Scoring?

Wie funktioniert das Schufa Scoring?

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Der sogenannte Schufa Score ist ein Wert, welcher bei der Beurteilung des zukünftigen Zahlungsverhaltens von einzelnen Personen herangezogen wird. Auf den Schufa Score greifen Kreditgeber und andere Unternehmen zu, um sich vor Zahlungsausfällen potenzieller Kunden zu schützen. Die SCHUFA Holding AG besteht bereits seit 1924. Wer einen negativen Schufa Eintrag- aufweist, dem wird in der Regel eine Kreditaufnahme bei deutschen Banken und Sparkassen verweigert. Daher ist es wichtig seinen persönlichen Schufa Score möglichst positiv zu halten.

Beitrag: So verbessere ich meine Bonität bei der Schufa

Bonität verbessern

Bonität verbessern

Ratgeber: 20 bewährte Möglichkeiten, die eigene Bonität zu verbessern

Eine gute Bonität hilft in mehreren Lebenssituationen. Nicht nur dann, wenn ein Kredit aufgenommen werden soll. Eine gute Bonität ist auch dann entscheidend, wenn Versicherungen abgeschlossen, Telefonverträge vereinbart oder eine neue Wohnung angemietet werden soll.

Girokonto im Plus und den Hauskredit immer regelmäßig bedient – schon ist ein guter Schufa-Score gesichert? Da gibt es leider noch einige weitere Faktoren, die stimmen sollten:

Wie gelingt es, die eigene Bonität auf ein gutes Level zu heben? ► Relevante Faktoren für die eigene Bonität ► Selbstauskunft kostenlos anfordern ► Fehler korrigieren lassen ► Unsere 20 Empfehlungen befolgen

Wie erhalte ich Auskunft über mein Schufa-Scoring?

Laut Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) hat jede Person das Recht auf eine Auskunft über die bei einem Unternehmen über sie gespeicherten Daten. Ebenfalls gibt es das Recht, fehlerhafte Daten korrigieren zu lassen. Im Gegensatz zu früher kann diese mittlerweile sogar mehrmals im Jahr angefordert werden.

Die Auskunft an Privatleute ist kostenlos. Wie Sie dafür vorgehen müssen, zeigt dieser Artikel.

Jeder Verbraucher kann der Schufa die Scoreübermittlung zu seiner Person verbieten. Ob dies dann negative Auswirkungen bei der Kreditvergabe hat, ist nicht bekannt.

FAQ zu Schufa und Co.

 

Welche Daten speichert die Schufa?

Es sollen nur „kreditrelevante“ Daten gespeichert werden:

  • Persönliche Daten wie Adresse, Name, Staatsbürgerschaft und Geburtsdatum.
  • Daten über Kreditverträge, Kreditanfragen, Konten, Leasing-Verträge, Mobilfunk-Verträge, Null-Prozent-Finanzierungen usw.
  • Daten zu „Zahlungsstörungen“ wie ausbleibende Ratenzahlungen, Privatinsolvenz, eidesstattliche Versicherungen, Mahnverfahren.

Welcher Schufa-Score gilt als problematisch?

Wenn Sie einen Schufa-Score von 97,5 oder höher haben, müssen Sie sich als Verbraucher keine Gedanken machen: Ihr persönliches Ausfallrisiko wird als sehr gering eingestuft.

Interessant zu wissen: Bei gut 90 Prozent aller Verbraucher liegen ausschließlich positive Merkmale vor.

Wie kann ich einen Schufa-Eintrag ändern oder löschen lassen? (mit Musterbrief)

Wenn Sie eine kostenlose Datenauskunft über sich selbst eingeholt haben und dabei einen fehlerhaften Eintrag (Kredit längst abgezahlt, falsche Adresse usw.) feststellen, gehen Sie wie folgt vor:

  1. Notieren Sie die fehlerhaften Einträge schriftlich.
  2. Ergänzen Sie die richtige Version / Fassung bzw. fordern Sie die Löschung überholter/falscher Daten.
  3. Ergänzen Sie das Schreiben mit Nachweisen für Ihre Richtigstellung (Ausweiskopie, Nachweis über getilgten Kredit etc.).
  4. Schicken Sie diese Richtigstellung per Einschreiben an die Schufa und fordern Sie diese in dem Brief auf, die fehlerhaften Einträge zu korrigieren oder zu löschen.

Musterbrief zur Löschung/Veränderung eines Datensatzes

An die
SCHUFA Holding AG
Privatkunden ServiceCenter
Postfach 10 34 41
50474 Köln

Ort, Datum

Betreff: Korrektur / Löschung Eintrag XXXX

Sehr geehrte Damen und Herren,

ich habe am Datum XXXX eine Selbstauskunft angefordert, um meine Daten zu prüfen. Dabei habe ich einen fehlerhaften Eintrag festgestellt.

Dann:

  • Fehlerhaften Eintrag aufführen
  • Erläuterung des Sachverhalts
  • Den korrekten Sachverhalt / Eintrag darstellen.
  • Nachweise für korrekte Version des Eintrages auflisten und anhängen

Weiter im Mustertext:

Ich fordere Sie auf, die falschen Daten bis zum Datum (z. B. heute in drei Wochen, die Frist muss angemessen sein) zu korrigieren.

Bitte senden Sie mir im Anschluss eine aktualisierte Selbstauskunft.

Mit freundlichen Grüßen

Vorname Name

Wer darf Informationen zu meiner Bonität bei den Auskunfteien abfragen?

Alle Unternehmen und Firmen, die ein „berechtigtes Interesse“ gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz haben. Sprich: die ein finanzielles Risiko bei Geschäften mit Ihnen eingehen. Zum Beispiel, wenn man Ihnen einen Kredit gewähren oder einen Kauf auf Rechnung ermöglichen möchte.

Wo erhalte ich Auskunft zu meiner Bonitätseinstufung?

Die Selbstabfrage ist einmal pro Jahr als Datenkopie kostenlos für jeden Verbraucher möglich. Und dieses Angebot sollte auch jeder Verbraucher in Anspruch nehmen.

Auskunftei Anschrift Link zur kostenlosen Selbstauskunft
Schufa

Schufa Holding AG
Privatkunden Service-Center
Postfach 10 34 41
50474 Köln
Tel.: +49 (0)611 9278-0

meineschufa.de/de/datenkopie
Creditreform
Boniversum
Creditreform Boniversum GmbH
Hellersbergstraße 11
41460 Neuss
Tel.: +49 (0)21311090
boniversum.de/verbraucherservice/selbstauskunft
Infoscore Infoscore Consumer Data GmbH
Rheinstraße 99
76532 Baden-Baden
Tel.: +49 (0)7221 5040 3000
experian.de/selbstauskunft
Crif Crif Bürgel GmbH
Friesenweg 4
Haus 12
22763 Hamburg
Tel.: +49 (0)40 898030
crif.de/konsumenten/selbstauskunft/
Einmal pro Jahr ist eine Selbstauskunft (Datenkopie) per Gesetz kostenlos. In der Regel erhält man einen numerischen Score (Schufa: zwischen 1 und 100, Erläuterungen zum Schufa-Score hier), welcher die eigene Kreditwürdigkeit darstellt.

Was kann ich tun, um meine Bonität zu verbessern?

Kurz gesagt:

  1. Schritt 1: Selbstauskunft einholen – regelmäßig Schufa-Daten kontrollieren
  2. Vor(!) dem Kreditantrag: Fehler in der Selbstauskunft korrigieren lassen
  3. Stets Löschfristen einhalten
  4. Rechnungen pünktlich bezahlen
  5. Mehrere Kleinkredite? Kreditanzahl reduzieren
  6. Schulden abbauen
  7. Bestehe bei Kreditanfrage auf Einstufung als Konditionsanfrage
  8. Häufige Wohnortwechsel vermeiden
  9. Feste Hausbank führen
  10. Weniger ist mehr: nur notwendige Konten und Kreditkarten führen
  11. Unnötige Verträge kündigen
  12. Hohen Dispokredit beantragen, aber Dispo nicht in Anspruch nehmen
  13. Auf Geoscoring achten
  14. Datenmissbrauch und Identitätsdiebstahl erschweren bzw. melden
  15. Bei Zahlungsschwierigkeiten: Dialog mit dem Gläubiger suchen
  16. Zweiten Kreditnehmer oder Bürgen ergänzen
  17. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis anstreben
  18. Mehr verdienen
  19. Eigenkapital ansparen
  20. Last not least: Mehr einnehmen als ausgeben

Erläuterungen zu allen Punkten im Beitrag "Bonität verbessern".

Sollte ich mehrere Kreditkarten führen?

Aus Sicht des Scorings: Nein. Besser eine gute Kreditkarte anschaffen und die anderen abschaffen, das wirkt sich u.a. positiv auf den Schufa-Score aus. Andererseits: auf Reisen kann eine Backup-Kreditkarte die Rettung in der (Verlust-)Not sein. Hier gilt es abzuwägen.

Was kann ich tun, wenn ein Kreditantrag von mir abgelehnt wird?

  1. Fragen Sie bei der Bank nach dem Grund.
  2. Klären Sie Ihre Bonitätseinstufung ab und korrigieren Sie diese gegebenenfalls.
  3. Fragen Sie dann erneut bei einem anderen Kreditinstitut an.

Wie viele Anfragen erhält die Schufa pro Tag?

Rund 450.000 (von Vertragspartnern – Unternehmen – und Verbrauchern). Interessant zu wissen: Bei gut 90 Prozent aller Verbraucher liegen ausschließlich positive Merkmale vor.

Sollte ich mich bei schlechter Bonität um einen Kredit aus dem Ausland bemühen?

Tendenziell nein. Hier tummeln sich zum einen unter den Anbietern vermehrt schwarze Schafe. Zum anderen zahlen Sie auf jeden Fall deutlich höhere Zinsen auf Ihre Schulden.

Ist eine Frage unbeantwortet geblieben?

Haben Sie eine weitere Frage zu Schufa oder anderen Auskunfteien?

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Siehe auch

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