Wie Sie Kredite (online) vergleichen (und Vergünstigungen aushandeln)
Werbeaussagen von Krediten für Privatkunden werden oft mit Zinssätzen "ab X Prozent". Das konkrete Kreditangebot des Bankhauses fällt dann oftmals deutlich ungünstiger aus. Der Werbezins war die Minimalvariante, die nur unter optimalen Voraussetzungen gewährt wird. Sie haben es (teilweise) selbst in der Hand, sich diesen Optimalbedingungen zu nähern.
Vergleichen lohnt
Kredite laufen über viele Jahre. Zumeist handelt es sich um erkleckliche Beträge. Der Zinseszinseffekt schlägt voll durch. Schon kleine Zinsvergünstigungen vergünstigen die Zahllast erheblich, vor allem, wenn man die Kreditsumme über die Jahre zusammenrechnet.
Rechenbeispiel
- Kreditbetrag Ratenkredit: 200.000
- Ausgehandelte Zinsreduzierung: 0.5 Prozent
- Ersparnis in 10 Jahren: 5.300 Euro
Rechnen Sie gerne eigene Beispiele mit unserem Ratenkreditrechner durch:
Ratenkreditrechner
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Bei einem Hypothekenkredit, der in der Laufzeit nicht voll getilgt wird, fällt die Ersparnis sogar noch deutlich höher aus. Ganz unten finden Sie einen entsprechenden Baukredit-Rechner.
Drei Maßnahmen zum zinsgünstigen Kredit
Maßnahme 1: Kreditangebote vergleichen
Der mit diesem Punkt einhergehende Zeitaufwand ist überschaubar. Trotzdem sind viele zu faul, sich ein wenig umzuschauen. Wir empfehlen drei Vergleichsquellen, die optimalerweise alle genutzt werden:
- Im ersten Schritt Internet-Kreditvergleiche wie auf guenstigerkreditvergleich.com. Bequemer geht es kaum.
- Lesen von aktuellen Kredittestberichten auf test.de.
- Einholen von 2-3 Angeboten bei örtlichen Banken.
Nun haben Sie einen guten Marktüberblick. Wenn die eigene Hausbank nur geringfügig teuer ist als die Onlineangebote, sollten Sie dort als erstes einen Beratungstermin ausmachen. Die meisten Menschen bevorzugen immer noch einen örtlichen Ansprechpartner für den Kredit.
Zwei Kredite vergleichen
Die folgenden Punkte sollten Sie in Ihren Kreditvergleich einbeziehen:
- Laufzeit
- Effektiver Kreditzins
- Modalitäten der Rückzahlung
- Weitere (versteckte) Kosten
Manche Banken verlangen den Abschluss einer Kreditrestschuldversicherung. Andere versuchen, mit dem Kredit ganze Versicherungspakete zusammen an den Mann zu bringen. Verweisen Sie auf eventuell schon vorhandene Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Risikolebensversicherungen.
Maßnahme 2: Das Gespräch vorbereiten
Sie wissen nun, wie viel Kredit Sie sich leisten können.
Für diesen Betrag wollen Sie den günstigsten Zinssatz, der möglich ist. Jeder Bankberater hat einen Spielraum. Er wird diesen ausnutzen, wenn er den Ihnen gewährten Zinsrabatt vor seinem Vorgesetzten rechtfertigen kann und Sie ansonsten woanders abschließen werden.
Dafür bedarf es aber gewichtiger Argumente. Es gilt, das Risiko für die Bank so klein wie möglich darzustellen. Prüfen Sie, welche der folgenden Zinssenkungsargumente für Sie zutreffen.
Argumente für den Zinsrabatt
- Ein hohes Einkommen
- Ein sicheres Einkommen
- Gute Aussichten für die Branche
- Gute Sicherheiten
- Hohe Ersparnisse
- Höhere (schnellere) Tilgungsraten
- Ein Bürge
Auch das Auftreten des Kunden wird (unbewusst) vom Bankberater in seine Sicherheitseinschätzung einbezogen. Darum wäre das Tragen eines Anzugs zum Kreditgespräch sicherlich kein Nachteil.
Maßnahme 3: Verhandeln
Auch wenn es vielen schwerfällt - Sie müssen das Gespräch über niedrigere Zinsen suchen. Tipp: Die Verhandlungen fallen leichter, wenn Sie mit Fragen die Grenzen austesten: "Welche Zinssenkung wäre möglich, wenn meine Frau mit unterschreibt?" ... oder: "Wenn wir schon die Laufzeit von acht auf fünf Jahre reduzieren, müsste das Risiko für Ihre Bank doch sinken, oder?" Siehe auch: Kredit günstig abschließen.
Viel Erfolg!
Hypothekenkreditrechner
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