Das sollte man beim Abschluss einer kostenlosen Kreditkarte (ohne Gebühren) beachten
Möchten Sie Ihren finanziellen Spielraum kostengünstig erweitern? Verreisen Sie demnächst ins Ausland und möchten bargeldlos bezahlen? Kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühren sind günstige Zahlungsmittel, die Ihnen helfen, auch im Ausland Ihre Rechnungen bargeldlos zu bezahlen.
Bei der Auswahl der richtigen kostenlosen Kreditkarte sollten jedoch einige Punkte beachtet werden. Zwar wirbt der Anbieter mit "keine Kosten". Die Realität sieht jedoch anders aus. Kreditkartenanbieter verrechnen nur für einen Teil ihrer Dienstleistungen keine Gebühren.
Vielfältige Gebührenarten
Abgesehen von Jahresgebühren werden gerne auch
- Bargeldabhebungsgebühren,
- Auslandseinsatzgebühren,
- Gebühren für SEPA-Überweisungen,
- Gebühren für das Girokonto,
- Kreditzinsen sowie
- Spesen der ausländischen Bankomatbetreiber
verrechnet.
Diese Informationen werden meist im Preis- und Leistungsverzeichnis des Kreditkartengebers aufgelistet. Sie können daher das Kleingedruckte selbst durchforsten, oder Sie nutzen einen der kostenlosen Kreditvergleiche. Hier finden Sie alle wichtigen Informationen zu kostenlosen Kreditkarten zusammengefasst.
Bedingung: Girokonto eröffnen
Einige Kreditkartengeber bieten kostenlose Kreditkarten nur unter der Voraussetzung an, dass Sie ein Girokonto eröffnen. Dieses müssen Sie auch aktiv verwenden, um sich die Jahresgebühr der Kreditkarte zu sparen. Die Girokonten sind meist kostenlos, es finden sich jedoch auch Anbieter, bei denen Sie für die Kontoführung bis zu 120,- EUR bezahlen.
Es gibt natürlich auch kostenlose Kreditkartenangebote ohne diesen Zwang.
Keine Jahresgebühren in den ersten 12 Monaten
Manchmal versuchen Kreditkartengeber neue Kunden mit kostenlosen Kreditkarten für 1 Jahr anzuwerben. Danach zahlen Sie meistens zwischen 14,- und 40,- EUR an Jahresgebühren. Vergewissern Sie sich bei der Auswahl der kostenlosen Kreditkarte, dass sie dauerhaft von Jahresgebühren befreit ist.
Bargeldabhebungsgebühren
Bei Girokarten ist die Abhebung im EUR-Raum meist kostenlos. Für Kreditkarten gelten jedoch andere Bestimmungen. Der Kreditkartengeber kann selbst entscheiden, welche Gebühren verrechnet werden. So können im Inland auch bei der Bargeldabhebung Gebühren von bis zu 3,5% des Abhebungsbetrages anfallen.
Informieren Sie sich daher detailliert, bei welchen Bankomaten Gebühren verrechnet werden und wo Sie kostenfrei Bargeld abheben können.
Auslandseinsatzentgelt
Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte außerhalb des EWR bezahlen, kann das für Sie teuer werden. Manche Anbieter verrechnen nur Spesen bei Bargeldabhebungen, einige bei allen Transaktionen in der fremden Währung. Es können zusätzliche Gebühren von bis zu 2% verrechnet werden.
Bei einer Bargeldabhebung im Ausland kann daher eine
- Bargeldabhebungsgebühr,
- Auslandseinsatzgebühr sowie
- Gebühr des Bankomatenbetreibers
verrechnet werden.
Bei der Auswahl der geeigneten kostenlosen Kreditkarte sollten Sie sich daher die entsprechenden Preiskonditionen ansehen. Gebühren des Bankomatenbetreibers werden vom Kreditkartengeber in der Regel nicht zurückerstattet. Eine Ausnahme stellt (momentan) die Kreditkarte der Santander Consumer Bank dar. Hier werden Ihnen auf Antrag Gebühren des Bankomatenbetreibers zurückerstattet.
Zinsen in der Teilzahlungsfalle
Bei den kostenlosen Kreditkarten handelt es sich meistens um sogenannte Revolving-Karten mit Teilzahlungsfunktion. Der Kreditbetrag wird Ihnen am Monatsende nicht automatisch von Ihrem Girokonto per Lastschrift abgezogen. Sie müssen den Kreditbetrag innerhalb der zinsfreien Periode aktiv ausgleichen, oder diesen in Teilzahlungen mit zusätzlichen Zinsen zurückzahlen.
Der Zinssatz bewegt sich dabei zwischen 13% und 23% p.a. Die zinsfreie Periode ist bei allen Kreditkarten unterschiedlich und beträgt meist rund 20 Tage. Es gibt auch Kreditkarten, bei welchen es keine zinsfreie Periode gibt. Hier sollten Sie besonders aufpassen, da Ihnen Zinsen ab dem ersten Tag verrechnet werden.
Unser Rat: Wählen Sie nur Kreditkartenanbieter, bei denen Sie diese Teilzahlung leicht abstellen können.
Fazit
Bei kostenlosen Kreditkarten müssen Sie also einige Einschränkungen in Kauf nehmen. Kostenlose Partnerkarten sowie Bonusprogramme und Versicherungen gibt es hier nur selten. Wer jedoch vergleicht und aktiv seine Kreditkartenschulden überweist, der kann sehr wohl von der kostenlosen Kreditkarte profitieren.
