Versorgungslücke-Rechner mit Tipps und Empfehlungen

Offenbaren Sie mit dem Versorgungslücke-Rechner die Differenz zwischen Ihrem bisherigen Rentenanspruch und Ihrem Wunsch-Renten-Einkommen.

Versorgungslücke - was fehlt?

Rechner Versorgungslücke
Obwohl die Rentensteuerlast vermutlich nicht allzu hoch sein wird: Rechnen Sie möglichst mit Ihrer Netto-Rente nach Steuern und Abgaben. Die Stiftung Warentest bieten einen Rechner zur Ermittlung der Nettorente an.
Der Rechner wird dies mit der Inflationsrate ansteigen lassen.
Im Rentenbescheid von der Gesetzlichen Rentenversicherung finden Sie eine Prognose für die Höhe Ihrer Rente bei Renteneintritt.
Zählen Sie hierfür alle Ansprüche aus eventueller betrieblicher RV, privater RV, Riester-Rentenanspruch und einem eventuellen Kapital-Entnahmeplan zusammen.
Jahre
% / Jahr
In der Regel wird ein Abschlag von 20% zu Rentenbeginn als akzeptabel angesehen. Von Ihnen auch? %
 
* = notwendig zur Berechnung

Die Grundrente schließt ebenfalls Lücken

Zuschlag bei geringer Rente
DIE GRUNDRENTE
in aller Kürze erläutert

  • Start
    Die Grundrente gibt es seit dem 1. Januar 2021.
  • Ziel
    Rentnern, die lange gearbeitet haben, aber unterdurchschnittlich eingezahlt haben, einen Zuschlag zur Rente zu zahlen.
  • Voraussetzung für volle Grundrente
    Mindestens 35 Jahre Grundrentenzeiten. Hierzu zählen vornehmlich Jahre der Beschäftigung, aber auch Zeiten der Kindererziehung, Pflege und andere, in denen „die Beitragsleistung an die Rentenkasse mindestens 0,025 Entgeltpunkten pro Monat entspricht“.
  • Höhe der Zuzahlung
    Wenn anspruchsberechtigt, werden die Entgeltpunkte auf max. 0,8 Punkte pro Jahr verdoppelt – für maximal 35 Jahre. Dieser Wert wird danach um 12,5 % gekürzt. Einnahmen über dem Freibetrag von 1.250 € (Paare: 1.950 €) werden zu 60 % angerechnet.
  • Berechnungsbeispiel der Rentenversicherung
    Verkäuferin, 40 Jahre Arbeit x 0,75 Entgeltpunkte x 39,32 Euro (Rentenwert Juli 2024) = 1179,60 Euro Rente – normalerweise.
    Zuschlag von 0,05 Entgeltpunkten, der um 12,5 Prozent gekürzt wird (= 0,0438 Entgeltpunkte). Dieser Zuschlag von 0,0438 Entgeltpunkten wird für 35 Jahre mit dem aktuellen Rentenwert West berechnet:

    35 Jahre x 0,0438 Entgeltpunkte x 39,32 Euro = rund 60,28 Euro Grundrentenzuschlag zur Rente

    => Neue (Grund-)Rente: 1239,88 Euro

Was ist die Versorgungslücke, wann sollten Sie sich darum kümmern und wie schließen Sie sie?

Was bedeutet Versorgungslücke?

Die Versorgungslücke beschreibt die Differenz zwischen Ihrem letzten Nettoeinkommen während des Erwerbslebens und den zu erwartenden Einkünften im Ruhestand. In Deutschland stammt der größte Teil der Altersversorgung aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Doch diese reicht oft nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten.

Die gesetzliche Rente orientiert sich am Rentenniveau, das aktuell bei rund 48 Prozent des letzten Bruttoeinkommens liegt (Stand 2024). Nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben bleibt Rentnerinnen und Rentnern oft deutlich weniger als erwartet. Wer keine zusätzliche Altersvorsorge betreibt, könnte im Alter eine erhebliche Einkommenslücke haben.

Wann sollten Sie sich um Ihre Versorgungslücke kümmern?

Je früher, desto besser! Bereits in jungen Jahren können Sie mit kleinen Beiträgen eine solide Altersvorsorge aufbauen. Doch auch wenn Sie später starten, gibt es Möglichkeiten, die Lücke zu minimieren.

Hier ein grober Zeitplan:

  • 20er und 30er: Ideale Zeit für den Einstieg in private Vorsorgemaßnahmen wie ETFs, betriebliche Altersvorsorge (bAV) oder Riester-Rente.
  • 40er und 50er: Jetzt sollten Sie Ihre Rentenlücke konkret berechnen und gezielt zusätzliche Maßnahmen ergreifen, z. B. durch Immobilieninvestitionen oder private Rentenversicherungen.
  • Ab 60: Hier können Sie kurzfristige Lösungen wie Einmalzahlungen in private Rentenversicherungen oder flexible Rentenmodelle in Betracht ziehen.

Wie berechnen Sie Ihre individuelle Versorgungslücke?

Die Berechnung im obigen Rechner erfolgt in drei Schritten:

  1. Ermitteln Sie Ihre voraussichtliche gesetzliche Rente: Ihre Renteninformation von der Deutschen Rentenversicherung gibt Aufschluss darüber.
  2. Bestimmen Sie Ihren gewünschten Lebensstandard im Alter: Die meisten Experten empfehlen etwa 80 Prozent des letzten Nettoeinkommens.
  3. Vergleichen Sie die Werte: Ziehen Sie Ihre erwarteten Einnahmen von Ihrem gewünschten Bedarf ab. Die Differenz ist Ihre Versorgungslücke.

Beispiel:

  • Letztes Nettoeinkommen: 3.000 Euro
  • Benötigtes Renteneinkommen (80 %): 2.400 Euro
  • Erwartete gesetzliche Rente: 1.600 Euro
  • Versorgungslücke: 800 Euro pro Monat

Wie können Sie die Versorgungslücke schließen?

Es gibt verschiedene Wege, um Ihre Rentenlücke zu reduzieren:

1. Private Altersvorsorge aufbauen

  • ETF- und Fondssparpläne: Flexible, renditestarke Alternative zur klassischen Rentenversicherung wenn noch genügend Zeit bis zur Rente bleibt.
  • Private Rentenversicherung: Garantierte Rente, oft mit steuerlichen Vorteilen.
  • Riester-Rente: Besonders für Familien und Geringverdiener durch staatliche Förderung interessant.

2. Betriebliche Altersvorsorge (bAV) nutzen

Viele Arbeitgeber bieten eine betriebliche Altersvorsorge an, die durch Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse attraktiv ist. Klären Sie mit Ihrem Arbeitgeber, ob er Zuschüsse zahlt.

3. Immobilien als Altersvorsorge

  • Eigennutzung: Spart Mietkosten im Alter.
  • Vermietung: Passive Einnahmequelle, jedoch mit Verwaltungsaufwand verbunden.

4. Zusätzliche Einkommensquellen schaffen

  • Nebenjobs oder selbstständige Tätigkeiten im Alter.
  • Kapitalerträge aus Investments.

Weitere Empfehlungen unter:

Beitrag: Versorgungslücke im Alter berechnen: Rechner und Vorsorgemöglichkeiten

Versorgungslücke im Alter berechnen: Rechner und Vorsorgemöglichkeiten

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Versorgungslücke im Alter berechnen und schließen | Rechner & Empfehlungen

Stellen Sie sich vor, Sie blicken entspannt in Ihre Zukunft, weil Sie genau wissen, dass Ihre Altersvorsorge auf festen Füßen steht. Klingt utopisch? Keineswegs! Mit ein paar klaren Schritten können Sie nicht nur Ihre Versorgungslücke berechnen, sondern auch klug schließen. Dieser Artikel führt Sie durch die wichtigsten Fragen und liefert Antworten, die Ihre finanzielle Zukunft greifbar machen. Denn Altersvorsorge ist kein Buch mit sieben Siegeln – es ist Ihr Ticket für ein selbstbestimmtes Leben im Ruhestand.

Bevor wir uns mit Strategien der Altersvorsorge beschäftigen, sollten wir als Erstes festlegen, wie viel wir inflationsbereinigt im Alter zur Verfügung haben wollen bzw. müssen. Der nachfolgende Rechner erledigt dies für Sie und berechnet Ihnen Ihre Versorgungslücke. Im zweiten Schritt werden Maßnahmen zum Schließen der Versorgungslücke vorgestellt und bewertet.

Hier weiterlesen: Versorgungslücke im Alter berechnen: Rechner und Vorsorgemöglichkeiten

Fazit: Die Versorgungslücke rechtzeitig schließen

Je früher Sie sich mit Ihrer Altersvorsorge befassen, desto besser können Sie die Versorgungslücke minimieren. Nutzen Sie eine Kombination aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Vorsorge, um Ihren Lebensstandard im Alter zu sichern. Ein individueller Finanzplan kann Ihnen helfen, die besten Maßnahmen zu treffen.

Lassen Sie sich am besten von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um eine maßgeschneiderte Strategie zu entwickeln!

Ergänzung oder Frage von Ihnen?

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Geschrieben von

Peter Bödeker
Peter Bödeker

Peter Bödeker hat Volkswirtschaftslehre studiert und arbeitet seit seinem Berufseinstieg im Bereich Internet und Publizistik. Nach seiner Tätigkeit im Agenturbereich und bei einem Kapitalanlageunternehmen (für geschlossene Fonds) ist er seit 2002 selbständig als Autor und Betreiber von Internetseiten.

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