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Grundlagen der Geldanlage: Geld sicher und rentabel anlegen ► Empfehlungen & verständliches Wissen

In diesem Kapitel widmen wir uns den Geldanlagen mit kurzem und längerfristigem Horizont. Wenn Sie sich länger binden, sollten Sie Ihre Entscheidungen auf fundiertem Wissen treffen. Dies möchten wir Ihnen in diesem Kapitel auf so einfache Art und Weise wie möglich nahezubringen.

Inhalt: Kategorie Geldanlage

Geldanlage streuen: Ja, aber bitte ohne viel Aufwand

Wir können eine Geldanlage mittels dreier Charakteristika beschreiben:

Das magische Dreieck der Geldanlage

Leider gibt es da draußen in aller Regel nicht die eierlegende Wollmilchsau – eine Geldanlage mit hoher Rendite, keinem Risiko und täglicher Verfügbarkeit. Und, zweites leider, sind einige Bewertungen einer Geldanlage subjektiv. Unsere Einschätzung sieht wie folgt aus:

	potentielle Rendite/Ertrag	Risiko	Verfügbarkeit
Bargeld	Null	keines	maximal
Sparbuch	gering	gering**	gut
Tagesgeld	+	gering**	sehr gut
Festgeld	++	gering**	mittelfristig
Anleihen	++ bis (-*)	je nach Emittent	langfristig
Zertifikate	++ bis (--*)	je nach Emittent	langfristig
Fonds	+++ bis (---*)	hoch, langfristig mittel	langfristig
Aktien	++++ bis (----*)	sehr hoch	k.A.
Geschlossene Fonds	hohes Potential in beide Richtungen	hoch	sehr langfristig
Edelmetalle, Rohstoffe	Potential in beide Richtungen	hoch	k.A.
Ein Plus steht für Renditechance, ein Minuzeichen für Verlustmöglichkeit * Bei vorzeitigem, ungünstigem Verkauf bei deutscher Einlagensicherung * bei sicheren Emitenten **** als kleinen Anteil, Depotbeimischung

Geldanlage streuen: Ja, aber bitte ohne viel Aufwand

Anlageberater, Finanzzeitschriften und Verbraucherorganisationen betonen: Setzen Sie bei der Geldanlage nicht auf ein Pferd, verteilen Sie Ihr Erspartes!

"Würde ich ja gerne", sagen sich viele, "aber wann soll ich mich darum auch noch kümmern?"

Doch Diversifikation kann so einfach sein: Schon mit 2 (!) Fonds - so wird Finanztest nicht müde zu betonen - kann der Anleger eine breite Streuung in sein Depot einbauen. Dies sollten aber die richtigen sein. Hier erfahren Sie, welche Fonds Sie hierfür wählen sollten:

Einfach & verständlich: Grundwissen und Empfehlungen zur Basis-ETF-Anlage

ETF

Geldanlage in ETF: Chancen, Risiken und eine einfache Strategie

Geldanlage in ETF: So funktionieren Indexfonds – Chancen, Risiken und eine einfache Strategie

Ein ETF (Exchange-Traded Funds) kann eine erstaunlich unspektakuläre Geldanlage sein: Sie kaufen einen Fonds, der einen Markt nach festen Regeln abbildet, und lassen ihm Zeit. Gerade diese „Langeweile“ ist für viele Anlegerinnen und Anleger ein Vorteil. Ein breit gestreuter Aktien-ETF kann langfristig ein einfacher und kostengünstiger Baustein für den Vermögensaufbau sein. Er ist aber weder ein Sparbuch mit höherer Rendite noch automatisch „sicher“.

Die wichtigste Frage lautet deshalb nicht: Welcher ETF steigt am meisten? Sondern: Passt ein Aktien-ETF zu Ihrem Ziel, zu Ihrem Zeithorizont und zu den zwischenzeitlichen Verlusten, die Sie finanziell und persönlich tragen können?

Hier weiterlesen: Geldanlage in ETF: Chancen, Risiken und eine einfache Strategie

Schauen wir zunächst, welche Zinsen aktuell bei Tagesgeld und Fesgeld gezahlt werden. Stand: Montag, den 12. Oktober 2026

Tagesgeld-Vergleich

Die Top Tagesgeld-Angebote in unserem Vergleich:

Festgeld-Vergleich

Festgeld Rechner

Grundlegendes Wissen zur Geldanlage

Bevor Sie Ihr Geld in eine längerfristige Anlagemöglichkeit investieren, möchten wir Ihnen Prinzipien, grundlegendes Wissen und erprobte Vorgehensweisen an die Hand geben:

Mehr Ertrag, mehr Risiko - leider gibt es die hohen Zinsen nicht umsonst
Verfügbarkeit - berücksichtigen Sie bei der Geldanlage, wann Sie Ihr Geld wieder benötigen
Streuen Sie - mehr Rendite und Sicherheit durch Diversifikation
Ihre Anlagestrategie - wie Sie Ihr Geld sinnvoll anlegen
Depoteröffnung online - leicht gemacht
Kapitalertragssteuer - das müssen Sie zu Abgeltungssteuer und Co. wissen
Aktien kaufen - leider oft verlustträchtig
Ethische Geldanlage - Zinsen kassieren und ein gutes Gewissen behalten

Warnliste zur Geldanlage

Wenn Sie eine höhere Geldsumme in eine Nischen-Geldanalge wie geschlossene Fonds, Unternehmensbeteiligungen, Immobilienanlagen oder Genussrechte investieren möchten oder Sie einen Finanzvermittler in Anspruch nehmen wollen, sollten Sie vorher die Finanztest-Warnliste durchgehen. Die 2,50 Euro sind gut investiert. Hoffentlich ist Ihr Vorhaben dort nicht zu finden :-)

Zur Warnliste Geldanlage

Basisanlagen

fonds einfach halten 564

Für Langfristanlagen: Fonds

Immer noch gehören Fonds zu den beliebtesten Anlageformen der Deutschen. Und dass, obwohl in den letzten 20 Jahren nur Anleger mit einem glücklichen Händchen für den Ein- und Ausstieg Kursgewinne aus der Anlage in Investmentfonds erzielt haben. Hier zeigen wir Ihnen, worauf Sie beim der Geldanlage in Fonds achten sollten:

Fondskauf - so gehen Sie vor
Fonds kaufen - Diagramm: welcher Fondstyp bin ich?
Fondsvergleich - so finden Sie Ihren Favoriten
Fonds Sparplan - mit System zum Vermögen
ETF- bzw. Indexfonds - Kostengünstig und beliebt, als Aktien- und Rentenfonds
Gemanagte Aktienfonds - der Standard
Rentenfonds - Anleihen über Fonds kaufen
Dachfonds - mehr Streuung, höhere Kosten
Garantiefonds - hohe Sicherheit, kleinere Rendite
Geldmarktfonds - momentan schwierig
Offene Immobilienfonds - gemeinsam in Immobilien investieren
Ethikfonds - moralisch anlegen

Vieles spricht für ETF

Faul und diversifiziert
Legen Sie den Grundstein Ihres Depots in eine breit streuende Geldanlage wie einen Indexfonds auf den MSCI-World. Diese Geldanlage müssen Sie auch nicht sonderlich häufig kontrollieren.
Ich bin besser
Auf lange Sicht überschätzen viele Anleger ihre Fähigkeiten zur Geldanlage. In der Regel schlägt kaum einer den Markt. Darum sind z.B. breit streuende Indexfonds meist eine kluge Wahl.

Anleihen

Anleihen, auch Rentenpapiere, Pfandbriefe, Bankschuldverschreibungen oder Bonds genannt, erfreuen sich bei informierten Privatanlegern einer hohen Beliebtheit. Die meisten Anleihen können als sichere Anlagen gelten, trotzdem liegt ihre Rendite meist deutlich höher als die von Bankeinlagen. Lesen Sie hier, was Sie bei der Geldanlage in Anleihen berücksichtigen sollten:

Staatsanleihen - Anleihen höchster Sicherheit
Unternehmensanleihen - mehr Rendite
Pfandbriefe - oft bestens gesichert
Wandelanleihen - Chancen, aber oft kompliziert

Zertifikate

Bei Zertifikaten leihen sie ihrer Bank Geld und erhalten „Zinsen“ zurück. Anders als bei Festzinsangeboten sind diese aber an bestimmte Märkte gekoppelt. Der Erfolg des Zertifikats hängt vom Erfolg des zugrundeliegenden (Börsen-) Wertes ab. ... mehr

Zertifikate kaufen - schnell und verständlich erklärt
Index Zertifikate - Günstig an den Chancen der Märkte partizipieren
Discount Zertifikate - Aktien zu bestimmten Kursen sichern
Garantie Zertifikate - Mehr Sicherheit, weniger Rendite

Geldanlage in Edelmetalle und Rohstoffe

Auch das Investment in physische Wertgüter kann ein vernünftiger Bestandteil Ihres Portfolios sein. Erfahren Sie mehr über die Anlage in:

Geldanlage nach Lebensphase

Geld für ein Kind anlegen

Geld-Welten-1x1: Diese Schritte gehören dazu

Der Geld-Welten-Weg bei Sonnenuntergang mit Kompass und den sieben Wegstationen Wahrnehmen, Verstehen, Ordnen, Schützen, Anlegen, Gestalten und Leben.

Der Geld-Welten-Weg: sieben Stationen für Ihren Umgang mit Geld

Finanzen bestehen nicht nur aus Sparen, Versicherungen oder Geldanlage. Es geht auch darum, die eigene Situation zu verstehen, Sicherheit zu schaffen und Geld so einzusetzen, dass es zum eigenen Leben passt.

Die sieben Wegstationen geben Ihnen Orientierung:

Wahrnehmen
Wo stehen Sie heute? Verschaffen Sie sich einen Überblick über Einnahmen, Ausgaben, Rücklagen, Verpflichtungen und Ihre persönlichen Ziele.
Verstehen
Wie funktionieren Geld, Zinsen, Inflation, Finanzprodukte und Märkte? Verständliches Wissen hilft Ihnen, Angebote und Entscheidungen besser einzuordnen.
Ordnen
Bringen Sie Struktur in Ihren finanziellen Alltag – von Konten und laufenden Ausgaben bis zu Sparroutinen, Verträgen und finanziellen Unterlagen.
Schützen
Welche Risiken sollten Sie absichern? Hier geht es um Rücklagen, Versicherungen, Schulden, Betrugsprävention und finanzielle Sicherheit.
Anlegen
Wie kann Vermögen langfristig aufgebaut werden? Lernen Sie Anlageformen wie ETFs, Aktien, Anleihen, Immobilien oder Gold sowie deren Chancen, Kosten und Risiken kennen.
Gestalten
Was möchten Sie mit Ihren finanziellen Möglichkeiten erreichen? Beruf, Einkommen, Wohnen, Familie, Altersvorsorge und persönliche Lebensziele werden hier miteinander verbunden.
Leben
Welche Rolle soll Geld in Ihrem Leben spielen? Diese Station beschäftigt sich mit Zufriedenheit, Freiheit, Genügsamkeit, Werten und der Frage, was für Sie persönlich „genug“ bedeutet.

Sie müssen diese Stationen nicht der Reihe nach durchlaufen. Beginnen Sie dort, wo gerade eine Frage für Sie wichtig ist, und kehren Sie später zu anderen Themen zurück.

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Geld verstehen. Sicherheit gewinnen. Das eigene Leben gestalten. Geld begleitet uns ein Leben lang. Es beeinflusst, welche Möglichkeiten wir haben, wie wir unseren Alltag gestalten und welche Entscheidungen wir für die Zukunft treffen können. Doch ein guter Umgang mit Geld besteht aus mehr als Sparen, Rechnen und Anlegen.

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