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Reich werden an der Börse: Mit dieser Strategie besteht eine Chance!

Wir alle träumen doch davon: im Alter den Ruhestand genießen – im eigenen Garten oder am Strand sitzen, mit einem Cocktail in der Hand. Die Wahrheit sieht jedoch völlig anders aus: Viele Rentner müssen auch mit über 70 Jahren neben der Rente noch arbeiten, um sich auch nur das Nötigste leisten zu können. Bisher kommen diejenigen, die wenigstens privat noch etwas angespart haben, zumindest halbwegs sorgenfrei über die Runden. Doch selbst dieses Vorgehen ist immer seltener von ausreichendem Erfolg gekrönt. Schuld daran ist den meisten Fällen die fehlende Anlagestrategie.

Da das Thema Finanzen und Geldanlage bis heute nicht in der Schule gelehrt wird, trauen sich deutsche Anleger nicht, ein Risiko einzugehen und setzen lieber auf kaum verzinste Spareinlagen. Schauen wir einmal, wie es erfolgversprechender vonstattengehen könnte. Am Ende kommen 6 Regeln zum Reich werden an der Börse heraus.

Inhalt: Reich werden an der Börse?

Punkt 1

1. Wo genau liegt das Problem? Und ist ein Depot wirklich die bessere Wahl?

Sie werden sich vielleicht fragen, ob Sie sich nun wirklich ein Wertpapierdepot anschaffen müssen oder was genau gegen ein Sparbuch spricht. Die Antwort lautet: gar nichts. Sparbücher sind prima für kurzfristige Engpässe oder für fest geplante größere Anschaffungen.

Für die Altersvorsorge jedoch sind sie gänzlich ungeeignet. Dass es zurzeit nicht viele Zinsen darauf gibt, ist jedermann hinreichend bekannt. Doch dass dies im Prinzip immer schon so war, leider nicht. Zwar lag der Zinssatz für Sparbücher im Jahre 1992 im Schnitt noch bei 2,8 %, dafür war allerdings die Inflationsrate mit 5 % extrem hoch.

Zur Erklärung: Erspartes auf dem Sparbuch wuchs in jenem Jahr durch die Zinsgutschrift um 2,80 DM je 100,- DM. Die eigentliche Kaufkraft jedoch schrumpfte um 5,- DM je 100,- DM. Für ein Gut, das Anfang des Jahres noch genau 100,- Euro gekostet hat, hätten Anfang 1993 dann bereits 105,- Euro hingeblättert werden müssen (während auf dem Sparbuch aber nur 102,80 Euro waren).

Solche Spareinlagen haben also noch nie jemanden wirklich reich gemacht.

Beispiel Rentenberechnung

Angenommen, jemand möchte in 26 Jahren gern mit 70 Jahren in Rente gehen und dann noch 15 Jahre leben – was keine anspruchsvollen Wünsche sind. Eine realistisch notwendige Zusatzrente von 800,- Euro (jetziger Wert) entspräche einer in 26 Jahren notwendigen Rente (bei realistischer Inflationsrate von 1,8 % p. a.) von 1.272,13 Euro.

Die weitere Inflation und Verzinsungen in der Auszahlungsphase mal außen vor gelassen, müsste dafür bis zum Rentenbeginn ein Kapital von 228.960 Euro angespart werden.

Dafür wären monatlich ca. 417,- Euro als Sparrate notwendig; für die nächsten 26 Jahre, wenn wir eine Verzinsung des Angesparten von 4 % annehmen.

Die Zahlen in Kürze

  • Wert 2019: 800 €
  • Inflationsrate: 1,8 %
  • Äquivalenter Wert 2045: 1.272 €
  • Notwendiges Kapital für monatliche Auszahlung  von 1.272 € über 15 Jahre: 228.960 €
  • Dafür notwendige monatliche Sparrate bei angenommener 4 % - Verzinsung über 26 Jahre: 417 €

Zugegeben, das ist ein sehr einfaches Beispiel, das viele Feinheiten außer Acht lässt. Doch der Kern wird deutlich:

Eine Geldanlage mit Renditen unterhalb der Inflationsrate ergibt einfach überhaupt keinen Sinn.

 

1.1. Beispielrechnung: Früher Sparbeginn

  • Spardauer: 40 Jahre
  • Angenomme Wertsteigerung pro Jahr: 6 %
  • Monatliche Sparrate: 250 €
  • Einmalanlage am Anfang: 10.000 €

Obige Werte sind für einen heute 25-jährigen mit einem kleinen Startvermögen durchaus realistisch, wenn er in breit streuende ETF investiert. Schätzen Sie einmal, mit was für einem Vermögen im Alter von 65 gerechnet werden kann, bevor Sie das "+" zur Lösung anklicken:

Endvermögen (nach 40 Jahren Ansparzeit)

603.219,23 €

Der Zinseszins lässt grüßen!

 

Rechnen Sie Ihr eigenes Beispiel mit unserem Ansparrechner:

Ansparrechner
Einmalanlage am Anfang
Sie können wahlweise eine Einmalanlage und / oder eine monatliche Sparrate angeben.
Monatlicher Sparbetrag
Angenommene Verzinsung pro Jahr* %
Laufzeit in Jahren* Jahre
 
* = notwendig zur Berechnung

Punkt 2

2. Aber sind Wertpapiere für die Rentenvorsorge nicht riskant?

Diese Frage stellen sich sicher viele von Ihnen. Die Antwort ist einfach: Nicht, wenn Sie es richtig machen.

Wenn Sie Ihr Geld in einem Mix auf ETF (Indexfonds) und Rentenpapieren/Festgeld anlegen, sind langjährige Renditen vom im Mittel 6 % durchaus realistisch. Vorausgesetzt, die Entwicklung in der Zukunft wird ungefähr so ablaufen wie in der Vergangenheit, was natürlich niemand garantieren kann.

 

2.1. Wie gehe ich vor?

Zunächst einmal müssen Sie sich darüber im Klaren sein, wie viel Zeit Ihnen noch bleibt. Bei weniger als zehn Jahren bis zur Rente sollten Sie, wenn überhaupt, nur noch in wirklich sichere Papiere investieren, wie zum Beispiel Bundesanleihen oder Pfandbriefe. Besser wäre es, gleich ganz darauf zu verzichten. Eine Rentenversicherung mit Garantieverzinsung wird in den letzten Jahren ebenfalls zu einer guten Wahl. Die Inflation schlagen Sie so wahrscheinlich nicht mehr, aber eine fondsgebundene Rentenversicherung kann bei guter Wirtschaftslage durch Überschüsse immer noch den Kaufkraftverlust annähernd ausgleichen. Da es sich um Ihre Altersvorsorge handelt, sollten Sie keine unnötigen Risiken eingehen.

Das A und O für ein risikoarmes Wertpapierdepot sind ausreichend Zeit und eine breite Streuung.

Streuen bedeutet im Zusammenhang mit Wertpapieren, dass viele unterschiedliche Anlageklassen, Regionen, Währungen und so weiter bei der Auswahl für das Depot berücksichtigt werden. Am einfachsten geht dies mit unterschiedlichen Fonds.

Einen Fonds können Sie sich als einen großen Topf vorstellen. Eine Kapitalanlagegesellschaft stellt darin eine Mischung aus unterschiedlichen Wertpapieren zusammen und verkauft dann Anteile davon an ihre Kunden.

Die Fondsgesellschaft stellt außerdem sehr übersichtliche Auswertungen des Fonds zur Verfügung, in denen sehr deutlich dargestellt ist, welche Länder, Währungen und dergleichen im Fonds mit welcher Gewichtung vertreten sind. Die Zusammenstellung eines eigenen Portfolios mit diversen Fonds ist somit ein Leichtes.

Wie lange halten Sie Ihre Aktien im Durchschnitt?

 

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Die bisherigen Stimmen:

1-3 Jahre 20 Stimmen
Unter 1 Jahr 18 Stimmen
Über 10 Jahre 16 Stimmen
5-10 Jahre 15 Stimmen
3-5 Jahre 12 Stimmen

Beurteilung der aktuellen Lage an den Börsen

Kursdaten von GOYAX.de

 

Das bisherige Jahr 2023 sah für die meisten DAX-Werte erfreulich aus. Trotz vieler Krisen zeigte sich der Markt positiv. Die auftretenden Krisen (Inflation, Krieg, Bankenpleiten ...) führten stets nur zu kurzen Rückschlägen, die schnell wieder aufgeholt wurden. Und auch zur Mitte des Jahres hin sehen wir den Dax auf Rekordkurs, wenn auch mit einigem hoch und runter.

Wie werden sich die Aktienkurse in den nächsten Monaten entwickeln? Das kann man nicht wissen, aber wir können schauen, wie der aktuelle Stand im langjährigen Vergleich zu bewerten ist.

Ich orientiere mich bei der Einschätzung gerne am KGV, dem Kurs-Gewinn-Verhältnis der Aktien eines Indexes. Beispiel S&P500. Dessen langjähriger Durchschnitt des KGV liegt bei um die 22,5. Kurz nach der Finanzkrise 2008 fiel der Kurs des S&P500 so tief, dass wir kurzfristig ein KGV von unter 10 beobachten konnten. In 2021 hingegen war der Wert auf deutlich über 30 geklettert.

Im Zuge der jetzigen Kursrückgänge war das KGV beim S&P500 im Juni/Juli 2022 schon auf unter 18 gefallen. Momentan beobachten wir ein S&P 500-KGV von 25 bei einem S&P 500-Stand von rund 4.500 (Höchststand 4.818). Also über dem langjährigen Durchschnitt, der Markt kann als bullish bezeichnet werden.

Das Dax-KGV (seit vielen Jahren deutlich unter dem des S&P500) beträgt zur Zeit rund 13 (bei einem Dax-Stand von gut 16.000), das historische Mittel vom DAX-KGV liegt bei 15. Hier ist die Bewertung also verhaltener.

Fazit: Es kann wieder nach unten gehen (vor allem, wenn die Festgeld- und Anleihezinsen weiter steigen und eine echte Alternative zur Aktienanlage werden; und dann ist da ja noch der Krieg), die jetzigen Kurse sind aber auch nicht völlig überhöht.

  • ETF- und Aktienanleger
    Breit streuende ETF im Depot? Dann besteht kein Handlungsbedarf. Sitzen Sie die Turbulenzen einfach aus. Sparpläne würde ich weiterlaufen lassen. Bei speziellen Fonds, die auf nicht mehr funktionierende Geschäftsideen setzen, könnte ein konsequenter Verkauf sinnvoll sein.
  • Größere Neuinvestitionen geplant? Laut einer aktuellen Untersuchung von Finanztest ist der beste Zeitpunkt immer: jetzt! Wer einen Anlagehorizont von 15 Jahren im Blick hat, ist stets mit Gewinn aus der Börse ausgestiegen. Das galt jedenfalls bisher. Vorausgesetzt, man investiert breit gestreut, z. B. in den MSCI (bzw. dessen ökologischer Variante). Denn auf lange Sicht stiegen die Börsen bisher immer an.
    Ich würde ergänzen, diesem Rat nicht zu folgen, wenn die Börse gerade überhitzt ist. Aber das scheint momentan nicht der Fall, die Kurse sind hoch, Korrekturen sind möglich, aber überhitzt scheint mir die Börse nicht.
  • ETF-Investoren raten wir stets, fünf Jahre vor dem Zeitpunkt, wenn das Geld benötigt wird, die Börsenlage anzuschauen. Ist die Börse zu diesem Zeitpunkt hoch, sollte man verkaufen und das freigewordene Geld für die Restzeit in festverzinsliche Anlagen umschichten.
  • Gold
    Die Ukraine-Krise schob den Goldkurs nach oben. In Euro wurden sogar neue Allzeit-Hochs notiert. Bisher stammten die Dollar-Höchstkurse von Mitte 2020 (6.8.2020: 2.063,01 $ bzw. 1.737,28 €). Der Höchststand in Euro war im Frühjahr 2022 mit 1.880,75 EUR zu sehen. Dann ging es runter bis auf ca. 1.650 € im November 2022. Momentan beobachten wir eine Aufwärtsbewegung, wir nähern uns dem All-Time-Euro-High. Es gibt viele den Goldpreis fördernde Krisen, aber es droht gleichzeitig Gefahr von der Zinsfront.
    Wenn die Festgeldzinsen weiter steigen und gleichzeitig die Inflation zurückgeht, könnte der Goldpreis darunter leiden, da dann umgeschichtet wird. Tendenziell gilt dies auch, wenn sich die weltpolitische Lage entspannen sollte.
  • Wer jetzt in Gold anlegen möchte, beachte diesen Ratgeber.

10 Jahres-Entwicklung des Goldpreises je Feinunze in Euro

Historischer Goldkurs in Dollar USD

1 Monat in Euro je Feinunze
Goldkurs in Euro EUR, 1 Monat

21. September 2023, Peter Bödeker, Dipl. Volkswirt

Punkt 3

3. Große Streuung mit wenigen Depotpositionen

Empfiehlt ein Anlageberater einen Basiswert für ein Depot, ist es meistens ein ETF auf den MSCI World oder den S & P 500. Ein solcher ETF-Fonds versucht, den zugrunde liegenden Index abzubilden. Die beiden genannten Indizes sind tatsächlich eine gute Wahl, wenn es um eine sehr breit diversifizierte Basis geht, denn sie enthalten sehr viele unterschiedliche Einzelpapiere. Allerdings sind beide ziemlich US-lastig, was ein erhöhtes Risiko darstellt. Außerdem werden vor allem die Schwellenländer kaum berücksichtigt. Gerade diese Länder haben jedoch das Potenzial, in kurzer Zeit enorm zu wachsen und somit dem Depot einen zusätzlichen Schub zu verpassen. Wer also mit wenigen Depotpositionen möglichst viel abdecken möchte, sollte zu einer großen Basis einen kleinen Teil ankaufen, der auch die Schwellenländer berücksichtigt.

Wie wichtig der Anlagehorizont ist, wird am Beispiel des MSCI World ebenfalls ganz besonders deutlich. Schaut man sich die Entwicklung des Index einmal genau an, sieht man, dass selbst die Ölkrise und diverse Börsencrashs nur vergleichsweise kurze Einbrüche zur Folge hatten.

Wer genug Zeit mitbringt, muss also auch in schlechten Zeiten nicht panisch reagieren, sondern kann sich beruhigt zurücklehnen.

Punkt 4

4. Geld-Welten-Fondsempfehlungen

Wir analysieren regelmäßig die Fondsempfehlungen vertrauenswürdiger Finanzexperten und stellen Ihnen hieraus ein Zusammenfassung:

Fonds-Highlights (Stand: 21. September 2023)

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An dieser Stelle listen wir Fonds auf, die von seriöser Stelle positiv besprochen wurden und/oder aktuell gute Bewertungen erhalten. Sie können sich diese Auflistung stets aktualisiert in unserem kostenlosen Newsletter-Geldmagazin zusenden lassen. Natürlich ist dies keine Anlageberatung oder gar eine Aufforderung zum Kauf dieser Fonds, sondern dient lediglich Ihrer Information. Auch die besten Finanzredakteure können irren ...

Tendenziell gilt: Je größer der Basis-Index, umso geringer die Ausschläge der Fonds.

Nachhaltige/ökologische Fonds

Ethisch-ökologische und/oder nachhaltige Aktienfonds als ETF

Weltweit streuende Fonds: Hier finden Sie eine Auswahl renommierter Empfehlungen für nachhaltige und/oder ethisch-ökologische ETF, die auf relativ breit streuenden Indizes basieren. Obwohl meist deutlich weniger Firmen enthalten sind als im MSCI-Word, so sind es doch einige Hundert und damit können diese ETF ebenfalls als Basis einer breit streuenden Geldanlage genutzt werden.

Thesaurierend: iShares MSCI World SRI

  • ISIN: IE00BYX2JD69, WKN A2DVB9, Zum Fondsprospekt.
  • Argumente: Sehr gute Morningstar-Bewertung (5 von 5 Sterne). Finanztest Juni 2023: 1. Wahl
  • Anlage: ETF auf den MSCI World SRI Select Reduced Fossil Fuels Index, weltweit, ca. 372 Aktien.
  • Wiederanlage der Dividenden? Thesaurierend
  • Replikationsmethode: Physisch (Optimiertes Sampling)
  • Fondswährung: Euro
  • Laufende Kosten pro Jahr: 0,20 %
  • Kursentwicklung (ca.-Werte): 2020: +17,49 %; 2021: +26,32%; 2022: -16,9%;
  • Günstig erhältlich bei: kostenlos im Sparplan z. B. bei Scalable Capital*, Trade Republic*, flatex*, ING*, 1822direkt*

Thesaurierend: BNP Paribas Easy MSCI World SRI S-Series PAB 5% Capped UCITS

  • ISIN: LU1291108642, WKN A2AL1S, Zum Fondsprospekt.
  • Argumente: Finanztest Juni 2023: 1. Wahl und 3/5 Punkten für Nachhaltigkeit; sehr gute Morningstar-Bewertung (5 von 5 Sterne). 
  • Anlage: ETF auf den MSCI World SRI S-Series PAB 5% Capped Index, 23 Länder.
  • Wiederanlage der Dividenden? Thesaurierend. 
  • Replikationsmethode: Physisch (Vollständige Replikation)
  • Fondswährung: USD
  • Laufende Kosten pro Jahr: 0,25 %
  • Kursentwicklung (ca.-Werte): 2020: +17,49 %; 2021: +26,32%; 2022: -15,8%;

Ausschüttend: UBS MSCI World Socially Responsible

  • ISIN: LU0629459743,  WKN A1JA1R, zum Fondsprospekt (mit Kurschart)
  • Anlage: ETF auf den MSCI World SRI Low Carbon Select 5% Issuer Capped Total Return Net Index, weltweit, ca. 338 Aktien.
  • Wiederanlage der Dividenden? Ausschüttender Fonds. 
  • Replikationsmethode: Physisch (Vollständige Replikation)
  • Fondswährung: USD
  • Argumente für den Fonds: Finanztest Juni 2023: 1. Wahl bei Anlageerfolg, 3 von 5 Punkten bei Nachhaltigkeit, gute bis sehr gute Nachhaltigkeitsbewertung; gute Morningstar-Bewertung (4 von 5 Sterne).
  • Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 9,4 %; 2016: 10,8 %; 2017: 8,3 %; 2018: -3 %; 2019: +31 %; 2020: +8,71%; 2021: +35,08%; 2022: -20,1%;
  • Laufende Kosten pro Jahr: 0,22 %
  • Günstig erhältlich bei: kostenlos im Sparplan z. B. bei Scalable Capital*, Trade Republic*, flatex*, ING*, 1822direkt*

Thesaurierend: Amundi Index MSCI World SRI PAB UCITS ETF 

  • ISIN: LU1861134382, WKN A2JSDA
  • Argumente: Finanztest Juni 2023: 1. Wahl; gute Morningstar-Bewertung (4 von 5 Sterne)
  • Anlage: ETF auf den MSCI World SRI Filtered PAB Index, 23 Länder.
  • Wiederanlage der Dividenden? Thesaurierend
  • Replikationsmethode: Physisch (Vollständige Replikation)
  • Fondswährung: Euro
  • Laufende Kosten pro Jahr: 0,18 %
  • Kursentwicklung (ca.-Werte): 2020: +8,99 %; 2021: +34,96%; 2022: -17,8
  • Günstig erhältlich bei: kostenlos im Sparplan z. B. bei Scalable Capital*, Trade Republic*, flatex*, ING*, Consorsbank*

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Ethisch-ökologische Aktienfonds Welt Gemanagte Fonds

Aktiv gemanagte Fonds haben leider nicht die günstige Kostenstruktur eines ETFs, können aber dennoch eine Überlegung (z. B. als Beimischung) wert sein. Schon länger auf dem Markt sind:

  • Universal GLS Bank Aktienfonds
    ISIN: DE000A1W2CL6, zum Fondsprospekt
    Anlage: Der Fonds investiert in Aktiengesellschaften, die soziale und ökologische Gesichtspunkte in ihrer Unternehmenskultur und in ihren Produkten oder Dienstleistungen verankert haben.
    Argumente: Finanztest Juni 2023: 5 von 5 Punkten bei Nachhaltigkeit, 3 von 5 Punkten bei Anlageerfolg, gute Morningstar-Bewertung (4 von 5 Sterne, 5/5 Erden bei Nachhaltigkeit).
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2017: 9,4 %; 2018: -7,4 %; 2019: +31 %; 2020: +17 %; 2021: +36,3%; 2022: -20,5%;
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,74 %

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Siehe auch den Beitrag: Ethisch korrekt Geld anlegen


Konventionell anlegende Fonds

Weltweite Aktienfonds (ETF)

Hier finden Sie eine Auswahl renommierter Empfehlungen für Standard-ETF, die auf dem MSCI World basieren. Derart breit streuende ETF sind aktuell die Basis einer erfolgversprechenden Geldanlage, wie sie z. B. von Finanztest (von Stiftung Warentest), Finanztip und auch von Geld-Welten.de empfohlen wird.

Auf den MSCI (rund 1.600 Aktien aus aller Welt)

  • Sehr geringe Kosten:
    HSBC MSCI World Ucits ETF USD
    ISIN: IE00B4X9L533
    Argumente für den Fonds:  Finanztest-Bewertung Juni 2023: 1. Wahl;
    aufende Kosten pro Jahr: ca. 0,15 % pro Jahr
     
  • iShares Core MSCI World Ucits ETF 
    ISIN: IE00B4L5Y983
    Anlage: Der ETF investiert direkt in die im MSCI-Index enthaltenen Wertpapiere. Thesaurierender Fonds; Zum Fondsprospekt
    Argumente für den FondsFinanztest-Bewertung Juni 2023: 1. Wahl; sehr gute Morningstar-Bewertung (4 von 5 Sternen); Empfohlen auf Finanztip;
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 10,7 %; 2016: 11,3 %; 2017: 7,6 %; 2018: -3,5 %; 2019: +23,9 %; 2020:+12,14%; 2021: +23,46%; 2022: -13,6%;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,2 % pro Jahr
    Günstig erhältlich bei: kostenlos im Sparplan z. B. bei Scalable Capital*, Trade Republic*, flatex*, ING*, 1822direkt*

     
  • Lyxor MSCI World UCITS ETF D-EUR – ETF auf MSCI, ca. 1.700 Aktien weltweit
    ISIN: FR0010315770
    Anlage: Wertentwicklung des MSCI  mit Hilfe einer synthetischen Replikationsmethode so getreu wie möglich nachzubilden; Halbjährlich ausschüttender Fonds; Zum Fondsprospekt
    Argumente für den Fonds: Finanztest-Bewertung Juni 2023 1. Wahl; gute Morningstar-Wertung (4 von 5 Sterne)
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 10,5 %; 2016: 10,75 %; 2017: 7,54 %; 2018: -3,3 %; 2019: +23,68 %; 2020: +12,45%; 2021: +22,59%; 2022: -13,7%;
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,30%
    Günstig erhältlich bei: kostenlos im Sparplan z. B. bei Scalable Capital*, Trade Republic*, flatex*, ING*, 1822direkt*

 

Auf den MSCI ACWI (ähnlicher Index wie der MSCI World, aber mit Schwellenländer-Anteil)

  • iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc)
    ISIN:
     IE00B6R52259; zum Fondsprospekt;
    Anlage:  Möglichst genaue Nachbildung der Aktiengewichtung im MSCI ACWI. Der ETF investiert direkt in die im Index enthaltenen Wertpapiere. Thesaurierender Fonds; Fondswährung: USD (= zusätzliches Währungsrisiko);
    Argumente für den Fonds:  Finanztest-Bewertung Juni 2023: 1. Wahl; gute Morningstar-Bewertung (4 von 5 Sterne)
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 8,1 %; 2016: 11,4 %; 2017: 8,9 %; 2018: -5,2 %; 2019: +29 %; 2020: ca. +4,9%; 2021: +29,1%; 2022: -13,6%;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,2 % pro Jahr
    Günstig erhältlich bei: kostenlos im Sparplan z. B.  bei Scalable Capital*, Trade Republic*, flatex*, ING*, 1822direkt*

 

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Rentenfonds (Anleihen)  Euroraum (ETF)

Als Ausgleich zum breit streuenden ETF-Baustein ergänzt Tagesgeld (aktuelle Zinsen), Festgeld (aktuelle Zinsen) oder Rentenfonds das Portfolio. Die folgenden Rentenfonds werden aktuell gut bewertet:

  • Gemischte Anleihen: SPDR Bloomberg Euro Aggregate Bond Ucits ETF 
    ISIN: IE00B41RYL63
    Anlage: Der Fonds will die Wertentwicklung des Barclays Capital Euro Aggregate Bond Index nachbilden. Dieser Index beinhaltet festverzinsliche, auf Euro lautende Anleihen, darunter Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Anleihen staatlicher Stellen und besicherte Anleihen. Um sein Anlageziel zu erreichen, investiert der Fonds vornehmlich in Wertpapiere des Index.
    Argumente für den Fonds: Finanztest Mai 2023: 1. Wahl; mittlere Morningstar-Bewertung (3 von 5 Sternen);
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 0,9 %; 2016: 3,1 %; 2017: 0,5 %; 2018: 0,3 %; 2019: +5,8 %;2020: +3,8%; 2021: -2,9%; 2022: -17,1%;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,17 % pro Jahr
    Günstig erhältlich bei: kostenlos im Sparplan z. B. bei Scalable Capital*, Trade Republic*, flatex*

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Hinweis: Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen - und der damit verbundenen Kursrisiken der Fonds bei einem Zinsanstieg - erscheinen Rentenfonds manchen Experten als unattraktiv, zumindest bei Anlagehorizonten unter 7 Jahren. Festgeld bzw. ein höherer Aktien-ETF-Anteil sei laut diesen Stimmen bei kürzeren Laufzeiten momentan die bessere Alternative. Mehr dazu


Siehe zu allen Fondsempfehlungen:
Anlagestrategie in Fonds mit minimalem Aufwand und bei geringen Kosten.

Punkt 5

5. Zusammenfassung: 6 Regeln zum Reich werden an der Börse

  1. Fangen Sie früh mit dem Investieren an
    Nur so kommt der Zinseszins so richtig zum Tragen!
  2. Sparen Sie regelmäßig
    Am zuverlässigsten automatisiert per monatlichem Sparplan.
  3. Vermeiden Sie Kosten der Geldanlage
    Rein und raus macht nur Ihren Depotverwalter reich. Wählen Sie stattdessen kostengünstige ETF und lassen Sie diese viele Jahre einfach liegen.
  4. Streuen Sie breit
    Aktuelle Empfehlung: ETF auf den MSCI World.
  5. Bleiben Sie lange investiert
    Nur bei einer langen Anlagedauer überwinden Sie Krisen und Crashs fast immer schadlos und können von der hohen Durchschnittsrendite der Börse profitieren.
  6. Prüfen Sie rechtzeitig den Ausstieg
    Schauen Sie einige Jahre, bevor Sie das Geld brauchen, auf die Börse. Ist diese hoch, schichten Sie um auf Festverzinsliches. So sichern Sie die Rendite eines langen Anlagelebens.

Punkt 6

6. Bücher zum Thema



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 Punkt 6

7. Aktienstrategien

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7.1. Aktien lange halten: Warum das meist gilt und wann Sie verkaufen sollten

Der Aktienkauf will gut überlegt und wohl recherchiert sein. Wenn man von dem Geschäftsmodell des zugrundeliegenden Unternehmens überzeugt ist, der Kurs im Verhältnis zu Gewinn und Eigenkapital nicht allzu hoch liegt und ich das Geld für meinen Investitionseinsatz lange Zeit nicht benötige, steht einem Aktienkauf nichts im Wege.

Danach stellt sich die Frage nach dem optimalen Verkaufstermin. Generell raten wir, stets mit Stop-Loss zu arbeiten, um Verluste zu begrenzen und Gewinne abzusichern. Doch dieser gewährt nur in manchen Fällen die Sicherheit, die von ihm auszugehen scheint. Warum heißt es stattdessen eigentlich überall, dass man Aktien lange halten sollte?

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7.2. Top 5 Fehler bei Aktien – So umgehen Sie die größten Renditekiller

Wer sich über die Geldanlage an der Börse satter Renditen erfreuen will, findet dazu seit Jahren ein hervorragendes Umfeld. Dennoch hat Finanztest im Jahre 2017 bei der Untersuchung von annähernd 40.000 Privatdepots einige – völlig unnötige – grundlegende Fehler erkannt, durch welche Privatanleger im Schnitt über fünf Prozent Rendite pro Jahr verloren.

Lesen Sie unseren Artikel und legen Sie in Zukunft so an, dass Sie an der Entwicklung des Marktes in Zukunft ohne unnötige Renditekiller partizipieren.

Hier weiterlesen

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Das Auf und Ab an der Börse erscheint für viele Menschen unkalkulierbar. Dennoch haben Wissenschaftler Strategien entwickelt, welche die Erfolgswahrscheinlichkeit bei der Aktienanlage deutlich erhöhen.

In diesen Artikel listen wir die sieben renommiertesten Strategien der Aktienanlage und erläutern diese so, dass jeder sie anwenden kann. Plus grundlegende Investmentregeln und Tipps für den Einstieg als Daytrader.

Hier weiterlesen

Geschrieben von

Peter Bödeker
Peter Bödeker

Peter Bödeker hat Volkswirtschaftslehre studiert und arbeitet seit seinem Berufseinstieg im Bereich Internet und Publizistik. Nach seiner Tätigkeit im Agenturbereich und bei einem Kapitalanlageunternehmen (für geschlossene Fonds) ist er seit 2002 selbständig als Autor und Betreiber von Internetseiten.

https://www.geld-welten.de

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