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Reich werden an der Börse? Mit dieser Strategie besteht eine Chance!

Wir alle träumen doch davon: im Alter den Ruhestand genießen – im eigenen Garten oder am Strand sitzen, mit einem Cocktail in der Hand. Die Wahrheit sieht jedoch völlig anders aus: Viele Rentner müssen auch mit über 70 Jahren neben der Rente noch arbeiten, um sich auch nur das Nötigste leisten zu können. Bisher kommen diejenigen, die wenigstens privat noch etwas angespart haben, zumindest halbwegs sorgenfrei über die Runden. Doch selbst dieses Vorgehen ist immer seltener von ausreichendem Erfolg gekrönt. Schuld daran ist den meisten Fällen die fehlende Anlagestrategie.

Da das Thema Finanzen und Geldanlage bis heute nicht in der Schule gelehrt wird, trauen sich deutsche Anleger nicht, ein Risiko einzugehen und setzen lieber auf kaum verzinste Spareinlagen. Schauen wir einmal, wie es erfolgversprechender vonstattengehen könnte.

 
 

Punkt 1

Wo genau liegt das Problem? Und ist ein Depot wirklich die bessere Wahl?

Sie werden sich vielleicht fragen, ob Sie sich nun wirklich ein Wertpapierdepot anschaffen müssen oder was genau gegen ein Sparbuch spricht. Die Antwort lautet: gar nichts. Sparbücher sind prima für kurzfristige Engpässe oder für fest geplante größere Anschaffungen.

Für die Altersvorsorge jedoch sind sie gänzlich ungeeignet. Dass es zurzeit nicht viele Zinsen darauf gibt, ist jedermann hinreichend bekannt. Doch dass dies im Prinzip immer schon so war, leider nicht. Zwar lag der Zinssatz für Sparbücher im Jahre 1992 im Schnitt noch bei 2,8 %, dafür war allerdings die Inflationsrate mit 5 % extrem hoch.

Zur Erklärung: Erspartes auf dem Sparbuch wuchs in jenem Jahr durch die Zinsgutschrift um 2,80 DM je 100,- DM. Die eigentliche Kaufkraft jedoch schrumpfte um 5,- DM je 100,- DM. Für ein Gut, das Anfang des Jahres noch genau 100,- Euro gekostet hat, hätten Anfang 1993 dann bereits 105,- Euro hingeblättert werden müssen (während auf dem Sparbuch aber nur 102,80 Euro waren).

Solche Spareinlagen haben also noch nie jemanden wirklich reich gemacht.

Beispiel Rentenberechnung

Angenommen, jemand möchte in 26 Jahren gern mit 70 Jahren in Rente gehen und dann noch 15 Jahre leben – was keine anspruchsvollen Wünsche sind. Eine realistisch notwendige Zusatzrente von 800,- Euro (jetziger Wert) entspräche einer in 26 Jahren notwendigen Rente (bei realistischer Inflationsrate von 1,8 % p. a.) von 1.272,13 Euro.

Die weitere Inflation und Verzinsungen in der Auszahlungsphase mal außen vor gelassen, müsste dafür bis zum Rentenbeginn ein Kapital von 228.960 Euro angespart werden.

Dafür wären monatlich ca. 417,- Euro als Sparrate notwendig; für die nächsten 26 Jahre, wenn wir eine Verzinsung des Angesparten von 4 % annehmen.

Die Zahlen in Kürze

  • Wert 2019: 800 €
  • Inflationsrate: 1,8 %
  • Äquivalenter Wert 2045: 1.272 €
  • Notwendiges Kapital für monatliche Auszahlung  von 1.272 € über 15 Jahre: 228.960 €
  • Dafür notwendige monatliche Sparrate bei angenommener 4 % - Verzinsung über 26 Jahre: 417 €

Zugegeben, das ist ein sehr einfaches Beispiel, das viele Feinheiten außer Acht lässt. Doch der Kern wird deutlich:

Eine Geldanlage mit Renditen unterhalb der Inflationsrate ergibt einfach überhaupt keinen Sinn.

 

Rechnen Sie Ihr eigenes Beispiel mit unserem Ansparrechner:

Wahlweise kann eine einmalige Einzahlung mit einer monatlichen Sparrate beliebig kombiniert werden. Monatliche Sparrate oder Einmaleinzahlungen können auch bei 0 belassen werden.

Bitte Ihre Daten eingeben
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 Einmalanlage am Anfang
 €
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 Monatlicher Sparbetrag

?!
 Angenommene Wertsteigerung pro Jahr
%
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 Laufzeit in Jahren
Jahre
 
 
Ergebnisse
Gesamtbetrag am Ende 0,00 €
Das Ergebnis setzt sich zusammen aus:
Die Einmalanlage am Anfang wurde zu 0,00 €
Gesamteinzahlung der monatlichen Sparrate 0,00 €
Diese monatliche Sparsumme wurde zu 0,00 €
Alle Angaben ohne Gewähr! Die Berechnungen können von denen der Banken abweichen.

Möchten Sie diesen Rechner für ihre eigene Website? Ganz kostenlos? Gerne! Hier geht es zu den Infos.

 

Punkt 2

Aber sind Wertpapiere für die Rentenvorsorge nicht riskant?

Diese Frage stellen sich sicher viele von Ihnen. Die Antwort ist einfach: Nicht, wenn Sie es richtig machen.

Wenn Sie Ihr Geld in einem Mix auf ETF (Indexfonds) und Rentenpapieren/Festgeld anlegen, sind langjährige Renditen vom im Mittel 6 % durchaus realistisch. Vorausgesetzt, die Entwicklung in der Zukunft wird ungefähr so ablaufen wie in der Vergangenheit, was natürlich niemand garantieren kann.

 

Wie gehe ich vor?

Zunächst einmal müssen Sie sich darüber im Klaren sein, wie viel Zeit Ihnen noch bleibt. Bei weniger als zehn Jahren bis zur Rente sollten Sie, wenn überhaupt, nur noch in wirklich sichere Papiere investieren, wie zum Beispiel Bundesanleihen oder Pfandbriefe. Besser wäre es, gleich ganz darauf zu verzichten. Eine Rentenversicherung mit Garantieverzinsung wird in den letzten Jahren ebenfalls zu einer guten Wahl. Die Inflation schlagen Sie so wahrscheinlich nicht mehr, aber eine fondsgebundene Rentenversicherung kann bei guter Wirtschaftslage durch Überschüsse immer noch den Kaufkraftverlust annähernd ausgleichen. Da es sich um Ihre Altersvorsorge handelt, sollten Sie keine unnötigen Risiken eingehen.

Das A und O für ein risikoarmes Wertpapierdepot sind ausreichend Zeit und eine breite Streuung.

Streuen bedeutet im Zusammenhang mit Wertpapieren, dass viele unterschiedliche Anlageklassen, Regionen, Währungen und so weiter bei der Auswahl für das Depot berücksichtigt werden. Am einfachsten geht dies mit unterschiedlichen Fonds.

Einen Fonds können Sie sich als einen großen Topf vorstellen. Eine Kapitalanlagegesellschaft stellt darin eine Mischung aus unterschiedlichen Wertpapieren zusammen und verkauft dann Anteile davon an ihre Kunden.

Die Fondsgesellschaft stellt außerdem sehr übersichtliche Auswertungen des Fonds zur Verfügung, in denen sehr deutlich dargestellt ist, welche Länder, Währungen und dergleichen im Fonds mit welcher Gewichtung vertreten sind. Die Zusammenstellung eines eigenen Portfolios mit diversen Fonds ist somit ein Leichtes.

Punkt 3

Große Streuung mit wenigen Depotpositionen

Empfiehlt ein Anlageberater einen Basiswert für ein Depot, ist es meistens ein ETF auf den MSCI World oder den S & P 500. Ein solcher ETF-Fonds versucht, den zugrunde liegenden Index abzubilden. Die beiden genannten Indizes sind tatsächlich eine gute Wahl, wenn es um eine sehr breit diversifizierte Basis geht, denn sie enthalten sehr viele unterschiedliche Einzelpapiere. Allerdings sind beide ziemlich US-lastig, was ein erhöhtes Risiko darstellt. Außerdem werden vor allem die Schwellenländer kaum berücksichtigt. Gerade diese Länder haben jedoch das Potenzial, in kurzer Zeit enorm zu wachsen und somit dem Depot einen zusätzlichen Schub zu verpassen. Wer also mit wenigen Depotpositionen möglichst viel abdecken möchte, sollte zu einer großen Basis einen kleinen Teil ankaufen, der auch die Schwellenländer berücksichtigt.

Wie wichtig der Anlagehorizont ist, wird am Beispiel des MSCI World ebenfalls ganz besonders deutlich. Schaut man sich die Entwicklung des Index einmal genau an, sieht man, dass selbst die Ölkrise und diverse Börsencrashs nur vergleichsweise kurze Einbrüche zur Folge hatten.

Wer genug Zeit mitbringt, muss also auch in schlechten Zeiten nicht panisch reagieren, sondern kann sich beruhigt zurücklehnen.

Punkt 4

Geld-Welten-Fondsempfehlungen

Wir analysieren regelmäßig die Fondsempfehlungen vertrauenswürdiger Finanzexperten und stellen Ihnen hieraus ein Zusammenfassung:

Fonds-Highlights (Stand: 12. Oktober 2019)

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An dieser Stelle listen wir Fonds auf, die von seriöser Stelle positiv besprochen wurden und/oder aktuell gute Bewertungen erhalten. Sie können sich diese Auflistung stets aktualisiert in unserem kostenlosen Newsletter-Geldmagazin zusenden lassen. Natürlich ist dies keine Anlageberatung oder gar eine Aufforderung zum Kauf dieser Fonds, sondern dient lediglich Ihrer Information. Auch die besten Finanzredakteure können irren ...

Tendenziell gilt: Je größer der Basis-Index, umso geringer die Ausschläge der Fonds.

Weltweite Aktienfonds (ETF)

Eine Auswahl renomierter Empfehlungen, basierend auf MSCI World.

  • Lyxor MSCI World UCITS ETF D-EUR - ETF auf MSCI, ca. 1.700 Aktien weltweit
    ISIN: FR0010315770
    Anlage: Wertentwicklung des MSCI  mit Hilfe einer synthetischen Replikationsmethode so getreu wie möglich nachzubilden; Halbjährlich ausschüttender Fonds; Zum Fondsprospekt
    Argumente für den Fonds: Finanztest-Bewertung Oktober 2019: 1. Wahl; Morningstar-Wertung: 5/5 Sterne (Oktober 2019);
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 10,5 %; 2016: 10,75 %; 2017: 7,54 %; 2018: -4,2 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,30%
    Günstig erhältlich bei: momentan kostenlos im Sparplan bei consorsbank*, comdirect* und DKB* (keine Gebühren auf Sparraten)
  • iShares Core MSCI World Ucits ETF 
    ISIN: IE00B4L5Y983
    Anlage: Der ETF investiert direkt in die im MSCI-Index enthaltenen Wertpapiere. Thesaurierender Fonds; Zum Fondsprospekt
    Argumente für den Fonds:  Finanztest-Bewertung Oktober 2019: 1. Wahl; Morningstar-Bewertung: 5/5-Sterne (Oktober 2019); Empfohlen auf Finanztip; aber: notiert in USD, keine Währungssicherung;
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 10,7 %; 2016: 11,3 %; 2017: 7,6 %; 2018: -4,3 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,2 % pro Jahr
    Günstig erhältlich bei: Postbank* (90 Cent Sparrate), bei onvista* (1 € / Sparrate) und bei der consorsbank* (1,50 €/Sparrate)
  • Alternative mit höheren Kosten aber Währungsabsicherung: iShares MSCI World EUR Hedged UCITS ETF (ISIN IE00B441G979)
     
  • Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C
    ISIN: LU0274208692
    Anlage:  Der ETF investiert vornehmlich in übertragbare Wertpapiere und setzt derivative Techniken ein. Thesaurierender Fonds; Zum Fondsprospekt
    Argumente für den Fonds:  Finanztest-Bewertung Oktober 2019: 1. Wahl; Morningstar-Bewertung: 5/5-Sterne (August 2019) ; Empfohlen auf Finanztip; aber: notiert in USD, keine Währungssicherung;
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 10,4 %; 2016: 11 %; 2017: 8,1 %; 2018: -5,4 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,45% pro Jahr
    Günstig erhältlich bei:  kostenlos im Sparplan bei consorsbank* und flatex* (hier plus Additonal Costs und Negativzins) sowie maxblue*;
     
  • ComStage MSCI World Ucits ETF 
    ISIN: LU0392494562
    Anlage: Synthetische Index-Nachbildung; Investition in übertragbare Wertpapiere und Einsatz von derivativen Techniken, um an die Wertentwicklung des MSCI Total Return Net World Index anzuknüpfen, Thesaurierender Fonds; Zum Fondsprospekt
    Argumente für den Fonds:  Finanztest-Bewertung Oktober 2019: 1. Wahl; Morningstar-Bewertung: 5/5-Sterne (Oktober 2019)
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 10,6 %; 2016: 10,6 %; 2017: 7,5 %; 2018: -4,9 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,2 % pro Jahr
    Günstig erhältlich bei:  momentan kostenlos im Sparplan bei 1822direkt*, Sparkasse-Broker* und flatex* (hier plus Additonal Costs und Negativzins).

Alternative zum MSCI

MSCI ACWI

(ähnlicher Index wie der MSCI World, aber mit Schwellenländer-Anteil); z. B.:

  • iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc)
    ISIN:
     IE00B6R52259; zum Fondsprospekt;
    Anlage:  Möglichst genaue Nachbildung der Aktiengewichtung im MSCI ACWI. Der ETF investiert direkt in die im Index enthaltenen Wertpapiere. Thesaurierender Fonds; Fondswährung: USD (= zusätzliches Währungsrisiko);
    Argumente für den Fonds:  Finanztest-Bewertung Oktober 2019: 1. Wahl; Morningstar-Bewertung: 4/5-Sterne (Oktober 2019); 
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 8,1 %; 2016: 11,4 %; 2017: 8,9 %; 2018: -5,2 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,6 % pro Jahr
    Günstig erhältlich bei: Postbank* (90 Cent pro Sparrate), DKB* (1,50 Euro pro Sparrate), flatex* 1,50 Euro pro Sparrate (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins);

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.


 

Rentenfonds (Anleihen)  Euroraum (ETF)

  • Gemischte Anleihen: SPDR Barclays Euro Aggregate Bond Ucits ETF 
    ISIN: IE00B41RYL63
    Anlage: Der Fonds will die Wertentwicklung des Barclays Capital Euro Aggregate Bond Index nachbilden. Dieser Index beinhaltet festverzinsliche, auf Euro lautende Anleihen, darunter Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Anleihen staatlicher Stellen und besicherte Anleihen. Um sein Anlageziel zu erreichen, investiert der Fonds vornehmlich in Wertpapiere des Index.
    Argumente für den Fonds: Finanztest Oktober 2019: 1. Wahl; 4 von 5 Sternen bei Morningstar (Oktober 2019);
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 0,9 %; 2016: 3,1 %; 2017: 0,5 %; 2018: 0,3 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,17 % pro Jahr
    Günstig erhältlich bei: im Sparplan bei DKB*, bei comdirect* und bei flatex*.
     
  • Nur Staatsanleihen: iShares Euro Gov. Bond Capped 1.5-10.5 (DE)
    ISIN: DE000A0H0785; zum Fondsprospekt
    Anlage: Der Fonds will möglichst genau die Wertentwicklung vom Markit iBoxx € Liquid Sovereigns Capped 1.5-10.5 Index nachbilden. Der ETF investiert dazu direkt in die im Index enthaltenen Wertpapiere. Der Index beinhaltet die 25 größten und liquidesten in Euro denominierten Staatsanleihen mit einer Restlaufzeit zwischen 1,5 und 10,5 Jahren, enthält ausschließlich Rentenpapiere mit Investment Grade und einem ausstehenden Mindestvolumen von 4 Milliarden Euro. Das Gewicht jedes Landes im Index auf maximal 20 Prozent begrenzt.
    Argumente für den FondsFinanztest Oktober 2019: 1. Wahl; 3 von 5 Sternen bei Morningstar (Oktober 2019);
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 1,2 %; 2016: 3,1 %; 2017: 0,2 %; 2018: 0,8 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,16 % pro Jahr
    Günstig erhältlich bei: günstig im Sparplan bei der Postbank*, bei onvista* und bei DKB*

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Hinweis: Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen - und der damit verbundenen Kursrisiken der Fonds bei einem Zinsanstieg - erscheinen Rentenfonds manchen Experten als unattraktiv, zumindest bei Anlagehorizonten unter 7 Jahren. Festgeld bzw. ein höherer Aktien-ETF-Anteil sei laut diesen Stimmen bei kürzeren Laufzeiten momentan die bessere Alternative. Mehr dazu

 

Nachhaltige/ökologische Fonds

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Ethisch-ökologische Aktienfonds als ETF

Weltweit streuende Fonds

  • UBS MSCI World Socially Responsible
    ISIN:
    LU0629459743, zum Fondsprospekt
    Anlage: ETF auf den MSCI World Socially Responsible, weltweit. Ausschüttender Fonds. Fondswährung: USD (= zusätzliches Währungsrisiko)
    Argumente: "... erste Wahl unter den weltweit anlegenden [ethischen] ETF, denn er hat recht strenge Ausschlußkriterien." Finanztest 1/2017, empfohlen auch in Ausgabe Dezember 2018 (dort 4/5 Punkten) und im Finanztipp-Newsletter Nr. 14 / 2019. Morningstar (Oktober 2019): 5/5 Sterne sowie 5/5 Erden für Nachhaltigkeit. Positiv besprochen in Finanztipp-Newsletter Nr. 26 / 2018.
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 9,4 %; 2016: 10,8 %; 2017: 8,3 %; 2018: -3 %;
    Zum Kurschart und weiteren Informationen
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,38%
    Günstig erhältlich bei: Unbefristetes SonderangebotSparkasse-Broker* im Sparplan bis 500 Euro und bei Einmalanlagen ab 1.000 Euro ohne Kaufkosten. Erhältlich im Sparplan auch günstig bei der Postbank* (fix 0,90 Euro pro Sparrate) und bei  DKB* sowie comdirect* (beide fix 1,50 Euro pro Sparrate).
     
  • Etwas weniger nachhaltig laut Finanztest:
    iShares Dow Jones Global Sustainability Screened UCITS ETF
    ISIN: IE00B57X3V84; zum Fondsprospekt
    Anlage: Der Dow Jones Sustainability World Enlarged Index ex Alcohol, Tobacco, Gambling, Armaments & Firearms and Adult Entertainment Index bietet Zugang zu den oberen 20% der 2.500 weltweit größten nachhaltigen Unternehmen aus dem Dow Jones Global Total Stock Market Index. Verstöße gegen Menschen- und Arbeitsrechte stehen aber nicht auf der offiziellen Ausschluss-Liste des Fonds. Der ETF streut breit, investiert direkt in die im Index enthaltenen Wertpapiere.
    Thesaurierend. Fondswährung: USD (= zusätzliches Währungsrisiko)
    Argumente: 3/5 Sternen bei Morningstar (Oktober 2019), dort auch 5/5 Welten im Nachhaltigkeitsrating. Finanztest-Bewertung Dezember 2018: 4/5 Sterne. Positiv besprochen in Finanztipp-Newsletter Nr. 26 / 2018 und erneut in 14 / 2019.
    Kursentwicklung: ca. +7,65% in 2017
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 6,8 %; 2016: 11,3 %; 2017: 7,7 %; 2018: -4,3 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,60%
    Günstig erhältlich bei: Günstig (Gebühr jeweils pro Sparrate): onvista* (fix 1 €) DKB* (fix 1,50 €), flatex* 1,50 € (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins) und bei comdirect*. 

Europa ethisch

  • iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF
    ISIN: IE00B52VJ196
    Anlage: MSCI Europe SRI - europäischer Social-Responsibility-Index. Thesaurierend. Fondswährung: Euro.
    Argumente: 4/5 Sternen bei Morningstar und 5/5 Erden bei der Nachhaltigkeitsbewertung in August 2019.
    SRI steht für „Socially Responsible Investment“, sprich gesellschaftlich verantwortliche Kapitalanlagen. SRI ist ein Oberbegriff für sehr unterschiedliche Anlagekonzepte. 
    Europäische Unternehmen im SRI haben tendenziell strenge Ethikkriterien und waren in der Vergangenheit dennoch ertragsstark.
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 8,5 %; 2016: 0,1 %; 2017: 11,2 %; 2018: -7,2 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,30%
    Günstig erhältlich bei: Günstig bei: Postbank* (0,90 € pro Sparrate), onvista* (1€ / Sparrate), DKB* (fix 1,50 € pro Sparrate), flatex* 1,50 Euro pro Sparrate (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins), bei comdirect* (1,5 % pro / Sparrate), ING-DiBa* 1,75% pro Sparrate;  Sparkasse-Broker* 2,50% pro Sparrate. 

Schwellenländer, aber ethisch:

  • iShares Sustainable MSCI Emerging Markets SRI
    ISIN:  IE00BYVJRP78
    Anlage: Aktienmärkten der Schwellenländer weltweit nach nachhaltigen SRI-Kriterien. Fondswährung: USD (= zusätzliches Währungsrisiko). Thesaurierender Fonds. Zum Fondsprospekt
    Argumente: Renditechancen der Schwellenländer plus ethischer Ansatz. 4/5 Sternen bei Morningstar, dort auch 5/5 Erden für Nachhaltigkeit (Oktober 2019).
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: -; 2016: -; 2017: 17,7 %; 2018: -6,1 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: 0,35 %
    Günstig erhältlich bei: Kostenlos bei  comdirect*. Günstig auch bei:  onvista* (1 € / Sparrate), flatex* 1,50 € pro Sparrate (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins).
    Anmerkung: Schwellenländer-Index-ETFs sind oft volatil und sollten deshalb nur einen kleinen Teil der Geldanlage ausmachen. 

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Ethisch-ökologische Aktienfonds Welt Gemanagte Fonds

  • Aktien weltweit: ÖkoWorld ÖkoVision  Classic C
    ISIN: LU0061928585
    Anlage: Weltweit in Aktien. Zum Fondsporträt. Thesaurierender Fonds.
    Argumente: Besonders konsequent ethisch aber verhältnismäßig kostenintensiv, (Chance/Risiko-Bewertung Finanztest 7/2017: 3/5). 4/5 Sternen bei Morningstar und 4/5 Erden im Nachhaltigkeitsranking (Oktober 2019). 
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 14,5 %; 2016: 3,4 %; 2017: 11,4 %; 2018: -8,3 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 2,5 %
    Günstig erhältlich bei: Regulärer Ausgabeaufschlag 5,00%, bei vielen Onlinebrokern ohne Ausgabeaufschlag.
     
  • Aktien weltweit: Triodos Sustainable Equity R
    ISIN: LU0278272413
    Anlage: Weltweit in Aktien.  Ausschüttender Fonds.
    Argumente: Besonders konsequent ethisch aber verhältnismäßig kostenintensiv, (Chance/Risiko-Bewertung Finanztest 7/2017: 3/5). 3/5 Sternen bei Morningstar und Sustainability Rating: hoch (5/5 Erden) im Oktober 2019.
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 15,6 %; 2016: -3,1 %; 2017: 8,8 %; 2018: -2,5 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 1,45%
    Günstig erhältlich bei: Regulärer Ausgabeaufschlag 5,00%, bei vielen Fondsvermittlern ohne Ausgabeaufschlag.
     
  • Schwellenländer weltweit: ÖkoWorld Growing Markets 2.0 C
    ISIN: LU0800346016
    Anlage: Unternehmen in den Emerging Markets, die auf ethischen Anspruch, Sozialverträglichkeit und ökologische Kriterien geprüft wurden. Zum Fondsporträt. Thesaurierender Fonds.
    Argumente: Erfüllt alle von Finanztest aufgestellten ethisch ökologischen Kriterien, Finanztest-Bewertung Februar 2018: 5/5 Punkte). Allerdings nur 3/5 Sternen bei Morningstar (Sustainability Rating: überdurchschnittlich 4/5 Erden) im Oktober 2019.
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 4,4 %; 2016: 3,4 %; 2017: 24,8 %; 2018: -21,2 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 2,50%
    Günstig erhältlich bei: Regulärer Ausgabeaufschlag 5,00%, bei vielen Onlinebrokern ohne Ausgabeaufschlag.
    Anmerkung: Schwellenländer-Fonds sollten in der Regel nur einen kleinen Teil der Geldanlage ausmachen. Risikoklasse Finanztest 2/2018 für diesen Fonds: 10 von 12(=sehr riskant).
     
  • GreenEffects NAI-Wertefonds
    ISIN:
     IE0005895655
    Anlage: Naturaktienindex NAI, rund 30 Aktien. Thesaurierender Fonds.
    Argumente: 5/5 Punkte in Finanztest 7/2017. Hoher Ethikstandard. 3/5 Sternen bei Morningstar und Sustainability Rating: hoch (5/5 Erden) im Oktober 2019.
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: 15,7 %; 2016: 6,6 %; 2017: 6,3 %; 2018: -5,9 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 1,3 %
    Erhältlich bei: Ausgabeaufschlag 4 % z. B. bei comdirect* oder greeneffects.de.

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Ethisch-ökologische gemanagte Rentenfonds

  • Kepler Ethik Rentenfonds
    ISIN:
     AT0000815006
    Anlage: Anlageschwerpunkt Anleihen internationaler Emittenten, ethische Ausschlusskriterien, in Euro notiert. Ausschüttender Fonds.
    Argumente: 4/5 Punkten in Finanztest 7/2017; 4/5 Sternen bei Morningstar (Oktober 2019).
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: -0,2 %; 2016: 3,4 %; 2017: 0,5 %; 2018: -0,2 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,75%
    Günstig erhältlich bei: Ausgabeaufschlag 3,00%
     
  • Superior 1 Ethik Renten A
    ISIN:
     AT0000855606
    Anlage: Forderungspapiere von überwiegend österreichischen Emittenten und Barguthaben, in Euro notiert. Ausschüttender Fonds.
    Argumente: 5/5 Punkte in Finanztest 7/2017, aber nur 2/5 Sternen bei Morningstar aber dafür Sustainability Rating 5/5 Erden, beide Angaben aus Oktober 2019; 
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: -0,2 %; 2016: 1,4 %; 2017: 0,9 %; 2018: -1,4 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,72%;
    Günstig erhältlich bei: Ausgabeaufschlag 2,5%;
     
  • KCD-Union Nachhaltig Renten
    ISIN: DE0005326524
    Anlage: Rentenpapiere weltweit, mindestens 51 Prozent in verzinsliche Wertpapiere investieren, deren Aussteller und/oder deren Mittelverwendung nachhaltigen Kriterien entsprechen, in Euro notiert. Ausschüttender Fonds.
    Argumente: 4/5 Punkten in Finanztest Juli 2017; 4/5 Sternen bei Morningstar im Oktober 2019;
    Kursentwicklung (ca.-Werte): 2015: -0,1 %; 2016: 3,2 %; 2017: 1,3 %; 2018: -1,2 %;
    Laufende Kosten pro Jahr: ca. 1 %
  • Günstig erhältlich bei: -

Alternative zu Rentenfonds für die Portfoliodiversifizierung: Tages- oder Festgeld von ethisch orientieren Banken.

Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

Siehe auch den Beitrag: Ethisch korrekt Geld anlegen


Siehe zu allen Fondsempfehlungen:
Anlagestrategie in Fonds mit minimalem Aufwand und bei geringen Kosten.

Punkt 5

Bücher zum Thema

Der Beitrag ist eingeordnet unter:

Vom gelassenen Umgang mit Sparen, Geldanlage, Versicherung und Vorsorge

pfeil runter

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