Seit einigen Jahren haben auch in Deutschland Privatpersonen die Möglichkeit sich am Crowdfunding zu beteiligen. Als Crowdinvesting bezeichnet man eine spezielle Form des Crowdfundings, bei dem eine Menge an Personen (Crowd) in ein Unternehmen oder ein Projekt investiert. Das Prinzip ist simpel: Viele teilen sich das Risiko und potenziellen Erfolg. Dabei stehen völlig unterschiedliche Modelle zur Verfügung. Ist diese Form des Investments auch für Kleinanleger interessant?
1. Welche (innovativen) Möglichkeiten gibt es?
Kleinanleger beteiligen sich mit relativ kleinen Beträgen an einem Unternehmen oder Projekt, durch die Größe der Crowd kommen mitunter hohe Beträge zusammen. Dies stellt für viele Anleger durchaus auch eine mögliche Alternative zum Aktien-Investment dar.
Häufig nutzen Start-ups diese Form der Finanzierung, um die anfänglichen finanziellen Mittel zu beschaffen. Im Gegenzug bekommen die einzelnen Investoren Firmenanteile, Dividenden oder vergleichbare Vergütungen. Somit kann Crowdinvesting also durchaus vorteilhaft für Investoren und Unternehmensgründern sein.
Bedingung ist natürlich, dass das Unternehmen auch wächst und die Anfangszeit übersteht. Geht das Unternehmen pleite oder scheitert das Projekt, gehen alle Seiten leer aus. Nicht selten müssen hochgelobte Start-ups nach wenigen Jahren Insolvenz anmelden, weil sich ihr Geschäftsmodell nicht durchgesetzt hat. Wichtig ist zumindest, dass man sich mehr als "ungefähr vorstellen" kann, worin man investiert.
Werden Sie im Rahmen von Crowdinvesting ein Teil Ihres Geldes anlegen?
Hier die bisherigen Antworten anschauen ⇓
Die bisherigen Stimmen:
| Ja | 25 Stimmen |
| Ich weiß es noch nicht | 7 Stimmen |
| Nein | 0 Stimmen |
1.1. Start-ups
Junge Unternehmen bedienen sich wie bereits erwähnt häufig dieser Finanzierungsform. Viele davon entstammen der IT-Branche. Zwar ist diese Branche nach wie vor sehr erfolgreich und gerade hier werden viele Innovationen gemacht, dennoch gibt es sicherlich mehr Unternehmen, die scheitern, als solche, die sich am Markt etablieren können.
Wenn man sich nicht auf dem Markt auskennt, sollte man höchstens investieren, um eine Idee zu fördern, nicht mit ernsthaften Gewinnabsichten. Energiewende-Projekte und alles was damit zu tun hat, werden immer wichtiger und der Markt ist heiß umkämpft. Hier könnten sich auch in Zukunft noch innovative Unternehmen etablieren.
1.2. Immobilien
Auch fernab von IT- und Start-up-Szene machen sich Anbieter das Crowdinvesting zunutze. So kann man beispielsweise über dasselbe Prinzip auch in Immobilien investieren. Gerade für Kleinanleger kann diese Möglichkeit interessant sein, beispielsweise, wenn das Kapital nicht ausreicht, um selber Immobilien zu kaufen. Bislang ging dies nur über langfristige Kapitalbindungen in Form von Immobilienfonds. Crowdinvesting in Immobilien ist mit wenig Aufwand aber gewissen Risiken verbunden.
Die Zeitschrift Capital mahnt:
"Auf Immobilien spezialisierte Crowdinvesting-Plattformen werben mit hohen Renditen und geringem Kapitaleinsatz. Im schlimmsten Fall droht Anlegern allerdings der Totalverlust."
Beitrag: 6 Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren
Möglichkeiten in Immobilien zu investieren
6 Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren
Immobilien sind eine beliebte Geldanlage. Sie stehen für Wertstabilität, Sicherheit und regelmäßige Rendite. Dem Anleger stehen für eine Immobilieninvestition viele Wege offen. Nicht immer und nicht für jeden ist die jeweilige Investitionsart geeignet. Wir beleuchten 6 Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren und nennen die jeweiligen Vor- und Nachteile.
Beitrag: John Exters Vermögenspyramide und Investitionen in der momentanen Lage
Pyramide Exter: John Exters Vermögenspyramide und Investitionen in der momentanen Lage
Der amerikanische Ökonom John Exter hat die nach ihm benannte umgekehrte Pyramide entwickelt. Alle Anlagen sind in Risikoklassen aufgeteilt. Grafisch hat er diese in einer umgekehrten Pyramide dargestellt. Das größte Risiko finden Sie oben, in der ganzen Breite. Die größte Breite oben steht für "weltweit mit dem höchsten Nominalvolumen". Die Anlagen mit dem niedrigsten Risiko gemäß Exters Einschätzung finden sich unten.
Wenn Sie über Chancen und Risiken der verschiedenen Investmentmöglichkeiten nachdenken, hilft die Exter-Pyramide. Wir erläutern die Zusammenhänge und geben Tipps zu den jeweiligen Anlageklassen.
1.3. Filmprojekte
Auch Filmprojekte finanzieren sich immer öfter durch private Investoren. So kommen teilweise auch sehr interessante Projekte und das nicht nur im Avantgarde Bereich zustande. Prominentes Beispiel ist der Kinofilm der deutschen Serie Stromberg. Dieser wurde von etwa 3000 Kleinanlegern finanziert und wurde zum vollen Erfolg - 17 % Rendite konnten die Anleger am Ende erzielen.
2. Fazit
Crowdinvesting eignet sich prinzipiell für jeden, der sich für die Sache in die er investieren will interessiert. Wer sich jedoch eine sichere Geldanlage erhofft, sollte die Projekte einer sehr genauen Begutachtung unterziehen. Vielleicht kennt man jemanden, der im fraglichen Unternehmen arbeitet oder vertraut auf die Einschätzung eines Fachmannes. Kostspielige Due-Diligence-Prüfungen dürften bei Privatanleger-Investitionen selten lohnen.
Immobilienpreise sind in den letzten Jahren in den deutschen Ballungsräumen konstant nach oben geklettert, andere Bereiche sind weniger sicher. Es lohnt sich die einzelnen Plattformen im Netz zu durchstöbern und nur dann zu investieren, wenn einem die Erfolgsaussichten vielversprechend und plausibel erscheinen. Blindes investieren war immer und bleibt auch in Zukunft ein Glücksspiel.
Geld-Welten Crowdinvesting-Risikohinweise
- Risikobewusstsein
Crowdinvesting ist risikoreicher als viele andere Geldanlagen. Bei jedem der Crowdfunding-Investments ist ein Totalverlust der Einzahlung möglich. Sie sollten von daher Ihr Investment über mehrere Projekte streuen. Selbst ein Totalverlust aller Projekte sollte Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten bringen. - Fristenbewusstsein
Sie binden Ihr Geld in Unternehmen oder Projekten oft für mehrere Jahre, haben aber keinerlei Mitspracherecht an diesen Unternehmungen. - Selbstverantwortungsbewusstsein
Die Crowdfunding-Plattformen suchen für Sie nicht die Perlen aus den Anlageangeboten heraus. Sie müssen sich selbst mit den Projekten auseinandersetzen und eine eigene Einschätzung treffen.
Risikoeinstufung Crowdfunding bzw. Crowdinvesting
Das Investitionsmodell sieht in der Regel vor, dass Sie beim Crowdfunding bzw. Crowdinvesting den kreditsuchenden Unternehmen oder (seltener) Privatpersonen Ihr Geld über eine Onlineplattform in Form eines Nachrangdarlehens zur Verfügung stellen. Sie haben bei der jeweiligen Geschäftstätigkeit kein Mitspracherecht, werden manchmal sogar nicht über den Verlauf des Geschäftes gehalten und gehen meist auch im Falle einer Insolvenz leer aus. Auch ein vorzeitiger Ausstieg ist meist nicht möglich.
Einstufung von Geld-Welten.de: Crowdfunding bzw. Crowdinvesting eignete sich nicht für risikoscheue Anleger. Ein Totalverlust ist immer möglich. Die Finanzaufsicht BaFin warnt in ihrer Übersicht vor den Risiken solcher Anlageformen, denn diese Anlagen können von der BaFin nicht ausreichend kontrolliert werden. Investieren Sie hier also nur einen kleinen, verschmerzbaren Teil Ihres Vermögens.
3. Videobeiträge zum Crowdinvesting
{tab Chancen & Risiken}
Welche Chancen und welche Risiken sind mit Crowdinvesting für den Privatanleger verbunden?
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Interview mit einem Befürworter des Crowdinvestings. Interessant, aber natürlich stellenweise einseitig:
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4. Aktuelle Investitionsangebote
5. Im Zusammenhang interessant
5.1. Alternative Anlagen: 10 spannende Anlageformen neben ETF und Festgeld
Wer ein wenig Vermögen angespart hat und sein Geld vernünftig anlegen möchte, denkt dabei meistens an Anlageformen wie Festgeld, Aktien oder Gold. Doch der Markt bietet daneben noch eine Vielfalt an weiteren Möglichkeiten, sein Geld anzulegen, die den meisten unbekannt sind. Der Fantasie sind dabei keine Grenzen gesetzt. Es kommt ganz darauf an, wie viel man investieren möchte und wie hoch das Risiko dabei sein soll. Wir haben uns fünf interessante Möglichkeiten angesehen, sein Geld zu investieren.
