Alternative Anlagen: 10 spannende Anlageformen neben ETF und Festgeld

Wer ein wenig Vermögen angespart hat und sein Geld vernünftig anlegen möchte, denkt dabei meistens an Anlageformen wie Festgeld, Aktien oder Gold. Doch der Markt bietet daneben noch eine Vielfalt an weiteren Möglichkeiten, sein Geld anzulegen, die den meisten unbekannt sind. Der Fantasie sind dabei keine Grenzen gesetzt. Es kommt ganz darauf an, wie viel man investieren möchte und wie hoch das Risiko dabei sein soll. Wir haben uns fünf interessante Möglichkeiten angesehen, sein Geld zu investieren.

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1. Grundlagen der Geldanlage

2. Was sind "alternative Anlagen"? Die allgemeine Definition „normale“ (bzw. „traditionelle“) und „alternative“ Anlagen

Traditionelle Anlageprodukte sind z. B.

• Sichteinlagen (Girokonto, Tagesgeld)
• Spareinlagen (Sparbuch, Sparkassenbuch)
• Termingelder (Festgeld, Termingeld)
• Spar(kassen)briefe und Sparobligationen bei Kreditinstituten
• Anleihen (Unternehmensanleihen, Staatsanleihen, Hochzinsanleihen)
• Aktien (und Aktienfonds)
• Immobilien (Wohnimmobilien, Gewerbeimmobilien, Real-Estate-Investment-Trust)
• Edelmetalle (Gold, Silber, Platin)
• Immobilien (Investments in Immobilien bzw. immobiliennahe Anlagen werden manchmal auch zu den alternativen Anlagen gezählt)
• Lebensversicherungen
• Rentenversicherungen

Diese klassischen Anlagen unterscheiden sich alle hinsichtlich Risiko (bzw. Risikoklasse), Rendite(-chance) und Liquidität. John Exter hat die Schwergewichte der „normalen“ Anlagen in einer Pyramide geordnet:

2.1. Alternative Anlage (auch: Alternative Investments)

In den letzten Jahren und Jahrzehnten (in Deutschland ca. ab dem Jahr 2000) haben sich am Markt Anlageformen etabliert, die meist nicht durch Banken vermittelt bzw. vertrieben werden und damit auch nicht zwangsläufig einer Bankenaufsicht unterliegen.

Zu den Alternativen Anlagen zählen:

• Sammlerwerte (Briefmarkensammlungen, Münzen, Kunstwerke, Oldtimer, Uhren ...) oder
• Private Equity (Buy-out, Expansionsfinanzierung, Mezzanine-Kapital, Filmfinanzierung, Flugzeugfinanzierung, Schiffsfinanzierung, Wagniskapital, Crowdfunding bzw. Crowdinvesting oder Crowdlending)
• Hedgefonds (Long/short, Global macro, Managed Futures, Relative Value)
• Rohstoffe & Handelswaren (Edelsteine, sonstige Edelmetalle, seltene Erden, Erdöl, Commodities)
• Nachhaltige Investments (Solartechnik, Waldinvestments, Wasserenergie, Windenergie)
• Portfolien (Credit Funds, forderungsbesicherte Wertpapiere, Distressed Debt)
• Wetterderivate (derivatives Finanzinstrument, bei dem meteorologische Daten wie z. B. die Temperatur oder Niederschlagsmengen als Basiswert genutzt werden)
• Sonstige (Masternodes, Bitcoin etc., Canabis-Pflanzen ...)

3. Ausgesuchte Alternative Anlage vorgestellt

3.1. a) Immobilien als Alternativanlage

Zugegeben: Die Anschaffung eines ganzen Zinshauses oder einer Eigentumswohnung ist meistens mit großen Investitionen verbunden, die sich nur wenige so einfach leisten können. Darüber hinaus sollte man mit den entsprechenden gesetzlichen Rahmenbedingungen vertraut sein, wenn man passende Mieter sucht.

Aber Otto-Normalverbraucher muss nicht gleich ein ganzes Mietshaus kaufen. In letzter Zeit kommen immer mehr Immobilien-Plattformen auf den Markt, die es auch kleinen Investoren ermöglicht, sich an einem Immobiliengeschäft zu beteiligen. Die Plattformen kümmern sich dabei um die rechtlichen Belange und sorgen auch für den Verkauf beziehungsweise die Vermietung der Wohneinheiten.

3.2. b) Crowdfunding / Crowdinvesting

Genauso wie an Immobilien kann man sich auch an neuen und bestehenden Unternehmen beteiligen. Wie man es zum Beispiel aus der der Fernsehsendung "Die Höhle der Löwen" auf VOX kennt, kann man genauso wie Frank Thelen oder Judith Williams seinen guten Riecher unter Beweis stellen und in das mögliche nächste "Unicorn" investieren.

Die Möglichkeit dazu gibt es beispielsweise auf der größten deutschen Crowdfunding-Plattform Startnext (https://www.startnext.com/) oder auf Companisto (https://www.companisto.com/). Bei den vorgestellten Plattformen ist man bereits mit wenigen Euros dabei und bekommt dafür in vielen Fällen kleine Geschenke und eine entsprechende Unternehmensbeteiligung. So profitiert man bei Unternehmensgewinnen, aber auch, wenn das Unternehmen nach der Startphase an einen Investor verkauft werden sollte.

Natürlich kann man auf diesen Plattformen auch größere Beträge investieren. Doch Vorsicht: auch wenn die Firmenbeschreibungen meistens toll aufbereitet sind und einen zu Euphorie verleiten: Es handelt sich dabei um ein hochspekulatives Investment. Wenn das Unternehmen nicht läuft, ist auch Ihre Investition in den meisten Fällen dahin, weil es sich um ein sogenanntes "nachrangiges Darlehen" handelt und große Investoren bei ihren Forderungen bevorzugt werden.

Mehr zum "Crowdinvesting" in folgenden Beiträgen:

Videobeiträge zum Crowdinvesting

{tab Chancen & Risiken}

Welche Chancen und welche Risiken sind mit Crowdinvesting für den Privatanleger verbunden?

Interview mit einem Befürworter des Crowdinvestings. Interessant, aber natürlich stellenweise einseitig:

3.3. c) Kleinkredite / Kredit von Privat

Über das sogenannte Crowdlending können Privatpersonen anderen Kredite vergeben.  Dabei beteiligen sich die einzelnen Privatpersonen jeweils mit selbst gewählten Geldbeträgen, die von einem Vermittler zu einem Kredit zusammengefasst werden. Dieser wird dann den von ihnen ausgewählten Kreditgeber ausgezahlt.

Bisher konnten nur Banken und Großinvestoren durch Investitionen in Kredite Geld verdienen. Doch mittlerweile gibt es auch Plattformen, die den Markt für private Anleger zugänglich machen. Auf mancher Plattform können Sie bereits ab 10 Euro in entsprechende Kleinkredite für kleine Unternehmen und Privatpersonen investieren. Dabei kann man auswählen, ob ein Assistent automatisch nach der Eingabe von bestimmten Parametern nach passenden Krediten suchen soll oder ob man auf eigene Faust auswählen möchte, wem man sein Geld zur Verfügung stellt. Auf jeden Fall sollte man nicht alles auf eine Karte setzen, sondern das Risiko dadurch minimieren, dass man in viele verschiedene Kredite investiert. So lassen sich Renditen von bis zu 12 Prozent pro Jahr erzielen. Doch auch hier gilt: obwohl fast 95 Prozent der Kredite eine Rückkauf-Garantie haben, können Sie auch hier im schlimmsten Fall Ihr gesamtes Geld verlieren.

Mehr im Artikel:

Bei diesen Plattformen können Sie Ihr Geld als Kredit zur Verfügung stellen:

Siehe auch:

3.4. d) Masternodes

Bitcoin schürfen ist ja schon fast ein alter Hut in der New Economy, meistens jedoch mit hohen Investitionen verbunden, bevor man die ersten Erträge einfährt. Eine Alternative dazu bietet eine Investition in Masternodes. Der Haken dabei: bisher war das nur Groß-Investoren möglich, weil einige Masternodes mehrere Tausend Euros kosten und man das Risiko durch eine Streuung auch hier noch entsprechend minimieren sollte. Die Konsequenz: viele konnten das Geld dafür bis jetzt nicht aufbringen.

Hier setzt die Plattform GetNode (https://www.getnode.io/) an und hat als erstes Unternehmen der Welt einen sogenannten Masternode Pool entwickelt. Die Funktionsweise ähnelt dabei einem Aktienfonds. Das heißt, die Investitionen werden auf sehr viele Masternodes gestreut und das Risiko durch diese Diversifizierung verkleinert. So werden derzeit Renditen von 20 bis 30 Prozent pro Jahr in Aussicht gestellt. Doch natürlich ist das Krypto-Geschäft nach wie vor hochspekulativ und daher ist auch hier im schlimmsten Fall ein Total-Verlust der Investition möglich.

3.5. e) Cannabis

Keine Angst, wir raten Ihnen jetzt nicht, sich eine illegale Cannabis-Plantage anzulegen. Doch mittlerweile lassen sich mit dieser Pflanze auch legal gute Geschäfte machen. Das Schweizer Unternehmen Cannergrow (https://cannergrow.ch/) betreibt einen professionellen Anbau und verbindet diesen mit einer einfach zu verwendenden Online-Plattform, auf der auch Klein-Investoren in das Geschäft investieren können.

Mit 500 Euro kann man dabei eine Pflanze kaufen. Genau genommen kauft man dabei nicht die Pflanze, sondern den Mietplatz, auf dem sich die Pflanze befindet. Diesen erwirbt man auf Lebenszeit, zumindest so lange das Unternehmen existiert und profitiert dann aus den laufenden Ernte-Erträgen. Der erwartete Ertrag liegt dabei bei etwa 70 Euro pro Ernte bei etwa 4 bis 5 Erntevorgängen pro Jahr. Damit kann man bei guter Ernte schon nach knapp zwei Jahren die Investition wieder erwirtschaftet haben und das ist auch wichtig, denn den investierten Betrag bekommt man hier im Unterschied zu anderen vorgestellten Investitionsformen auf keinen Fall mehr zurück. Daher gibt es natürlich auch hier das Risiko eines Totalausfalls.

3.6. f) Oldtimer, Uhren ...

3.7. g) Nachhaltige Geldanlage

3.8. h) Gold, Silber & Diamanten

3.9. i) Rohstoffe & Handelswaren

3.10. j) Venture Capital, Private Equity, Geschlossene Fonds

4. Leserumfrage: Welche Anlagemöglichkeiten nutzen Sie?

5. Fazit: Es gibt viele Möglichkeiten, aber alle sind mit erhöhtem Risiko verbunden!

Die hier vorgestellten Möglichkeiten bieten alle die Möglichkeit, mehr Geld zu verdienen, als man es von herkömmlichen Anlageformen kennt. Doch Vorsicht ist geboten, da man dabei auch immer das ganze eingesetzte Geld verlieren kann. Bei einem entsprechenden Investment sollte man daher niemals sein ganzes Geld auf eine Karte setzen und versuchen, so gut wie möglich zu streuen. Maximal 10 bis 20 Prozent seines Geldes sollte man dabei in Projekte wie diese investieren. Der Rest sollte einerseits in konservativere, aber sicherere Anlageformen fließen und ein "Notgroschen" im Ausmaß von mindestens einem Monatsgehalt sollte so angelegt werden, dass er im Notfall sofort zur Verfügung steht.

6. Weitere Alternative Anlageformen