Rente

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Rente | Grundlagen, Ratgeber und Rechentools

Willkommen im Bereich Rente. Lesen Sie hier die Geld-Welten-Beiträge rund um das Thema Rente. Unser Anliegen: Finanziell gelassen dem Alter entgegenblicken.

 
 

  • Endlich in finanziellen Dingen Ordnung schaffenHier auf Geld-Welten.de bieten wir Ihnen einen kostenlosen Ratgeber-Kurs über Ihre privaten Geld-und Finanzangelegenheiten. Einfach gratis für den Newsletter registrieren und schon erhalten Sie Woche für Woche den Geld-Ratgeber. So einfach wie möglich werden die folgenden Themen behandelt:

  • altersvorsorge t 564

    Schritt 5: Altersvorsorge

    Schon heute wird ein 65-jähriger Mann in Deutschland rund 90 Jahre alt werden, eine Frau kann mit noch ein paar Jahren mehr rechnen. Kaum einer ist darauf eingestellt - im Schnitt gehen die meisten von 10 Jahren weniger aus. Ein langes Leben aber kostet Geld, und wenn man nicht mehr arbeitet, müssen die Ersparnisse reichen. Lesen Sie hier, wie Sie so effizient und einfach wie möglich Altersvorsorge betreiben.

    Doch es kann sein, dass wir uns amerikanischen Verhältnissen nähern. Hier verdienen sich viele alte Menschen im Ruhestand mit einem oder mehreren Minijobs etwas dazu. Doch selbst wenn man als älterer Mensch noch arbeiten möchte, müssen Sie dazu erst einmal körperlich in der Lage sein.

    Bedenken sie: Jetzt merken sie es kaum, wenn sie regelmäßig etwas zur Seite legen. Aber im Alter bedeutet dies, dass sie sich die kleinen Extras leisten können, die das Leben so lebenswert machen.

    Grundprinzip erfolgreicher Altersvorsorge: Früh beginnen

    Gesegnet ist derjenige, der frühzeitig mit dem Sparen für das Alter beginnt. Dank dem Zinseszinseffekt erwächst aus kleinen Sparbeträgen das Plus an Einkommen im Alter, welches den Unterschied zwischen Lebensfreude und Verdruss ausmacht.

     

     
     

    Zum Start eine kleine Geschichte:

    Als Rentner in Spanien

    Besonders plakativ schilderte mir vor ein paar Jahren ein rüstiger 65-Jähriger seine Erfahrung mit der Rente. Er lebt seit einigen Jahren mit seiner Frau ein halbes Jahr auf einem Camping-Platz in spanischen Estartit. Als Gegenleistung für die Bewachung eines Nebeneinganges des Campingplatzes dürfen Sie sehr günstig ihren Wohnwagen dort abstellen und auf dem Platz leben.

    Soweit so schön, könnte man meinen. Aber sein trauriges Fazit lautete: „So richtig Spaß machte das Leben nur, als ich im Beruf stand. Da konnte ich mir noch etwas leisten.“ Besonders beklagte er, dass er als leidenschaftlicher Taucher kein Geld mehr für die Sauerstoffflaschen hätte. Es reichte halt zum Überleben.

    Das öffnete mir die Augen: Schon wenige 100 Euro mehr im Monat und der Mann und seine Frau könnten sich die kleinen Extras leisten, die ihnen immer so wichtig waren. Aus diesen Gedanken entstand dieses Kapitel.

     

    bauer gluecklich 4g 564Glück im Alter kennt viele Wege

     

    Altersvorsorge ab Alter

    In den 30ern

    Um die 40
    Für viele ist das Berufsfeld gefunden, man kann absehen, wie die weitere Einkommensentwicklung wahrscheinlich verläuft. Nun gilt es, den Tatsachen ins Auge zu blicken und noch fehlende Altersvorsorge-Maßnahmen zu ergreifen.

    Altersvorsorge - wenn Sie früh beginnen, können Sie sich auf kleinere Sparsummen beschränken

    Ich bin über 55
    Nun gilt es, die Rentenzeit zu planen und den optimalen Einstieg zu finden.

     

    Für die Altersvorsorge gilt:

    Der Wunsch nach schnellen, hohen Gewinn bei der Geldanlage mag ein Kribbeln (und Gier) auslösen. In aller, aller Regel schaffen wir uns so aber kein Ruhekissen für das Alter. Dies gelingt nur durch langjähriges monatliches sparen unter solider Geldanlage. Punkt.

    Übrigens: Auch die Vorsorge in den eigenen Körper sollte hierbei berücksichtig werden. Eine solide Gesundheit ist ein Eckpfeiler für ein angenehmes Alter. Auch in finanzieller Hinsicht eröffnen sich mehr Spielräume, wenn Sie nicht jeden Euro für irgendwelche Behandlungen ausgeben müssen.


    "Im Grunde haben die Menschen nur zwei Wünsche: Alt zu werden und dabei jung zu bleiben."

    Peter Bamm

     

    Genug der Panikmacherei!

    Als Leser hier auf Geld-Welten.de erfahren Sie, wie Sie auf einfachen Wegen finanziell gesunden und sinnvoll Ihre Altersvorsorge ansparen. Werden Sie jetzt aktiv, in kleinen, überschaubaren Schritten. Und im Alter werden Sie dankbar sein.

    Wir beginnen das Kapitel mit der gesetzlichen Rentenversicherung. Leider krankt unser System an einem Geburtsfehler. Adenauer meinte noch „Kinder werden immer geboren.“ Und legte damit den Grundstein zur umlagefinanzierten Rente. Leider werden nun aber immer weniger Kinder geboren, so dass die Umverteilung zwischen arbeitender Bevölkerung und Rentner immer schwieriger wird. Ein Problem, dass sich in den nächsten Jahrzehnten verschärfen wird.

    Versicherungswerke von Selbständigen und Freiberuflern sehen oftmals viel besser aus, da diese kapitalbildend sind und somit nicht von der demographischen Entwicklung abhängen. Momentan sieht es so aus, dass diese Berufsgruppen mit ihrer Altersvorsorge einen deutlichen Vorteil genießen.

    Niemand weiss es genau - aber in 20 oder 30 Jahren wird von der gesetzlichen RV (vielleicht!) nicht viel mehr als eine Grundsicherung zu erwarten sein. Sorgen Sie vor!

    Auf der Suche nach den Perlen
    Für alle Altersvorsorge-Produkte (Riester-Angebote, betriebliche Altersversicherungen, Rürup-Fonds, private Rentenversicherung) gilt: Es gibt gute und schlechte Angebote. Entscheiden Sie nicht im Eilverfahren, vertrauen Sie nicht nur einem Berater (es sei denn, es ist ein guter Honorarberater) und vergleichen Sie stattdessen stets mehrere Angebote.

  • immobilie aus geld 564

    Generell gilt: Die Geldanlage in Immobilien ist ein kluger Baustein im Gesamtportfolio der Vermögensanlage und damit auch der Altersvorsorge. Doch sollte ich wirklich ein Haus kaufen und dann vermieten, um später eine zweite "Betonrente" zu erhalten? Stimmt es, dass ich bei einer selbstgenutzten und abgezahlten Immobilie praktisch mietfrei wohne? Ganz so einfach ist es nicht, am Ende überwiegt aber ein Argument, welches auf eine entscheidende menschliche Schwäche abzielt.

  • alt frau wueste 564

    Die ARD hat sich mit dem Magazin Geld-Check dem Thema Rente gewidmet und dabei die verschiedenen Möglichkeiten zur Altersvorsorge unter die Lupe genommen. Der Beitrag ist sehenswert:

  • gold muenzen reihe 564

    Doch natürlich hat auch eine Investition in Gold nicht nur Vorteile und sie ist für einige Anleger sogar eher ungeeignet. Für wen lohnt sich die Investition und wer sollte lieber die Finger davon lassen? Wir verschaffen Ihnen einen Überblick über alles, was Sie über die Altersvorsorge in Gold wissen sollten.

  • rentner euro wiese kuehe we 564

    Anlage verrenten: Sofortrente versus Auszahlplan

    Wer zum Zeitpunkt des Renteneintritts über die Gnade eines höheren Geldbetrages verfügt, kann diesen zur Aufstockung seiner Rente nutzen. Dabei stehen mehrere Möglichkeiten zur Wahl. Die sicherste Variante ist die Einzahlung in eine private Rentenversicherung mit sofortiger Rentenzahlung (Sofortrente). Wer gerne mehr Ertrag aus seinem Erspartem wünscht und ein höheres Risiko nicht scheut, wählt einen (Fonds-)Auszahlungsplan.

    Wir stellen beide Konzepte gegenüber: Wie viel Monatsrente bekomme ich jeweils? Was sind die Vorteile, was die Nachteile bei den beiden Vorgehensweisen?

  • muenzstapel uhr 564

    Ein ETF bzw. börsennotierter Indexfonds will in seiner Zusammensetzung die Wertentwicklung eines Börsenindexes nachbilden. Die Managementleistung der Fondsmanager ist damit in der Regel nicht sonderlich aufwendig, was sich in günstigeren Konditionen widerspiegelt. Die jährlichen Gebühren liegen zwischen 0,2 und 0,5 % der Anlagesumme, meist wird kein Ausgabeaufschlag erhoben.

    Ein kleiner Nachteil von Indexfonds liegt darin, dass keine Wertsteigerung wie bei manchen (wenigen) Einzelwerten potentiell möglich wäre. Es gibt die Fondsart seit dem Jahr 2000.

    In diesem Artikel finden Sie Indexfonds grundsätzlich erläutert, sicherheitsrelevante Auswahlkriterien, Aufteilungsstrategien, Fondsempfehlungen und kostengünstige Anlagemöglichkeiten.

  • kurzmeldungWolfgang Leoni von Sal. Oppenheim stand der FAZ Rede und Antwort. Vor allem wurde er nach Empfehlungen zur Geldanlage gefragt. Sein Fazit: Diversifizierung der Anlage wird immer wichtiger, es reiche nicht mehr aus, sein Vermögen in Aktien und Anleihen aufzuteilen (wie wir es in den ETF-Empfehlungen tun). Seiner Meinung nach

    • werden Anleihen auch in Zukunft nicht mehr so performen wie in Zeiten vor der Niedrigzinsphase,
    • muss der Anleger in Zukunft für die Diversifikation mehr ins Risiko gehen,
    • könnten Immobilien, Private Equity, Infrastruktur oder erneuerbare Energien Anlage-Alternativen darstellen,
    • ist Gold (zu) hochspekulativ.

    Zum Interview

  • berufsunfaehigkeitsversicherung was wissen 4 564

    Was Sie bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung beachten sollten

    Jeder vierte Deutsche wird vor Erreichen des Rentenalters berufsunfähig. Psychische Probleme stehen dabei an erster Stelle. Das Durchschnittsalter für eine Berufsunfähigkeit liegt bei 47 Jahren.

    Das Risiko eines Angestellten, vor Eintritt des Rentenalters berufsunfähig zu werden, liegt bei ungefähr 20 Prozent. Bei Arbeitern können sogar rund ein Drittel nicht bis zum Ende arbeiten.

    Da der Verlust der Arbeitsfähigkeit wohl als ein wirklicher GAU zu bezeichnen ist, sehen wir die Berufsunfähigkeitsversicherung als eine sinnvolle Versicherung an. Allerdings kostet diese Absicherung verhältnismäßig viel.

    Hier erfahren Sie, was Sie bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wissen und beachten sollten.

  • lohnabrechnung bestandteile 564

    Noch immer hoch-komplex

    Bestandteile der Lohnabrechnung in Deutschland verständlich erklärt

    Deutschland ist in Sachen komplexe Lohnabrechnungen Vizeweltmeister. Nur Italien hat im weltweiten Vergleich ein noch komplexeres Lohnabrechnungssystem, so besagt es zumindest eine aktuelle Untersuchung. Insbesondere viele Kleinunternehmen trauen sich die Aufgabe der Lohnabrechnungen nicht zu und beauftragen Steuerberater mit dieser Tätigkeit. Die Bedenken sind dabei durchaus berechtigt, belegte Deutschland doch schon im Jahr 2014 den zweiten Platz in Bezug auf die Komplexität der Lohnabrechnung. In einem internationalen Vergleich wurde sichtbar, dass es in kaum einem anderen Land der Welt ein dermaßen komplexes Lohnabrechnungssystem gibt. Je mehr Mitarbeiter im Unternehmen beschäftigt sind, desto mehr Aufwand benötigt die Lohnabrechnung im Allgemeinen. 

    Wir listen auf, welche Bestandteile der Lohnabrechnung verpflichtend sind und was diese bedeuten.

  • geld grafik zeiger 564

    Oft sinnvoll: Betriebliche Altersvorsorge

    Die betriebliche Altersvorsorge ist ebenfalls ein empfehlenswerter Baustein der Altersvorsorge. Bis zu 4 Prozent des Bruttogehaltes können über die Betriebsrente (auch Firmenrente genannt) steuer- und sozialabgabenfrei angespart werden. Die späteren Leistungen aus der betrieblichen Altersvorsorge sind steuerpflichtig; da die Einnahmen im Alter aber geringer sind als in der normalen Berufsphase, profitiert der Rentner einer betrieblichen Altersversorgung vom geringeren Steuersatz im Alter. Die Ansparungen sind vor dem Zugriff der Agentur für Arbeit geschützt und können bei einem Jobwechsel meist mit zum neuen Arbeitgeber übernommen werden (wenn Sie mind. 30 Jahre alt sind oder 5 Jahre eingezahlt haben).

    Es existieren mehrere Wege der betrieblichen Altersvorsorge:

  • brexit fahnen 564

    Die ersten Turbulenzen aus dem "Nein" der Briten zu Europa haben sich gelegt. Der herabsinkende Staub, welcher von Panikmachern aufgewirbelt wurde, offenbart: Es wird alles nicht so heiß gegessen, wie es gekocht wird. Der Vollzug des Brexits wird sich zwei bis drei Jahre hinziehen. Die Einbrüche waren zunächst nur zwischenzeitlich, für überstürztes Handeln Ihrerseits besteht wenig Anlass. 

    Dies war die Kurzform, nun zu den Geldanlagen im einzelnen:

  • kurzmeldungEine geplante EU-Richtline, die noch in bundesdeutsches Recht umgesetzt werden muss, sieht vor, dass Pensionsfonds der betrieblichen Altersvorsorge künftig nur noch unter Berücksichtigung sozialer und ökologischer Kriterien anlegen dürfen. So wäre beispielsweise eine Beteiligung an Erdöl- oder Kohlefirmen in Zukunft für solche Fonds tabu.

    Mehr zu: Ehtisch Geld anlegen

  • Festgeld ist eine unkomplizierte Anlagemöglichkeit für Ihr Geld, welche deutlich mehr Zinsen abwirft als zum Beispiel ein Sparbuch. Berücksichtigen Sie bitte immer die unterschiedlichen Laufzeiten der Angebote und die Einlagensicherung bei Ihrer Anlageentscheidung.

  • Der Fondsverband BVI hat die Sparpläne deutscher Fondshäuser der letzten 30 Jahre analysiert. Die Frage lautete: Welche Fondsart hat die höchsten Renditen erzielt. Und so zeigt sich die

    Fonds Bestenliste 30 Jahre Sparplan

    • Platz 1: Aktienfonds Deutschland (6,2 % p.a.)
    • Platz 2: Aktienfonds International (5,8 % p.a.)
    • Platz 3: Mischfonds Euro (5,0 % p.a.)
    • Platz 4: Rentenfonds International, mittlere Laufzeit (4,8 % p.A.)
    • Platz 5: Rentenfonds Euro
    • Platz 6: Offene Immobilienfonds
  • Fonds kostenlos kaufen - so wird es gemachtSie können beim Fondskauf ordentlich sparen, vor allem, wenn Sie auf Beratung und einen persönlichen Ansprechpartner in der Filiale verzichten können. Doch auch dem Filialbankkunden stehen Möglichkeiten offen, die Kosten beim Fondskaufs zu senken.

    Wir zeigen: Am günstigsten kauft man über Fondsvermittler, Indexfonds (ETFs) locken mit niedrigen Verwaltungsgebühren.

    Doch jeder hat beim Fondskauf eigene Ansprüche, wir zeigen, wer bei der Anlage wie sparen kann.

  • muehlos broterwerb 564

    Geld verdienen mit Freude am Beruf: Inspirationen und 3 Schritte

    Einfach Geld verdienen – klingt fast zu schön, um wahr zu sein. Doch wo steht eigentlich geschrieben, dass das Bestreiten des täglichen Lebensunterhaltes mit Mühen und Qualen verbunden sein muss. Keinen Spaß machen darf? Nicht locker von der Hand gehen kann?

    Natürlich gibt es (außer vielleicht Lotto-Spielen) nichts geschenkt. Aber etwas einfacher und freudvoller kann der tägliche Broterwerb durchaus vonstattengehen.

    Hier erfahren Sie, wie Sie sich Inspiration holen können und dann in drei Schritten zum Geld verdienen mit Freude gelangen.

  • kurzmeldungTipps für Teilzeitwillige

    Die Reduzierung der Arbeitszeit kann einen großen Gelassenheits-Schub mit sich bringen. Es gilt, einige Hürden zu überwinden, wie Vanessa Klüber auf Zeit.de zu berichten weiß. Auch Finanztest hat sich ausführlich dem Thema gewidmet und berät zu steuerlichen und rechtlichen Aspekten. Der Artikel ist für 1 Euro zu haben.

    Immer mehr ETF-Sparpläne

    In Zeiten der Niedrigzinsen für Festgeldanlagen verlegen sich immer mehr Banken und Broker auf - oftmals kostenlose - ETF-Sparpläne. Onvista hat jüngst das Angebot an diesen Sparplänen verdoppelt. Sogar die Hypovereinsbank bietet jetzt ETF-Sparpläne an. Prüfen Sie die Angebote bei Ihrer Hausbank. Auf der Seite ETF/Indexfonds-Empfehlungen nennen wir konkrete Fondsempfehlungen und Anlagestrategien.

    alte dame 564

     

    Früher in Rente - Strategien gegen den Rentenabzug

    Finanztest stellt vier Strategien (Ausgleichen, Teilzeitrente, Aussitzen und Kleiner Zuverdienst) vor, mit denen Verluste bei vorzeitigem Ruhestandseintritt möglichst gering gehalten werden können. Der Artikel kostet 3,00 Euro.

    Falsche Nebenkostenabrechnung

    Selbst grobe Fehler in der Nebenkostenabrechnungen müssen vom Mieter innerhalb eines Jahres reklamiert werden. Ansonsten verfällt (bis auf Ausnahmefälle) das Einspruchsrecht, wie der Bundesgerichtshof jüngst entschieden hat.

    Bausparen gilt wieder als attraktiv

    Früher verpönt, gelten heutzutage die Bauspar-Angebote wieder als attraktiv. Unter gewissen Voraussetzungen. Mehr Infos hier.

  • devisen kugel 1 564

    Ein Aktienfonds investiert in Aktien eines vom Fondsmanagement festgelegten Anlagebereiches. Das hat Vor- und Nachteile für den Privatanleger. Doch was überwiegt und worauf gilt es besonders zu achten?

  • immobilie denkmal rathaus 564

    Die Geldanlage in Immobilien verspricht in Zeiten von Niedrigzinsen und weltweiter Unsicherheit eine sichere Rendite. Bei gutverdienenden Anlegern sind denkmalgeschützte Immobilien besonders begehrt, da diese hohe Steuerersparnisse versprechen. Bei der Auswahl des Anlageobjektes gilt es aber einiges zu beachten.

  • fonds einfach halten 564

    Immer noch gehören Fonds zu den beliebtesten Anlageformen der Deutschen. Und dass, obwohl in den letzten 20 Jahren nur Anleger mit einem glücklichen Händchen für den Ein- und Ausstieg Kursgewinne aus der Anlage in Investmentfonds erzielt haben.

    Hier zeigen wir Ihnen, worauf Sie beim der Geldanlage in Fonds achten sollten.

    Das Grundprinzip eines Fonds (synonym: Investmentfonds) ist schnell erklärt: Der Fonds sammelt das Geld der Anleger und streut die Gesamtsumme in viele Einzelanlagen. Je nach Fondsart und dessen Anlagerichtlinie - aus dem Fondsprospekt ersehbar - in unterschiedlichste Anlagekategorien. Von Unternehmen aus dem Dax bis zu Spezialfonds für den Kaffeemarkt. Klarer Vorteil gegenüber der Einzelanlage: Das Risiko wird auf mehrere Anlagen verteilt.

    Aber: Nehmen wir als Beispiel den Dax. Wenn die Kurse rutschen, gehen meist alle Aktien mit runter. Man ist durch die Streuung also mehr gegen die hohe Schwankung einer Einzelaktie geschützt. Anders gesagt: Die negativen und die positiven Ausschläge werden geglättet.

     
     

    Bitte dies nicht!

    Typische Fonds-Anlagefehler vermeiden -typische Fehler von Privatanlegern bei der Geldanlage in Fonds:

    Nur in Deutschland investieren
    Der Heimatmarkt ist vertraut und es droht kein Währungsrisiko. Dabei schwanken Aktienfonds aus Deutschland stark. Ein Weltportfolio (z.B. Aktienfonds Welt über MSCI)  in einem oder mehreren ETF-Fonds bringt nach Ansicht von Fachleuten den besten Mix aus Risiko und Rendite. Außerdem sind sie besser gegen Kursschwankungen gewappnet.

    Kaum/mangelnde Streuung
    Setzen Sie auch bei Fonds nicht alles auf eine Karte bzw. auf einen Fonds. Mischen Sie Rentenpapiere und Aktien im Portfolio. Konkretes Beispiel: Ratgeber Indexfonds.

    Hin und her macht Taschen leer
    Wer ständig kauft und verkauft erhöht auf jeden Fall seine Kosten, selten jedoch seine Rendite. Für die Geldanlage in Fonds brauchen Sie einen langen Atem. Umschichtungen einmal im Jahr sind nach voriger Kontrolle sinnvoll, öfteres Handeln kaum.

    (Nur) der Hausbank vertrauen
    Die Vergangenheit hat gezeigt, dass jede Bank gerne Ihre eigenen Fonds verkauft. Das bringt die höchsten Gebühren ein, der Anleger steht mit den Kosten da. Es gilt: Selbst informieren und dort kaufen, wo der Fonds am günstigsten ist. Alle notwendigen Informationen liefert geld-welten.de.

     

    In der Vergangenheit top

    In der Vergangenheit wurden hohe Renditen mit Fonds - vor allem mit Aktienfonds - erzielt, wenn diese über viele Jahre gehalten wurden. Doch in den letzten Jahren wurden die Kursausschläge heftiger, selbst wenn Sie 10 Jahre einen Daxfonds gehalten hatten, konnte noch eine negative Rendite vorliegen. Dies war aber den Exzessen des Neuen-Marktes zuzuordnen.

    Wenn wir weiter in die Vergangenheit zurückgehen und Investmentzeiträume von 20 bis 40 Jahren betrachten, dann sind durchaus jährliche Rendite von 8 und mehr Prozent möglich gewesen. Natürlich kann niemand die Erfahrungen aus der Vergangenheit für die Zukunft garantieren, aber bisher hält der Trend.

     

    Tipp zur Gelassenheit

    Eine interessante Zahl zu Fonds: Nur ein Viertel aller aktiv gemanagten Aktienfonds soll überhaupt den jeweiligen Vergleichsindex bei der Rendite schlagen. Darum empfehlen wir generell die Anlage in Indexfonds (ETF). Im Beitrag finden Sie auch konkrete Anlageempfehlungen, die auch als Geldanlage für Faule gesehen werden können.

     

    Wichtige Aspekte von Fonds – Vor- und Nachteile:

    • Der Fonds streut
    • Sie können das Anlagegebiet wählen
    • Der Fonds verlangt Gebühren: Den Ausgabeaufschlag und jährliche Gebühren. Das kostet ihr Geld.
    • Totalverlust unwahrscheinlich, aber vor allem bei Spezialfonds möglich
    • Börsentägliche Verfügbarkeit Ihres Geldes
    • In der Regel keine Garantie ihres Vermögens
    • Verluste sind möglich und treffen auch häufig ein.
    • Die Fondsmanager müssen besser als die Marktentwicklung investieren, um die Gebühren reinzuholen. Das gelingt oftmals nicht. Denken Sie daran: Sie haben ja immer die Möglichkeit ein kostengünstigeres Index-Zertifikat zu erwerben.

     

    Fonds – Hintergrundwissen und Basics zum Fondskauf und Fondssparen

    Offene Investmentfonds, von denen hier die Rede sein soll, sammeln das Geld der Anleger und investieren es unter der Federführung des Fondsmanagements in verschiedene Anlagebereiche, meist Aktien, Rentenpapiere, Festgeld, Devisen oder Rohstoffe. Oftmals versuchen die Fonds, einen zugrundeliegenden Index zu schlagen. Offene Investmentfonds sind in der Höhe des Fondsvermögens nicht begrenzt, machen also nicht irgendwann dicht, und können in der Regel börsentäglich gehandelt werden.

    Durch den Erwerb der Fondsanteile wird man Miteigentümer am Fondsvermögen und partizipiert somit an Kursveränderungen der Investments sowie an deren Gewinnausschüttungen. Gesetzlich ist geregelt, dass trotz Insolvenz der fondsbetreuenden Kapitalanlagegesellschaft das Anlagevermögen für die Investoren erhalten bleibt.

     

    Fonds-Highlights (Stand: 14. Dezember 2018)

    gelassen fonds nutzen 564

    An dieser Stelle listen wir Fonds auf, die von seriöser Stelle positiv besprochen wurden und/oder aktuell gute Bewertungen erhalten. Sie können sich diese Auflistung stets aktualisiert in unserem kostenlosen Newsletter-Geldmagazin zusenden lassen. Natürlich ist dies keine Anlageberatung oder gar eine Aufforderung zum Kauf dieser Fonds, sondern dient lediglich Ihrer Information. Auch die besten Finanzredakteure können irren...

    Tendenziell gilt: Je größer der Basis-Index, umso geringer die Ausschläge der Fonds.

    Weltweite Aktienfonds (ETF)

    Eine Auswahl renomierter Empfehlungen, basierend auf MSCI World.

    • Lyxor MSCI World UCITS ETF D-EUR - ETF auf MSCI, ca. 1.700 Aktien weltweit
      ISIN: FR0010315770
      Anlage: Wertentwicklung des MSCI  mit Hilfe einer synthetischen Replikationsmethode so getreu wie möglich nachzubilden; Halbjährlich ausschüttender Fonds; Zum Fondsprospekt
      Argumente für den Fonds: Finanztest-Bewertung Dezember 2018: 1. Wahl; Morningstar-Wertung: 5/5 Sterne (12/2018);
      Kursentwicklung: ca. +7,54% in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: 0,30%
      Günstig erhältlich bei: momentan kostenlos im Sparplan bei consorsbank*, comdirect* und DKB* (keine Gebühren auf Sparraten)
       
    • iShares Core MSCI World Ucits ETF 
      ISIN: IE00B4L5Y983
      Anlage: Der ETF investiert direkt in die im MSCI-Index enthaltenen Wertpapiere. Thesaurierender Fonds; Zum Fondsprospekt
      Argumente für den Fonds:  Finanztest-Bewertung Dezember 2018: 1. Wahl; Morningstar-Bewertung: 5/5-Sterne (10/2018); Empfohlen auf Finanztip; aber: notiert in USD, keine Währungssicherung;
      Kursentwicklung:  ca. 7,61% in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,20% pro Jahr
      Günstig erhältlich bei:  kostenlos im Sparplan bei onvista*, günstig auch bei der consorsbank* und der Postbank.
      Alternative mit höheren Kosten aber Währungsabsicherung: iShares MSCI World EUR Hedged UCITS ETF (ISIN IE00B441G979)
       
    • Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C
      ISIN: LU0274208692
      Anlage:  Der ETF investiert vornehmlich in übertragbare Wertpapiere und setzt derivative Techniken ein. Thesaurierender Fonds; Zum Fondsprospekt
      Argumente für den Fonds:  Finanztest-Bewertung Dezember 2018: 1. Wahl; Morningstar-Bewertung: 4/5-Sterne (12/2018) ; Empfohlen auf Finanztip; aber: notiert in USD, keine Währungssicherung;
      Kursentwicklung:  ca. 8 % in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,45% pro Jahr
      Günstig erhältlich bei:  kostenlos im Sparplan bei consorsbank* und flatex* (hier plus Additonal Costs und Negativzins) sowie maxblue;
       
    • ComStage MSCI World Ucits ETF 
      ISIN: LU0392494562
      Anlage: Synthetische Index-Nachbildung; Investition in übertragbare Wertpapiere und Einsatz von derivativen Techniken, um an die Wertentwicklung des MSCI Total Return Net World Index anzuknüpfen, Thesaurierender Fonds; Zum Fondsprospekt
      Argumente für den Fonds:  Finanztest-Bewertung Dezember 2018: 1. Wahl; Morningstar-Bewertung: 4/5-Sterne (12/2018)
      Kursentwicklung:  ca. 7,8 % in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,20% pro Jahr
      Günstig erhältlich bei: momentan kostenlos im Sparplan bei DKB*, Sparkasse-Broker* und flatex* (hier plus Additonal Costs und Negativzins).

    Alternative zum MSCI

    MSCI ACWI

    (ähnlicher Index wie der MSCI World, aber mit Schwellenländer-Anteil); z.B.:

    • iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc)
      ISIN:
       IE00B6R52259; zum Fondsprospekt;
      Anlage:  Möglichst genaue Nachbildung der Aktiengewichtung im MSCI ACWI. Der ETF investiert direkt in die im Index enthaltenen Wertpapiere. Thesaurierender Fonds; Fondswährung: USD(= zusätzliches Währungsrisiko); zum Fondsprospekt
      Argumente für den Fonds:  Finanztest-Bewertung Dezember 2018: 1. Wahl; Morningstar-Bewertung: 4/5-Sterne (12/2018); 
      Kursentwicklung:  ca. 8,9 % in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,60% pro Jahr
      Günstig erhältlich bei: Postbank (90 Cent pro Sparrate), DKB* (fix 1,50 Euro pro Sparrate), flatex* 1,50 Euro pro Sparrate (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins); comdirect* (1,5% pro Sparrate);

    Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

    Rentenfonds (Anleihen)  Euroraum (ETF)

    • Gemischte Anleihen: SPDR Barclays Euro Aggregate Bond Ucits ETF 
      ISIN: IE00B41RYL63
      Anlage: Der Fonds will die Wertentwicklung des Barclays Capital Euro Aggregate Bond Index nachbilden. Dieser Index beinhaltet festverzinsliche, auf Euro lautende Anleihen, darunter Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Anleihen staatlicher Stellen und besicherte Anleihen. Um sein Anlageziel zu erreichen, investiert der Fonds vornehmlich in Wertpapiere des Index.
      Kursentwicklung:  ca. 0,5 % in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,17 % pro Jahr
      Argumente für den FondsFinanztest Dezember 2018: 1. Wahl; 4 von 5 Sternen bei Morningstar (12/2018);
      Günstig erhältlich bei: im Sparplan bei DKB*, bei comdirect* und bei flatex*.
       
    • Nur Staatsanleihen: iShares Euro Gov. Bond Capped 1.5-10.5 (DE)
      ISIN: DE000A0H0785; zum Fondsprospekt
      Anlage: Der Fonds will möglichst genau die Wertentwicklung vom Markit iBoxx € Liquid Sovereigns Capped 1.5-10.5 Index nachbilden. Der ETF investiert dazu direkt in die im Index enthaltenen Wertpapiere. Der Index beinhaltet die 25 größten und liquidesten in Euro denominierten Staatsanleihen mit einer Restlaufzeit zwischen 1,5 und 10,5 Jahren, enthält ausschließlich Rentenpapiere mit Investment Grade und einem ausstehenden Mindestvolumen von 4 Milliarden Euro. Das Gewicht jedes Landes im Index auf maximal 20 Prozent begrenzt.
      Argumente für den FondsFinanztest Dezember 2018: 1. Wahl; 4 von 5 Sternen bei Morningstar (12/2018);
      Kursentwicklung:  ca. 0,17 % in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: ca. 0,16 % pro Jahr
      Günstig erhältlich bei: Kostenlos im Sparplan bei onvista*, günstig im Sparplan bei DKB* und der Postbank.

    Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

    Hinweis: Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen - und der damit verbundenen Kursrisiken der Fonds bei einem Zinsanstieg - erscheinen Rentenfonds manchen Experten als unattraktiv, zumindest bei Anlagehorizonten unter 7 Jahren. Festgeld bzw. ein höherer Aktien-ETF-Anteil sei laut diesen Stimmen bei kürzeren Laufzeiten momentan die bessere Alternative. Mehr dazu

     

    Nachhaltige/ökologische Fonds

    ethisch nachhaltig 4f 564

    Ethisch-ökologische Aktienfonds als ETF

    Weltweit streuende Fonds

    • UBS MSCI World Socially Responsible
      ISIN:
      LU0629459743, zum Fondsprospekt
      Anlage: ETF auf den MSCI World Socially Responsible, weltweit. Ausschüttender Fonds. Fondswährung: USD(= zusätzliches Währungsrisiko)
      Argumente: "... erste Wahl unter den weltweit anlegenden [ethischen] ETF, denn er hat recht strenge Ausschlußkriterien." Finanztest 1/2017, empfohlen auch in Ausgabe Dezember 2018, dort 4/5 Punkten). Morningstar: 4/5 Sterne 12/2018. Positiv besprochen in Finanztipp-Newsletter Nr. 26 / 2018.
      Kursentwicklung: ca. +8,5% in 2017, zum Kurschart und weiteren Informationen
      Laufende Kosten pro Jahr: 0,38%
      Günstig erhältlich bei: Unbefristetes SonderangebotSparkasse-Broker* im Sparplan bis 500 Euro und bei Einmalanlagen ab 1.000 Euro ohne Kaufkosten. Erhältlich im Sparplan auch günstig bei DKB* (fix 1,50 Euro pro Sparrate) und bei comdirect*.
       
    • Etwas weniger nachhaltig laut Finanztest:
      iShares Dow Jones Global Sustainability Screened UCITS ETF
      ISIN: IE00B57X3V84; zum Fondsprospekt
      Anlage: Der Dow Jones Sustainability World Enlarged Index ex Alcohol, Tobacco, Gambling, Armaments & Firearms and Adult Entertainment Index bietet Zugang zu den oberen 20% der 2.500 weltweit größten nachhaltigen Unternehmen aus dem Dow Jones Global Total Stock Market Index. Verstöße gegen Menschen- und Arbeitsrechte stehen aber nicht auf der offiziellen Ausschluss-Liste des Fonds. Der ETF streut breit, investiert direkt in die im Index enthaltenen Wertpapiere.
      Thesaurierend. Fondswährung: USD(= zusätzliches Währungsrisiko)
      Argumente: 3/5 Sternen bei Morningstar, dort aber 5/5 Welten im Nachhaltigkeitsrating. Finanztest-Bewertung Dezember 2018: 4/5 Sterne. Positiv besprochen in Finanztipp-Newsletter Nr. 26 / 2018.
      Kursentwicklung: ca. +7,65% in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: 0,60%
      Günstig erhältlich bei:Kostenlos bei onvista*.
      Günstig auch bei: DKB* (fix 1,50 Euro pro Sparrate), flatex* 1,50 Euro pro Sparrate (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins) und bei comdirect*. 

    Europa ethisch

    • iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF
      ISIN: IE00B52VJ196
      Anlage: MSCI Europe SRI - europäischer Social-Responsibility-Index. Thesaurierend. Fondswährung: Euro.
      Argumente: 4/5 Sternen bei Morningstar in 12/2018. Europäische Unternehmen im SRI haben tendenziell strenge Ethikkriterien und waren in der Vergangenheit dennoch ertragsstark.
      Kursentwicklung: ca. +11,3% in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: 0,30%
      Günstig erhältlich bei: Kostenlos bei onvista*.
      Günstig auch bei: flatex* 1,50 Euro pro Sparrate (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins); ING-DiBa* 1,75% pro Sparrate;  Sparkasse-Broker* 2,50% pro Sparrate und bei comdirect*. 

    Schwellenländer, aber ethisch:

    • iShares MSCI Emerging Markets SRI
      ISIN:  IE00BYVJRP78
      Anlage: Aktienmärkten der Schwellenländer weltweit nach SRI-Kriterien. Fondswährung: USD (= zusätzliches Währungsrisiko). Thesaurierender Fonds. Zum Fondsprospekt
      Argumente: Renditechancen der Schwellenländer plus ethischer Ansatz. Noch sehr neuer Fonds, von daher bisher keine Ratings, auch nicht bei Morningstar.
      Kursentwicklung: ca. +17,6% in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: 0,35%
      Günstig erhältlich bei: Kostenlos bei onvista*.
      Günstig auch bei: flatex* 1,50 Euro pro Sparrate (plus Additional Trading Costs, keine Depotgebühr aber Negativzins) und bei comdirect*.
      Anmerkung: Schwellenländer-Index-ETFs sollten in der Regel nur einen kleinen Teil der Geldanlage ausmachen. 

    Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

    Ethisch-ökologische Aktienfonds Welt Gemanagte Fonds

    • Aktien weltweit: ÖkoWorld ÖkoVision  Classic C
      ISIN: LU0061928585
      Anlage: Weltweit in Aktien. Zum Fondsporträt. Thesaurierender Fonds.
      Argumente: Besonders konsequent ethisch aber verhältnismäßig kostenintensiv, (Chance/Risiko-Bewertung Finanztest 7/2017: 3/5). 4/5 Sternen bei Morningstar (12/2018). Morningstar Sustainability Rating: überdurchschnittlich (4/5 zum Zeitpunkt 6/2018).
      Kursentwicklung: ca. plus 11,5% in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: 2,53%
      Günstig erhältlich bei: Regulärer Ausgabeaufschlag 5,00%, bei vielen Onlinebrokern ohne Ausgabeaufschlag.
       
    • Aktien weltweit: Triodos Sustainable Equity R
      ISIN: LU0278272413
      Anlage: Weltweit in Aktien.  Ausschüttender Fonds.
      Argumente: Besonders konsequent ethisch aber verhältnismäßig kostenintensiv, (Chance/Risiko-Bewertung Finanztest 7/2017: 3/5). 3/5 Sternen bei Morningstar (12/2018). Morningstar Sustainability Rating: hoch (5/5 von 6/2018).
      Kursentwicklung: ca. +8,8% in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: 1,42%
      Günstig erhältlich bei:Regulärer Ausgabeaufschlag 5,00%, bei vielen Fondsvermittlern ohne Ausgabeaufschlag.
       
    • Schwellenländer weltweit: ÖkoWorld Growing Markets 2.0 C
      ISIN: LU0800346016
      Anlage: Unternehmen in den Emerging Markets, die auf ethischen Anspruch, Sozialverträglichkeit und ökologische Kriterien geprüft wurden. Zum Fondsporträt. Thesaurierender Fonds.
      Argumente: Erfüllt alle von Finanztest aufgestellten ethisch ökologischen Kriterien, Finanztest-Bewertung Februar 2018: 5/5 Punkte). 3/5 Sternen bei Morningstar (12/2018). Morningstar Sustainability Rating: überdurchschnittlich (4/5 von 6/2018).
      Kursentwicklung: ca. plus 24,5% in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: 2,51%
      Günstig erhältlich bei:Regulärer Ausgabeaufschlag 5,00%, bei vielen Onlinebrokern ohne Ausgabeaufschlag.
      Anmerkung: Schwellenländer-Fonds sollten in der Regel nur einen kleinen Teil der Geldanlage ausmachen. Risikoklasse Finanztest 2/2018 für diesen Fonds: 10 von 12(=sehr riskant).
       
    • GreenEffects NAI-Wertefonds
      ISIN:
       IE0005895655
      Anlage: Naturaktienindex NAI, rund 30 Aktien. Thesaurierender Fonds.
      Argumente: 5/5 Punkte in Finanztest 7/2017. Hoher Ethikstandard. 4/5 Sternen bei Morningstar (12/2018). Morningstar Sustainability Rating: überdurchschnittlich (4/5 von 12/2018).
      Kursentwicklung: ca. +6,5% in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: 1,28%
      Erhältlich bei:Ausgabeaufschlag 4,00% z.B. bei comdirect* oder greeneffects.de.

    Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

    Ethisch-ökologische gemanagte Rentenfonds

    • Kepler Ethik Rentenfonds
      ISIN:
       AT0000815006
      Anlage: Anlageschwerpunkt Anleihen internationaler Emittenten, ethische Ausschlusskriterien, in Euro notiert. Ausschüttender Fonds.
      Argumente: 4/5 Punkten in Finanztest 7/2017; 4/5 Sternen bei Morningstar (12/2018).
      Kursentwicklung: +0,5% in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: 0,76%
      Günstig erhältlich bei: Ausgabeaufschlag 3,00%
       
    • Superior 1 Ethik Renten A
      ISIN:
       AT0000855606
      Anlage: Forderungspapiere von überwiegend österreichischen Emittenten und Barguthaben, in Euro notiert. Ausschüttender Fonds.
      Argumente: 5/5 Punkte in Finanztest 7/2017, aber nur 2/5 Sternen bei Morningstar in 10/2018; Morningstar Sustainability Rating 5/5 Erden (hoch) in 12/2018;
      Kursentwicklung: +0,9% in 2017
      Laufende Kosten pro Jahr: 0,73%
      Günstig erhältlich bei: Ausgabeaufschlag 2,5%
       
    • KCD-Union Nachhaltig Renten
      ISIN: DE0005326524
      Anlage: Rentenpapiere weltweit, mindestens 51 Prozent in verzinsliche Wertpapiere investieren, deren Aussteller und/oder deren Mittelverwendung nachhaltigen Kriterien entsprechen, in Euro notiert. Ausschüttender Fonds.
      Argumente: 4/5 Punkten in Finanztest Juli 2017; 4/5 Sternen bei Morningstar (12/2018); Morningstar Sustainability Rating 4/5 Erden (überdurchschnittlich) in 10/2018;
      Kursentwicklung: ca. +1,3% in 2017;
      Laufende Kosten pro Jahr: 0,97%
      Günstig erhältlich bei:Ausgabeaufschlag -

    Alternative zu Rentenfonds für die Portfoliodiversifizierung: Tages- oder Festgeld von ethisch orientieren Banken.

    Alle Angaben ohne Gewähr. Dies sind keine Anlageempfehlungen, sondern nur Informationen als Baustein eigener Anlageerwägungen. Vergangene Kursentwicklungen müssen sich nicht in der Zukunft fortsetzen.

    Siehe auch den Beitrag: Ethisch korrekt Geld anlegen


    Siehe zu allen Fondsempfehlungen:
    Anlagestrategie in Fonds mit minimalem Aufwand und bei geringen Kosten.

  • Die Geldanlage in Immobilien lohnt - will aber wohl überlegt seinSinnvoller Baustein einer weise zusammengestellten Geldanlage ist die Immobilie. Das Betongold darf gerne auch als Naturprodukt in Form von Bauland, Ackerland oder Wald ausgestaltet sein. Man kann es selbst nutzen oder über den Mietzins seine Rendite verdienen. Aber wie bei jeder Geldanlage lauern Risiken. Wir begründen Ihnen, wann sich für Sie die Geldanlage in Immobilien - Eigenheim und/oder Anlageimmobilie - lohnt, listen pro und contra auf und sagen, worauf Sie bei Ihrer Investition achten sollten.

  • rente frau gehwagen geld 564

    Für die gesetzliche Rentenversicherung, die Rente vom Staat, gilt: Sie ist sicher aber nicht ausreichend. Es ist kein Staat mehr mit dem Staat zu machen, Selbstvorsorge ist nötig. Die demographische Entwicklung (steigender Anteil alter Menschen) und die hohen Schulden der Staaten verhindern zukünftig wahrscheinlich einträgliche Rentenzahlungen.

    Die meisten Experten gehen davon aus, dass das Rentenniveau sinken wird. Immer mehr Rentner bei immer weniger Beitragszahlern und fehlende Kapitalrücklage führen zu dieser Entwicklung. Zwar verdienen zukünftige Beitragszahler wahrscheinlich immer mehr, können so auch mehr „abgeben“, aber nahezu alle sind sich einig: Die Rentenauszahlungen werden zurückgehen.

    Darum gilt: Kapital für den Ruhestand anzusparen ist heutzutage eine Pflicht, kein Luxus.

    Starten wir mit der Bestandsaufnahme und schauen, was Sie von der gesetzlichen Rentenversicherung voraussichtlich zu erwarten haben:

  • magische dreieck

    Ökonomen der Universität Maastricht fanden unlängst heraus, dass das das subjektive Risikoempfinden eines Anlegers sinkt, je stärker seine Aktien steigen.

    Die Studie, bei der 1.000 Kleinanleger mit einer durchschnittlichen Depotgröße von 50.000 Euro ein Jahr lang den Forschern Einblicke in ihre Aktiendepots gewährten, belegt, dass Investoren ihr Anlagerisiko von vielen Faktoren abhängig machen – anscheinend nur nicht vom objektiven Risiko.

    Ein Blick auf die Handelsbilanz der Aktiendepots der Anleger zeigte den Forschern ein klares Muster: Je erfolgreicher ein Anleger in der jüngsten Vergangenheit war, desto geringer wird sein Risikoempfinden. Geht ein waghalsiger Deal gut, wird der kurzfristige Erfolg gleichermaßen zum Rauschmittel; vergangene Trends werden blindlings auf die Zukunft projiziert und mit jedem geglückten Trade steigt die Wahrscheinlichkeit, mit einem noch höheren Einsatz und etwas weniger Glück den bisherigen Erfolg völlig zunichte zu machen.

  • gold see 564

    Wie Sie klug Gold kaufen – 6 Ratschläge

    Wie wohl kein anderes Material steht Gold für Wertigkeit und Wohlstand, und das schon seit mehreren tausend Jahren. Und tatsächlich weist das gelbe Edelmetall eine Wertbeständigkeit auf, mit der sich keine Währung der Welt messen kann. So konnte man sich im alten Rom für eine Unze Gold (=1oz oder 31,1034768 Gramm) eine Toga kaufen, und auch heute noch bekommt man dafür mit einem Anzug einen vergleichbaren Gegenwert.

  • einfach schnell boerse 564

    Ein Online-Depot eröffnen in 5 Schritten (mit Fondsempfehlungen)

    Wenn Sie ETF, sonstige Fonds, Aktien Anleihen oder Zertifikate in Ihre Geldanlage mit aufnehmen möchten, benötigen Sie ein Depot. Dieses können Sie entweder bei Ihrer Hausbank eröffnen oder Sie entscheiden sich für ein Online-Depot. Letzteres überzeugt durch niedrigere Kosten und Einsparungen beim Kauf von Fonds oder Aktien. Dafür verzichten Sie auf einen Ansprechpartner vor Ort. Ist das attraktiv für Sie?

    Dann lesen Sie in diesem Ratgeber die fünf Schritte zur Eröffnung eines Online-Depots und wie Sie den für Sie günstigsten Anbieter herausfinden.

  • sparen mit hebel 564

    Für einen langfristigen Sparhorizont kann ein Fonds-Sparplan ein sinnvoller Bestandteil des Portfolios sein. Dabei schließen Sie einen Sparplan ab, der feste monatliche Beträge in einen oder mehrere Fonds Ihrer Wahl investiert. Schon ab 25.- Euro pro Monat kann ein Sparplan abgeschlossen werden. Damit nutzen Sie einen ganz speziellen Vorteil.

  • sparschwein schwarz 100er x 564

    Banksparpläne können eine überlegenswerte Alternative zwischen Tagesgeldanlage und Festgeldkonto sein. Leider gibt es viele Angebotsdifferenzierungen, Zusatzboni und Ähnliches, welche die Beurteilung und den Vergleich verschiedener Angebote erschweren oder gar unmöglich machen.

    Nicht selten zeigt sich, dass am Ende wesentlich weniger herauskommt, als durch die Werbung suggeriert wird. Achten Sie auf:

  • kurzmeldungWir Deutschen werden immer älter. Das wird besonders bei der Bezugsdauer der Renten deutlich. Diese lagen 2015 für Frauen bei durchschnittlich 21,7 Jahren und bei Männern bei 17,5 Jahren. Eine glatte Verdopplung gegenüber 1960.

  • rente bank

    Die Rentenformel: So berechnen Sie Ihre gesetzliche Rente

    Auch wenn sie allein im Alter nicht ausreicht: Die gesetzliche Rente ist für viele ein wesentlicher Baustein der Altersvorsorge. Doch wie wird die Höhe der Rente eigentlich errechnet? Die Antwort kommt hier.

  • Auch nach Jahren noch kann der Staat Riester-Förderungen zurückbuchen, wenn er diese als unbegründet bewilligt ansieht. Doch nicht immer geht er dabei gesetzeskonform vor. Eine Beschwerde ist möglich, aber nicht ganz einfach.

  • immobilie aus geld 564


    Es ist schon merkwürdig: Eigentlich ist die eigene Immobilie oft teurer, als zur Miete zu wohnen. Trotzdem haben Hausbesitzer am Ende mehr Vermögen als zur Miete wohnende. Wie kommt das?

    Ein Grund dafür liegt im „Zwangssparen“. Zwar geben Mieter deutlich weniger für Ihre Wohnkosten aus, sie legen das ersparte Geld aber nicht zurück, sondern konsumieren es. Der Eigenheimbesitzer, von der Bank gezwungen, legt Monat für Monat Geld in Form der Tilgungen zurück. So steht er am Ende besser da.

    Es erscheint also sinnvoll, einen Kredit für die eigene Immobilie aufzunehmen. Schauen wir, worauf sollten Sie beim Eigenheim finanzieren achten?

  • sofortrenteBei einer Sofortrente zahlen Sie dem Versicherungsunternehmen einen (hohen) Einmalbetrag und erhalten dafür eine lebenslange monatliche Rente. Ihre Rendite aus dieser "Geldanlage" steigt, je älter Sie werden. Früher Tod - als wenn dieser nicht Schaden genug wäre - zieht auch noch eine schlechte Rendite mit sich. Doch eine Sofortrente hat auch einige Vorteile, auf die man vielleicht beim ersten Nachdenken kommt...

  • Frau mit GeldfaecherDer Wechsel von einer privaten Krankenversicherungsgesellschaft in eine andere ist immer noch mit Nachteilen verbunden. Bei der Kündigung einer privaten Krankenversicherung geht immer noch oft ein Großteil des für das Alter angesparten Finanzpolsters verloren . Ein Wechsel in einen günstigeren Tarif bei der gleichen Kasse ist oftmals sinnvoller. Der Rückweg in die gesetzliche Krankenkasse steht vielen Privatversicherten  ebenfalls nicht offen.

    Trotzdem kann bei der privaten Krankenversicherung gespart werden. Lesen Sie hier, über welche Möglichkeiten Sie als PKK-Versicherter verfügen, um Ihren monatlichen Beitrag zu senken.

  • nutzen staat foerderung orange 564

    Dieser Beitrag zur staatlich geförderten Altersvorsorge geht auf die Riester-Rente und das Rürup-Pendant für Selbständige ein. Wie in den Strategien zur Altersvorsorge erwähnt, sollten Sie diese Förderung für die Schließung Ihrer Versorgungslücke nutzen.

    Dieser Artikel beschreibt, wie Sie Riester (und Rürup) beantragen und welche Anlagealternativen dabei zur Verfügung stehen.

  • Im Tagesgeldzinsen-Vergleich oder dem Festgeld-Vergleich hier auf geld-welten.de finden Sie stets den Hinweis, wie Ihr dort angelegtes Geld abgesichert ist. Doch was bedeuten die Hinweise, die sich beim Überfahren der kleinen Fähnchen zeigen, genau? Lesen Sie hier, wie sich die Unterschiede der ausländischen Einlagensicherung gegenüber dem deutschen Pendant darstellen und welche Mischformen existieren.

  • alter mann feld baum 564
    Lesen Sie hier über generell empfehlenswerte Strategien und Vorgehensweisen zur Altersvorsorge.

    Ein wichtiger Rat vorab: Für die Geldanlage zur Altersvorsorge gilt es, Anlagen mit Verlustpotential zu meiden. Von daher sind unserer Meinung nach Aktien und sogar Fonds (bei kürzeren Anlagelaufzeiten) für die Altersvorsorge nur als Beimischung geeignet. Auf Feinheiten der Geldanlage (Depotbeimischungen) gehen wir Kapitel Geldanlage ein.

    Als Faustregel gilt: Mindestens (zusätzlich zu ges. Rente und Betriebsrente) 5%, besser 10 Prozent des Bruttoeinkommens für das Alter zurücklegen. Sie können mit 5% starten und bei Gehaltszuwächsen sukzessive erhöhen.

    Die beste Strategie aber lautet:

  • Mithilfe dieses Downloads können Sie ermitteln, welcher Anlegertyp (Risikotyp) Sie sind. Das Testergebnis ist mit Vorsicht zu interpretieren und sollte nicht als Aufforderung zu riskanter Geldanlage missverstanden werden. Es geht lediglich darum zu erkennen, bei welchem Risiko einer Geldanlage Sie sich wohl fühlen.

  • kurzmeldungDie anhaltende Niedrigzinsphase kommt auch bei der Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder (VBL) an. Die Garantieverzinsung für Neuabschlüsse bei der freiwilligen Entgeltumwandlung im öffentlichen Dienst wurde im Juni 2016 von 1,75 Prozent auf 0,25 Prozent gesenkt. Dies gilt auch für Riester-Verträge. Damit liegt die Garantieverzinsung nun sogar unter der von privaten Rentenversicherern, die meist noch gute 1 Prozent garantieren.

  • alter was fehlt 564

    Versorgungslücke im Alter berechnen und schließen | Gratis-Rechner

    Bevor wir uns mit Strategien der Altersvorsorge beschäftigen, sollten wir als Erstes festlegen, wie viel wir inflationsbereinigt im Alter zur Verfügung haben wollen. Der nachfolgende Rechner erledigt dies für Sie und berechnet Ihnen auch gleich noch Ihre Versorgungslücke mit.

  • frueher in rente weg 1m 564

    Steht man nur noch wenige Jahre vor der Rente, gilt es, Entscheidungen zu treffen und letzte Weichenstellungen zu treffen. Möchte ich vorher in den Ruhestand gehen? Welche Renteneinbußen muss ich dafür in Kauf nehmen? Ab wann kann ich (nahezu) ohne Abschlag meine Rente genießen? Auch kurz vor Renteneintritt können noch Weichenstellungen vorgenommen werden.

    Dieser Artikel zeigt die notwendigen Schritte für den vorzeitigen Ruhestand.

  • Waldinvestments können helfen, unsere Erde lebensfreundlicher zu gestaltenWaldinvestments werben mit Nachhaltigkeit und Rendige. Gelingt es den Firmen, über konkrete Berichte Transparenz in ihr Geschäftsmodell zu bringen. Finanztest sieht die Angebote skeptisch.

  • welche unfallversicherung 87 564


    Warum ist eine Unfallversicherung in manchen Fällen sinnvoll? Getreu dem Motto, dass die großen Risiken im Leben abgesichert werden sollten, kann eine Unfallversicherung sinnvoll sein – muss es aber nicht. 

    Wir besprechen, ob und wann eine Unfallversicherung sinnvoll ist.

  • rente hand 564

    Eine private Rentenversicherung gewährt Ihnen bei Abschluss eine lebenslang garantierte Rente. Klassischerweise zahlen Sie zunächst über einen relativ langen Zeitraum ein. Bei Renteneintritt bzw. Vertragsablauf wählen Sie dann zwischen einer Einmalauszahlung der Ansparsumme oder einer monatlichen Rente.

    Sie ist in aller Regel ein weiterer - empfehlenswerter - Baustein zur Deckung der Versorgungslücke im Alter.

    Die Renditen einer privaten Rentenversicherung mögen in Berechnungsbeispielen kleiner ausfallen als bei einer direkten Geldanlage, z.B. in Anleihen oder. Es gibt aber pfiffige Vorteile gegenüber der eigenen "händischen" Ansparung:

  • euro zahnrad 564

    Seit etwa 5 Jahren haben auch in Deutschland Privatpersonen die Möglichkeit sich am Crowdfunding zu beteiligen. Als Crowdinvesting bezeichnet man eine spezielle Form des Crowdfundings, bei dem eine Menge an Personen (Crowd) in ein Unternehmen oder ein Projekt investiert. Das Prinzip ist simpel: Viele teilen sich das Risiko und potenziellen Erfolg. Dabei stehen völlig unterschiedliche Modelle zur Verfügung. Ist diese Form des Investments auch für Kleinanleger interessant?

  • beamter lehrer tasche n 564

    Warum Beamter werden? Alle Vorteile und Nachteile des Beamtentums

    Der Beamtenstatus in Deutschland beinhaltet einige Annehmlichkeiten für die rund 1,8 Millionen verbeamteten Personen. Etwa eine ca. doppelt so hohe Pension wie ein Durchschnittsrentner, eine sehr günstige Krankenversicherung und auch die Kinder von Beamten erhalten zusätzliche Leistungen zum Kindergeld.

    Auf der anderen Seite gelten für Beamten auch ganz besondere Pflichten. Welche Vorteile genießen Beamte? Mit welchen Nachteilen müssen sie leben? Was sollte man als Beamtenanwärter darüber hinaus über die finanziellen Besonderheiten des Beamtenberufs wissen? Kurz: Warum Beamter werden?

  • villa weg steine licht m 564

    Warum Geld in Immobilien anlegen? 5 gute Gründe

    Bei der Geldanlage sollten wir niemals auf ein einzelnes Pferd setzen. Sowohl Rendite als auch Risikominimierung profitieren von einem diversifizierten Portfolio. Doch warum sollte ich mein Geld gerade in Immobilien anlegen? Die Antwort: Weil die Geldanlage in Immobilien in einigen Situationen signifikante Vorteile aufweist.

  • wie funktionieren robo advisor r 564

    So funktionieren Robo Advisor | 6 notwendige Schritte | Renditeprognose | Anlagebereiche

    Seit 2014 werden sie auch in Deutschland angeboten: Sogenannte Robo-Advisor, die auf Basis von Algorithmen Anlagevorschläge machen. Hinter diesen Online-Systemen stecken alteingesessene Banken oder "Fintechs", frische Firmen mit neuen Finanzmarkt-Technologien.

    Lesen Sie hier, wie Robo-Advisor funktionieren und wie Sie als Anleger die künstliche Intelligenz für Ihr Portfolio arbeiten lassen. Erfahren Sie auch, ob Sie der Anleger-Typ sind, der von einem Robo-Advisor profitieren würde.

  • mein geld sicher hafen

    Hohe Zinsen kassieren und dennoch ruhig schlafen – 4 Anhaltspunkte

    Internetzinsportale bieten seit 2013 im Vergleich zum übrigen Markt hohe Zinsen für Festgeld und Tagesgeld. Doch Sie sollten als Anleger nicht wahllos zugreifen, sondern sich die Perlen aus den Angeboten auswählen. Lesen Sie hier über die 4 Anhaltspunkte, bei welchen Geldanlage-Angeboten Sie zugreifen sollten.

  • Nähren Sie Ihr Geldbäumchen - jetzt!

    Grundlage jedes Sparvorhabens ist natürlich, dass Geld zur Verfügung stehen muss! Dieses Geld rührt in der Regel vom verfügbaren Einkommen her.

    Wie viel sollte oder muss ich nun sparen? Und wie komme ich dahin, wo ich doch am Ende des Monats keinen Cent mehr auf dem Girokonto habe?

    Dieser Artikel zeigt auf, wie Sie ein wichtiges Element auf Ihrem Weg zur Gelassenheit in Sachen Finanzen einfach und erfolgversprechend angehen.

Vom gelassenen Umgang mit Sparen, Geldanlage, Versicherung und Vorsorge

pfeil runter

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