7 Punkte: Worauf Sie bei Aufnahme von einem Privatkredit achten sollten

Die klassische Anlaufstelle für die Aufnahme eines Kredites ist die persönliche Hausbank. Mittlerweile hat sich auch der Abschluss eines Onlinekredites bei deutschen oder sogar ausländischen Onlinebanken als zweite Möglichkeit etabliert. Noch weitgehend unbekannt ist die dritte Variante: Das Leihen von Geld bei privaten Kreditanbietern. Kurz: Privatkredit.

Wir erläutern anhand von 7 Punkten, worauf Sie bei der Kreditsuche und dem Abschluss eines Privatkredites achten sollten.

Ratgeber: 20 bewährte Möglichkeiten, die eigene Bonität zu verbessern

Eine gute Bonität hilft in mehreren Lebenssituationen. Nicht nur dann, wenn ein Kredit aufgenommen werden soll. Eine gute Bonität ist auch dann entscheidend, wenn Versicherungen abgeschlossen, Telefonverträge vereinbart oder eine neue Wohnung angemietet werden soll.

Girokonto im Plus und den Hauskredit immer regelmäßig bedient – schon ist ein guter Schufa-Score gesichert? Da gibt es leider noch einige weitere Faktoren, die stimmen sollten:

Wie gelingt es, die eigene Bonität auf ein gutes Level zu heben? ► Relevante Faktoren für die eigene Bonität ► Selbstauskunft kostenlos anfordern ► Fehler korrigieren lassen ► Unsere 20 Empfehlungen befolgen

Unverhofft kommt oft: Die Heizung pfeift aus dem letzten Loch oder das Auto will an kalten Wintermorgen nicht mehr starten. Wer nun den Ersatz nicht aus eigener Tasche bezahlen kann, wird eine Finanzierung nicht vermeiden können. Doch das Leihen des nötigen Geldes von einer Bank kann zum Problem werden, wenn die Schufa-Weste nicht ganz weiß ist. Wer sich nun "ohne Schufa" Geld leihen möchte, findet eine Vielzahl von Anbietern im Internet.

Dabei sollte auf die folgenden drei Punkte geachtet werden.

Wer zu einem bestimmten Zeitpunkt finanzielle Unterstützung benötigt, dem kann möglicherweise ein negativer Schufa Eintrag einen Strich durch die Rechnung machen, da die jeweiligen Hausbanken bei einem negativen Schufa Eintrag normalerweise keinen Kredit genehmigen. Diese Problematik kann durch einen Schufafreien Kredit umgangen werden, so gibt es auf dem deutschen Markt einige Anbieter, die ihren Kunden Geld (Kredite) ohne Schufa Auskunft überlassen.

Doch ein Kredit ohne Schufa Auskunft bringt auch zahlreiche Nachteile mit sich...

Was ist beim Gemeinschaftskonto zu beachten? Diese 7 Fakten (plus 1 Sicherheitstipp) sollten Sie kennen

So ein Gemeinschaftskonto ist eine praktische Sache. Sie können es mit Ihrem (Ehe-)Partner, mit ihrem Freund, zu dritt, zu viert oder mit noch mehr Personen oder mit auch nur mit ihrem Geschäftspartner eröffnen. Je nach Zweck des Kontos kann der gemeinsame Haushalt, ein privates Projekt oder ein Business bequem und übersichtlich finanziell betrieben werden.

Auch die Einrichtung ist denkbar einfach, wenn Sie diese 7 Fakten (plus 1 Sicherheitstipp) beachten.

(Giro-) Konto ohne Schufa problemlos online eröffnen

In der Theorie spielt die Bonität bei der Vergabe eines normalen Girokontos keine tragende Rolle. Banken gehen mit einer Kontoeröffnung nur ein geringes finanzielles Risiko ein. Das Ausfallrisiko über einen (zu genehmigenden!) Dispokredit bzw. über eine zusätzliche Kreditkarte (die ja nicht mit dem Konto gekoppelt werden müsste) ist als gering anzusehen. Dennoch verweigern Banken oftmals die Vergabe eines Girokontos bei ungünstigen Schufa-Einträgen des Antragstellers.

Auch wenn man von mehreren Banken abgelehnt wurde: Es gibt einen Weg, ein (Giro-) Konto ohne Schufa online zu eröffnen. Lesen Sie:

Kostenlose Schufa-Auskunft nur schwer auffindbar

Es ist ja verständlich – auch die Schufa-Holding AG will Geld verdienen. Doch wenn viele Verbraucher Gebühren für einen Auskunftswunsch bezahlen, der auch kostenlos zu haben wäre, hört das Verständnis auf. Die Verbraucherzentrale Sachsen hat auf diesen Missstand aufmerksam gemacht und verweist auf die kostenlose Schufa-Auskunft. 

Wir zeigen, wie Sie kostenlos Ihre Schufa-Selbstauskunft bestellen können.

Kredit trotz schlechter Bonität – so gelingt es dennoch!

Monat für Monat gehen wir arbeiten und kommen mit unserem Gehalt gerade so über die Runden. Teilweise haben wir sogar mehrere Jobs, um unsere Fixkosten bezahlen zu können oder uns langgehegte Wünsche zu erfüllen. Schließlich soll das Geld nicht nur gerade reichen, sondern es soll auch noch etwas übrig bleiben. Manchmal klappt es jedoch nicht, wie geplant.

Wer im Falle schlechter Bonität dann auch noch einen neuen Kredit benötigt, stößt auf hohe Hürden. Dennoch gibt es Wege zur erfolgreichen Kreditaufnahme, die aber wohl bedacht gegangen werden wollen.

Die Deutschen werden immer mobiler. Wie die Avis Autovermietung in einer aktuellen Umfrage herausgefunden hat, lässt die Beliebtheit des langen Jahresurlaubs, den man einmal im Jahr nimmt, stetig ab. Kurzurlaube, die mehrmals im Jahr gebucht werden hingegen, erfreuen sich hingegen steigender Beliebtheit. Um am Urlaubsort flexibel und mobil zu sein, bietet sich eine Prepaid-Kreditkarte an, die auch ohne Schufa-Auskunft vergeben wird.

Welche Rolle spielt die Schufa bei der Kreditvergabe?

Hin und wieder ist ein Kredit unumgänglich. Zum Beispiel bei der Finanzierung einer neuen Immobilie, beim Kauf eines Autos oder wenn ein wichtiges Haushaltsgerät angeschafft werden soll. Doch nicht alle Verbraucher haben es bei der Beantragung eines Kredites einfach. Die Schufa macht vielen Antragstellern die Anfrage zunichte, durch eine schlechte oder negative Bewertung.

Daher gibt es mittlerweile in Deutschland auch viele Kredite ohne Schufa, welche selbst mit einer negativen Bonität in Anspruch genommen werden können. Bei diesen Krediten lauern allerdings einige Gefahren, weshalb Sie diese nicht unterschätzen sollten.

Im Folgenden informieren wir Sie rund um die Rolle der Schufa bei der Kreditvergabe und den Kredit ohne Schufa und erkläre Ihnen alles, was Sie dazu wissen sollten.

Schufa Score verbessern: Mit 13 Tipps zu guter Bonität

Eine Kreditaufnahme ist für die meisten Menschen heute fast so selbstverständlich wie das tägliche Zähneputzen. Eine kleine Kontoüberziehung hier, ein überschaubarer Ratenkauf da, dazu der regelmäßige Einsatz einer Kreditkarte - sich zu verschulden gehört in der heutigen Zeit fast schon zum guten Ton. Doch es gibt eine Gruppe von Menschen, die kaum eine Chance hat, überhaupt einen Kredit zu erhalten. Ein schlechter Schufa Score ist bei nahezu allen Banken ein K.O.-Kriterium, wenn es um eine Kreditanfrage geht. Jedoch gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, diesen Scorewert zu verbessern.

Schufa-Bewertungskriterien kennen und entsprechend handeln ► Kreditkarte ► Girokonto ► Kreditantrag ► Dispohöhe ► ...

Welche Schufa-Einträge gibt es? Wie sich Basis- und Branchenscore unterscheiden

Jeder, der schon einmal einen Kredit beantragt hat, einen Handy-Vertrag abschließen wollte oder auf der Suche nach einer neuen Wohnung war, hatte über kurz oder lang schon einmal mit ihm zu tun; dem Schufa-Score. Doch so ein Mysterium wie von Seiten der Schufa um seine Berechnung gemacht wird, ist er gar nicht.

Ein Kredit, der auch dann vergeben wird, wenn der Schufa-Eintrag (oder besser gesagt der persönliche Score dort) sich in einem schlechten Licht präsentiert, ist für viele Verbraucher die letzte Chance, unangenehme finanzielle Repressalien abzuwenden. Denn der Spielraum für andere finanzielle Hilfen in einer Notsituation ist bei einer schlechten Schufa sehr klein.

So funktioniert das Schufa-Scoring – einfach erklärt

Der sogenannte Schufa-Score ist ein Wert, welcher bei der Beurteilung des zukünftigen Zahlungsverhaltens von einzelnen Personen herangezogen wird. Auf den Schufa-Score greifen Kreditgeber und andere Unternehmen zu, um sich vor Zahlungsausfällen potenzieller Kunden zu schützen. Die SCHUFA Holding AG besteht bereits seit 1924. Wer einen negativen Schufa Eintrag- aufweist, dem wird in der Regel eine Kreditaufnahme bei deutschen Banken und Sparkassen verweigert. Daher ist es wichtig seinen persönlichen Schufa-Score möglichst positiv zu halten.

Wir erläutern kurz und knapp, wie der Schufa-Score zusammengesetzt wird ► Zugrundeliegende Daten ► Simulator ► Selbstauskunft ► Was tun bei schlechtem Score?