Kostenlose Schufa-Auskunft nur schwer auffindbar

Schufa-Scoring verständlich erklärt: So entsteht Ihr Score

So funktioniert das Schufa-Scoring – verständlich erklärt

Die SCHUFA Holding AG besteht bereits seit 1924. Der Schufa-Score gehört zu den einflussreichsten Kennzahlen im Alltag – auch wenn man ihn selten bewusst wahrnimmt. Ob Kredit, Handyvertrag oder Wohnung: Im Hintergrund läuft fast immer eine Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Doch wie genau funktioniert dieses System? Welche Daten fließen ein? Und was hat sich zuletzt verändert?

Dieser Artikel erklärt das Schufa-Scoring klar, differenziert und ohne Mythen.

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Bonität verbessern

Ratgeber: 20 bewährte Möglichkeiten, die eigene Bonität zu verbessern

Eine gute Bonität kann Ihnen viele Türen öffnen – sei es bei der Kreditvergabe, beim Abschluss von Versicherungen, bei Handyverträgen oder der Anmietung einer neuen Wohnung. Doch was viele unterschätzen: Ihre Bonität ist kein starres Konstrukt. Sie können aktiv daran arbeiten, sie zu verbessern – und zwar gezielt und nachhaltig.

Nachfolgend finden Sie neun praxisnahe Empfehlungen, mit denen Sie Ihren Schufa-Score positiv beeinflussen können – ergänzt um aktuelle Informationen, nützliche Tipps und Hintergrundwissen, das Ihnen hilft, den oft undurchsichtigen Bonitäts-Dschungel besser zu durchdringen. 

► Relevante Faktoren für die eigene Bonität ► Selbstauskunft kostenlos anfordern ► Fehler korrigieren lassen ► Unsere 20 Empfehlungen befolgen

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Es sollen nur „kreditrelevante“ Daten gespeichert werden:

• Persönliche Daten wie Adresse, Name, Staatsbürgerschaft und Geburtsdatum.
• Daten über Kreditverträge, Kreditanfragen, Konten, Leasing-Verträge, Mobilfunk-Verträge, Null-Prozent-Finanzierungen usw.
• Daten zu „Zahlungsstörungen“ wie ausbleibende Ratenzahlungen, Privatinsolvenz, eidesstattliche Versicherungen, Mahnverfahren.

Ein hoher Scorewert deutet auf ein geringes Ausfallrisiko hin. Feste Grenzwerte, ab denen ein Score als „gut“ oder „problematisch“ gilt, existieren jedoch nicht, da die Bewertung je nach Branche unterschiedlich erfolgt.

Man hört aber: Wenn Sie einen Schufa-Score von 97,5 oder höher haben, müssen Sie sich als Verbraucher keine Gedanken machen: Ihr persönliches Ausfallrisiko wird als sehr gering eingestuft.

Interessant zu wissen: Bei gut 90 Prozent aller Verbraucher liegen ausschließlich positive Merkmale vor.

Wenn Sie eine kostenlose Datenauskunft über sich selbst eingeholt haben und dabei einen fehlerhaften Eintrag (Kredit längst abgezahlt, falsche Adresse usw.) feststellen, gehen Sie wie folgt vor:

1. Notieren Sie die fehlerhaften Einträge schriftlich.
2. Ergänzen Sie die richtige Version / Fassung bzw. fordern Sie die Löschung überholter/falscher Daten.
3. Ergänzen Sie das Schreiben mit Nachweisen für Ihre Richtigstellung (Ausweiskopie, Nachweis über getilgten Kredit etc.).
4. Schicken Sie diese Richtigstellung per Einschreiben an die Schufa und fordern Sie diese in dem Brief auf, die fehlerhaften Einträge zu korrigieren oder zu löschen.

Musterbrief zur Löschung/Veränderung eines Datensatzes

An die
SCHUFA Holding AG
Privatkunden ServiceCenter
Postfach 10 34 41
50474 Köln

Ort, Datum

Betreff: Korrektur / Löschung Eintrag XXXX

Sehr geehrte Damen und Herren,

ich habe am Datum XXXX eine Selbstauskunft angefordert, um meine Daten zu prüfen. Dabei habe ich einen fehlerhaften Eintrag festgestellt.

Dann:

• Fehlerhaften Eintrag aufführen
• Erläuterung des Sachverhalts
• Den korrekten Sachverhalt / Eintrag darstellen.
• Nachweise für korrekte Version des Eintrages auflisten und anhängen

Weiter im Mustertext:

Ich fordere Sie auf, die falschen Daten bis zum Datum (z. B. heute in drei Wochen, die Frist muss angemessen sein) zu korrigieren.

Bitte senden Sie mir im Anschluss eine aktualisierte Selbstauskunft.

Mit freundlichen Grüßen

Vorname Name

Unternehmen dürfen Bonitätsdaten nur dann abfragen, wenn ein berechtigtes Interesse besteht, eine vertragliche Beziehung zur Auskunftei vorliegt und die datenschutzrechtlichen Voraussetzungen erfüllt sind.

Jede Person hat das Recht, eine kostenlose Auskunft über ihre gespeicherten Daten zu erhalten. Dieses Recht kann grundsätzlich mehrfach ausgeübt werden, sofern keine missbräuchliche Nutzung vorliegt.

Zur Verbesserung der Bonität ist vor allem ein stabiles und verlässliches Zahlungsverhalten entscheidend. Dazu gehören:

• Rechnungen und Raten pünktlich begleichen
• Überschaubare Anzahl an Krediten und Verträgen
• Vermeidung unnötiger Kreditanfragen
• Regelmäßige Überprüfung der eigenen Daten

Individuelle Faktoren wie Einkommen oder Dispokredit werden von Kreditgebern berücksichtigt, fließen jedoch nicht direkt in den Schufa-Score ein.

Erläuterungen zu allen Punkten im Beitrag "Bonität verbessern".

Eine hohe Anzahl gleichzeitig genutzter Kreditlinien kann im Einzelfall als erhöhtes Risiko interpretiert werden. Der konkrete Einfluss hängt jedoch vom gesamten Finanzprofil ab und ist nicht pauschal negativ.

1. Fragen Sie bei der Bank nach dem Grund.
2. Klären Sie Ihre Bonitätseinstufung ab und korrigieren Sie diese gegebenenfalls.
3. Fragen Sie dann erneut bei einem anderen Kreditinstitut an.

Die SCHUFA verarbeitet täglich eine sehr große Anzahl an Anfragen zur Bonitätsbewertung. Genaue Zahlen können je nach Quelle und Zeitraum variieren.

Kredite aus dem Ausland können im Einzelfall eine Alternative darstellen, sind jedoch häufig mit höheren Kosten und Risiken verbunden. Eine sorgfältige Prüfung der Anbieter ist daher unerlässlich.