Private Krankenversicherung: Beiträge senken, ohne wichtige Leistungen zu verlieren
Der Beitrag zur privaten Krankenversicherung (PKV) steigt – und plötzlich erscheint der Wechsel zu einem anderen Versicherer verlockend. Doch oft ist der erste und bessere Prüfweg ein anderer: ein Tarifwechsel beim bisherigen Unternehmen. Dabei können die erworbenen Rechte und die Alterungsrückstellung erhalten bleiben. Entscheidend ist nicht allein der neue Monatsbeitrag, sondern welche Behandlungskosten künftig abgesichert sind.
Die kurze Antwort: Prüfen Sie zuerst günstigere Tarife beim eigenen Versicherer (§ 204 VVG). Danach kommen eine sinnvolle Anpassung von Leistungen oder Selbstbehalt, die Prüfung eines Risikozuschlags und – bei entsprechenden Voraussetzungen – Sozialtarife beziehungsweise staatliche Hilfen infrage. Ein Versichererwechsel oder die Rückkehr zur GKV sollte nicht als einfacher Spartipp behandelt werden.
Inhalt: Private Krankenversicherung: sparen über mehrere Stellschrauben
- Welche Stellschraube kommt für Sie infrage?
- Bleiben Sie zunächst bei Ihrer PKV – aber prüfen Sie andere Tarife
- Im bestehenden Tarif sparen: Extras und Selbstbehalt prüfen
- Beitragsrückerstattung: eine Gelegenheit, keine Behandlungsregel
- Risikozuschlag erneut prüfen lassen
- Standardtarif und Basistarif: Schutz bei hoher Beitragsbelastung
- Notlagentarif ist kein Sparmodell
- Wechsel zu einem anderen privaten Versicherer: sorgfältig gegenrechnen
- Zurück in die gesetzliche Krankenversicherung – unter welchen Voraussetzungen?
- Ihre Entscheidung in sieben Prüfschritten
- Muster für Ihre Anfrage beim Versicherer
- Geld-Wegweiser: Schützen statt nur sparen
- Leserumfrage: Welche Möglichkeit werden Sie nutzen, welche Erfahrungen haben Sie gemacht?
- Fazit: Beitrag und Absicherung gemeinsam betrachten
- Weiterlesen
- Onlinetool: GKV oder PKV – Entscheidungshelfer
- Quellen und Rechtsgrundlagen
Welche Stellschraube kommt für Sie infrage?
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Möglichkeit |
Möglicher Nutzen |
Wichtigste Grenze |
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Tarifwechsel im eigenen Unternehmen |
Mitunter geringerer Beitrag bei Anrechnung der Alterungsrückstellung |
Mehr- oder Minderleistungen genau prüfen |
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Leistungsumfang anpassen |
Weniger Prämie durch Verzicht auf einzelne Extras |
Verzicht kann später teuer oder schwer rückgängig zu machen sein |
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Selbstbehalt verändern |
Niedrigerer laufender Beitrag |
Mehr Rechnungen selbst zahlen; Rückweg kann erschwert sein |
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Beitragsrückerstattung nutzen |
Erstattung bei vertraglich geregelter Leistungsfreiheit |
Nicht auf notwendige Behandlung verzichten |
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Risikozuschlag prüfen |
Unter Voraussetzungen Absenkung des Zuschlags |
Nur bei weggefallenem/irrelevant gewordenem Risiko |
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Standard- oder Basistarif prüfen |
Sozialgesetzlich geprägte Beitragsbegrenzung |
Zugang und Leistungen unterscheiden sich; keine Universaloption |
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Anderen Versicherer oder GKV prüfen |
In einzelnen Fällen neuer passender Schutz |
Alterungsrückstellung, Gesundheitsprüfung bzw. gesetzliche Wechselhürden |
Bleiben Sie zunächst bei Ihrer PKV – aber prüfen Sie andere Tarife
Private Krankenversicherer bieten in der Regel mehrere Tarife an. Ein günstigerer Tarif im selben Unternehmen kann sinnvoller sein als ein vollständiger Versichererwechsel. Das Tarifwechselrecht besteht grundsätzlich unabhängig davon, ob gerade eine Beitragserhöhung angekündigt wurde.
Im Gesetz
§204 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) erlaubt den Wechsel in andere Tarife mit gleichartigem Versicherungsschutz beim bestehenden Unternehmen. Die bereits erworbenen Rechte und die Alterungsrückstellung sind dabei anzurechnen. Für Leistungen, die der neue Tarif zusätzlich oder umfassender bietet, darf das Unternehmen unter den gesetzlichen Voraussetzungen einen Risikozuschlag, eine Wartezeit oder einen Leistungsausschluss vorsehen. Für die bereits versicherten gleichartigen Leistungen darf daraus nicht einfach eine neue Gesundheitsprüfung mit neuen Zuschlägen gemacht werden.
Welche Unterlagen sollten Sie anfordern?
Bitten Sie Ihre Versicherung schriftlich um Beratung und um konkrete, nachvollziehbare Tarifangebote. Lassen Sie insbesondere diese Punkte gegenüberstellen:
- Monatsbeitrag einschließlich der relevanten Bausteine – insbesondere Pflege-Pflichtversicherung getrennt erkennbar
- Selbstbehalt: Betrag, Abrechnung und maximal denkbare Eigenbelastung pro Jahr
- Ambulante und stationäre Leistungen, Psychotherapie, Arznei- und Heilmittel
- Zahnersatz, Hilfsmittel (zum Beispiel Hörgeräte) und Rehabilitation
- Erstattungsgrenzen und abrechenbare ärztliche Gebührenfaktoren
- Wartezeiten, Leistungsausschlüsse und Risikozuschläge nur für etwaige Mehrleistungen
- Mögliche Beitragsrückerstattung, Tarifbesonderheiten und spätere Änderungsmöglichkeiten
Nicht selten sind Tarife günstiger, ohne dass sich alle Leistungen wesentlich unterscheiden. Ob das im konkreten Fall zutrifft, zeigt nur eine sorgfältige Gegenüberstellung – nicht der Beitrag auf der ersten Angebotsseite.
Alte Bisex-Tarife: vor einem Wechsel besonders genau hinsehen
Wer einen vor dem 21. Dezember 2012 geschlossenen geschlechtsabhängig kalkulierten Tarif („Bisex-Tarif“) besitzt, sollte sich eine Umstellung auf einen Unisex-Tarif besonders genau erklären lassen. Die Rückkehr in einen Bisex-Tarif ist ausgeschlossen. Besteht eine spätere Option auf den Standardtarif, kann sie durch einen solchen Wechsel entfallen. Das ist kein grundsätzliches Verbot des Wechsels, sondern ein Hinweis, seine Folgen vorab schriftlich prüfen zu lassen.
Im bestehenden Tarif sparen: Extras und Selbstbehalt prüfen
Leistungen reduzieren – nur mit Blick auf das Risiko
Manche Tarife lassen sich anpassen, beispielsweise bei der Unterbringung im Krankenhaus oder bei einzelnen Zusatzleistungen. Fragen Sie, welche Möglichkeiten Ihr Versicherer anbietet. Weniger Leistung bedeutet jedoch nicht nur weniger Beitrag: Die nicht mehr versicherten Kosten tragen Sie später selbst. Manche einmal aufgegebene Leistungen sind nur mit erneuter Prüfung oder gar nicht wiederherzustellen.
Wichtig
Streichen Sie nicht ausgerechnet Leistungen, die bei einer schweren oder langwierigen Erkrankung hohe Ausgaben verursachen können. Bei medizinisch oder finanziell folgenreichen Änderungen ist unabhängige Beratung sinnvoll.
Selbstbehalt nutzen oder erhöhen – erst rechnen, dann entscheiden
Ein Selbstbehalt funktioniert ähnlich wie bei anderen Versicherungen: Einen vertraglich vereinbarten Teil der Behandlungskosten tragen Sie selbst. Dafür kann der Versicherungsbeitrag sinken. Entscheidend ist nicht die Beitragssenkung allein, sondern das Verhältnis zur zusätzlich möglichen Eigenbelastung. Bei Angestellten muss zudem die Wirkung des Arbeitgeberzuschusses berücksichtigt werden.
Beispiel mit offenen Annahmen
- Ein Tarifangebot verspricht 60 Euro weniger Beitrag pro Monat. Das sind 720 Euro im Jahr.
- Gleichzeitig steigt der jährlich maximal zu tragende Selbstbehalt um 900 Euro.
In einem Jahr mit voller zusätzlicher Inanspruchnahme entsteht daraus vor Steuern und Zuschüssen keine Ersparnis, sondern eine um 180 Euro höhere Belastung. Fallen keine zusätzlichen selbst zu tragenden Kosten an, liegt die rechnerische Beitragserleichterung bei 720 Euro. Beide Ergebnisse sind Szenarien, keine Prognosen.
Prüfen Sie darum den ungünstigen Fall: Können Sie den erhöhten Selbstbehalt bezahlen, ohne notwendige Behandlungen aufzuschieben? Lassen Sie sich auch erklären, unter welchen Voraussetzungen Sie später wieder zu einem niedrigeren Selbstbehalt wechseln können.
Beitragsrückerstattung: eine Gelegenheit, keine Behandlungsregel
Einige PKV-Tarife erstatten Beiträge, wenn während eines bestimmten Zeitraums keine erstattungsfähigen Rechnungen eingereicht werden. Ob Vorsorgeleistungen unschädlich sind, hängt vom Tarif ab. Für kleine Rechnungen kann sich ein Vergleich zwischen Selbstzahlung und möglicher Rückerstattung lohnen.
Kalkulieren Sie dabei die gesamte Rechnung: erwartete Beitragsrückerstattung minus selbst bezahlte Leistungen und gegebenenfalls steuerliche Effekte. Auf notwendige Untersuchungen oder Behandlungen sollten Sie wegen einer Prämie nicht verzichten. Eine Beitragsrückerstattung ist zudem nicht für die Zukunft garantiert, sofern die vertraglichen Bedingungen sie nicht fest zusagen.
Risikozuschlag erneut prüfen lassen
Nicht wenige Versicherte zahlen wegen eines bei Vertragsschluss festgestellten Gesundheitsrisikos einen Risikozuschlag. Er bleibt nicht in jedem Fall unveränderlich: Nach § 41 VVG können Sie eine angemessene Herabsetzung der Prämie verlangen, wenn die Umstände, die den Zuschlag begründet haben, entfallen oder bedeutungslos geworden sind.
Prüfen Sie Ihre Vertragsunterlagen und fragen Sie gezielt nach der Begründung des Zuschlags. Gegebenenfalls sind geeignete medizinische Nachweise erforderlich. Eine bloße Vermutung, das frühere Risiko bestehe nicht mehr, reicht nicht ohne Weiteres. Geben Sie sensible Gesundheitsunterlagen nur an den zuständigen Versicherer oder ausdrücklich beauftragte fachkundige Stellen weiter.
Standardtarif und Basistarif: Schutz bei hoher Beitragsbelastung
Standardtarif: für einen begrenzten Kreis langjährig Versicherter
Der brancheneinheitliche Standardtarif kann für bestimmte ältere Versicherte eine Entlastung sein. Er kommt nur für Personen infrage, die bereits am 31. Dezember 2008 im maßgeblichen PKV-Vertrag versichert waren und weitere Voraussetzungen erfüllen. Die Leistungen orientieren sich an der gesetzlichen Krankenversicherung; bei der Erstattung ärztlicher Leistungen gibt es Besonderheiten. Bestehende Optionen auf diesen Tarif sollten bei einem Wechsel aus einem alten Bisex-Tarif besonders geschützt werden.
Der Beitrag unterliegt einer gesetzlichen Obergrenze. Diese ändert sich mit den Rechengrößen; deshalb wird hier bewusst kein dauerhaft gültiger Eurobetrag versprochen. Lassen Sie sich die aktuelle Höhe und Ihre persönlichen Zugangsvoraussetzungen beim Versicherer bestätigen.
Basistarif: definierter Schutz, aber kein frei wählbarer Billigtarif
Der Basistarif bietet einen gesetzlich geregelten Schutz, dessen Leistungen mit denen der GKV vergleichbar sind. Zugang und Beitrag sind gesetzlich geregelt. Er ist keineswegs automatisch für alle Privatversicherten die günstigste Lösung. Die Begrenzung des Höchstbeitrags ändert sich im Zeitverlauf, und die konkrete Erstattungs- und Behandlungssituation muss verstanden werden.
Bei nachgewiesener sozialrechtlicher Hilfebedürftigkeit oder wenn sie erst durch die Basistarifprämie entstehen würde, sind Beitragsreduzierungen vorgesehen. Unter Umständen gibt es auch Zuschüsse zu einem bisherigen PKV-Tarif. Lassen Sie darum vor einem einschneidenden Tarifwechsel prüfen, welche Möglichkeit tatsächlich besser passt.
Notlagentarif ist kein Sparmodell
Wenn Beiträge über längere Zeit nicht bezahlt werden, kann es nach einem gesetzlich geregelten Mahnverfahren zur Umstellung in den Notlagentarif kommen. Dieser bietet nur stark eingeschränkten Versicherungsschutz. Die offenen Beiträge und weitere Kosten verschwinden dadurch nicht; außerdem kann ein Teil der Alterungsrückstellung aufgezehrt werden.
Bei Zahlungsschwierigkeiten
Kontaktieren Sie den Versicherer frühzeitig. Fragen Sie nach Tarifalternativen, einer Lösung für die Beitragsrückstände und einer möglichen Unterstützung durch zuständige Sozialleistungsträger. Abwarten bis zum Notlagentarif ist keine empfehlenswerte Strategie.
Wechsel zu einem anderen privaten Versicherer: sorgfältig gegenrechnen
Andere Gesellschaften können attraktivere Tarife anbieten. Dennoch kann ein Anbieterwechsel mit neuer Gesundheitsprüfung, anderem Eintrittsalter, veränderten Leistungen und Verlusten bei den Alterungsrückstellungen verbunden sein. Bei Verträgen, die ab dem 1. Januar 2009 abgeschlossen wurden, muss grundsätzlich der auf den Basistarif entfallende Teil der Alterungsrückstellung zum neuen Versicherer übertragen werden; darüber hinausgehende Anteile bleiben regelmäßig zurück. Bei Altverträgen gelten weitere Besonderheiten.
Prüfen Sie darum nicht nur die monatliche Differenz im ersten Jahr, sondern langfristige Kosten, Leistungslücken, Übertragungswert und gesundheitliche Aufnahmebedingungen. Ein Wechsel sollte erst erfolgen, wenn die Anschlussversicherung sicher und der Schutz lückenlos organisiert ist.
Zurück in die gesetzliche Krankenversicherung – unter welchen Voraussetzungen?
Ein Wechsel aus der PKV zurück in die GKV ist keine frei wählbare Sparmaßnahme. Er setzt eine gesetzliche Aufnahmegrundlage voraus, etwa eine tatsächlich eintretende Versicherungspflicht oder eine zulässige Familienversicherung. Für bestimmte Personen ab Vollendung des 55. Lebensjahres ist die Rückkehr nach § 6 Abs. 3a SGB V grundsätzlich ausgeschlossen. Auch bei jüngeren Personen kommt es auf die konkrete Beschäftigungs- und Versicherungsgeschichte an.
Wichtig seit 2026: Ein nur vorübergehender Umweg über eine gesetzliche Absicherung im EU-Ausland ist in den meisten zuvor beworbenen Konstellationen kein tragfähiger Rückweg mehr. Auch Modelle rund um eine künstlich abgesenkte Teilrente sind rechtlich eingeschränkt. Aussagen wie „Das ist gar nicht so schwer“ oder vermeintliche Auslands-Tricks wären deshalb irreführend.
Wer sich beruflich verändert, sollte vor einer Kündigung verbindlich von einer gesetzlichen Krankenkasse prüfen lassen, ob Versicherungspflicht entsteht und welche Vorversicherungsregeln gelten. Auch bei einer geplanten Familienversicherung müssen die Einkommens- und persönlichen Voraussetzungen geprüft werden. Sich allein auf Erfahrungsberichte oder Werbeangebote zu verlassen, kann teuer werden.
Ihre Entscheidung in sieben Prüfschritten
- Welche Kosten möchte ich senken: laufende Prämie, Eigenbeteiligung oder Gesamtbelastung über mehrere Jahre?
- Welche Leistungen sind für mich unverzichtbar, und welche Extras könnte ich gegebenenfalls anders absichern?
- Welche internen Tarife bietet mein Versicherer an – und wie unterscheiden sie sich schriftlich?
- Wie groß ist meine zusätzliche Eigenbelastung in einem teuren Behandlungsjahr?
- Welche Folgen hat der Wechsel für Alterungsrückstellung, Altvertragsrechte und spätere Rückwechsel?
- Habe ich Anspruch auf einen Sozialtarif, Zuschuss oder tatsächlich auf die GKV?
- Was sagt eine fachkundige, möglichst unabhängige Stelle zu den entscheidenden Vertrags- und Rechtsfragen?
Der einfachste nächste Schritt: Fordern Sie bei Ihrem Versicherer schriftlich Angebote zum internen Tarifwechsel einschließlich einer vollständigen Leistungsgegenüberstellung an. Erst nach dieser Prüfung lohnt sich die Frage, ob weitere Sparwege notwendig sind.
Muster für Ihre Anfrage beim Versicherer
Betreff: Prüfung eines internen Tarifwechsels nach § 204 VVG
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich bitte um Beratung und schriftliche Angebote zu einem Wechsel innerhalb Ihres Unternehmens in Tarife mit gleichartigem Versicherungsschutz nach § 204 VVG. Bitte nennen Sie die monatlichen Beiträge, die Anrechnung meiner Alterungsrückstellung, den jeweiligen Selbstbehalt und sämtliche wesentlichen Leistungsunterschiede zu meinem aktuellen Tarif. Prüfen Sie bitte auch, ob für mich der Standard- oder Basistarif infrage kommt. Ich bitte außerdem um eine Erläuterung etwaiger Zuschläge, Wartezeiten oder Ausschlüsse für zusätzliche Leistungen.
Mit freundlichen Grüßen
[Ihr Name]
Geld-Wegweiser: Schützen statt nur sparen
Die passende Wegstation im Geld-Welten-Weg heißt „Schützen“: Bei der Krankenversicherung geht es nicht darum, jeden Euro Beitrag einzusparen. Es geht darum, die eigene Belastbarkeit zu kennen und sich vor finanziell schwer tragbaren Gesundheitskosten zu schützen. Deshalb ist ein nachvollziehbarer Vergleich von Schutz und Gesamtbelastung hilfreicher als ein bloßes Sparversprechen.
Leserumfrage: Welche Möglichkeit werden Sie nutzen, welche Erfahrungen haben Sie gemacht?
Fazit: Beitrag und Absicherung gemeinsam betrachten
Wenn die PKV teurer wird, müssen Sie die Erhöhung nicht einfach hinnehmen. Aber Sie müssen auch nicht übereilt kündigen. Ein interner Tarifvergleich bietet oft den sinnvollsten Einstieg. Ein niedrigerer Beitrag ist erst dann ein echter Fortschritt, wenn die Absicherung zu Ihrer Lebenssituation passt und die Risiken verständlich bleiben.
Weiterlesen
Der Beamtenstatus in Deutschland beinhaltet einige Annehmlichkeiten für die fast 2 Millionen verbeamteten Personen. Dazu zählen beispielsweise Steuervorteile und spezielle Regelungen bei Rente und Versicherungen. Auf der anderen Seite gelten für Beamten auch ganz besondere Pflichten und Einschränkungen.
Welche Vorteile genießen Beamte genau? Mit welchen Nachteilen müssen sie leben? Was sollte man als Beamtenanwärter darüber hinaus über die finanziellen Besonderheiten des Beamtenberufs wissen? Antworten darauf finden Sie in diesem Artikel.
In der heutigen, sich rasant wandelnden Gesundheitslandschaft stehen privat Krankenversicherte oft vor der kniffligen Frage: Bleiben oder wechseln? Mit steigenden Beiträgen und sich verändernden Lebensumständen wird die Entscheidung für oder gegen einen Wechsel der privaten Krankenversicherung zu einer echten Gratwanderung.
Zudem gibt zwei Modelle des Wechsels: Einmal der in Form des Wechsels zu einer anderen Gesellschaft und den Wechsel in einen anderen PKV-Tarif innerhalb der gleichen Gesellschaft.
Dieser Artikel erläutert beide Wechselmodelle, beleuchtet die Schlüsselfaktoren, die es zu berücksichtigen gilt, und bietet praxisnahe Tipps, um die für Sie optimale Entscheidung zu treffen.
Hier weiterlesen: Wann ist Wechsel der privaten Krankenversicherung sinnvoll?
Ein niedriger Beitrag heute ist noch keine gute Entscheidung für die nächsten Jahrzehnte. Wer zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen kann, sollte nicht nur auf die nächste Monatsabrechnung schauen. Familiengründung, Selbstständigkeit, Elternzeit, gesundheitliche Bedürfnisse und Ruhestand können den Vergleich grundlegend verändern.
In Deutschland existieren zwei Systeme nebeneinander: die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die private Krankenversicherung (PKV). Beide sichern medizinische Versorgung ab, funktionieren aber nach unterschiedlichen Regeln. Entscheidend ist zunächst, ob Sie überhaupt wählen dürfen – und dann, welche Absicherung unter realistischen Veränderungen zu Ihrem Leben passt.
Hier weiterlesen: GKV oder PKV: Welche Krankenversicherung passt zu Ihnen?
Private Krankenversicherung für Lehrer: Vergleich, Vorteile & Fallstricke
Wenn Sie als Lehrkraft in Deutschland tätig sind – ob verbeamtet, angestellt oder selbstständig –, stehen Sie früher oder später vor einer Entscheidung, die langfristige Auswirkungen auf Ihre Gesundheit und Ihre Finanzen haben kann: gesetzliche oder private Krankenversicherung?
In diesem Artikel erfahren Sie, was bei der Wahl einer privaten Krankenversicherung (PKV) für Lehrerinnen und Lehrer wirklich zählt, welche Fallstricke es gibt und warum eine strukturierte Herangehensweise bares Geld wert sein kann.
Hier weiterlesen: Private Krankenversicherung für Lehrer: Vergleich, Vorteile & Fallstricke
Sich im Dschungel der unterschiedlich angebotenen Krankenkassen zurechtzufinden, ist nicht wirklich einfach und kostet eine Unmenge an Zeit und Nerven. Denn wer weiß schon auf Anhieb, in welchem Umfang eine Krankenkasse exakt alle Kosten übernimmt und ob diese auch greift? Denn eine Standardabsicherung, die in der Regel nur ein Mindestmaß an Versicherungsschutz im Ernstfall bietet, kann unter Umständen teuer zu stehen kommen.
Genauso aber kann auch ein übermäßiger Versicherungsschutz, mit unzähligen recht kompliziert anmutenden Extraleistungen, Komfortleistungen und Bonus-Aktionen auf lange Sicht gesehen richtig teuer werden und ist zudem an vielen Stellen absolut überflüssig. Günstige Tarife werden auch bei privaten Krankenversicherungen (PKV) jede Menge angeboten und schon im Bereich der Basisleistungen kann ein Versicherungsschutz durchaus recht umfangreich abgedeckt sein.
Onlinetool: GKV oder PKV – Entscheidungshelfer
GKV oder PKV: Was sollten Sie vor Ihrer Entscheidung prüfen?
Dieser Entscheidungshelfer gibt Ihnen keine pauschale Versicherungs-Empfehlung. Er zeigt, welche Fragen in Ihrer Lebenssituation besonders wichtig sind – und was Sie als Nächstes konkret prüfen können.
Etwa 2 Minuten · keine Eurobeträge · keine Gesundheitsfragen · keine Übertragung oder Speicherung Ihrer Antworten.
Quellen und Rechtsgrundlagen
Bundesgesundheitsministerium (Stand 3. September 2026): Private Krankenversicherung – Prämien und Sozialtarife. Originalquelle
Bundesgesundheitsministerium (Stand 3. September 2026): Wechsel zwischen GKV und PKV. Originalquelle
Verbraucherzentrale (Stand 13. April 2026): Beitragssteigerung bei privater Krankenversicherung – was nun? Originalquelle
Verbraucherzentrale (Stand 30. Juli 2026): Wann sich der Wechsel der privaten Krankenversicherung lohnt. Originalquelle
Versicherungsvertragsgesetz: § 204 VVG – Tarifwechsel; § 41 VVG – Herabsetzung der Prämie
Sozialgesetzbuch V: § 6 SGB V – Versicherungsfreiheit
Verbraucherzentrale (Stand 2026): Rückkehr von der PKV in die GKV. Originalquelle
Rechts- und Quellenstand: 8. Oktober 2026 · Deutschland. Beiträge, Anspruchsvoraussetzungen und Gesetze können sich ändern; maßgeblich sind die aktuellen Originalquellen und Ihr konkreter Vertrag.
