Welcher Sparplan ist der Beste?

Sparplan-Vergleich: ETF, Banksparplan, Riester & Gold | 

Immer mehr Verbraucher denken in der heutigen Zeit wieder daran sich Rücklagen zu schaffen und zu sparen. Dabei gibt es in Form von Fonds, Tagesgeld und Festgeld viele Wege, um Geld anzusparen. Auch der eher altmodische, aber bewährte, Sparstrumpf feiert bei Niedrigzinsen regelmäßig sein Comeback.

Ein Sparplan sorgt für Kontinuität

Dabei ist wohl die effektivste Form, um sich langfristig viel Geld anzusparen, der sogenannte Sparplan. Oftmals handelt es sich bei diesen Spareinlagen um sehr überschaubare Summen, die allerdings langfristig gesehen ein kleines Vermögen aufbauen können. So entscheiden sich die meisten Sparer hierzulande, eine monatliche Summe von 100 bis 300 Euro zur Seite zu legen. Aber auch schon ab 50 Euro im Monat ist es möglich, einen Sparplan abzuschließen. Manche sparen mehr als 1.000 Euro im Monat (siehe Umfrage im Artikel).

Um sich einen Überblick von Möglichkeiten für Sparpläne zu verschaffen, haben wir Ihnen im Folgenden einen Ratgeber entworfen. So gelingt es, sich rasch eine Übersicht über die verschiedenen Arten eines Sparplans zu machen und den besten Sparplan für die eigenen Bedingungen erkennen.

Sparpläne in der Übersicht

Sparplan	Rendite (%)	Sicherheit	Volatilität	Weitere Vor- und Nachteile	Zielgruppe
Banksparplan	1,0 - 4,0	Hoch	Gering	+ Einfache Handhabung + Einlagensicherung - Niedrige Rendite - Inflationsrisiko	Konservative Sparer, die Wert auf Sicherheit legen
Fondssparplan	potenziell hoch	Mittel	Mittel bis Hoch	+ Professionelles Management + Diversifikation - Höhere Kosten - Anlagerisiko	Anleger mit mittlerer Risikobereitschaft
ETF-Sparplan	potenziell hoch	Mittel	Mittel bis Hoch	+ Niedrige Kosten + Transparenz - Marktrisiko - Keine aktive Steuerung	Renditeorientierte Anleger mit langfristigem Horizont
Bausparvertrag	gering	Hoch	Gering	+ Zinsgarantie + Förderungen - Zweckgebunden - Niedrige Sparzinsen	Personen mit Immobilienplänen
Riester-Sparplan	gering	Mittel bis Hoch	Gering bis Mittel	+ Staatliche Zulagen + Altersvorsorge - Komplexe Bedingungen - Gebühren	Förderberechtigte, die für das Alter vorsorgen wollen
Betriebliche Altersvorsorge	3,0 – 5,0	Hoch	Gering bis Mittel	+ Steuerliche Vorteile + Arbeitgeberzuschuss - Bindung an Arbeitgeber - Eingeschränkte Flexibilität	Angestellte mit langfristiger Unternehmensbindung
Lebensversicherungssparplan	gering	Hoch	Gering	+ Versicherungsschutz + Garantierte Leistungen - Hohe Kosten - Geringe Flexibilität	Sparer mit Bedarf an Absicherung, wir empfehlen es nicht
Goldsparplan	keine Aussage möglich	Mittel	Mittel bis Hoch	+ Inflationsschutz + Krisensicher - Keine laufenden Erträge - Lagerkosten	Anleger, die in Krisenwert investieren möchten
Crowdinvesting & P2P-Kredite	6,0 – 15,0	Niedrig	Hoch	+ Hohe Renditechancen + Unterstützung von Projekten - Hohes Ausfallrisiko - Keine Einlagensicherung	Risikobereite Anleger auf der Suche nach hohen Erträgen

Sparen per Sparplan: Welche Möglichkeiten gibt es?

Wenn es darum geht, Geld zur Seite zu legen, sind Sparpläne ein beliebtes Mittel, um kontinuierlich Vermögen aufzubauen. Doch welche Arten von Sparplänen stehen zur Verfügung, und was sind ihre jeweiligen Charakteristika, Vorteile und Nachteile? Tauchen wir ein in die Welt des Sparens und entdecken die verschiedenen Optionen.

Banksparpläne

Banksparpläne sind wohl die klassischste Form des Sparens. Hierbei zahlt man regelmäßig einen festen Betrag auf ein Sparkonto ein.

Charakteristika:

• Garantierte Zinsen, die jedoch meist niedrig ausfallen.
• Hohe Sicherheit durch Einlagensicherung.
• Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen.

Vorteile:

• Einfachheit und Verständlichkeit.
• Geringes Risiko eines Kapitalverlusts.
• Ideal für konservative Sparer.

Nachteile:

• Niedrige Rendite in Zeiten von Niedrigzinsen.
• Inflationsrisiko, da die Kaufkraft des Geldes sinken kann.
• Keine steuerlichen Vorteile.

Mehr zu Banksparplänen in unserem Spezial:

Beitrag: Banksparplan: Vorteile, Nachteile

Banksparplan: Vorteile, Nachteile

Banksparplan: Vorteile, Nachteile und Entscheidungshilfe bei der Auswahl

Sie möchten Ihr Geld sicher anlegen, doch die endlose Auswahl an Finanzprodukten verwirrt Sie? Der Banksparplan mag auf den ersten Blick wie der sichere Hafen erscheinen, den viele Sparer suchen. Aber ist er tatsächlich die perfekte Lösung, oder lauern hinter den festen Sparraten und niedrigen Zinsen versteckte Stolpersteine? In diesem Artikel schauen wir hinter die Kulissen und prüfen kritisch, ob sich diese Anlageform wirklich lohnt – oder ob es bessere Alternativen gibt.

Hier weiterlesen: Banksparplan: Vorteile, Nachteile

ETF-Sparpläne

ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Fonds, die einen Index nachbilden. ETF-Sparpläne ermöglichen es, regelmäßig in diese Fonds zu investieren.

Charakteristika:

• Passive Anlageform ohne aktives Management.
• Niedrige Kosten im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds.
• Transparenz durch klare Indexabbildung.

Vorteile:

• Diversifikation über zahlreiche Wertpapiere.
• Hohe Liquidität durch Handel an der Börse.
• Gute Renditechancen bei langfristiger Anlage.

Nachteile:

• Marktrisiko, abhängig von der Entwicklung des Index.
• Keine individuelle Einflussnahme auf die Zusammensetzung.
• Eventuelle Tracking-Errors, wenn der ETF den Index nicht exakt abbildet.

Mehr zum ETF-Sparplan mit konkreten Fondsempfehlungen in unseren Fachbeiträgen:

Beitrag: Erster ETF-Sparplan: Anleitung für Einsteiger

Erster ETF-Sparplan: Anleitung für Einsteiger

Ersten ETF-Sparplan einrichten: Anleitung für Einsteiger

Den ersten Schritt in die Welt der Geldanlage zu machen, kann durchaus einschüchternd wirken. Doch ETF-Sparpläne bieten eine unkomplizierte Möglichkeit für Einsteiger, um langfristig Vermögen aufzubauen. In dieser Anleitung für Einsteiger erfahren Sie alles Wichtige über ETF-Sparpläne und wie Sie Ihren ersten ETF-Sparplan einrichten können.

Hier weiterlesen: Erster ETF-Sparplan: Anleitung für Einsteiger

Beitrag: Welcher Broker für ETF-Sparplan?

Welcher Broker für ETF-Sparplan?

Welcher Broker eignet sich besonders für einen ETF-Sparplan?

Investieren kann verwirrend sein, insbesondere wenn es um so vielfältige Angebote wie ETF-Sparpläne geht. Dieser Artikel ist dein Leitfaden durch die Welt der Broker für ETF-Sparpläne. Wir decken alles ab, was du wissen musst – von der Auswahl des richtigen Brokers, über die Kosten und Gebühren, bis hin zu den Vorteilen und Sicherheitsaspekten. Ob du ein Neuling auf dem Gebiet der Finanzen bist oder einfach nur dein Wissen auffrischen möchtest, hier findest du wertvolle Informationen, die dir helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen und deine Investitionen zu optimieren.

Bei welchen Broker kaufe ich am besten ETF? Wer bietet mir welchen Sparplan? Wir beleuchten die aktuellen Angebote.

Hier weiterlesen: Welcher Broker für ETF-Sparplan?

Beitrag: Geldanlage in ETF

Geldanlage in ETF

Geldanlage in ETF (Indexfonds): Grundlegende Strategie, Tipps und Empfehlungen

In der facettenreichen Welt der Geldanlagen bieten Exchange-Traded Funds (ETFs) eine attraktive Mischung aus Einfachheit, Kosteneffizienz und Diversifikation. Dieser umfassende Artikel beleuchtet die Schlüsselaspekte von ETFs, darunter ihre Funktionsweise, die Vorteile und Risiken sowie die neuesten Trends und technologischen Entwicklungen, die den ETF-Markt prägen. Egal, ob Sie ein erfahrener Investor sind oder gerade erst Ihre Reise in die Welt der Finanzen beginnen, unser Leitfaden wird Ihnen tiefe Einblicke und wertvolle Informationen bieten, um Ihre Investitionsentscheidungen zu informieren und zu optimieren.

In diesem Artikel finden Sie ETF bzw. Indexfonds grundsätzlich erläutert, sicherheitsrelevante Auswahlkriterien, Aufteilungsstrategien, Fondsempfehlungen und kostengünstige Anlagemöglichkeiten.

Hier weiterlesen: Geldanlage in ETF

Fondssparpläne auf aktiv gemanagte Fonds

Mit Fondssparplänen investiert man regelmäßig in Investmentfonds, die von Experten verwaltet werden.

Charakteristika:

• Breite Streuung über verschiedene Anlageklassen.
• Professionelles Management der Fonds.
• Variable Renditen je nach Marktentwicklung.

Vorteile:

• Chancen auf höhere Renditen als bei klassischen Sparplänen.
• Flexibilität bei der Auswahl der Fonds.
• Langfristiger Vermögensaufbau durch den Cost-Average-Effekt.

Nachteile:

• Anlagerisiko bis hin zum Verlust des eingesetzten Kapitals.
• Kosten durch Verwaltungsgebühren.
• Komplexität, die Laien überfordern kann.

Goldsparpläne

Goldsparpläne ermöglichen es Anlegern, regelmäßig in physisches Gold zu investieren, ohne eine große Einmalsumme aufbringen zu müssen.

Charakteristika:

• Regelmäßige Investitionen in physisches Gold.
• Lagerung des Goldes in Tresoren oder Schließfächern.
• Flexible Anlagesummen, oft schon ab kleinen Beträgen möglich.

Vorteile:

• Inflationsschutz durch Sachwert.
• Krisensichere Anlage, da Gold weltweit anerkannt ist.
• Flexibilität, Gold kann jederzeit verkauft oder ausgeliefert werden.

Nachteile:

• Keine laufenden Erträge wie Zinsen oder Dividenden.
• Lager- und Versicherungskosten können anfallen.
• Preisvolatilität, Goldpreise können stark schwanken.

Auch zum Goldsparplan finden Sie hier auf geld-welten.de mehrere Spezialartikel:

Beitrag: Goldsparplan sinnvoll?

Goldsparplan sinnvoll?

Ist ein Goldsparplan sinnvoll? Von guten Goldsparplänen und dubiosen Angeboten

"Wer ist der bunte Mann im Bilde, er führet Böses wohl im Schilde" diese Redewendung trifft auch noch heutzutage bei einigen Mitbürgern ins Schwarze. Arglos wie sie manchmal sein können, machen sie es den Volksverführern leicht. Es scheint in der Natur des Menschen zu liegen, jegliche Bedenken auszublenden, sobald er preisgünstige Gelegenheiten und rosige Aussichten wittert. Dies gilt auch für Goldsparpläne. Nicht überall, wo Goldsparplan drauf steht, ist auch sinnvoll drin.

Hier weiterlesen: Goldsparplan sinnvoll?

Beitrag: Wie ein Goldsparplan funktioniert

Wie ein Goldsparplan funktioniert

So funktioniert ein Goldsparplan: das Prinzip und wichtige Tipps

Fast wöchentlich geschieht irgendwo auf der Welt ein Terroranschlag, nationalistische Politiker kommen in immer mehr Ländern an die Macht. Die EZB lässt durch Minizinsen weiterhin viel Geld in die Finanzmärkte strömen. Dies ist für viele Menschen Grund genug, einen Teil Ihrer Ersparnisse lieber abseits der bekannten monetären Geldanlagen anzusammeln. Gold kann dabei die größte Beliebtheit auf sich ziehen. Seit Jahrtausenden steht das gelbe Edelmetall für (zeitweise trügerische) Wertbeständigkeit.

Ein Goldsparplan bietet die Möglichkeit, in festgelegten Intervallen kleinere Beträge in Gold zu investieren. Doch wie funktioniert so ein Goldsparplan eigentlich?

Hier weiterlesen: Wie ein Goldsparplan funktioniert

Bausparverträge

Ein Bausparvertrag kombiniert Sparen mit dem Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen für Bau- oder Renovierungsmaßnahmen.

Charakteristika:

• Feste Sparphase und anschließende Darlehensphase.
• Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit.
• Staatliche Förderung durch Wohnungsbauprämie.

Vorteile:

• Planungssicherheit durch feste Zinsen.
• Fördermöglichkeiten nutzen.
• Flexibilität bei der Verwendung des Darlehens für Wohnzwecke.

Nachteile:

• Gebühren und Abschlusskosten.
• Niedrige Verzinsung in der Sparphase.
• Bindung an Wohnzwecke, eingeschränkte Verwendung.

Riester-Sparpläne

Riester-Verträge sind staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte, die sich auch als Sparplan gestalten lassen.

Charakteristika:

• Staatliche Zulagen und Steuervorteile.
• Verschiedene Produktarten, von Banksparplänen bis zu Fonds.
• Lebenslange Rentenzahlung im Alter.

Vorteile:

• Attraktive Förderung für bestimmte Personengruppen.
• Zusätzliche Altersvorsorge neben der gesetzlichen Rente.
• Kapitalgarantie bei Rentenbeginn.

Nachteile:

• Komplexität und mangelnde Transparenz.
• Kostenintensiv durch Gebühren.
• Eingeschränkte Flexibilität bei Auszahlungen.

Mehr zum Thema Riester:

Beitrag: Staatlich geförderte Altersvorsorge in Deutschland

Staatlich geförderte Altersvorsorge in Deutschland

Formen der staatlich geförderten Altersvorsorge in Deutschland

Die Altersvorsorge ist ein zentraler Baustein für die finanzielle Sicherheit im Ruhestand. In Deutschland gibt es mehrere staatlich geförderte Modelle, die darauf abzielen, Sie beim Aufbau Ihrer Altersvorsorge zu unterstützen. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die wichtigsten Formen, deren Vorteile sowie mögliche Nachteile.

Hier weiterlesen: Staatlich geförderte Altersvorsorge in Deutschland

Betriebliche Altersvorsorge

Durch den Arbeitgeber finanzierte oder unterstützte Sparpläne für die Altersvorsorge.

Charakteristika:

• Entgeltumwandlung von Bruttogehalt in Vorsorgeleistungen.
• Arbeitgeberzuschüsse möglich.
• Verschiedene Durchführungswege, wie Pensionskasse oder Direktversicherung.

Vorteile:

• Steuer- und Sozialabgabenersparnis.
• Zusätzliche Rente neben der gesetzlichen Versorgung.
• Mitwirkung des Arbeitgebers erhöht die Sparleistung.

Nachteile:

• Bindung an das Unternehmen, Wechsel können kompliziert sein.
• Versteuerung der Leistungen im Rentenalter.
• Begrenzte Flexibilität bei vorzeitigem Bedarf.

Beitrag: Wie sinnvoll ist eine betriebliche Altersvorsorge?

Wie sinnvoll ist eine betriebliche Altersvorsorge?

Oft sinnvoll: die Betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist ebenfalls ein (zumeist) empfehlenswerter Baustein der Altersvorsorge. Der Arbeitnehmer spart durch die direkte Umwandlung des Gehaltes in einen Rentenvertrag (bis zu einer bestimmten Grenze) Steuern und Sozialabgaben. Zudem zahlen viele Arbeitgeber einen zusätzlichen Beitrag dazu, welcher die bAV noch lohnender macht.

Allerdings gibt es auch Nachteile der bAV. Ob eine Betriebliche Altersvorsorge sinnvoll ist oder nicht hängt von den individuellen Bedingungen ab. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie bei der Bewertung der Verträge achten sollten.

Hier weiterlesen: Wie sinnvoll ist eine betriebliche Altersvorsorge?

Bausparverträge

Ein Bausparvertrag kombiniert Sparen mit dem Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen für Bau- oder Renovierungsmaßnahmen.

Charakteristika:

• Feste Sparphase und anschließende Darlehensphase.
• Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit.
• Staatliche Förderung durch Wohnungsbauprämie.

Vorteile:

• Planungssicherheit durch feste Zinsen.
• Fördermöglichkeiten nutzen.
• Flexibilität bei der Verwendung des Darlehens für Wohnzwecke.

Nachteile:

• Gebühren und Abschlusskosten.
• Niedrige Verzinsung in der Sparphase.
• Bindung an Wohnzwecke, eingeschränkte Verwendung.

Beitrag: Wann lohnt sich ein Bausparvertrag bei der Baufinanzierung?

Wann lohnt sich ein Bausparvertrag bei der Baufinanzierung?

Wann lohnt sich ein Bausparvertrag bei der Baufinanzierung? 6 Beispiele

Der Traum vom Eigenheim ist für viele ein zentrales Lebensziel. Doch wie lässt sich dieser Wunsch in die Realität umsetzen? Ein Bausparvertrag kann dabei ein hilfreiches Instrument sein, um langfristig Kapital aufzubauen und sich günstige Finanzierungskonditionen zu sichern.

Aber über Bausparkassen ist in der Presse regelmäßig Negatives zu lesen. Meist handelt es sich allerdings um wenig reflektierte Berichte, die nur eine Seite beleuchten. Wie bei allen Dingen gibt es jedoch auch hier zwei Seiten der Medaille.

Denn prinzipiell gilt: Auch ein Bausparvertrag kann dafür genutzt werden, günstige Zinsen von heute für die Zukunft zu sichern.

Wir möchten gern ein wenig mehr Licht in die Angelegenheit bringen und anhand von Beispielrechnungen aufzeigen, wann sich ein Bausparvertrag lohnen kann und wann ein einfaches Annuitätendarlehen bevorzugt werden sollte.

Hier weiterlesen: Wann lohnt sich ein Bausparvertrag bei der Baufinanzierung?

Lebensversicherungssparpläne

Kombination aus Sparen und Versicherungsschutz für den Todesfall.

Charakteristika:

• Laufzeitgebundene Verträge.
• Garantierte Leistungen im Todesfall oder bei Vertragsende.
• Überschussbeteiligung möglich.

Vorteile:

• Sicherheit durch garantierte Leistungen.
• Kombination von Sparen und Absicherung.
• Steuerliche Vorteile bei Auszahlung.

Nachteile:

• Geringe Renditen durch hohe Kosten.
• Unflexibilität bei vorzeitiger Kündigung.
• Komplexe Vertragsbedingungen.

Sparplan-Rechner

Vergleichen Sie die Ergebnisse von Sparplänen bei unterschiedlichen Renditen. Sie werden erkennen, dass auch kleine Zinsunterschiede auf viele Jahre gesehen erhebliche Auswirkungen auf die Endsumme haben.

Umfragen zum Sparen

Fazit

Die Auswahl an Sparplänen ist so vielfältig wie die Bedürfnisse der Sparer selbst. Während Banksparpläne und Bausparverträge Sicherheit bieten, locken ETF-Sparpläne und Fondssparpläne mit höheren Renditechancen. Goldsparpläne bieten einen Mittelweg für diejenigen, die einen Sachwert mit Inflationsschutz suchen, aber auch bereit sind, Wertschwankungen in Kauf zu nehmen. Riester-Verträge und die betriebliche Altersvorsorge punkten mit staatlicher Förderung, sind jedoch oft komplex und unflexibel. Crowdinvesting ist für Mutige, die bereit sind, höhere Risiken einzugehen.

Letztendlich hängt die beste Wahl von den persönlichen Zielen, der Risikobereitschaft und der finanziellen Situation ab. Es lohnt sich, gründlich zu überlegen und gegebenenfalls professionellen Rat einzuholen, um den passenden Sparplan zu finden. Denn wie heißt es so schön: "Wer den Pfennig nicht ehrt, ist des Talers nicht wert."

Welcher Sparplan ist nun der beste?

 Sie haben es geahnt: Diese Frage lässt sich nicht generell beantworten. Dennoch möchte ich mich um eine Antwort nicht herumdrücken. Sie besteht aus drei Teilen:

• Langfristig sollten Sie auf ETF-Sparpläne mit breit streuenden Fonds setzen.
• Wer Riester-Zulagen erhält, sollte diese ausnutzen und einen guten Sparvertrag abschliessen. Meist lohnt es aber nicht, mehr als den Mindestbetrag einzuzahlen.
• Mittel- und kurzfristig können Sie in einen Banksplan einzahlen. Legen Sie sich aber hierfür aber nicht länger als 5 Jahre fest. Ansonsten verpassen Sie wahrscheinlich höhere Renditemöglichkeiten.

Soweit meine Empfehlung.

Im Zusammenhang interessant