Ist ein Goldsparplan sinnvoll? Von guten Goldsparplänen und dubiosen Angeboten

"Wer ist der bunte Mann im Bilde, er führet Böses wohl im Schilde" diese Redewendung trifft auch noch heutzutage bei einigen Mitbürgern ins Schwarze. Arglos wie sie manchmal sein können, machen sie es den Volksverführern leicht. Es scheint in der Natur des Menschen zu liegen, jegliche Bedenken auszublenden, sobald er preisgünstige Gelegenheiten und rosige Aussichten wittert. Dies gilt auch für Goldsparpläne. Nicht überall, wo Goldsparplan drauf steht, ist auch sinnvoll drin.

Fakten und Empfehlungen zum Goldsparplan

Ein Goldsparplan ermöglicht es, durch regelmäßige Einzahlungen schrittweise in Gold zu investieren. Doch ist diese Anlageform für Sie sinnvoll? Im Folgenden finden Sie die 12 wichtigsten Fakten und 25 wesentliche Empfehlungen zu diesem Thema, um Ihnen eine fundierte Entscheidung zu erleichtern.

12 wichtige Fakten über Goldsparpläne:

1. Zugang für Kleinanleger: Goldsparpläne ermöglichen es, bereits mit kleinen monatlichen Beträgen in Gold zu investieren, was den Erwerb von Gold auch für Anleger mit begrenztem Budget attraktiv macht.
2. Kosteneffizienz durch Durchschnittskosteneffekt: Durch regelmäßige Investitionen profitieren Sie vom Durchschnittskosteneffekt, der die Auswirkungen von Preisschwankungen mindert.
3. Professionelle Lagerung: Das erworbene Gold wird sicher und professionell bei Dienstleistern gelagert, wodurch Sie sich keine Sorgen um die sichere Aufbewahrung machen müssen.
4. Diversifikation des Portfolios: Gold dient als sicherer Hafen und kann zur Risikostreuung in Ihrem Anlageportfolio beitragen.
5. Transparente Kostenstruktur: Achten Sie auf eine transparente Darstellung aller anfallenden Gebühren, um unerwartete Kosten zu vermeiden.
6. Flexibilität der Sparraten: Viele Anbieter erlauben es, die Sparraten anzupassen oder bei Bedarf auszusetzen, was Ihnen finanzielle Flexibilität bietet.
7. Rechtlicher Eigentumsstatus: Stellen Sie sicher, dass das Gold als Sondervermögen ausgewiesen ist, damit es im Insolvenzfall des Anbieters geschützt bleibt.
8. Mindestvertragslaufzeiten: Einige Goldsparpläne haben Mindestlaufzeiten oder Kündigungsfristen, die Ihre Flexibilität einschränken können.
9. Angebotene Goldprodukte: Die Auswahl der verfügbaren Goldprodukte variiert je nach Anbieter; informieren Sie sich über die angebotenen Barren und Münzen.
10. Steuerliche Aspekte: Gewinne aus dem Verkauf von physischem Gold sind nach einer Haltedauer von mindestens 12 Monaten in der Regel steuerfrei.
11. Marktrisiken: Der Goldpreis unterliegt Schwankungen, die den Wert Ihrer Anlage beeinflussen können.
12. Anbieterauswahl: Es gibt zahlreiche Anbieter von Goldsparplänen mit unterschiedlichen Konditionen; ein sorgfältiger Vergleich ist unerlässlich.

25 Empfehlungen für potenzielle Goldsparplan-Investoren:

1. Anlageziel definieren: Überlegen Sie, welche Rolle Gold in Ihrem Portfolio spielen soll, beispielsweise als Inflationsschutz oder zur Diversifikation.
2. Finanzielle Situation analysieren: Stellen Sie sicher, dass Sie sich die regelmäßigen Einzahlungen leisten können, ohne Ihre finanzielle Stabilität zu gefährden.
3. Anbieter sorgfältig auswählen: Prüfen Sie die Seriosität und die Konditionen verschiedener Anbieter, um den für Sie passenden Goldsparplan zu finden.
4. Kostenstruktur verstehen: Achten Sie auf alle anfallenden Gebühren, einschließlich Kaufaufschläge, Lagerkosten und eventueller Auslieferungsgebühren.
5. Sondervermögen bevorzugen: Wählen Sie einen Anbieter, der das Gold als Sondervermögen führt, um im Insolvenzfall geschützt zu sein.
6. Flexibilität der Sparraten sicherstellen: Stellen Sie sicher, dass Sie die Möglichkeit haben, Sparraten anzupassen oder bei Bedarf auszusetzen.
7. Mindestlaufzeiten prüfen: Vermeiden Sie Verträge mit langen Mindestlaufzeiten oder ungünstigen Kündigungsfristen.
8. Regelmäßige Berichterstattung verlangen: Der Anbieter sollte Ihnen regelmäßig Berichte über Ihren Goldbestand und dessen Wert zur Verfügung stellen.
9. Lagerort des Goldes kennen: Informieren Sie sich darüber, wo Ihr Gold gelagert wird und welche Sicherheitsstandards dort gelten.
10. Versicherungsschutz klären: Stellen Sie sicher, dass das gelagerte Gold ausreichend versichert ist.
11. Auslieferungsoptionen verstehen: Erkundigen Sie sich nach den Bedingungen und Kosten für eine physische Auslieferung des Goldes.
12. Angebotene Goldprodukte prüfen: Achten Sie darauf, welche Goldbarren oder -münzen im Sparplan enthalten sind und ob diese Ihren Präferenzen entsprechen.
13. Auf seriöse Anbieter setzen: Vermeiden Sie Anbieter mit unrealistischen Renditeversprechen oder intransparenten Geschäftsmodellen.
14. Regelmäßige Überprüfung des Sparplans: Überwachen Sie regelmäßig die Performance Ihres Goldsparplans und passen Sie bei Bedarf Ihre Strategie an.
15. Diversifikation beachten: Investieren Sie nicht ausschließlich in Gold, sondern streuen Sie Ihr Vermögen über verschiedene Anlageklassen.
16. Steuerliche Regelungen kennen: Informieren Sie sich über die steuerlichen Aspekte von Goldinvestitionen in Ihrem Land.
17. Kleine Stückelungen vermeiden: Kleine Goldbarren oder -münzen haben oft höhere Aufgelder; größere Einheiten sind meist kosteneffizienter.
18. Vertragsbedingungen genau lesen: Achten Sie auf das Kleingedruckte, insbesondere hinsichtlich Gebühren, Laufzeiten und Kündigungsbedingungen.
19. Angebotene Sparmodelle vergleichen: Einige Anbieter bieten verschiedene Modelle an, wie z. B. das Ansparen auf größere Barren oder den Erwerb von Bruchteilseigentum.
20. Regelmäßige Marktbeobachtung: Bleiben Sie über die Entwicklungen am Goldmarkt informiert, um fundierte Entscheidungen treffen zu können.
21. Keine überstürzten Entscheidungen treffen: Lassen Sie sich nicht von kurzfristigen Marktbewegungen zu impulsiven Handlungen verleiten.

Hände weg von Graumarkt-Angeboten! 

Je höher der Goldpreis steigt und je länger das Streben breiter Anlegerkreise nach dem Erwerb dieses Edelmetalles anhält, desto öfter erfährt man von Betrügereien sowie überteuerten Angeboten. Der Schwindel wird häufig von "Multi-Level-Verkäufern" begangen, indem diese, ohne irgendeine Teilnahmeberechtigung, im Schneeballsystem mit Goldprodukten oder Goldsparplänen in den Anlagemarkt drängen. 

Dabei kommt ihnen zupass, dass stoffliches Aurum in Deutschland nicht als Finanzprodukt eingestuft wird und somit keiner strengen Regulierung unterworfen ist. Sind die Gauner mit ihrer Ausbeute erst einmal im Ausland verschwunden, erweist sich, selbst für die darauf spezialisierten Ermittler, den "Moneytracer", die Verfolgung der Goldspur, als äußerst kompliziert. 

Was ist ein Goldsparplan?

Ein Goldsparplan ist eine Anlageform, bei der Sie regelmäßig einen festgelegten Geldbetrag in physisches Gold investieren. Statt das gesamte Kapital auf einmal in Gold zu stecken, wird der Betrag in kleinere monatliche Raten aufgeteilt. Diese Zahlungen werden genutzt, um Gold in Form von Barren oder Münzen zu erwerben. Dabei können Sie über die Zeit Stück für Stück ein Goldvermögen aufbauen.

Wie funktioniert ein Goldsparplan?

1. Monatliche Einzahlungen: Sie legen einen festen Sparbetrag fest, z. B. 50 oder 100 Euro pro Monat.
2. Kauf von Gold: Der Anbieter kauft regelmäßig Gold mit dem eingezahlten Betrag – oft in Bruchteilen, bis Sie eine bestimmte Menge erreicht haben, die in einen ganzen Barren oder eine Münze umgewandelt wird.
3. Lagerung: Das erworbene Gold wird in der Regel sicher in Tresoren des Anbieters gelagert, um es vor Diebstahl oder Verlust zu schützen.
4. Flexibilität: Viele Anbieter ermöglichen es Ihnen, die Sparraten anzupassen oder bei Bedarf eine Pause einzulegen.
5. Physische Auslieferung: Auf Wunsch können Sie das Gold zu einem späteren Zeitpunkt anfordern und sich nach Hause liefern lassen – allerdings oft gegen eine Gebühr.

Für wen eignet sich ein Goldsparplan?

Ein Goldsparplan ist besonders attraktiv für:

• Kleinanleger, die schrittweise in Gold investieren möchten, ohne sofort hohe Summen auszugeben.
• Menschen, die ihr Vermögen gegen Inflation absichern wollen.
• Anleger, die ihr Portfolio diversifizieren möchten und in einen „sicheren Hafen“ investieren möchten.

Vorteile eines Goldsparplans:

• Ermöglicht Investitionen in Gold mit kleinen Beträgen.
• Profitieren vom Durchschnittskosteneffekt (Schwankungen werden ausgeglichen, da Sie regelmäßig kaufen).
• Keine Sorge um die Lagerung, da das Gold sicher bei spezialisierten Anbietern verwahrt wird.
• Option auf physische Lieferung, falls gewünscht.

Potenzielle Nachteile:

• Gebühren: Anbieter erheben oft Kaufaufschläge, Lagerkosten und Gebühren für die Auslieferung.
• Langfristige Bindung: Einige Verträge können Mindestlaufzeiten haben, die Ihre Flexibilität einschränken.
• Kein direkter Zugriff: Solange das Gold bei einem Anbieter lagert, haben Sie keinen direkten Zugriff darauf.
• Marktrisiko: Der Goldpreis kann schwanken, was den Wert Ihrer Anlage beeinflusst.

Ein Goldsparplan ist also eine Möglichkeit, schrittweise in einen wertstabilen Rohstoff zu investieren, bringt jedoch auch Kosten und mögliche Risiken mit sich.

Achten Sie auf die folgenden Punkte

Goldsparpläne werden von Banken, Edelmetallhändlern oder von auf die Lagerung von Tresorgold aufgestellten Organisationen angeboten, die dann die Aufbewahrung des Aurums übernehmen.

Tipp: Der Standort sollte bekannt, zudem nachweislich versichert sein. 

Unternehmer haben den Vorteil, ihr dort eingelagertes Gold als Sondervermögen führen zu können. Man sollte darauf achten, dass es sich grundsätzlich um Anlagegold handelt, weil dieses von der Mehrwertsteuer befreit ist. Außerdem sind die Gewinne aus dieser Art von Investition nach einem Jahr steuerfrei. 

Goldsparpläne müssen nach einer Frist von höchstens drei Monaten kündbar sein. Hat man physisches Eigentum beispielsweise an einem Kleinstbarren erworben, muss dieser herausgegeben werden. Die Vertragsbedingungen sollten flexibel gestaltet sein. 

Ein Vergleich der Goldsparpläne lohnt sich, ein Blick auf die genauen Vertragsbedingungen ist Pflicht!

Welcher Preis ist für Gold angemessen?

Der Marktpreis setzt sich stets aus dem aktuellen Goldpreis sowie dem Aufgeld zusammen.

Somit bietet der Aufgeld-Vergleich seriöser Händler einen guten Anhaltspunkt für die Beurteilung der, im Goldsparplan verlangten Preise. Den günstigsten Anbietern gelingt es, die Kosten für Lagerung und Versicherung zusammen auf ein Prozent des Edelmetallwertes und teilweise noch geringer zu begrenzen. 

Zur Goldpreisentwicklung siehe:

Weitere Kosten-Kriterien

Weil sich die Geschäftsmodelle der angebotenen Goldsparpläne stark unterscheiden, sind auch die Gebührenstrukturen höchst unterschiedlich. Es ist schwer, einen direkten Vergleich aufzustellen.

Man muss, neben dem Service alle einmalig anfallenden und laufenden Gebühren, diverse Auf- und Abschläge, eventuell anfallende Zinsen sowie die Entwicklung des Goldpreises berücksichtigen. Allerdings sind einige dieser Kriterien derart gut getarnt, dass die Aufdeckung aller Bedingungen für den Kleinanleger eine Sisyphus-Arbeit darstellt.

Fazit

Ist ein Goldsparplan sinnvoll? Man weiß: Goldanlagen sind solide und bringen doch sowohl Wagnisse als auch Glücksfälle mit sich. Insbesondere verlieren sie, im Gegensatz zu den monetären Währungen, niemals den Grundwert des Edelmetall. 

Die billigste Variante des Goldsparens per Sparplan sind Gold-ETC. Der Nachteil ist, dass man als Anleger keine verbrieften Eigentumsrechte am Gold hat. Dieses Risiko schätzt Stiftung-Warentest-Finanzen allerdings als gering ein. Zudem gibt es einige Gold-ETC-Anbieter, welche die Barren liefern, wenn das Sparziel erreicht wurde.

Anleger sind eher auf der sicheren Seite und können dem riskanten Anschaffungs-Dickicht entfliehen, wenn sie sich, statt sich von irgendwelchen "Rattenfängern" blenden zu lassen, gut über den jeweiligen Goldsparplan informieren, Anbieter vergleichen und eventuell von vorne herein auf erschwingliche Experteneinschätzungen setzen.

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