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Grundlegendes Wissen zur Geldanlage
Bevor Sie Ihr Geld in eine längerfristige Anlagemöglichkeit investieren, möchte ich Ihnen Prinzipien, grundlegendes Wissen und erprobte Vorgehensweisen an die Hand geben. Hier finden Sie die fundamentalen Tipps von Sparbuch bis ETF.
Beschränken auf wenige Anlageformen
Bei der Wahl der optimalen Geldanlage verzetteln sich viele. Versuchen Sie nicht, jedem Hasen nachzujagen, denn dann erlegen Sie bekanntermaßen keinen. Weniger ist auch hier mehr. Entscheiden Sie sich für einige wenige Anlageformen und beschreiten Sie diesen Weg dann konsequent.
Gehen Sie ihre Finanzen durch. Lauern dort unsinnige Verträge? Aktien, die sich nie wieder erholen werden? Unnötige Versicherungen?
Trennen Sie sich konsequent und machen sie einen Schnitt. Ermitteln Sie mithilfe der folgenden Artikel die für sie passende Strategie. Trennen ist schwer, ich kenne das. Aber einmal vollzogen, freuen Sie sich in den nächsten Jahren über die konsequente Entscheidung. Schauen Sie in die Zukunft, die Vergangenheit darf nur in Bezug auf Erfahrung in ihre Entscheidung mit hineinspielen.
Schaffen Sie ein Extrakonto für ihre Sparpläne
Zur Erinnerung: Sie müssen oft erstmal Geld ansparen, um dann Anlagen zu tätigen. Dafür brauchen Sie ein Extrakonto, auf dem sie regelmäßig ansparen oder auf das sie gleich Sondereinnahmen einzahlen und dann investieren. Ich empfehle Ihnen hierfür ein Tagesgeldkonto. Überweisen Sie das Geld von diesem Konto dann bei Bedarf auf zu Ihren (noch zu ermittelnde) langfristigen Geldanlagen.
Sie brauchen auch ein Konto, auf dem die Zinsen für Wertpapiere ausgezahlt werden. Leiten Sie es gebündelt auf ein Tagesgeldkonto, können sie es von dort leichter wieder anlegen.
Inflation
Die Inflation ist der Feind jeder Geldanlage, und zwar im doppelten Sinne. Zum einen zehrt Sie am realen Wert Ihres Guthabens und zwar Jahr für Jahr. Zum anderen macht es die sehr sicheren Anlagen (mit Zinsen unterhalb der Inflationsrate) real zu Geldverzehrern. Sehr schön deutlich wird das am Brotpreis, der sich innerhalb der letzten 25 Jahre mehr als verdoppelt hat. Zwar ist die Inflation nicht bei allen Gütern so stark und Zukunftsvorhersagen sind quasi unmöglich, dennoch sollten Sie bei den Entscheidungen für Ihre Geldanlage mit einer Inflation von 2 % pro Jahr rechnen (das ergibt ungefähr eine Erhöhung der Preise um 50 % alle 20 Jahre. Oder umgekehrt gerechnet: Für 1.000 Euro werden Sie in 20 Jahren noch so viel kaufen können, wie momentan für 666.- Euro.
Schön für Sie, wenn Ihre Geldanlage eine Rendite über der Inflationsrate erzielt. Erst dann machen Sie real einen Gewinn. In diesem Zusammenhang werden oft Anlagen in Sachwerte wie Immobilien empfohlen, die einen gewissen Inflationsschutz bieten. Auch die Anlage in Aktien/Fonds ist im gewissen Sinne eine Sachwertinvestition, da Sie ja in reale Werte investieren. Jedoch hat jede Anlage, wie schon besprochen, und wie wir noch sehen werden, ihre eigenen Nachteile.
Zinseszins
Der Zinseszinseffekt ist der Freund des langfristigen Anlegers. Aus einer Anlage von 10.000 Euro zu 4 Prozent werden nach 10 Jahren 14.802 .- Euro, nach 20 Jahren wären es schon 21.911 Euro.
Noch eindrücklicher wird es, wenn Sie 100.- Euro monatlich zu 4 % anlegen. Nach 10 Jahren haben Sie 14.774 Euro – nach 40 Jahren wären es schon fast 120.000 Euro. Darum raten alle Experten, so früh wie möglich mit der Geldanlage für das Alter zu beginnen.
Wenn Sie mögen, spielen Sie mit dem Ansparrechner eigene Beispiele durch:
Ansparrechner
Sie können eine Einmalanlage, eine monatliche Sparrate angeben oder beides zusammen.
Unsere Hauptartikel zum Grundwissen
- Regel Nummer 1: Vermeiden Sie Verluste
- Regel Nummer 2: Die Geldanlage streuen
- Regel Nummer 3: Verfügbarkeit berücksichtigen
- Für alle Geldanlagen gilt: Mehr Ertrag – mehr Risiko
- Sparplan-Vergleich: Welcher Sparplan ist der Beste?
- Was bedeutet Rendite?
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