Riester

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Die Riester Rente

Willkommen im Bereich Riester-Rente. Hier finden Sie grundlegende Ratgeberartikel und aktuelle Meldungen zum Thema.

Förderung der Sparleistungen

  • Grundzulage: 154 Euro pro Jahr erhält der, welcher 4 % seines rentenversicherungspflichtigen Einkommens einzahlt.
  • Kinderzulage:  bis zu 185.- Euro für jedes Kind, das vor 2008 geboren wurde, bis zu 300.- Euro pro Kind, das nach 2008 geboren wurde (an die Bezugsdauer des Kindergeldes gekoppelt)
  • Einmalig 200.- Euro, wenn Sie den Vertrag bis 25 abschließen.
    Die Zulage erhalten Sie aber nur, wenn Sie diese bei Ihrem Riester-Vertragspartner beantragen. Sie müssen diese aber nicht jedes Jahr neu beantragen.

 

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Die Riester-Rente ist in vielen Fällen eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Altersvorsorge. Hier finden Sie viele wichtige Fakten und Empfehlungen für Ihren Einstieg in die Riester-Rente.

 
 

Weitere Riester-Artikel auf Geld-Welten.de:

  • Endlich in finanziellen Dingen Ordnung schaffenHier auf Geld-Welten.de bieten wir Ihnen einen kostenlosen Ratgeber-Kurs über Ihre privaten Geld-und Finanzangelegenheiten. Einfach gratis für den Newsletter registrieren und schon erhalten Sie Woche für Woche den Geld-Ratgeber. So einfach wie möglich werden die folgenden Themen behandelt:

  • altersvorsorge t 564

    Schritt 5: Altersvorsorge

    Schon heute wird ein 65-jähriger Mann in Deutschland rund 90 Jahre alt werden, eine Frau kann mit noch ein paar Jahren mehr rechnen. Kaum einer ist darauf eingestellt - im Schnitt gehen die meisten von 10 Jahren weniger aus. Ein langes Leben aber kostet Geld, und wenn man nicht mehr arbeitet, müssen die Ersparnisse reichen. Lesen Sie hier, wie Sie so effizient und einfach wie möglich Altersvorsorge betreiben.

    Doch es kann sein, dass wir uns amerikanischen Verhältnissen nähern. Hier verdienen sich viele alte Menschen im Ruhestand mit einem oder mehreren Minijobs etwas dazu. Doch selbst wenn man als älterer Mensch noch arbeiten möchte, müssen Sie dazu erst einmal körperlich in der Lage sein.

    Bedenken sie: Jetzt merken sie es kaum, wenn sie regelmäßig etwas zur Seite legen. Aber im Alter bedeutet dies, dass sie sich die kleinen Extras leisten können, die das Leben so lebenswert machen.

    Grundprinzip erfolgreicher Altersvorsorge: Früh beginnen

    Gesegnet ist derjenige, der frühzeitig mit dem Sparen für das Alter beginnt. Dank dem Zinseszinseffekt erwächst aus kleinen Sparbeträgen das Plus an Einkommen im Alter, welches den Unterschied zwischen Lebensfreude und Verdruss ausmacht.

     

     
     

    Zum Start eine kleine Geschichte:

    Als Rentner in Spanien

    Besonders plakativ schilderte mir vor ein paar Jahren ein rüstiger 65-Jähriger seine Erfahrung mit der Rente. Er lebt seit einigen Jahren mit seiner Frau ein halbes Jahr auf einem Camping-Platz in spanischen Estartit. Als Gegenleistung für die Bewachung eines Nebeneinganges des Campingplatzes dürfen Sie sehr günstig ihren Wohnwagen dort abstellen und auf dem Platz leben.

    Soweit so schön, könnte man meinen. Aber sein trauriges Fazit lautete: „So richtig Spaß machte das Leben nur, als ich im Beruf stand. Da konnte ich mir noch etwas leisten.“ Besonders beklagte er, dass er als leidenschaftlicher Taucher kein Geld mehr für die Sauerstoffflaschen hätte. Es reichte halt zum Überleben.

    Das öffnete mir die Augen: Schon wenige 100 Euro mehr im Monat und der Mann und seine Frau könnten sich die kleinen Extras leisten, die ihnen immer so wichtig waren. Aus diesen Gedanken entstand dieses Kapitel.

     

    bauer gluecklich 4g 564Glück im Alter kennt viele Wege

     

    Altersvorsorge ab Alter

    In den 30ern

    Um die 40
    Für viele ist das Berufsfeld gefunden, man kann absehen, wie die weitere Einkommensentwicklung wahrscheinlich verläuft. Nun gilt es, den Tatsachen ins Auge zu blicken und noch fehlende Altersvorsorge-Maßnahmen zu ergreifen.

    Altersvorsorge - wenn Sie früh beginnen, können Sie sich auf kleinere Sparsummen beschränken

    Ich bin über 55
    Nun gilt es, die Rentenzeit zu planen und den optimalen Einstieg zu finden.

     

    Für die Altersvorsorge gilt:

    Der Wunsch nach schnellen, hohen Gewinn bei der Geldanlage mag ein Kribbeln (und Gier) auslösen. In aller, aller Regel schaffen wir uns so aber kein Ruhekissen für das Alter. Dies gelingt nur durch langjähriges monatliches sparen unter solider Geldanlage. Punkt.

    Übrigens: Auch die Vorsorge in den eigenen Körper sollte hierbei berücksichtig werden. Eine solide Gesundheit ist ein Eckpfeiler für ein angenehmes Alter. Auch in finanzieller Hinsicht eröffnen sich mehr Spielräume, wenn Sie nicht jeden Euro für irgendwelche Behandlungen ausgeben müssen.


    "Im Grunde haben die Menschen nur zwei Wünsche: Alt zu werden und dabei jung zu bleiben."

    Peter Bamm

     

    Genug der Panikmacherei!

    Als Leser hier auf Geld-Welten.de erfahren Sie, wie Sie auf einfachen Wegen finanziell gesunden und sinnvoll Ihre Altersvorsorge ansparen. Werden Sie jetzt aktiv, in kleinen, überschaubaren Schritten. Und im Alter werden Sie dankbar sein.

    Wir beginnen das Kapitel mit der gesetzlichen Rentenversicherung. Leider krankt unser System an einem Geburtsfehler. Adenauer meinte noch „Kinder werden immer geboren.“ Und legte damit den Grundstein zur umlagefinanzierten Rente. Leider werden nun aber immer weniger Kinder geboren, so dass die Umverteilung zwischen arbeitender Bevölkerung und Rentner immer schwieriger wird. Ein Problem, dass sich in den nächsten Jahrzehnten verschärfen wird.

    Versicherungswerke von Selbständigen und Freiberuflern sehen oftmals viel besser aus, da diese kapitalbildend sind und somit nicht von der demographischen Entwicklung abhängen. Momentan sieht es so aus, dass diese Berufsgruppen mit ihrer Altersvorsorge einen deutlichen Vorteil genießen.

    Niemand weiss es genau - aber in 20 oder 30 Jahren wird von der gesetzlichen RV (vielleicht!) nicht viel mehr als eine Grundsicherung zu erwarten sein. Sorgen Sie vor!

    Auf der Suche nach den Perlen
    Für alle Altersvorsorge-Produkte (Riester-Angebote, betriebliche Altersversicherungen, Rürup-Fonds, private Rentenversicherung) gilt: Es gibt gute und schlechte Angebote. Entscheiden Sie nicht im Eilverfahren, vertrauen Sie nicht nur einem Berater (es sei denn, es ist ein guter Honorarberater) und vergleichen Sie stattdessen stets mehrere Angebote.

  • muenzstapel uhr 564

    Ein ETF bzw. börsennotierter Indexfonds will in seiner Zusammensetzung die Wertentwicklung eines Börsenindexes nachbilden. Die Managementleistung der Fondsmanager ist damit in der Regel nicht sonderlich aufwendig, was sich in günstigeren Konditionen widerspiegelt. Die jährlichen Gebühren liegen zwischen 0,2 und 0,5 % der Anlagesumme, meist wird kein Ausgabeaufschlag erhoben.

    Ein kleiner Nachteil von Indexfonds liegt darin, dass keine Wertsteigerung wie bei manchen (wenigen) Einzelwerten potentiell möglich wäre. Es gibt die Fondsart seit dem Jahr 2000.

    In diesem Artikel finden Sie Indexfonds grundsätzlich erläutert, sicherheitsrelevante Auswahlkriterien, Aufteilungsstrategien, Fondsempfehlungen und kostengünstige Anlagemöglichkeiten.

  • brexit fahnen 564

    Die ersten Turbulenzen aus dem "Nein" der Briten zu Europa haben sich gelegt. Der herabsinkende Staub, welcher von Panikmachern aufgewirbelt wurde, offenbart: Es wird alles nicht so heiß gegessen, wie es gekocht wird. Der Vollzug des Brexits wird sich zwei bis drei Jahre hinziehen. Die Einbrüche waren zunächst nur zwischenzeitlich, für überstürztes Handeln Ihrerseits besteht wenig Anlass. 

    Dies war die Kurzform, nun zu den Geldanlagen im einzelnen:

  • Der Fondsverband BVI hat die Sparpläne deutscher Fondshäuser der letzten 30 Jahre analysiert. Die Frage lautete: Welche Fondsart hat die höchsten Renditen erzielt. Und so zeigt sich die

    Fonds Bestenliste 30 Jahre Sparplan

    • Platz 1: Aktienfonds Deutschland (6,2 % p.a.)
    • Platz 2: Aktienfonds International (5,8 % p.a.)
    • Platz 3: Mischfonds Euro (5,0 % p.a.)
    • Platz 4: Rentenfonds International, mittlere Laufzeit (4,8 % p.A.)
    • Platz 5: Rentenfonds Euro
    • Platz 6: Offene Immobilienfonds
  • Fonds kostenlos kaufen - so wird es gemachtSie können beim Fondskauf ordentlich sparen, vor allem, wenn Sie auf Beratung und einen persönlichen Ansprechpartner in der Filiale verzichten können. Doch auch dem Filialbankkunden stehen Möglichkeiten offen, die Kosten beim Fondskaufs zu senken.

    Wir zeigen: Am günstigsten kauft man über Fondsvermittler, Indexfonds (ETFs) locken mit niedrigen Verwaltungsgebühren.

    Doch jeder hat beim Fondskauf eigene Ansprüche, wir zeigen, wer bei der Anlage wie sparen kann.

  • rente frau gehwagen geld 564

    Für die gesetzliche Rentenversicherung, die Rente vom Staat, gilt: Sie ist sicher aber nicht ausreichend. Es ist kein Staat mehr mit dem Staat zu machen, Selbstvorsorge ist nötig. Die demographische Entwicklung (steigender Anteil alter Menschen) und die hohen Schulden der Staaten verhindern zukünftig wahrscheinlich einträgliche Rentenzahlungen.

    Die meisten Experten gehen davon aus, dass das Rentenniveau sinken wird. Immer mehr Rentner bei immer weniger Beitragszahlern und fehlende Kapitalrücklage führen zu dieser Entwicklung. Zwar verdienen zukünftige Beitragszahler wahrscheinlich immer mehr, können so auch mehr „abgeben“, aber nahezu alle sind sich einig: Die Rentenauszahlungen werden zurückgehen.

    Darum gilt: Kapital für den Ruhestand anzusparen ist heutzutage eine Pflicht, kein Luxus.

    Starten wir mit der Bestandsaufnahme und schauen, was Sie von der gesetzlichen Rentenversicherung voraussichtlich zu erwarten haben:

  • Rechner GeldscheineWer die staatliche Förderung eines Riester-Vertrages erhalten möchte - anders macht ein Riester-Vertrag auch kaum Sinn - muss auch einen Mindesteigenbeitrag in diesen Vertrag einzahlen, sprich vom eigenen Verdienst etwas in den Vertrag einsparen. Stellen Sie diesen Mindesteigenbeitrag auf jeden Fall sicher! Ansonsten droht die Rückzahlung der Förderung. Wir zeigen, wie Sie Ihren persönlichen Mindesteigenbeitrag berechnen.

  • Auch nach Jahren noch kann der Staat Riester-Förderungen zurückbuchen, wenn er diese als unbegründet bewilligt ansieht. Doch nicht immer geht er dabei gesetzeskonform vor. Eine Beschwerde ist möglich, aber nicht ganz einfach.

  • nutzen staat foerderung orange 564

    Dieser Beitrag zur staatlich geförderten Altersvorsorge geht auf die Riester-Rente und das Rürup-Pendant für Selbständige ein. Wie in den Strategien zur Altersvorsorge erwähnt, sollten Sie diese Förderung für die Schließung Ihrer Versorgungslücke nutzen.

    Dieser Artikel beschreibt, wie Sie Riester (und Rürup) beantragen und welche Anlagealternativen dabei zur Verfügung stehen.

  • alter mann feld baum 564
    Lesen Sie hier über generell empfehlenswerte Strategien und Vorgehensweisen zur Altersvorsorge.

    Ein wichtiger Rat vorab: Für die Geldanlage zur Altersvorsorge gilt es, Anlagen mit Verlustpotential zu meiden. Von daher sind unserer Meinung nach Aktien und sogar Fonds (bei kürzeren Anlagelaufzeiten) für die Altersvorsorge nur als Beimischung geeignet. Auf Feinheiten der Geldanlage (Depotbeimischungen) gehen wir Kapitel Geldanlage ein.

    Als Faustregel gilt: Mindestens (zusätzlich zu ges. Rente und Betriebsrente) 5%, besser 10 Prozent des Bruttoeinkommens für das Alter zurücklegen. Sie können mit 5% starten und bei Gehaltszuwächsen sukzessive erhöhen.

    Die beste Strategie aber lautet:

  • kurzmeldungDie anhaltende Niedrigzinsphase kommt auch bei der Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder (VBL) an. Die Garantieverzinsung für Neuabschlüsse bei der freiwilligen Entgeltumwandlung im öffentlichen Dienst wurde im Juni 2016 von 1,75 Prozent auf 0,25 Prozent gesenkt. Dies gilt auch für Riester-Verträge. Damit liegt die Garantieverzinsung nun sogar unter der von privaten Rentenversicherern, die meist noch gute 1 Prozent garantieren.

  • alter was fehlt 564

    Versorgungslücke im Alter berechnen und schließen | Gratis-Rechner

    Bevor wir uns mit Strategien der Altersvorsorge beschäftigen, sollten wir als Erstes festlegen, wie viel wir inflationsbereinigt im Alter zur Verfügung haben wollen. Der nachfolgende Rechner erledigt dies für Sie und berechnet Ihnen auch gleich noch Ihre Versorgungslücke mit.

  • Nähern Sie sich der Auszahlungsphase Ihres Riestervertrages und stellen sich die Frage, wie Sie sich Ihr Riestervermögen am besten auszahlen lassen? Dann liefert Ihnen der folgende Artikel Ihre Wahlmöglichkeiten, die u.a. von der Art Ihres Riestervertrages abhängen.

  • KurzmeldungMomentan neigen Anlageberater gerne zu Empfehlungen von Mischfonds. Diese investieren in Aktien und Anleihen. Seien Sie wachsam. Eventuell führen die hohen Abschlussprovisionen von Mischfonds zu diesen Empfehlungen.

    Gelassenheits-Tipp

    Geld-Welten.de empfiehlt weiterhin, sich selbst einen Mix aus kostenarmen Aktien-ETF und Renten-ETF ins Depot zu legen. Konkrete ETF-Empfehlungen und Aufteilungsvorschläge finden sich hier.

     
     

  • frueher in rente weg 1m 564

    Steht man nur noch wenige Jahre vor der Rente, gilt es, Entscheidungen zu treffen und letzte Weichenstellungen zu treffen. Möchte ich vorher in den Ruhestand gehen? Welche Renteneinbußen muss ich dafür in Kauf nehmen? Ab wann kann ich (nahezu) ohne Abschlag meine Rente genießen? Auch kurz vor Renteneintritt können noch Weichenstellungen vorgenommen werden.

    Dieser Artikel zeigt die notwendigen Schritte für den vorzeitigen Ruhestand.

  • rente hand 564

    Eine private Rentenversicherung gewährt Ihnen bei Abschluss eine lebenslang garantierte Rente. Klassischerweise zahlen Sie zunächst über einen relativ langen Zeitraum ein. Bei Renteneintritt bzw. Vertragsablauf wählen Sie dann zwischen einer Einmalauszahlung der Ansparsumme oder einer monatlichen Rente.

    Sie ist in aller Regel ein weiterer - empfehlenswerter - Baustein zur Deckung der Versorgungslücke im Alter.

    Die Renditen einer privaten Rentenversicherung mögen in Berechnungsbeispielen kleiner ausfallen als bei einer direkten Geldanlage, z.B. in Anleihen oder. Es gibt aber pfiffige Vorteile gegenüber der eigenen "händischen" Ansparung:

  • Nähren Sie Ihr Geldbäumchen - jetzt!

    Grundlage jedes Sparvorhabens ist natürlich, dass Geld zur Verfügung stehen muss! Dieses Geld rührt in der Regel vom verfügbaren Einkommen her.

    Wie viel sollte oder muss ich nun sparen? Und wie komme ich dahin, wo ich doch am Ende des Monats keinen Cent mehr auf dem Girokonto habe?

    Dieser Artikel zeigt auf, wie Sie ein wichtiges Element auf Ihrem Weg zur Gelassenheit in Sachen Finanzen einfach und erfolgversprechend angehen.

  • Wohnriester - Altverträge können umgeschichtet werdenSeit Anfang 2014 darf das Guthaben eines Wohn-Riester-Vertrages und anderer Riesterverträge verwendet werden, um Schulden für die eigene Immobilie zu tilgen oder diese altersgerecht umzubauen. Sowohl eine teilweise als auch vollständige Entnahme sind möglich. Es gilt: Die Auszahlung muss mindestens 3.000 Euro betragen, soll allerdings die staatliche Förderung jährlich weiterfließen, müssen ebenso mindestens 3.000 Euro Guthaben im Vertrag bestehen bleiben.

Vom gelassenen Umgang mit Sparen, Geldanlage, Versicherung und Vorsorge

pfeil runter

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