Welcher Broker eignet sich besonders für einen ETF-Sparplan?

Investieren kann verwirrend sein, insbesondere wenn es um so vielfältige Angebote wie ETF-Sparpläne geht. Dieser Artikel ist dein Leitfaden durch die Welt der Broker für ETF-Sparpläne. Wir decken alles ab, was du wissen musst – von der Auswahl des richtigen Brokers, über die Kosten und Gebühren, bis hin zu den Vorteilen und Sicherheitsaspekten. Ob du ein Neuling auf dem Gebiet der Finanzen bist oder einfach nur dein Wissen auffrischen möchtest, hier findest du wertvolle Informationen, die dir helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen und deine Investitionen zu optimieren.

Bei welchen Broker kaufe ich am besten ETF? Wer bietet mir welchen Sparplan? Wir beleuchten die aktuellen Angebote.

1. Aktuelle Übersicht der Broker für den ETF-Sparplan

2. Kurz gefasst: Tipps zur Brokerwahl

• ETF-Sparplan: Ein ETF-Sparplan ermöglicht regelmäßige Investitionen in einen börsengehandelten Fonds (ETF), was den Vorteil der Risikostreuung und der Nutzung des Cost-Average-Effekts bietet.
• Brokerwahl: Bei der Auswahl eines Brokers sollten die Kosten, die Auswahl der ETFs, Benutzerfreundlichkeit der Plattform und der Kundenservice berücksichtigt werden. Eine einfache Bedienbarkeit und positive Kundenbewertungen sind entscheidend.
• Kosten: Die Kosten eines ETF-Sparplans umfassen in der Regel Depotgebühren, Transaktionskosten und die Verwaltungsgebühren des ETFs. Viele Broker bieten kostenfreie Sparpläne auf ausgewählte ETFs an.
• Flexibilität: Die meisten Broker ermöglichen es, den Sparbetrag flexibel zu ändern oder zu pausieren, was den Anlegern erlaubt, ihre Investitionen an ihre finanzielle Lage anzupassen.
• Sicherheit: ETF-Sparpläne gelten als diversifiziert, da sie in verschiedene Unternehmen und Branchen investieren und somit das Risiko streuen.
• Steuern: Erträge aus ETF-Sparplänen unterliegen der Abgeltungssteuer. Viele Broker bieten einen Service zur automatischen Steuerberechnung und -abführung.
• Brokerwechsel: Ein Depotübertrag zu einem anderen Broker ist möglich, aber es sollte vorab geprüft werden, ob der neue Broker die bisherigen ETFs unterstützt und welche Kosten dabei anfallen könnten.
• Einzahlungsintervalle: ETF-Sparpläne bieten flexible Einzahlungsoptionen, üblicherweise monatlich, vierteljährlich oder jährlich.
• Internationale ETFs: Die meisten Broker ermöglichen Investitionen in internationale ETFs, die globale Märkte abdecken.
• ETF-Typen: Unterschieden wird zum Beispiel zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs, je nachdem, ob Erträge reinvestiert oder als Dividenden ausgezahlt werden. Aber auch in die Art, wie der ETF seinen Index nachbildet.

3. FAQ zum ETF-Broker

4. FAQ zum ETF-Spaplan

5. In drei Schritten zum ETF-Sparplan

5.1. ETF auswählen

Wählen Sie sich einen ETF aus, bei dem sie per Sparplan anlegen wollen. Unsere ständig aktualisierten ETF-Empfehlungen von Finanzexperten finden Sie hier: (einfach auf + klicken)

5.2. Broker wählen

Suchen Sie sich einen Broker, der den ETF kostengünstig im Sparplan anbietet und dem Sie vertrauen. Eröffnen Sie dort ein Depot.

5.3. ETF-Sparplan einrichten

Hierzu müssen Sie drei Dinge wissen:

1. Ihre monatliche oder quartalsweise Sparrate
2. Den gewünschten Ausführungstag, an dem der ETF jeweils gekauft werden soll, z. B. der 1. oder der 15. des jeweiligen Monats.
3. Die Identifikationsnummer ISIN des gewünschten Fonds.

Schon können Sie mit dem ETF sparen loslegen. Ein weiterer Vorteil dieser Geldanlage ist es, dass Sie das Sparen (bei fast allen Anbietern) jederzeit wieder starten und stoppen können. Darum gilt auch: Welcher Broker für ETF-Sparplan? Regelmäßig neu prüfen!

6. Umfrage: Worauf achten Sie beim ETF besonders?

7. Wichtige Kriterien bei der Wahl eines Brokers

7.1. Kosten der Geldanlage

Broker unterscheiden sich teilweise erheblich in der angebotenen Kostenstruktur. Für ETF-Sparplananleger ist vor allem relevant, ob ihr Wunsch-Fonds eventuell gratis bei einem Broker angeboten wird. Obige Tabelle zeigt, welche Broker bei der Auswahl an kostenlosen Sparplänen die Nase vor haben.

Daneben gibt es dann auch noch die regulären Gebühren für Brokerdienste. Hierfür unser Brokervergleich:

7.2. Zugänglichkeit und Nutzerfreundlichkeit der Broker-Plattformen

• Einfache Navigation und verständliches Design
  Die digitale Welt der Finanzen kann für Anfänger eine Herausforderung sein. Daher ist auch die Zugänglichkeit einer Plattform eines der Kriterien, wenn es darum geht, einen Broker für die Verwaltung eines ETF-Sparplans auszuwählen. Eine gut gestaltete Website und eine intuitive App sind hilfreich, um sicherzustellen, dass auch Nutzer ohne tiefgreifende Vorkenntnisse sich zurechtfinden.
• Anfängerfreundlichkeit und Lernressourcen
  Neben einer einfachen Navigation ist es wichtig, dass die Plattformen lehrreich und für Anfänger verständlich sind. Einige Broker bieten interaktive Tutorials oder virtuelle Touren durch ihre Anwendungen an, die den Anlegern helfen, sich mit den Funktionen der Plattform vertraut zu machen. 

7.3. Kundenservice und Support

• Erreichbarkeit des Kundensupports
  Ein weiteres Kernstück eines guten Brokers ist der Kundenservice. Anleger müssen darauf vertrauen können, dass sie im Bedarfsfall schnelle und kompetente Unterstützung erhalten. Die Erreichbarkeit über verschiedene Kanäle wie Telefon, E-Mail und Live-Chat ist dabei entscheidend. 
• Bildungsressourcen und Hilfestellungen
  Ein ausgereifter FAQ-Bereich, der gängige Fragen zu Kontooperationen, Gebührenstrukturen und Handelsstrategien abdeckt, trägt erheblich zur Benutzerzufriedenheit bei. Zusätzlich erhöhen Bildungsressourcen wie Leitfäden, Kursmaterialien und Webinare den Wert, den ein Broker seinen Kunden bietet. Einige Broker bieten umfangreiche Bildungszentren, die speziell darauf ausgerichtet sind, Investoren durch den Prozess der Geldanlage zu führen, von den Grundlagen bis hin zu fortgeschrittenen Strategien.

7.4. Regulierung und Sicherheit

Ist es sicherer, einen Broker aus Deutschland zu wählen? Was sind die Vorteile?

Die Wahl eines Brokers aus Deutschland kann in vielerlei Hinsicht als sicherer betrachtet werden, vor allem aufgrund der strengen Regulierungen und der hohen Sicherheitsstandards, die im deutschen Finanzmarkt gelten. Hier sind einige Vorteile, die sich aus der Wahl eines deutschen Brokers ergeben:

• Strenge Regulierung: Broker in Deutschland unterliegen der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), die zu den strengsten Finanzaufsichtsbehörden in Europa zählt. Die BaFin stellt sicher, dass die Broker die geltenden Finanzgesetze und -vorschriften einhalten, was ein hohes Maß an Transparenz und Sicherheit für Anleger gewährleistet. Dies schützt die Anleger vor betrügerischen Praktiken und gewährleistet, dass der Broker stabile und faire Handelsbedingungen bietet.
• Einlagensicherung: Deutsche Broker sind typischerweise Mitglieder in Einlagensicherungsfonds, die Kundengelder bis zu einem bestimmten Betrag schützen, sollte der Broker in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Dies gibt den Anlegern eine zusätzliche Sicherheitsebene, da auch ihre geparktes Geld auf dem Konto des Brokers bis zu einem gewissen Grad gegen Insolvenz des Brokers geschützt sind.

Schutzmaßnahmen für Kundengelder
Hinsichtlich der Sicherheit der Kundengelder nehmen Broker verschiedene Maßnahmen, um diese zu schützen. Dazu gehören die Trennung der Kundengelder in den Fonds von den eigenen Vermögenswerten des Brokers und der Schutz durch Einlagensicherungssysteme, wie sie z.B. durch die deutsche Einlagensicherung oder durch die SIPC in den USA bereitgestellt werden, welche die Kundenvermögen bis zu einem bestimmten Betrag absichert. Des Weiteren implementieren viele Broker fortschrittliche Sicherheitstechnologien wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und verschlüsselte Datenübertragungen, um die Konten ihrer Nutzer vor unbefugtem Zugriff zu schützen.

7.5. Erfahrungsberichte und Bewertungen

• Kundenfeedback als Entscheidungshilfe
  Die Erfahrungen anderer Kunden bieten wertvolle Einblicke in die Zuverlässigkeit und Nutzerfreundlichkeit eines Brokers. Auf Bewertungsplattformen wie Google, Trustpilot oder Finanzforen können Anleger Kommentare und Bewertungen einsehen, die oft Aufschluss über die Stärken und Schwächen des jeweiligen Anbieters geben. Beispielsweise heben Kunden von Brokern wie Scalable Capital oder Trade Republic häufig die Einfachheit der mobilen Anwendung und die geringen Kosten hervor, während Kritikpunkte oft bei Themen wie Kundenservice oder technischen Problemen liegen.
• Nutzung von Foren und sozialen Medien
  In spezialisierten Investmentforen wie Wallstreet Online oder auf Plattformen wie Reddit finden sich oft tiefgehende Diskussionen über die Leistungsfähigkeit und Zuverlässigkeit verschiedener Broker. Hier teilen Anleger detaillierte Erfahrungen mit bestimmten Funktionen oder mit dem Kundenservice, was neuen Nutzern eine fundierte Grundlage für ihre Brokerwahl bietet.

7.6. Flexibilität der Sparpläne

• Anpassungsfähigkeit von Sparintervallen
  Die Flexibilität der Sparpläne ist ein entscheidender Faktor für Anleger, die ihre Investitionen an wechselnde Lebensumstände anpassen möchten. Viele Broker bieten die Möglichkeit, das Sparintervall individuell zu wählen, ob monatlich, vierteljährlich oder sogar jährlich. Dies erlaubt es Anlegern, ihre Einzahlungen auf ihre Zahlungsströme und finanziellen Verpflichtungen abzustimmen.
• Änderungen des Sparbetrags
  Die Möglichkeit, Sparbeträge einfach anzupassen oder zu pausieren, ist ebenfalls ein wichtiger Aspekt bei der Auswahl eines Brokers. Viele der Plattformen wie bieten ihren Kunden einfache Optionen zur Anpassung der Sparbeträge direkt im Online-Banking-Bereich. Dies ermöglicht es Anlegern, auf finanzielle Engpässe zu reagieren oder zusätzliches Geld in Zeiten finanziellen Spielraums zu investieren.

7.7. Angebotene ETFs und Fonds

• Vielfalt des Angebots
  Die Auswahl an ETFs und Fonds, die ein Broker bietet, ist ein Kernstück für die Investitionsentscheidung. Gute Broker decken ein breites Spektrum von ETFs über alle wichtigen Indizes und Märkte ab, darunter auch spezielle Themen-ETFs wie Technologie oder erneuerbare Energien. 
• Nachhaltige und thematische Fonds
  Die Verfügbarkeit von speziellen Fonds wie nachhaltige oder thematische ETFs ist besonders für Anleger wichtig, die Wert auf ethische Investitionskriterien legen. Diese Optionen ermöglichen es Anlegern, ihr Geld entsprechend ihren persönlichen Werten und Überzeugungen zu investieren.

7.8. Steuerautomatik bei ETFs

• Automatische Steuerberechnung und Abführung
  In Deutschland ist die Steuerberechnung für Kapitalerträge, insbesondere aus ETFs, eine relevante Angelegenheit für Anleger. Viele Online-Broker bieten eine automatische Steuerberechnung und -abführung an. Dies bedeutet, dass der Broker die Abgeltungssteuer sowie den Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer direkt an das Finanzamt abführt. Dieser Service nimmt Anlegern die administrative Last ab und sorgt für eine erhebliche Vereinfachung im Umgang mit Steuerangelegenheiten.
• Besteuerung von ETF-Erträgen
  ETFs unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer von derzeit 25 % plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf die erzielten Erträge, die durch Dividenden oder Veräußerungsgewinne innerhalb des Fonds entstehen. Seit 2018 gilt zusätzlich die Vorabpauschale, die auf Basis des Basiszinses zum Jahresbeginn berechnet wird, um die steuerliche Behandlung von ausschüttenden und thesaurierenden Fonds anzugleichen.

7.9. Ein- und Auszahlungsoptionen

• Methoden für Transaktionen
  Die Methoden für Ein- und Auszahlungen bei Online-Brokern umfassen in der Regel Überweisungen von und auf ein Referenzbankkonto, Kreditkartenzahlungen sowie manchmal auch Online-Bezahldienste wie PayPal. Einige innovative Plattformen bieten zusätzlich Sofortüberweisungen oder die Nutzung von E-Wallets an, um den Übertrag von Mitteln zu beschleunigen.
• Gebühren und Transaktionslimits
  Obwohl viele Broker grundlegende Transaktionen gebührenfrei anbieten, können spezielle Dienstleistungen oder schnelle Transfers zusätzliche Kosten verursachen. Es ist ebenfalls wichtig, sich über mögliche Einschränkungen wie Mindestauszahlungsbeträge oder Höchstgrenzen für Transaktionen zu informieren, die je nach Broker variieren können.

7.10. Zusätzliche Kosten und Gebühren

• Verborgene Kosten bei der Geldanlage
  Neben den Handelsgebühren können bei einigen Brokern zusätzliche Kosten anfallen, beispielsweise für Inaktivität, also wenn über einen längeren Zeitraum keine Handelsaktivitäten stattfinden. Extra-Services, wie professionelle Marktanalysen oder premium Kundensupport, können ebenfalls extra berechnet werden.
• Transparenz der Gebührenstrukturen
  Eine klare und transparente Darstellung der Gebührenstrukturen ist entscheidend, damit Anleger genau verstehen, welche Kosten mit ihrem Investment verbunden sind. Seriöse Broker stellen detaillierte Gebührentabellen zur Verfügung und erläutern alle potenziellen Zusatzkosten in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen, was Anlegern hilft, unerwartete Gebühren zu vermeiden.

7.11. Tools und Ressourcen zur Anlageentscheidung

• Analyse- und Monitoring-Tools
  Manche moderne Broker-Plattformen bieten eine Vielzahl von Tools zur Analyse und zum Monitoring der Investments. Dazu zählen Echtzeit-Charts, technische Analyse-Tools, Risikomanagement-Funktionen und automatisierte Handelssysteme. Diese Werkzeuge sind essenziell, um aktuelle Marktentwicklungen zu verfolgen und informierte Anlageentscheidungen zu treffen, wenn man ständig mit Aktien handelt. Für das Anlegen in einen ETF-Sparplan sind sie in der Regel nicht hilfreich.
• Zugang zu Marktanalysen und Daten
  Der Zugang zu aktuellen Marktanalysen und umfassenden Wirtschaftsdaten kann Tradern einen erheblichen Vorteil verschaffen. Viele Broker bieten neben Basisinformationen auch Expertenkommentare und detaillierte Berichte zu Markttrends und -prognosen. Doch auch das ist für ETF-Anleger meist nicht relevant.

8. Grundwissen ETF

8.1. Was ist ein ETF?

Ein ETF, oder Exchange Traded Fund, ist eine Art von Investmentfonds, der wie eine Aktie an einer Börse gehandelt wird. ETFs bündeln die Anlagegelder mehrerer Investoren, um in ein breites Portfolio von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffe zu investieren. Ihr Hauptmerkmal besteht darin, die Performance bestimmter Indizes, Branchen oder Anlagestrategien nachzubilden, was sie zu einem beliebten Werkzeug für Diversifikation und Risikomanagement macht. Mit anderen Worten: Ein ETF ist ein börsennotierter Indexfonds. Durch ihre Struktur bieten ETFs den Vorteil der täglichen Liquidität und deutlich niedrigere Verwaltungsgebühren im Vergleich zu traditionellen Investmentfonds.

Bein einem Fonds ist keine Wertsteigerung, wie sie bei vereinzelten Einzelaktien auftreten, zu erwarten. Dafür ist das Verlustrisiko durch die Streuung über viele Aktien deutlich geringer.

Ein wesentlicher Vorteil von ETFs ist ihre Effizienz in Bezug auf Kosten und Steuern. Sie bieten Anlegern die Möglichkeit, mit einem einzigen Kauf an der Börse in ein diversifiziertes Portfolio zu investieren, was die Transaktionskosten erheblich reduziert. Außerdem sind ETFs in der Regel steuereffizienter als andere Fondstypen, da die häufigen Käufe und Verkäufe innerhalb des Fonds nicht wie bei traditionellen Investmentfonds zu Kapitalertragssteuern führen. Diese Merkmale machen ETFs zu einer attraktiven Option für sowohl erfahrene Investoren als auch für Einsteiger, die eine kostengünstige und flexible Möglichkeit zur Geldanlage suchen.

Der größte ETF momentan (2024) ist der iShares Core S&P 500 UCITS ETF mit einem Fondsvolumen von rund 75 Mrd. Euro. Mehr dazu in unseren Kategorien "Fonds" und "ETF".

8.2. Entwickeln sich ETF immer genau so wie der zugrundeliegende Indexwert?

Nein. Geringe Abweichungen sind möglich. Je nach Art der Indexreplikation (=Nachbau des Index mithilfe der Anlegereinlagen) können diese Abweichungen höher oder niedriger ausfallen.

8.3. Welche Kosten entstehen bei ETF?

Ein Fondsmanager (die ja üblicherweise ansehnlich vergütet werden) hat bei der Investition der Anlegergeld nicht allzuviel zu tun. Dies schlägt sich in günstigen Konditionen bei den jährlichen Gebühren wieder. Im Schnitt liegen diese zwischen 0,2 und 5 Prozent der Anlagesumme.

ETF werden fast immer über die Börse erworben. Bei vielen ETF wird dabei neben der jährlichen geringen Gebühr kein Ausgabeaufschlag erhoben. Das investierte Kapital kann also nahezu voll in die Fondsanlage fließen. Bei der konkreten Anlage entstehen dem Fonds Kosten wie Orderprovision, Maklercourtage oder anderer Transaktionskosten.

8.4. Kostenrechner ETF

Mit dem folgenden Rechner können Sie sich die Gesamtkosten eines ETF über die Laufzeit errechnen lassen und eventuell zwei Broker oder ETF miteinander vergleichen:

8.5. Welche Kosten entstehen bei einem ETF-Sparplan?

Zu den normalen ETF-Kosten (die meist sehr gering sind) kommen die Sparplan-Gebühren des jeweiligen Brokers. Diese unterscheiden sich teilweise erheblich. Siehe obige Aufstellung. Hinzu kommen eventuelle Depotgebühren an den Broker bzw. die Bank, bei der das Depot geführt wird. Tipp: Nutzen Sie möglichst einen kostenlosen Sparplan für Ihr Hauptinvestment.

8.6. Wie wird der Index von einem ETF nachgebildet?

Dies kann auf drei unterschiedliche Arten erfolgen:

1. Full-Replication-Methode
   Auch "Physische Replikation" genannt. Hierbei werden alle Indexwerte gemäß ihrer Gewichtung im Index vom Fonds gekauft und in dessen (geschützten) Sondervermögen gehalten. Dieses Sondervermögen bleibt übrigens bei einem Konkurs der Investmentgesellschaft voll dem Anleger erhalten, da es nicht in die Konkursmasse einfließt.
   
   Diese Art der Indexreplikation kommt dem Basisindex meist am nächsten. Allerdings ist dieses Vorgehen, wenn der Index sehr viele Einzelwerte enthält, schwierig umzusetzen. Der S&P 500 hat – wie der Name bereits andeutet – 500 Einzelwerte, der MSCI World sogar über 1.600 Aktien aus 23 Ländern.
   
   
2. Sampling-Methode
   Bei diesem Vorgehen wird nur eine Teilmenge der Indexwerte erworben, meist die mit dem größten Gewicht im Index.
   
   
3. Synthetische Nachbildung
   Hierbei wird mittels Swapgeschäften versucht, die Wertentwicklung des Index nachzubauen.

Mehr dazu:

9. Welche ETF-Anbieter gibt es?

Der ETF-Markt ist recht einseitig. Mit rund 50 Prozent nimmt iShares (BlackRock) rund die Hälfte aller Anlegergelder in Europa ein. Mit weitem Abstand folgt die ETF Investmentgesellschaft db X-Trackers, die in der Deutschen Bank beheimatet ist. Gut 10 Prozent kann die db X-Trackers an ETF-Anlegergeldern verbuchen. Einen ähnlichen Anteil hat Lyxor von der Société Générale. Es folgen UBS. Amundi, SPDR, Source und Comstage von der Commerzbank. Die Sparkassengesellschaft DEKA ETF nimmt nur noch 1 Prozent der Anlegergelder ein.

 All diese ETF können Sie über einen Broker bzw. das Depot bei Ihrer Bank kaufen. Oben unter Punkt 1 finden Sie hierfür eine aktuelle Übersicht.

10. Weitere häufige Fragen zu ETF und nachhaltiger Geldanlage

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