So klären Sie Ihren Rentenanspruch bei der Gesetzlichen Rentenversicherung
Für die gesetzliche Rentenversicherung, die Rente vom Staat, gilt: Sie ist sicher aber oft nicht ausreichend. Böse ausgedrückt: Es ist kein Staat mehr mit dem Staat zu machen, Selbstvorsorge ist nötig. Die demographische Entwicklung (steigender Anteil alter Menschen) und die hohen Schulden von Deutschland verhindern zukünftig wahrscheinlich einträgliche Rentenzahlungen.
Starten wir mit der Bestandsaufnahme und schauen, was Sie von der gesetzlichen Rentenversicherung voraussichtlich zu erwarten haben. ► Rentenbescheid anfordern ► Kontoauszug der Rente verstehen ► Rentenrechner ► Beratung in Anspruch nehmen
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1. Schonungslos offenlegen: Meine Rentenansprüche – die Renteninformation
Umfragen zeigen: Die meisten Deutschen schätzen die Ansprüche aus der Rentenversicherung als zu hoch ein, jeder vierte gar um 50 Prozent. Wer heute noch 60 % kriegt – wunderbar. In Zukunft sehen Experten das Niveau auf 30 % des letzten Nettoeinkommens zurückgehen. Als sicher gilt: Die gesetzliche Rentenversicherung wird an Bedeutung verlieren.
Viele haben ein unangenehmes Gefühl beim Gedanken daran, der eigenen Rentenhöhe schonungslos ins Gesicht zu schauen. In aller Regel geht es Ihnen aber besser, wenn Sie die Unsicherheiten bezüglich Ihrer Rente geklärt haben.
Finanztest rät:
Spätestens ab Mitte des Berufslebens ist es Zeit für den ersten Altersvorsorge-Check.
2. Schritt 1: Kontoauszug der Gesetzlichen Rentenversicherung anfordern
Der erste Schritt für Ihre persönliche Altersvorsorge besteht nun darin, Ihre gesetzliche Rente zu ermitteln. Wenn Sie mehr als 5 Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert waren und mindestens 27 Jahre alt sind, bekommen Sie jährlich Ihre Renteninformation zugesendet. Darin finden Sie Ihre bisherige Rentenprognose. Sowohl ohne Steigerung, als auch auf Basis von 1 oder 2 Prozent Steigerungsrate.
Folgende Angaben finden sich in den „Kontoauszügen“:
- Versichertennummer
- Rentenbeiträge vom Versicherten und seinen Arbeitgebern und den öffentlichen Kassen
- Rentenhöhe
Diese Information liegt in zwei Formen vor: Zum einen wird dargestellt, wie hoch die Rente mit 65/67 ausfallen würde, wenn ab jetzt nichts mehr eingezahlt würde. Zum anderen, falls bis zum Ruhestand weiterhin pro Monat soviel in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt wird, wie im Schnitt der letzten 5 Jahre. - Rente bei voller Erwerbsminderung
In der Höhe, wie sie heute gezahlt werden würde, würde das Mitglied voll erwerbsunfähig werden. - Entgeltpunkte
Sie errechnen sich aus den Gesamtbeiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung und sonstigen Versicherungszeiten, z. B. für die Kinderbetreuung.
Weitere Erläuterungen zu obigen Punkten finden sich in folgendem Artikel:
Beitrag: Rentenbegriffe und Rentenformel erläutert
Rentenformel Rente berechnen – einfach erklärt | Mit Rentenrechner
Auch wenn sie allein im Alter nicht ausreicht: Die gesetzliche Rente ist für viele ein wesentlicher Baustein der Altersvorsorge. Doch wie wird die Höhe der Rente eigentlich errechnet? Die Antwort kommt hier. Mit Rechentool!
Wenn Sie mögen, schätzen Sie Ihre zukünftige Rente mit unserem Rentenrechner ab:
Rentenrechner (+ künftige Kaufkraft)
| Rentenrechner für die gesetzliche Rente | ||
| Dieser Rechner berechnet die Rente nach der Formel: Monatliche Rentenhöhe = Entgeltpunkte x Zugangsfaktor x Aktueller Rentenwert x Rentenartfaktor. Erläuterungen zu allen Punkten bei der Eingabe bzw. unten. |
Inflation einberechnen
Von 100 € wird man sich aller Voraussicht nach in 10 Jahren (deutlich) weniger kaufen können als heute. Darum sollte man bei der Bewertung der Rentenhöhe stets die zukünftige Kaufkraft im Auge haben. Nutzen Sie hierfür unseren Kaufkraftrechner:
| Kaufkraft meiner Rente | ||
| Der folgende Rechner berechnet die Kaufkraft meiner künftigen Rente in heutigen Preisen. |
Ihr Feedback und/oder Verbesserungsvorschlag für obige Rechner
War alles verständlich? Könnte eine Eingabe oder Ausgabe klarer benannt sein? Besser erläutert? Oder ... Vielen Dank für jeden Hinweis. Bitte schreiben Sie auch, wenn Sie die Rechner hilfreich fanden. Danke.
Wichtig ist, was am Ende nach Steuern übrig bleibt. Rechnen Sie nur mit Ihrer Netto-Rente nach Steuern und Abgaben. Die Stiftung Warentest liefert einen Rechner zur Ermittlung der Nettorente.
3. Schritt 2: Kontenklärung durchführen!
Prüfen Sie in diesen Bescheiden vor allem, ob alle Versicherungszeiten auch wirklich berücksichtigt sind. Fragen können Sie zum Beispiel unter der kostenlosen Telefonnummer 0800 / 1000 4800 klären. Dort können Sie auch das Formular zur Kontenklärung anfordern. Halten Sie Ihre Rentenversicherungsnummer parat. Detaillierte Tipps zur Kontenklärung bei der Gesetzlichen Rentenversicherung in folgendem Artikel:
Beitrag: Rentenkonto klären
Rentenkonto bei der gesetzlichen Rentenversicherung in Deutschland klären
Um den höchstmöglichen Rentenanspruch zu erhalten, sollten Sie ein lückenloses Rentenkonto führen. Warten Sie nicht bis kurz vor der Rente, um hier eventuell fehlende Jahre mühselig nachzurecherchieren. Prüfen Sie lieber jetzt und "klären" Sie fehlende Zeiten – später werden Sie dankbar sein! ► Was sollte man "klären" lassen? ► Die Formulare ► Fehlende Zeiten nachtragen lassen
4. Optional: Beratung zur Altersvorsorge in Anspruch nehmen
Die Deutsche Rentenversicherung bietet Beratung zur Altersvorsorge an. Hier wird das Gesamtbild betrachtet:
- Gesetzliche Rentenversicherung
- Riester und Co.
- Betriebliche Altersvorsorge
- Private Altersvorsorge
In manchen Bundesländern klappt dies besser, in anderen schlechter. Wir raten dazu, diese Beratung regelmäßig in Anspruch zu nehmen. Um fehlende Versicherungszeiten zu klären, Chancen zur Rentenerhöhung zu erfahren und um einfach rententechnisch auf Stand zu bleiben.
Zumindest einmal sollte jeder diese Beratung in Anspruch nehmen. Ein idealer Zeitpunkt wäre zu Mitte des Berufslebens.
4.1. Wo kann ich mich beraten lassen?
Unter 0800 / 1000 4800 können Sie einen Termin zur Beratung vereinbaren, auch sogenannte "Intensivgespräche bei einer Auskunfts- und Beratungsstelle vor Ort". Auf der Seite "Beratung & Kontakt" bietet die Rentenversicherung weitere Kontaktmöglichkeiten (per E-Mail, per Kontaktformular, postalisch ...) an.
Einen besonderes Service bietet die Deutsche Rentenversicherung in Baden-Württemberg an. Dort finden sich spezielle Beratungszentren zur Altersvorsorge, die ihren Service auch bundesweit per Video-Beratung anbieten (für jeden Versicherten der Gesetzlichen Rentenversicherung!). Suchen Sie sich dafür einfach hier ein Servicezentrum für Altersvorsorge heraus und bitten Sie um einen Termin zur Videoberatung Altersvorsorge.
Auf die Beratung vorbereiten
Eine gute Vorbereitung von Ihrer Seite verbessert das Beratungsergebnis. Das heißt in erster Linie, dass Sie alle relevanten Bescheide zur Hand haben. Diese sind:
- Letzter Rentenbescheid
- Bescheid zu Riester oder Rürup-Rente
- Police einer eventuellen privaten Rentenversicherung
- Bescheid zu eventueller Betriebsrente oder VBL
- Eventuell Rentenbescheid aus einem Versorgungswerk
- Belege zur privaten Rentenansparung (Depotauszug, Festgeldkonto ...)
- Sonstige mögliche Renten wie Rente aus dem Ausland
5. Schritt 3: Versorgungslücke berechnen und schließen
Die meisten Experten gehen davon aus, dass das Rentenniveau weiter sinken wird. Immer mehr Rentner bei immer weniger Beitragszahlern und fehlende Kapitalrücklage führen zu dieser Entwicklung. Zwar verdienen zukünftige Beitragszahler wahrscheinlich immer mehr, können so auch mehr „abgeben“, aber dennoch sind sich nahezu alle einig: Die Rentenauszahlungen werden vermutlich zurückgehen. Sorgt man nicht privat vor, entsteht eine Versorgungslücke im Alter.
Darum gilt: Kapital für den Ruhestand anzusparen ist heutzutage eine Pflicht, kein Luxus.
Im folgenden Artikel ermitteln wir Ihre Versorgungslücke und geben Tipps, wie sich diese Lücke noch rechtzeitig schließen lässt:
Versorgungslücke berechnen und schließen
Versorgungslücke im Alter berechnen und schließen | Rechner
Bevor wir uns mit Strategien der Altersvorsorge beschäftigen, sollten wir als Erstes festlegen, wie viel wir inflationsbereinigt im Alter zur Verfügung haben wollen bzw. müssen. Der nachfolgende Rechner erledigt dies für Sie und berechnet Ihnen Ihre Versorgungslücke. Im zweiten Schritt werden Maßnahmen zum Schließen der Versorgungslücke vorgestellt und bewertet.
6. Ergänzungen und Fragen von Leser:innen
Hast du eine Frage zum Beitrag oder etwas zu ergänzen bzw. zu korrigieren?
Jeder kleine Hinweis/Frage bringt uns weiter und wird in den Text eingearbeitet.
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