Rentenformel Rente berechnen – einfach erklärt | Mit Rentenrechner
Auch wenn sie allein im Alter nicht ausreicht: Die gesetzliche Rente ist für viele ein wesentlicher Baustein der Altersvorsorge. Doch wie wird die Höhe der Rente eigentlich errechnet? Die Antwort kommt hier. Mit Rechentool!
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1. Die Formel für die Altersrente
Die Rentenformel sieht folgendermaßen aus:
Monatliche Rente = Entgeltpunkte x aktueller Rentenwert x Zugangsfaktor x Rentenartfaktor.
Klingt kompliziert? Wir erklären es.
1.1. Entgeltpunkte
Die Entgeltpunkte spiegeln das Verhältnis zwischen dem individuellen Gehalt eines Arbeitnehmers und dem Durchschnittseinkommen in Deutschland wider. Verdient der zukünftige Rentenempfänger genau so viel wie der Durchschnitt, erhält er pro Erwerbsjahr genau einen Entgeltpunkt. Wenn er doppelt so viel verdient, werden ihm zwei Entgeltpunkte gutgeschrieben. Verdient er nur die Hälfte, bekommt er einen halben Punkt.
Kindererziehungszeiten oder Pflegezeiten von Angehörigen werden so berücksichtigt, als hätten Sie in diesem Zeitraum den jeweiligen Durchschnittsverdienst gehabt.
1.2. Aktueller Rentenwert
Der aktuelle Rentenwert ist der Eurobetrag, den der Rentenempfänger für einen Entgeltpunkt als monatliche Rente erhält. Der Rentenwert wird wie das Durchschnittsentgelt jährlich angepasst.
- Stand Februar 2023: Ein Entgeltpunkt entspricht 36,02 Euro Rente pro Monat für Rentenempfänger aus den alten Bundesländern, 35,52 Euro in den neuen Bundesländern.
- 2014 betrug dieser Wert: 28,61 € (alte Bundesländer) und 26,39 (neue Bundesländer)
- 2018: 32,03 € (alt), 30,69 (neu)
1.3. Zugangsfaktor
Der Zugangsfaktor richtet sich nach dem Alter des Versicherten zu Beginn des Rentenbezugs. Er hat den Wert eins, wenn der zukünftige Rentenempfänger bis zum offiziellen Renteneintrittsalter berufstätig ist. Arbeitet er länger, erhöht sich der Faktor – und damit auch die Rente. Geht der Rentenempfänger früher in Rente, sinkt der Wert – und damit auch die Höhe der Rente. Zum Beispiel auf:
- 1 Jahr früher in Rente = Zugangsfaktor 0.96
- 2 Jahre = 0,93
- 3 Jahre = 0,89
- 4 Jahre = 0,86
1.4. Rentenartfaktor
Abhängig von der Art der Rente werden dem Rentenkonto weitere Punkte gutgeschrieben. Sie sind als Rentenartfaktor definiert. Bei Renteneintritt zum offiziellen Renteneintrittsalter beträgt der Wert 1,0. Bei einem Renteneintritt aus anderen Gründen ändert sich der Wert, bei vorzeitigem Renteneintritts wegen teilweiser Erwerbsminderung beispielsweise beträgt der Faktor 0,5.
1.5. Rechenbeispiel
Ein Arbeitnehmer hat 34 Jahre lang gearbeitet und immer genau das Durchschnittseinkommen verdient, er hat somit 34 Entgeltpunkte angesammelt. Da er bis zum Renteneintrittsalter gearbeitet hat, kommt der Zugangsfaktor 1,0 zum Tragen. Der Rentenartfaktor beträgt ebenfalls 1,0. Der geltende Rentenwert beträgt 36,02 Euro.
34 Entgeltpunkte x Zugangsfaktor 1,0 x Rentenartfaktor 1,0 x Rentenwert 36,02 = 1224,68 Euro monatliche Altersrente.
2. Rentenrechner
Nutzen Sie den folgenden Rentenrechner zur Ermittlung Ihrer gesetzlichen Rente:
| Rentenrechner für die gesetzliche Rente | ||
| Dieser Rechner berechnet die Rente nach der Formel: Monatliche Rentenhöhe = Entgeltpunkte x Zugangsfaktor x Aktueller Rentenwert x Rentenartfaktor. Erläuterungen zu allen Punkten bei der Eingabe bzw. unten. |
2.1. Inflation einberechnen
Von 100 € wird man sich aller Voraussicht nach in 10 Jahren (deutlich) weniger kaufen können als heute. Darum sollte man bei der Bewertung der Rentenhöhe stets die zukünftige Kaufkraft im Auge haben. Nutzen Sie hierfür unseren Kaufkraftrechner:
| Kaufkraft meiner Rente | ||
| Der folgende Rechner berechnet die Kaufkraft meiner künftigen Rente in heutigen Preisen. |
Ihr Feedback und/oder Verbesserungsvorschlag für obige Rechner
War alles verständlich? Könnte eine Eingabe oder Ausgabe klarer benannt sein? Besser erläutert? Oder ... Vielen Dank für jeden Hinweis. Bitte schreiben Sie auch, wenn Sie die Rechner hilfreich fanden. Danke.
3. Die Grundrente
Zuschlag bei geringer Rente
DIE GRUNDRENTE
in aller Kürze erläutert
- Start
Die Grundrente gibt es seit dem 1. Januar 2021. - Ziel
Rentnern, die lange gearbeitet haben, aber unterdurchschnittlich eingezahlt haben, einen Zuschlag zur Rente zu zahlen. - Voraussetzung für volle Grundrente
Mindestens 35 Jahre Grundrentenzeiten. Hierzu zählen vornehmlich Jahre der Beschäftigung aber auch Zeiten der Kindererziehung, Pflege und andere, in denen „die Beitragsleistung an die Rentenkasse mindestens 0,025 Entgeltpunkten pro Monat entspricht“. - Höhe der Zuzahlung
Wenn anspruchsberechtigt werden die Entgeltpunkte auf max. 0,8 Punkte pro Jahr verdoppelt – für maximal 35 Jahre. Dieser Wert wird danach um 12,5 % gekürzt. Einnahmen über dem Freibetrag von 1.250 € (Paare: 1.950 €) werden zu 60 % angerechnet. - Berechnungsbeispiel der Rentenversicherung
Verkäuferin, 40 Jahre Arbeit x 0,75 Entgeltpunkte x 36,02 Euro (Rentenwert West 2022, wird jährlich zum 1. Juli neu berechnet) = ca. 1.080,6 Euro Rente – normalerweise.
Zuschlag von 0,05 Entgeltpunkten, der um 12,5 Prozent gekürzt wird (= 0,0438 Entgeltpunkte). Dieser Zuschlag von 0,0438 Entgeltpunkten wird für 35 Jahre mit dem aktuellen Rentenwert West berechnet:
35 Jahre x 0,0438 Entgeltpunkte x 36,02 Euro = rund 55,22 Euro Grundrentenzuschlag zur Rente
=> Neue (Grund-)Rente: 1135,82Euro
4. Künftigen Rentenanspruch abklären
So klären Sie Ihren Rentenanspruch bei der Gesetzlichen Rentenversicherung
Für die gesetzliche Rentenversicherung, die Rente vom Staat, gilt: Sie ist sicher aber oft nicht ausreichend. Böse ausgedrückt: Es ist kein Staat mehr mit dem Staat zu machen, Selbstvorsorge ist nötig. Die demographische Entwicklung (steigender Anteil alter Menschen) und die hohen Schulden von Deutschland verhindern zukünftig wahrscheinlich einträgliche Rentenzahlungen.
Starten wir mit der Bestandsaufnahme und schauen, was Sie von der gesetzlichen Rentenversicherung voraussichtlich zu erwarten haben. ► Rentenbescheid anfordern ► Kontoauszug der Rente verstehen ► Rentenrechner ► Beratung in Anspruch nehmen
5. Versorgungslücke schließen
Versorgungslücke berechnen und schließen
Versorgungslücke im Alter berechnen und schließen | Rechner
Bevor wir uns mit Strategien der Altersvorsorge beschäftigen, sollten wir als Erstes festlegen, wie viel wir inflationsbereinigt im Alter zur Verfügung haben wollen bzw. müssen. Der nachfolgende Rechner erledigt dies für Sie und berechnet Ihnen Ihre Versorgungslücke. Im zweiten Schritt werden Maßnahmen zum Schließen der Versorgungslücke vorgestellt und bewertet.
Kurz erläutert
Die gesetzliche Rente im Drei-Säulen-Modell
Durch den demografischen Wandel und die Rentenlücke reicht die gesetzliche Rente im Rentenalter in den seltensten Fällen, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Dennoch ist sie zentraler Bestandteil des Drei Säulen-Säulen-Modells, das für eine bestmögliche Absicherung im Alter steht:
- Die erste Säule stellt die Basisabsicherung dar. Bestandteile sind die gesetzliche Rente, berufsständische Versorgungswerke und Rürup-Rente.
- Zur zweiten Säule gehören sämtliche förderungswürdigen Vorsorgemaßnahmen, darunter die betriebliche Altersvorsorge (bAV) und die Riester-Rente.
- Die dritte Säule umfasst die privaten Vorsorgemaßnahmen, die nicht vom Staat gefördert werden. Dazu zählen die privaten Renten- und Lebensversicherungen sowie Fondssparpläne.
6. Ergänzungen und Fragen von Leser:innen
Hast du eine Frage zum Beitrag oder etwas zu ergänzen bzw. zu korrigieren?
Jeder kleine Hinweis/Frage bringt uns weiter und wird in den Text eingearbeitet.
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