Ratgeber Girokonto: Kriterien zur Auswahl, Wechseltipps

Immer etwas Bargeld auf dem Girokonto - das gibt Sicherheit und Spielraum in allen Lebenslagen. Unser Ratgeber nennt Tipps zur Kontoführung und berät bei der Auswahl der Bank bei einer Neueröffnung oder einem Kontowechsel.

Girokonto passend zum Leben

Inhaltsverzeichnis aus-/einklappen

1. Tipps zur Kontoführung 

  • Grundregel Nummer 1 lautet: Überziehen Sie Ihr Girokonto nicht. Das ist teuer und verdirbt den meisten Menschen die Laune.
  • Grundregel Nummer 2: Lassen Sie nicht zuviel Geld auf dem Giro liegen. Schichten Sie lieber auf Tagesgeld oder Festgeld um – dazu kommen wir später. Es sei denn, Sie erwischen ein Girokonto mit attraktiver Verzinsung.

Wägen Sie ab, ob Ihnen ein reines Onlinekonto ausreicht. Manchmal bedeutet dies lange Wege zum Geldautomaten. Wenn ein Geldautomat um die Ecke liegt, sollte ihnen das im Zweifel ein paar Euro Kontoführungsgebühren im Monat wert sein.

Doch denken Sie nicht nur daran, Kontogebühren zu sparen. Es gibt einen weiteren Aspekt, der eine Hausbank vor Ort attraktiv macht: Sie sind dort bekannt, werden in der Regel besser behandelt, insbesondere wenn Sie einmal einen kurzfristigen Liquiditätsengpass überbrücken müssen. 

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2. Das günstigste Konto für mich

Auswahlkriterien – Falls sie mit ihrem jetzigen Girokonto unzufrieden sind und sich mit dem Gedanken tragen, zu einer anderen Bank zu wechseln, beachten Sie bitte die folgenden Punkte:

2.1. Brauche ich eine Filiale vor Ort?

... oder reicht mir das reine Online-Banking?

2.2. Bargeld abheben

Wer möchte schon gerne in die nächste Stadt fahren, um kostenlos an Bargeld zu kommen? Von daher schauen Sie, wie leicht Sie im Alltag an einen Geldautomaten gelangen (am wichtigsten) und wie es um die Zahl der Geldautomaten im ganzen Land steht (weniger wichtig).

2.3. Anzahl der Geldautomaten ausgewählter Bankenzusammenschlüsse

  • Cash-Group: Möglichkeit zur kostenlosen Bargeldabhebung an ca. 9.000 Geldautomaten und rund 1.300 Shell-Tankstellen, kostenlos zur Verfügung in Deutschland. Teilnehmer u.a. Commerzbank, comdirect, Deutschen Bank, Postbank und HypoVereinsbank. Liste der Geldautomaten zu finden unter: cashgroup.de.
  • Cash-Pool: Teilnehmer z. B. Targobank, Wüstenrot, PAX-Bank, Degussa, Bank für Sozialwirtschaft und manche Sparda-Bank. Kostenlos abheben an bundesweit ca. 3.200 Automaten, zu finden unter: cash-pool.de.
  • Sparkassen – Der Bankenverband mit dem besten Filialnetz, ca. 23.000 Geldautomaten.
  • BankCardServiceNetz (Volksbanken, Raiffeisenbanken, PSD Banken) – Ebenfalls viele Filialbanken, knapp 17.600 Geldautomaten.
  • ING-Bank – rund 1.200 Geldautomaten
  • Euronet – 2.000.
  • cardpoint – 1.800.
  • IC Cash – 1.000.
  • Bankhaus August Lenz – 608.
  • Für alle Girokonten gratis: Lebensmittelmärkte! Lidl, Aldi Süd, Edeka, Rewe, Netto, dm, Penny, Tegut, Famila oder Sky: Immer mehr Supermärkte bieten einen kostenlosen Cash-Back-Service. Sie können dort gebührenfrei Geld abheben, wenn Sie für eine Mindestsumme einkaufen (meist 10 oder 20 Euro, manchmal sogar nur 5 Euro wie bei Netto).

Stand: November 2022, Zahlen für 2021

Wie komme ich mit einem Konto bei einer Direktbank an größere Mengen Bargeld?

Manche Direktbanken arbeiten mit Filialbanken zusammen, z. B. comdirect (Commerzbank), 1822direkt (Frankfurter Sparkasse). In deren Filialen können dann größere Summen kostenfrei abgehoben werden. Andere arbeiten mit Banken zusammen, die dann aber ein Entgelt für die Abhebung größerer Summen verlangen. Hier muss sich individuell informiert werden.

Tipp: Wenn Sie absehen können, dass Sie viel Geld benötigen, heben Sie über einige Tage verteilt die gewünschte Summe in mehreren Chargen ab. Eventuell müssen Sie dafür vorab Ihr Abhebelimit anheben.

2.4. Kontoführungsgebühren

Online-Banken verlangen heutzutage oft gar keine Kontoführungsgebühren mehr. Bei einigen entfallen die Gebühren ab einem bestimmten Gehaltseingang pro Monat. Einige Banken zahlen sogar einige Euro pro Monat, wenn Sie Ihr Girokonto bei ihnen führen. Dies gilt auch für gemeinsame Konten (siehe hierfür: Was ist beim Gemeinschaftskonto zu beachten).

Achten Sie auf die folgenden Gebühren:

  • Monatliche Grundgebühr
  • Überweisungsgebühren
  • Gebühr für Fremdabhebungen an institutsfremden Automaten
  • Gebühren für Bareinzahlungen
  • Preise für EC-(Giro-) und Kreditkarte
  • Höhe der Dispozinsen
  • Kosten beim Bezahlen in Fremdwährung

Die Girocard ist meist gleichzeitig als Geldkarte nutzbar, doch dieser Service wurde nie richtig angeommen, wird heute immer unwichtiger.

Weniger wichtige Gebühren:

  • Guthabensverzinsung
  • Dispozinsen
  • Überziehungszinsen über den Dispo hinaus
  • Kreditkarte (kostenlos? Jahresgebühr?)
  • Kosten für Zusendung der Kontoauszüge
  • Benötigen Sie Schalterbedienung? Wie weit ist dieser entfernt?
  • Ist die Bank telefonisch erreichbar?

 

2.5. Problem: Bargeld einzahlen

Girokonten bei Direktbanken sind oft günstiger als die von Filialbanken. Bei einem Punkt gibt es aber ein Problem: dem Einzahlen von Bargeld. 

Mit folgendem Trick funktioniert es dennoch: Schließen Sie ein Tagesgeldkonto bei einer Bank ab, die Bargeldeinzahlung anbietet. Dies ist z.B. beim Tagesgeldkonto der Commerzbank möglich. Von diesem überweisen Sie dann kostenlos das Geld auf Ihr Girokonto.

Bei der ING-Diba kann man Bargeld in Filialen der Reisebank auf das Girokonto gutschreiben. Dazu müssen allerdings 1.000 Euro zusammenkommen. Hat man nicht genug Bargeld, kann man die Differenz natürlich vorher abheben, um auf die vollen 1.000 Euro zu kommen.

2.6. Verfahren für das Onlinebanking

Von mTan über AppTan bis zu ChipTan und PhotoTan: Die meisten Banken bieten mehrere Verfahren für das Onlinebanking an. Nicht alle sind kostenlos. Was ist ihr Favorit? Klären Sie diesen Punkt vor Kontoabschluss, wenn Sie ein Verfahren präferieren.

2.7. Zusatzverträge

Manche (Online-)Banken versuchen über die Kontoeröffnung teure Zusatzverträge zu verkaufen. Zum Beispiel eine Ratenschutzversicherung für einen Dispokredit. Achten Sie auf diesen Punkt bei der Kontoeröffnung bzw. bei der Zustimmung zum Kontoantrag.

2.8. Leserumfrage

Was ist Ihnen beim Girokonto besonders wichtig?

Bitte nennen Sie uns kurz vorab Ihre relevanten Punkte und sehen Sie, was anderen LeserInnen wichtig ist:

 

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Hier die bisherigen Antworten anschauen ⇓

Die bisherigen Stimmen:

Monatliche Grundgebühr 71 Stimmen
Überweisungsgebühren 62 Stimmen
Anzahl Geldautomaten im Land 49 Stimmen
Preis für die Kreditkarte 33 Stimmen
Ethisch-ökologisches Verhalten der Bank 33 Stimmen
Gebühr für Fremdabhebungen an institutsfremden Automaten 31 Stimmen
Gebühren für Bareinzahlungen 30 Stimmen
Zinsen für Guthaben 29 Stimmen
Telefonische Erreichbarkeit der Filiale 28 Stimmen
Tagesgeldkonto im Girokonto enthalten 25 Stimmen
Deutsche Einlagensicherung 24 Stimmen
Höhe der Dispozinsen 21 Stimmen
Filiale in der Nähe 18 Stimmen
Kosten beim Bezahlen in Fremdwährung 18 Stimmen
Überziehungszinsen über den Dispo hinaus 12 Stimmen
Kosten für Postzusendung der Kontoauszüge 11 Stimmen

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3. Bankenvergleich

Vergleich aus-/einklappen

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4. Kontowechsel

4.1. Faustformel

Wenn Sie mehr als 60 Euro/Jahr für das Girokonto zahlen, sollten Sie es wechseln.

4.2. Kontowechsel deutlich erleichtert

Bisher scheuten viele Bankkunden den Kontowechsel, weil sie den damit verbunden Aufwand fürchteten. Hier hat der Gesetzgeber für Erleichterung gesorgt. Seit September 2016 übernimmt die neue Bank das Informieren der Firmen und Behörden über den Bankwechsel.

4.3. Die Schritte zum Wechsel

  • Anbieter vergleichen und auswählen
  • Kontoeröffnung online vollziehen
  • Identität nachweisen
    Heutzutage meist per Video-Ident
  • Firmen über Kontowechsel informieren

Details zu allen Punkten in folgendem Beitrag:

Beitrag: Ein Girokonto online eröffnen – Ratgeber mit 3 Schritten

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Ein Girokonto online zu eröffnen ist heutzutage deutlich einfacher als früher, zudem lassen sich die Kontoführungsgebühren sparen. Bequeme Anbietervergleiche erlauben das Identifizieren des günstigsten Kontos für die eigenen Ansprüche. Zudem ist der Kontowechsel vom Gesetzgeber signifikant erleichtert, da die Banken die Firmen die neue Kontoverbindung mitteilen.

So gehen Sie vor, wenn Sie ein Girokonto online eröffnen wollen:

Hier weiterlesen

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5. Zusammenfassung

Wägen Sie die obigen Kriterien ab und wählen Sie klug bei der Auswahl des passenden Girokontos. Geraten Sie mit dem Konto nichts ins Minus und legen Sie größere Guthaben zinsbringend an. Kostenlose Girokonten werden seltener, aber sind immer noch zu haben. Ein Kontowechsel ist heutzutage per Online-Abschluss und quasi automatischer Information aller Firmen deutlich erleichtert.

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6. Ergänzungen und Fragen von Leser:innen

Hast du eine Frage zum Beitrag oder etwas zu ergänzen bzw. zu korrigieren?

Jeder kleine Hinweis/Frage bringt uns weiter und wird in den Text eingearbeitet.

 

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7. Weitere Girokonto-Beiträge auf Geld-Welten.de

Willkommen beim großen Kontokosten-Vergleich auf geld-welten.de.

Ärgern Sie sich über monatliche Kontoführungsgebühren? Ein Kontowechsel ist gar nicht mehr lästig, seit September 2016 übernimmt die neue Bank das Informieren der Firmen und Behörden über den Bankwechsel. Und Sie sparen Monat für Monat - Geld, das Sie ohne Einbußen an Service für andere Zwecke ausgeben oder ansparen können.

Unser Rat: Sparen Sie die Hälfte Ihrer Einsparungen langfristig für Ihre Altersvorsorge, mit dem Rest belohnen Sie sich. Einmal umgesstellt, Jahr für Jahr gespart.

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Kinderkonto - was beachten? Worauf Eltern beim Eröffnen achten sollten

Wenn Eltern der Meinung sind, dass ihr Nachwuchs ins richtige Alter für ein eigenes Konto gekommen ist, stellen sich häufig einige Fragen: Wie genau funktioniert das Kinderkonto? Was muss ich beim Eröffnen beachten? Welche Kosten fallen an? Und welche Kontrolle behalten die Erziehungsberechtigten? Wir geben die Antworten.

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Ein Girokonto online zu eröffnen ist heutzutage deutlich einfacher als früher, zudem lassen sich die Kontoführungsgebühren sparen. Bequeme Anbietervergleiche erlauben das Identifizieren des günstigsten Kontos für die eigenen Ansprüche. Zudem ist der Kontowechsel vom Gesetzgeber signifikant erleichtert, da die Banken die Firmen die neue Kontoverbindung mitteilen.

So gehen Sie vor, wenn Sie ein Girokonto online eröffnen wollen:

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Geschrieben von

Peter Bödeker
Peter Bödeker

Peter Bödeker hat Volkswirtschaftslehre studiert und arbeitet seit seinem Berufseinstieg im Bereich Internet und Publizistik. Nach seiner Tätigkeit im Agenturbereich und bei einem Kapitalanlageunternehmen (für geschlossene Fonds) ist er seit 2002 selbständig als Autor und Betreiber von Internetseiten.

https://www.geld-welten.de

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