Ratgeber Girokonto: Kriterien zur Auswahl, Wechseltipps
Immer etwas Bargeld auf dem Girokonto - das gibt Sicherheit und Spielraum in allen Lebenslagen. Unser Ratgeber nennt Tipps zur Kontoführung und berät bei der Auswahl der Bank bei einer Neueröffnung oder einem Kontowechsel.
1. Tipps zur Kontoführung
- Grundregel Nummer 1 lautet: Überziehen Sie Ihr Girokonto nicht. Das ist teuer und verdirbt den meisten Menschen die Laune.
- Grundregel Nummer 2: Lassen Sie nicht zuviel Geld auf dem Giro liegen. Schichten Sie lieber auf Tagesgeld oder Festgeld um – dazu kommen wir später. Es sei denn, Sie erwischen ein Girokonto mit attraktiver Verzinsung.
Wägen Sie ab, ob Ihnen ein reines Onlinekonto ausreicht. Manchmal bedeutet dies lange Wege zum Geldautomaten. Wenn ein Geldautomat um die Ecke liegt, sollte ihnen das im Zweifel ein paar Euro Kontoführungsgebühren im Monat wert sein.
Doch denken Sie nicht nur daran, Kontogebühren zu sparen. Es gibt einen weiteren Aspekt, der eine Hausbank vor Ort attraktiv macht: Sie sind dort bekannt, werden in der Regel besser behandelt, insbesondere wenn Sie einmal einen kurzfristigen Liquiditätsengpass überbrücken müssen.
2. Das günstigste Konto für mich
Auswahlkriterien – Falls sie mit ihrem jetzigen Girokonto unzufrieden sind und sich mit dem Gedanken tragen, zu einer anderen Bank zu wechseln, beachten Sie bitte die folgenden Punkte:
2.1. Brauche ich eine Filiale vor Ort?
... oder reicht mir das reine Online-Banking?
2.2. Bargeld abheben
Wer möchte schon gerne in die nächste Stadt fahren, um kostenlos an Bargeld zu kommen? Von daher schauen Sie, wie leicht Sie im Alltag an einen Geldautomaten gelangen (am wichtigsten) und wie es um die Zahl der Geldautomaten im ganzen Land steht (weniger wichtig).
2.3. Anzahl der Geldautomaten ausgewählter Bankenzusammenschlüsse
- Cash-Group: Möglichkeit zur kostenlosen Bargeldabhebung an ca. 6.000 Geldautomaten und rund 1.300 Shell-Tankstellen, kostenlos zur Verfügung in Deutschland. Teilnehmer u.a. Commerzbank, comdirect, Deutschen Bank, Postbank und HypoVereinsbank. Liste der Geldautomaten zu finden unter: cashgroup.de.
- Cash-Pool: Teilnehmer z. B. Targobank, Wüstenrot, PAX-Bank, Degussa, Bank für Sozialwirtschaft und manche Sparda-Bank. Kostenlos abheben an bundesweit ca. 2.800 Automaten, zu finden unter: cash-pool.de.
- Sparkassen – Der Bankenverband mit dem besten Filialnetz, ca. 22.000 Geldautomaten.
- BankCardServiceNetz (Volksbanken, Raiffeisenbanken, PSD Banken) – Ebenfalls viele Filialbanken, rund 14.700 Geldautomaten.
- ING-DiBa – rund 1.000 Geldautomaten
- Euronet – 2.000.
- cardtroinis (cardpoint) – 1.800 (Zahl von 2022).
- IC Cash – 1.000.
- Reisebank – 335 (Zahl von 2022)
- Für alle Girokonten gratis: Lebensmittelmärkte! Lidl, Aldi Süd, Edeka, Rewe, Netto, dm, Penny, Tegut, Famila oder Sky: Immer mehr Supermärkte bieten einen kostenlosen Cash-Back-Service. Sie können dort gebührenfrei Geld abheben, wenn Sie für eine Mindestsumme einkaufen (meist 10 oder 20 Euro, manchmal sogar nur 5 Euro wie bei Netto).
Hinweis: Momentan (Jahr 2024) werden immer noch Geldautomaten abgebaut, da die Kosten für deren Sicherheit aufgrund der vermehrten Automatensprengungen steigen.
Stand: April 2024
Wie komme ich mit einem Konto bei einer Direktbank an größere Mengen Bargeld?
Manche Direktbanken arbeiten mit Filialbanken zusammen, z. B. comdirect (Commerzbank), 1822direkt (Frankfurter Sparkasse). In deren Filialen können dann größere Summen kostenfrei abgehoben werden. Andere arbeiten mit Banken zusammen, die dann aber ein Entgelt für die Abhebung größerer Summen verlangen. Hier muss sich individuell informiert werden.
Tipp: Wenn Sie absehen können, dass Sie viel Geld benötigen, heben Sie über einige Tage verteilt die gewünschte Summe in mehreren Chargen ab. Eventuell müssen Sie dafür vorab Ihr Abhebelimit anheben.
2.4. Kontoführungsgebühren
Online-Banken verlangen heutzutage oft gar keine Kontoführungsgebühren mehr. Bei einigen entfallen die Gebühren ab einem bestimmten Gehaltseingang pro Monat. Einige Banken zahlen sogar einige Euro pro Monat, wenn Sie Ihr Girokonto bei ihnen führen. Dies gilt auch für gemeinsame Konten (siehe hierfür: Was ist beim Gemeinschaftskonto zu beachten).
Achten Sie auf die folgenden Gebühren:
- Monatliche Grundgebühr
- Überweisungsgebühren
- Gebühr für Fremdabhebungen an institutsfremden Automaten
- Gebühren für Bareinzahlungen
- Preise für EC-(Giro-) und Kreditkarte
- Höhe der Dispozinsen
- Kosten beim Bezahlen in Fremdwährung
Die Girocard ist meist gleichzeitig als Geldkarte nutzbar, doch dieser Service wurde nie richtig angeommen, wird heute immer unwichtiger.
Weniger wichtige Gebühren:
- Guthabensverzinsung
- Dispozinsen
- Überziehungszinsen über den Dispo hinaus
- Kreditkarte (kostenlos? Jahresgebühr?)
- Kosten für Zusendung der Kontoauszüge
- Benötigen Sie Schalterbedienung? Wie weit ist dieser entfernt?
- Ist die Bank telefonisch erreichbar?
2.5. Problem: Bargeld einzahlen
Girokonten bei Direktbanken sind oft günstiger als die von Filialbanken. Bei einem Punkt gibt es aber ein Problem: dem Einzahlen von Bargeld.
Mit folgendem Trick funktioniert es dennoch: Schließen Sie ein Tagesgeldkonto bei einer Bank ab, die Bargeldeinzahlung anbietet. Dies ist z.B. beim Tagesgeldkonto der Commerzbank möglich. Von diesem überweisen Sie dann kostenlos das Geld auf Ihr Girokonto.
Bei der ING-Diba kann man Bargeld in Filialen der Reisebank auf das Girokonto gutschreiben. Dazu müssen allerdings 1.000 Euro zusammenkommen. Hat man nicht genug Bargeld, kann man die Differenz natürlich vorher abheben, um auf die vollen 1.000 Euro zu kommen.
2.6. Verfahren für das Onlinebanking
Von mTan über AppTan bis zu ChipTan und PhotoTan: Die meisten Banken bieten mehrere Verfahren für das Onlinebanking an. Nicht alle sind kostenlos. Was ist ihr Favorit? Klären Sie diesen Punkt vor Kontoabschluss, wenn Sie ein Verfahren präferieren.
2.7. Zusatzverträge
Manche (Online-)Banken versuchen über die Kontoeröffnung teure Zusatzverträge zu verkaufen. Zum Beispiel eine Ratenschutzversicherung für einen Dispokredit. Achten Sie auf diesen Punkt bei der Kontoeröffnung bzw. bei der Zustimmung zum Kontoantrag.
2.8. Leserumfrage
Was ist Ihnen beim Girokonto besonders wichtig?
Bitte nennen Sie uns kurz vorab Ihre relevanten Punkte und sehen Sie, was anderen LeserInnen wichtig ist:
Hier die bisherigen Antworten anschauen ⇓
Die bisherigen Stimmen:
| Monatliche Grundgebühr | 80 Stimmen |
| Überweisungsgebühren | 69 Stimmen |
| Anzahl Geldautomaten im Land | 52 Stimmen |
| Ethisch-ökologisches Verhalten der Bank | 37 Stimmen |
| Preis für die Kreditkarte | 35 Stimmen |
| Gebühr für Fremdabhebungen an institutsfremden Automaten | 33 Stimmen |
| Zinsen für Guthaben | 33 Stimmen |
| Gebühren für Bareinzahlungen | 32 Stimmen |
| Tagesgeldkonto im Girokonto enthalten | 31 Stimmen |
| Telefonische Erreichbarkeit der Filiale | 31 Stimmen |
| Deutsche Einlagensicherung | 26 Stimmen |
| Höhe der Dispozinsen | 22 Stimmen |
| Filiale in der Nähe | 20 Stimmen |
| Kosten beim Bezahlen in Fremdwährung | 18 Stimmen |
| Überziehungszinsen über den Dispo hinaus | 13 Stimmen |
| Kosten für Postzusendung der Kontoauszüge | 11 Stimmen |
3. Bankenvergleich
4. Kontowechsel
4.1. Faustformel
Wenn Sie mehr als 60 Euro/Jahr für das Girokonto zahlen, sollten Sie es wechseln.
4.2. Kontowechsel deutlich erleichtert
Bisher scheuten viele Bankkunden den Kontowechsel, weil sie den damit verbunden Aufwand fürchteten. Hier hat der Gesetzgeber für Erleichterung gesorgt. Seit September 2016 übernimmt die neue Bank das Informieren der Firmen und Behörden über den Bankwechsel.
4.3. Die Schritte zum Wechsel
- Anbieter vergleichen und auswählen
- Kontoeröffnung online vollziehen
- Identität nachweisen
Heutzutage meist per Video-Ident - Firmen über Kontowechsel informieren
Details zu allen Punkten in folgendem Beitrag:
Beitrag: Ein Girokonto online eröffnen – Ratgeber mit 3 Schritten
Ein Girokonto online eröffnen – Ratgeber mit 3 Schritten
Ein Girokonto online zu eröffnen ist heutzutage deutlich einfacher als früher, zudem lassen sich die Kontoführungsgebühren sparen. Bequeme Anbietervergleiche erlauben das Identifizieren des günstigsten Kontos für die eigenen Ansprüche. Zudem ist der Kontowechsel vom Gesetzgeber signifikant erleichtert, da die Banken die Firmen die neue Kontoverbindung mitteilen.
So gehen Sie vor, wenn Sie ein Girokonto online eröffnen wollen:
5. Zusammenfassung
Wägen Sie die obigen Kriterien ab und wählen Sie klug bei der Auswahl des passenden Girokontos. Geraten Sie mit dem Konto nichts ins Minus und legen Sie größere Guthaben zinsbringend an. Kostenlose Girokonten werden seltener, aber sind immer noch zu haben. Ein Kontowechsel ist heutzutage per Online-Abschluss und quasi automatischer Information aller Firmen deutlich erleichtert.
6. Ergänzung oder Frage von Ihnen?
Können Sie etwas zu obigem Beitrag ergänzen? Oder ist eine Frage bei Ihnen unbeantwortet geblieben? Haben Sie einen Fehler gefunden?
Gibt es eine Frage zum Beitrag, etwas zu ergänzen oder vielleicht sogar zu korrigieren?
Fehlt etwas im Beitrag? ... Jeder kleine Hinweis/Frage bringt uns weiter und wird in den Text eingearbeitet. Vielen Dank!
7. Weitere Girokonto-Beiträge auf Geld-Welten.de
Willkommen beim großen Kontokosten-Vergleich auf geld-welten.de.
Ärgern Sie sich über monatliche Kontoführungsgebühren? Ein Kontowechsel ist gar nicht mehr lästig, einigen Jahren übernimmt die neue Bank das Informieren der Firmen und Behörden über den Bankwechsel. Und Sie sparen Monat für Monat – Geld, das Sie ohne Einbußen an Service für andere Zwecke ausgeben oder ansparen können.
Unser Rat: Sparen Sie die Hälfte Ihrer Einsparungen langfristig für Ihre Altersvorsorge, mit dem Rest belohnen Sie sich. Einmal umgestellt, Jahr für Jahr gespart.
Kinderkonto - was beachten? Tipps, Vergleich & Alternativen
Wenn Eltern der Meinung sind, dass ihr Nachwuchs ins richtige Alter für ein eigenes Konto gekommen ist, stellen sich häufig einige Fragen: Wie genau funktioniert das Kinderkonto? Wo sollte ich das Konto eröffnen und was muss ich beim Eröffnen beachten? Welche Kosten fallen an? Und welche Kontrolle behalten die Erziehungsberechtigten?
Wir geben in diesem Artikel die Antworten zu diesen Fragen und zeigen Alternativen zum klassischen Kinderkonto auf.
Wo eine Geldkarte einsetzbar war
Die Geldkarte wurde als Ersatz für Bargeld zum Bezahlen kleiner Beträge geschaffen. Eigentlich ein praktischer Gedanke, aber die Geldkarte konnte sich nicht richtig durchsetzen. Einige Firmen ziehen die Akzeptanz der Geldkarte sogar bereits wieder zurück.
Die GeldKarte wurde an weniger Stellen als ursprünglich erhofft angenommen und wurde in den letzten Jahren durch das kontaktlose Bezahlen völlig verdrängt. Die ersten Kreditinstitute und Akzeptanzstellen stiegen ab 2014 aus. Die letzten im Jahr 2020 ausgegebenen Karten werden voraussichtlich noch bis Ende 2024 nutzbar sein sein.
Erfahren Sie hier, wo Sie die Geldkarte sinnvoll einsetzen konnten, wie Sie mit der Geldkarte umgehen mussten und welche Nachteile sie mit sich brachte.
