Eigenes Vermögen berechnen: Anleitung und Tools

Stellen Sie sich vor, Sie gehen auf Schatzsuche – doch der verborgene Reichtum liegt nicht in fernen Ländern, sondern direkt in Ihrem Besitz. Dieser Artikel zeigt Ihnen, wie Sie systematisch Ihre Vermögenswerte erfassen, ihren Wert einschätzen und dabei auch an Rentenansprüche und Schulden denken. 

Bevor Sie mit Änderungen an Ihrer finanziellen Situation beginnen, sollten Sie diese erst einmal im Detail analysieren. In einem vorigen Beitrag haben Sie vielleicht schon Ihre Einnahmen/Ausgaben-Bilanz erstellt. Zur finanziellen Situation gehören aber auch Ihre bestehenden Vermögenswerte.

Wo liegen meine Schätze, wo meine Schwachpunkte? Was gehört mir eigentlich alles? Dies ist die Basis, um eventuelle Umschichtungen in Vermögenswerte vorzunehmen. Sinn dieser Übung ist es aber auch, Ihnen einmal aufzuzeigen, was Sie alles schon besitzen.

Übung: Aufstellung Ihrer Vermögenswerte – Sie sind reich!

Als Erstes machen Sie eine Liste all Ihrer Vermögenswerte und zählen diese dann zusammen. Bitte versuchen Sie, möglichst alle Werte, die sich in Ihrem Besitz befinden, zu erfassen.

Als Basis Ihrer Bewertung nehmen Sie für die Auflistung bitte den Wiederbeschaffungspreis Ihres Vermögenswertes. Wenn Sie Ihre  Vermögenswerte veräußern wollen, müssten Sie eventuell etwas vorsichtiger kalkulieren. Aber Ziel dieser Übung ist es, Ihnen zu zeigen, wie viel Geld Sie schon zur Verfügung hatten und über welchen Reichtum Sie schon verfügen.

Im Folgenden finden Sie einige Punkte für Ihre Liste. Aber jeder hat sehr unterschiedliche Vermögenswerte, bitte vergessen Sie nichts.

• Barguthaben
• Spareinlagen
• Depotbestand
• Grundstücke
• Immobilienbesitz
• Auto
• Kleidung
• Bücher
• Möbel
• Ausbildung (wieviel müßten Sie investieren, um Ihre Ausbildung zu wiederholen)
• Technik
• ...

Immobilienwert ermitteln

Ihre Schulden

Ihre Schulden stehen Ihren Vermögenswerten gegenüber. Ziel der Beschäftigung mit der Geldanlage ist es, möglichst schnell Ihre Schulden zu tilgen. Bitte listen Sie nun alle Ihre Schulden auf.

• Dispositionskredite
• Konsumkredite
• Immobilienkredite
• Sonstige Kredite
• Sonstige Verbindlichkeiten

Wir haben Ihnen für diesen Schritt der Schärfung Ihres finanziellen Bewusstseins wieder einen Download zur Verfügung gestellt:

Bewertung von Vermögensgegenständen

Warum der Marktwert entscheidend ist

Viele Menschen bewerten ihre Vermögenswerte nach dem Wiederbeschaffungswert – also danach, wie viel es kosten würde, einen Gegenstand neu zu kaufen. Doch realistischer ist der Marktwert, also der Betrag, den man beim Verkauf tatsächlich erhalten würde.

Wie Sie den Marktwert realistisch einschätzen

1. Immobilien: Verwenden Sie aktuelle Marktberichte, Online-Wertermittlungsportale oder lassen Sie eine professionelle Verkehrswertermittlung durchführen.
2. Aktien und Wertpapiere: Börsennotierte Werte haben täglich schwankende Preise – der aktuelle Kurs ist maßgeblich.
3. Sammlerstücke und Kunst: Der Markt für Antiquitäten oder Kunstwerke kann stark schwanken. Holen Sie Bewertungen von Experten ein.
4. Fahrzeuge: Der Wert eines Autos sinkt mit jedem Jahr – verwenden Sie Marktvergleiche oder Händlerbewertungen, um den aktuellen Wert zu bestimmen.

Versteckte Vermögenswerte nicht übersehen

Neben den offensichtlichen Vermögenswerten gibt es oft unterschätzte oder übersehene Positionen:

• Unternehmensbeteiligungen: Falls Sie Anteile an einem Unternehmen halten, kann dies einen erheblichen Vermögenswert darstellen.
• Krypto-Vermögen: Wer vor Jahren Bitcoins oder andere Kryptowährungen gekauft hat, könnte heute auf einem erheblichen Wert sitzen.
• Erwartete Erbschaften: Während Erbschaften schwer planbar sind, können sie dennoch in die langfristige Vermögensplanung einfließen.

Anleitung zur Bewertung von Verbindlichkeiten

Warum Schulden Ihre Vermögensbilanz beeinflussen

Ein realistischer Blick auf das eigene Vermögen ist nur möglich, wenn auch Verbindlichkeiten – also Schulden – berücksichtigt werden. Kredite, Hypotheken, Konsumdarlehen oder ausstehende Zahlungen mindern Ihr Nettovermögen und sollten daher detailliert erfasst werden.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Erfassung Ihrer Schulden

Um einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Lage zu bekommen, sollten Sie eine Schuldenliste erstellen:

1. Alle Schulden auflisten: Notieren Sie alle bestehenden Kredite, Hypotheken, Dispokredite und sonstige Verbindlichkeiten. Dazu gehören auch Ratenzahlungen oder Leasingverträge.
2. Restschuld ermitteln: Überprüfen Sie, wie viel von jeder Verbindlichkeit noch offen ist. Achten Sie darauf, ob eine vorzeitige Tilgung möglich oder mit zusätzlichen Kosten verbunden ist.
3. Zinssätze berücksichtigen: Je höher der Zinssatz, desto teurer wird die Schuld langfristig. Ordnen Sie Ihre Schulden nach Zinshöhe und überlegen Sie, teure Kredite so schnell wie möglich zu tilgen.
4. Tilgungsplan prüfen: Wann laufen Ihre Kredite aus? Sind Sondertilgungen möglich? Gibt es laufende Gebühren, die mit den Schulden verbunden sind?

Verborgene Schulden nicht vergessen

Neben offensichtlichen Verbindlichkeiten gibt es oft indirekte Schulden, die sich negativ auf Ihre Bilanz auswirken können:

• Bürgschaften: Falls Sie für eine andere Person gebürgt haben, tragen Sie ein finanzielles Risiko.
• Steuerschulden: Offene Steuerzahlungen oder Nachzahlungen können Ihr Nettovermögen schmälern.
• Verpflichtungen aus Verträgen: Langfristige Mietverträge oder Leasingraten können als wiederkehrende Verbindlichkeiten betrachtet werden.

Regelmäßige Aktualisierung Ihrer Vermögensaufstellung

Warum eine jährliche Überprüfung sinnvoll ist

Ihr Vermögen ist nicht statisch – es verändert sich mit der Zeit. Gewinne aus Investitionen, Tilgungen von Schulden oder Wertveränderungen bei Immobilien führen dazu, dass sich Ihre finanzielle Lage ständig weiterentwickelt. Wer seine Vermögensaufstellung nicht regelmäßig aktualisiert, verliert den Überblick.

So halten Sie Ihr Vermögen aktuell

1. Jährliche Bestandsaufnahme: Setzen Sie sich einmal pro Jahr einen festen Termin, um Ihr Vermögen neu zu bewerten.
2. Dokumente prüfen: Kontrollieren Sie Kontoauszüge, Depotauszüge, Grundbuchauszüge und sonstige Finanzdokumente.
3. Wertveränderungen berücksichtigen: Immobilienpreise, Aktienkurse oder Goldwerte ändern sich – passen Sie Ihre Schätzungen an.
4. Schuldenstand aktualisieren: Prüfen Sie, wie viel Ihrer Verbindlichkeiten noch offen ist und ob sich Konditionen verändert haben.

Berücksichtigung der Inflation

Wie Inflation das Vermögen beeinflusst

Geld verliert mit der Zeit an Kaufkraft – das ist die Folge der Inflation. Eine Inflationsrate von 2 % pro Jahr bedeutet, dass Ihr heutiges Vermögen in zehn Jahren real rund 18 % weniger wert ist. Wer dies nicht berücksichtigt, könnte sich langfristig ärmer fühlen, selbst wenn die nominale Vermögenssumme stabil bleibt.

Wie Sie der Inflation entgegenwirken

1. Sachwerte bevorzugen: Geld auf dem Konto verliert durch Inflation an Wert. Investieren Sie stattdessen in Immobilien, Aktien oder Rohstoffe, um die Kaufkraft Ihres Vermögens zu erhalten.
2. Inflationsgeschützte Anlageformen nutzen: Bestimmte Anleihen oder inflationsgebundene Rentenprodukte passen sich der Inflation an.
3. Langfristige Finanzplanung überdenken: Wer für die Rente spart, sollte immer eine höhere Summe einplanen, als heute notwendig erscheint, um die Inflation auszugleichen.

 

Fazit: Ihr Vermögen realistisch bewerten und optimieren

Ein klarer Überblick über Ihr Nettovermögen hilft Ihnen, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Die richtige Bewertung Ihrer Vermögenswerte, eine regelmäßige Aktualisierung und das Verständnis für Inflation und Marktwert sorgen dafür, dass Sie nicht nur eine Zahl auf dem Papier sehen, sondern auch deren tatsächliche Bedeutung verstehen. Dies ist ein weiterer Schritt in Richtung Geldbewusstsein – gehen Sie auch die weitereren Schritte:

Im Zusammenhang interessant

Interessante Fakten zum Thema Vermögen

1. Wert von Bildung: Eine fundierte Ausbildung kann als immaterieller Vermögenswert betrachtet werden, da sie potenziell zu höherem Einkommen und besseren Karrierechancen führt.
2. Sammelkarten-Boom: Seltene Sammelkarten, wie z.B. von Pokémon oder Magic: The Gathering, haben in den letzten Jahren immense Wertsteigerungen erlebt und erzielen teils sechsstellige Beträge bei Auktionen.
3. Virtuelle Güter: In Online-Spielen erworbene virtuelle Gegenstände oder Immobilien in digitalen Welten wie dem Metaverse werden zunehmend als Vermögenswerte gehandelt.
4. Lebensversicherungen: Bestimmte Lebensversicherungen haben einen Rückkaufswert, der als Vermögenswert betrachtet werden kann und bei Bedarf liquidiert werden kann.
5. Wein als Kapitalanlage: Edle Weine können über die Jahre beachtlich an Wert gewinnen und stellen für Kenner einen glücksverheißenden Vermögenswert dar.

Diese vielfältigen Vermögenswerte zeigen, dass Reichtum nicht nur in offensichtlichen Besitztümern liegt, sondern oft auch in weniger beachteten Werten steckt.

Weiterlesen