Lohnen sich P2P-Kredite? Ja, wenn ...

Sind P2P-Kredite eine gute Geldanlage? In Zeiten von Niedrigzinsen sind klassische Sparanlagen längst nicht mehr rentabel. Anleger und Sparer müssen sich also nach Alternativen zu Sparbuch, Festgeld, Bausparen und Co. umsehen. In diesem Zusammenhang liebäugeln manche mit der Möglichkeit, als privater Geldgeber zu fungieren. Kredite von Privat an Privat, sogenannte P2P-Kredite, ermöglichen auch bei vergleichsweise kleinen Beträgen eine starke Rendite. Allgemein gilt bei jeder Geldanlage: je höher die Rendite, desto höher ist das Risiko. Gilt dies auch für P2P-Kredite? Für wen eignet sich diese Form der Geldanlage und, was gilt es in diesem Zusammenhang zu beachten?

1. Wie funktionieren P2P-Kredite?

P2P-Kredite werden nicht wie herkömmliche Kredite von Banken und Kreditinstituten vergeben, sondern eben von Privatpersonen. Sowohl Anbieter von Krediten, als auch Kreditsuchende können auf entsprechenden Plattformen im Internet zusammenkommen. Die verschiedenen Plattformen unterscheiden sich nur im Detail, das grundlegende Prinzip ist aber immer das Gleiche:

Dabei kann die Kreditsumme auch auf verschiedene Kreditgesuche aufgeteilt werden, um eine größtmögliche Streuung zu erreichen und das Risiko eines Totalverlustes zu vermeiden. Auf diesem Weg wird eine Bank oder ein Kreditinstitut als Geldvermittler umgangen, die einzelnen Plattformen finanzieren sich durch Gebühren, die Anleger und Kreditnehmer zu entrichten haben.

Vertiefend dazu:

2. Vorteile der Geldanlage in P2P-Kredite

• geringe Gebühren
• hohe Renditechancen
• wenig organisatorischer Aufwand
• freie Wahl des Kreditnehmers oder der Kreditnehmer

Bereits ab geringen Beträgen von 50 Euro können Anleger mit P2P-Krediten in verschiedene Kreditgesuche von Privatpersonen investieren. Anhand der angegebenen Verwendungszwecke der Kreditsuchenden hat der Anlage die Möglichkeit sich genau die Gesuche auszusuchen, in welche er auch investieren will. Die Auswahl ist hier sehr groß und reicht über kleinere Summen zur Finanzierung von Haushaltsgeräten über die Finanzierung eines Führerscheins bis hin zu sechsstelligen Beträgen für Unternehmensgründungen.

3. Gibt es auch Nachteile?

Genau wie eine Bank sich vor der Vergabe eines Kredits über die Bonität eines Kreditnehmers erkundigt, so machen es auch die einzelnen P2P-Plattformen. Personen, die über ein solches Portal einen Kredit von einer oder mehreren Privatpersonen aufnehmen möchten, werden diesbezüglich auf ihre Kreditwürdigkeit überprüft. Dennoch sollte man sich als Anleger bewusst darüber sein, dass ein Kreditausfall nicht auszuschließen ist.

Daher lohnt es sich wie bereits erwähnt, nicht die gesamte Summe einem Kreditnehmer zur Verfügung zu stellen, sondern den Gesamtbetrag auf mehrere zu verteilen. Somit kann das Risiko immens verringert werden.

4. Das Angebot wächst

Das Angebot an entsprechenden Plattformen, auf denen Kreditsuchende und Anleger zusammenfinden können wächst. Unter Umständen ist es als Laie gar nicht einfach, sich für eine Plattform zu entscheiden. Was hilft, ist ein Vergleich der verschiedenen Plattform hinsichtlich der Gebühren und Kostenstruktur. Auch die zu erzielende Rendite und die Mindestanlage Summe spielen bei der Auswahl der passenden Plattform eine Rolle. Die Hauptanbieter sind:

5. Anlagestrategie verfolgen, Risiko minimieren

Noch einmal zur Verteilungs-Strategie und weiteren Vorsichtsmaßnahmen: Wie bei jeder Geldanlage sollte man jedoch einige Dinge beachten, wenn man sein Geld in einen P2P Kredit investiert. Um das Risiko als Kapitalgeber weitestgehend zu minimieren, ist es ratsam, nicht eine ganze große Summe in ein Projekt zu investieren, sondern den Betrag auf mehrere Projekte zu verteilen. Diversifikation genannt.

Auch sollte man nicht seinen gesamten Anlagebetrag in P2P-Kredite investieren, sondern auch andere Anlageprodukte in das eigene Anlageportfolio aufnehmen.

• Zudem ist es ratsam, zuerst einmal mit kleinen Beträgen Erfahrungen mit verschiedenen Plattformen zu machen.
• Nicht wenige Anleger, die P2P-Kredite für sich entdeckt haben, nutzen nicht nur eine Plattform, sondern mehrere. Gerade im P2P-Bereich gibt es viele neue FinTechs, die entsprechende Plattformen etablieren wollen und besonders hohe Renditen in Aussicht stellen. Hier lauern Chancen und Risiken.
• Wie jeder, der sein Geld in bestimmte Projekte investiert, sollte es auch immer im eigenen Interesse liegen, den Markt und das Marktgeschehen zu verfolgen.

5.1. Anlagetipps zur Verminderung des Risikos

P2P Kredite sind nicht über eine Einlagensicherung gedeckt. Einige Kredite werden gar nicht zurückgezahlt. Rückkaufgarantien einiger Plattformen (sogenannte Buyback-Garantie) können sich bei Insolvenz der Plattform als wertlos herausstellen ...

Rendite ohne Risiko gibt es nicht, vor allem nicht im P2P-Bereich. Denn hohe Rendite bedeutet in der Regel auch ein hohes Risiko. Der beste Schutz vor Verlust liegt in Streuung der Investitionen.

Diese kann im P2P-Sektor über:

1. die Investition in verschiedene Kreditarten,
2. mehrere Kreditnehmer sowie
3. die Anlage bei mehreren P2P-Plattformen

erfolgen. Der wichtigste Tipp bleibt:

Sie sollten nie Ihr ganzes Geld  (Investment) auf ein Pferd setzen.

Zudem empfehlen wir, nur einen verschmerzbaren Teil Ihres Anlagevermögens in P2P-Kredite zu investieren. Der Anteil sollte in aller Regel 5 % Ihres Gesamtanlageportfolios nicht übersteigen. Es sei denn, Sie beschäftigen sich professionell mit dem Verleihen von Geld.

6. Zur Ausgangsfrage: Lohnen sich P2P-Kredite?

Wo liegt die Rendite-Chance bei einem P2P-Kredit? Die Renditen von P2P-Krediten schwanken stark und können zwischen 1 % bis 20 % liegen. Die finale Rendite hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab, z. B. dem Risiko des Kreditnehmers, den Kosten der Vermittlungsplattform ...

Zusammengefasst: In Zeiten der Niedrigzinsen stellen P2P-Kredite eine seltene Chance dar, eine lukrative Rendite zu erwirtschaften. Wer sein Geld entsprechend diversifiziert, verringert das Risiko eines Totalverlusts.

Man kann davon ausgehen, dass sich der Trend in Deutschland weiter fortsetzen wird. Im Sektor P2P-Kredite hat Deutschland noch reichlich Platz nach oben, weltweit erwarten Experten dieses Jahr ein Gesamttransaktionsvolumen von 107 Milliarden Dollar.

7. Bücher zum Thema



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