Einen Kredit aufnehmen – was muss ich beachten? Diese 6 Punkte!

Das Auto kaputt, die Waschmaschine streikt oder die neue Küche will bezahlt werden: Es gibt viele Situationen im Leben, in denen ein Kredit einen großen Wunsch erfüllen oder ein Problem beseitigen kann. Wann so eine Kreditaufnahme sinnvoll ist und was Sie dabei beachten müssen, klärt unser Artikel. Damit Sie am Ende nicht als geneppter Kunde dastehen sondern sich über eine kluge Geld-Entscheidung freuen können.

1. Wie geht das, einen Kredit aufnehmen?

Der Vorgang ist recht simpel:

1. Klären Sie per kostenloser Schufa-Selbstauskunft, ob Ihr Schufa-Punktestand unnötig schlecht ist.
2. Machen Sie einen ersten Anbietervergleich und klären Sie, wie hoch ungefähr Ihr Kreditzins sein wird. (siehe unten)
3. Klären Sie ab, welche Kredithöhe Sie sich bei diesem Zins leisten können. (siehe unten)
4.  Legen Sie gewünschte Rate und Laufzeit für sich fest. (siehe unten)Legen Sie gewünschte Rate und Laufzeit für sich fest. (siehe unten)
5. Stellen Sie notwendige Unterlagen zusammen. (siehe unten)
6. Schlafen Sie eine Nacht über Ihre Kredit-Entscheidung.
7. Schließen Sie den Kredit beim günstigsten Anbieter ab.

2. Was bedeutet es, einen Kredit aufzunehmen?

Machen Sie sich bewusst: Mit ihrer Unterschrift unter den Kreditvertrag erhalten Sie zwar mit einem Schlag eine große Summe Geld (Freude!), gleichzeitig legen Sie sich für die Laufzeit des Kredites finanzielle Bandagen an (nicht so schön!). Sie haben dann weniger von Ihrem laufenden Einkommen.

Der Gelassenheits-Tipps zum Geldumgang in Bezug auf einen Kredit lautet darum hier auf Geld-Welten stets: Kredite aus reinem Konsumwunsch bitte vermeiden (stattdessen ansparen und dann erst kaufen), Darlehen aufgrund von beruflicher Notwendigkeiten oder im Sinne einer langfristigen Investition (z.B. eine Baufinanzierung) können sinnvoll sein. 

3. Wo am günstigsten und besten einen Kredit aufnehmen?

Bei welcher Bank sollte ich meinen Kredit aufnehmen? Noch immer nehmen Mensch am liebsten bei Ihrer Hausbank einen Kredit auf. Meist – nicht immer – fördert ein Kreditvergleich günstigere Konditionen bei Online-Instituten zu Tage.

Aber lassen Sie sich von den zunächst angezeigten "Werbezinsen" nicht blenden. Sie dienen nur als erster Anhaltspunkt. Dem "wahren Zins" kommen Sie näher, wenn Sie Ihre persönlichen Daten in die Onlinemasken eingegeben haben.

Nehmen Sie zu drei Anbietern Kontakt auf und lassen Sie sich drei konkrete Angebote zusenden. Damit können Sie dann bei Ihrer Hausbank verhandeln.

4. Welche Unterlagen werden benötigt?

Meist müssen Sie folgenden Nachweise für eine Kreditaufnahme zur Hand haben:

• Unterschriebene Selbstauskunft
• Beidseitige Kopie vom Personalausweis oder Reisepass, natürlich gültig
• Kopie des Arbeitsvertrags
• Lohn- bzw. Gehaltsabrechnung der letzten 2-5 Monate plus Nachweise für eventuelle Nebeneinnahmen
• Unterlagen über bestehende Kreditverträge sofern vorhanden

5. Wie hoch darf ich einen Kredit aufnehmen?

Ein beliebter Trick im Kreditgeschäft ist es, den Kunden zu höheren Kreditsummen zu "überreden". Schließlich steigen damit auch die Einnahmen des Kreditgebers. Nach dem Motto:

"Darf es vielleicht etwas mehr sein?"

Besser ist Folgendes: Beschränken Sie die Darlehensaufnahme auf das absolut Notwendige. Bleiben Sie dabei innerhalb der vernünftigen Grenzen, die Ihnen von Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben vorgegeben werden. Mehr dazu in unserem Beitrag: "Wie viel Kredit kann ich mir bei welchem Einkommen leisten?".

6. Was muss ich noch beachten?

• Erstens
  Anbieter versuchen gerne, zusammen mit dem Kreditvertrag noch eine sogenannte Restschuldversicherung zu verkaufen. Finanzexperten urteilen, dass diese oft zu teuer sind und im Falle eines Falles aufgrund findiger Ausschlussklauseln ohnehin nicht zur Seite stehen. Gerne fliest die Hälfte Ihrer Restschuldversicherungs-Kosten als Provision an den Vermittler oder die Bank. Online müssen Sie bei Kreditvergleichen öfters tiefer srcollen, um Angebote ohne Restschuldversicherung zu finden.
  Ihren möglichen Tod sichern Sie besser mit einer Risikolebensversicherung ab.
  
  
• Zweitens
  Meiden Sie lange Laufzeiten. Banken schließen gerne lange Kreditverträge ab, denn diese bedeuten hohe Kreditkosten. Trotz optisch niedriger Raten. Für Sie gilt der Leitspruch:

Je höher die Kreditrate, desto schneller davon.