Mit dem Ratenkreditrechner erhalten Sie die monatlichen Belastungen, die sich aus dem Kreditabschluss ergeben.
| Ratenkreditrechner |
Wissen zum Ratenkredit
Ein Ratenkredit ermöglicht es Ihnen, größere Anschaffungen oder finanzielle Engpässe durch die Aufnahme eines festen Geldbetrags zu bewältigen, den Sie in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen. Doch bevor Sie sich für einen solchen Kredit entscheiden, ist es wichtig, die wesentlichen Fakten zu kennen und Empfehlungen zu berücksichtigen, um fundierte Entscheidungen zu treffen.
- Feste Laufzeit und Zinsen: Ein Ratenkredit hat eine fest vereinbarte Laufzeit und einen festen Zinssatz, wodurch die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit konstant bleiben.
- Verwendungsmöglichkeiten: Sie können einen Ratenkredit für verschiedene Zwecke nutzen, wie z. B. den Kauf eines Autos, Renovierungen oder andere größere Anschaffungen.
- Kreditbetrag: Die Höhe des möglichen Kreditbetrags hängt von Ihrer Bonität ab und kann je nach Bank variieren.
- Bonitätsprüfung: Vor der Kreditvergabe prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit, um das Risiko eines Zahlungsausfalls abzuschätzen.
- Effektiver Jahreszins: Dieser Zinssatz beinhaltet alle Kosten des Kredits und ermöglicht einen transparenten Vergleich verschiedener Angebote.
- Sicherheiten: Oft verlangen Banken Sicherheiten, wie z. B. eine Gehaltsabtretung oder bei Autokrediten die Sicherungsübereignung des Fahrzeugs.
- Vorfälligkeitsentschädigung: Bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits kann die Bank eine Entschädigung verlangen, die gesetzlich auf maximal 1 % der Restschuld begrenzt ist.
- Bearbeitungsgebühren: Seit einem Urteil des Bundesgerichtshofs dürfen Banken keine separaten Bearbeitungsgebühren mehr erheben, es sei denn, sie wurden individuell vereinbart.
- Schufa-Eintrag: Die Aufnahme eines Ratenkredits wird der Schufa gemeldet und kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.
- Risiken bei Zahlungsunfähigkeit: Bei Zahlungsschwierigkeiten drohen Mahngebühren, negative Schufa-Einträge und im schlimmsten Fall eine Überschuldung.
- Online-Abschluss: Viele Banken bieten die Möglichkeit, Ratenkredite online abzuschließen, was den Prozess beschleunigt, oftmals auch verbilligt und vereinfacht.
- Unterschiede zu anderen Kreditarten: Im Gegensatz zum Dispositionskredit (auf Überziehungen Ihres Girokontos), der flexibel und oft mit höheren Zinsen verbunden ist, bietet der Ratenkredit feste Konditionen und ist in der Regel günstiger.
Empfehlungen zum Ratenkredit
- Bedarf prüfen: Überlegen Sie genau, ob der Kredit wirklich notwendig ist oder ob die Anschaffung aufgeschoben werden kann. Zum klugen Geldumgang gehört es unseres Erachtens, Konsumgüter nicht auf Pump zu kaufen.
- Kreditbetrag realistisch wählen: Leihen Sie nur so viel Geld, wie Sie tatsächlich benötigen, um unnötige Zinskosten zu vermeiden.
- Laufzeit sorgfältig festlegen: Eine kürzere Laufzeit reduziert die Gesamtkosten des Kredits, erhöht jedoch die monatliche Belastung.
- Angebote vergleichen: Nutzen Sie Vergleichsportale und holen Sie mehrere Angebote ein, um den für Sie günstigsten Kredit zu finden.
- Effektiven Jahreszins beachten: Achten Sie beim Vergleich der Angebote auf den effektiven Jahreszins, da dieser alle Kosten des Kredits berücksichtigt.
- Bonität verbessern: Eine gute Bonität führt zu besseren Konditionen. Zahlen Sie bestehende Schulden pünktlich und vermeiden Sie negative Schufa-Einträge.
- Sondertilgungen nutzen: Erkundigen Sie sich, ob und in welchem Umfang Sondertilgungen möglich sind, um den Kredit schneller abzuzahlen und Zinsen zu sparen.
- Restschuldversicherung kritisch prüfen: Überlegen Sie, ob eine solche Versicherung für Sie sinnvoll ist, da sie den Kredit verteuern kann.
- Kleingedrucktes lesen: Lesen Sie den Kreditvertrag sorgfältig durch und achten Sie auf versteckte Kosten oder Klauseln.
- Flexibilität der Raten prüfen: Einige Banken bieten die Möglichkeit, Raten anzupassen oder Zahlpausen einzulegen. Dies kann in finanziellen Engpässen hilfreich sein.
- Dispo vermeiden: Nutzen Sie den Dispositionskredit nur für kurzfristige Überbrückungen, da die Zinsen hier meist höher sind als bei Ratenkrediten.
- Umschuldung in Betracht ziehen: Wenn Sie mehrere Kredite haben, kann eine Umschuldung sinnvoll sein, um einen besseren Überblick zu behalten und möglicherweise Zinsen zu sparen.
- Notfallreserve einplanen: Behalten Sie trotz Kreditaufnahme eine finanzielle Reserve für unvorhergesehene Ausgaben.
- Ehrliche Selbsteinschätzung: Seien Sie realistisch bezüglich Ihrer finanziellen Möglichkeiten und übernehmen Sie sich nicht bei der Höhe der Rückzahleraten.
- Beratung in Anspruch nehmen: Lassen Sie sich im Zweifel von unabhängigen Finanzberatern oder Verbraucherzentralen beraten, um eine objektive Meinung zu erhalten.
- Kreditbedingungen vergleichen: Achten Sie nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Bedingungen wie Gebühren, Flexibilität und Servicequalität des Anbieters bzw. der Bank.
- Zinsbindungsfrist beachten: Bei längeren Laufzeiten kann es sinnvoll sein, auf die Zinsbindungsfrist zu achten, um von möglichen Zinssenkungen zu profitieren.
- Kreditvermittler meiden: Seien Sie vorsichtig bei Kreditvermittlern, die Vorkosten verlangen oder unrealistisch günstige Kredite versprechen.
- Eigenkapital einsetzen: Wenn möglich, nutzen Sie eigenes Erspartes, um die Kreditsumme zu reduzieren und so weniger Zinsen zu zahlen.
- Nicht mehrere Kredite gleichzeitig aufnehmen: Zu viele parallele Kredite können schnell zu einer finanziellen Überlastung führen. Halten Sie Ihre Kreditverpflichtungen überschaubar.
- Schufa-Selbstauskunft einholen: Prüfen Sie Ihre Schufa-Daten regelmäßig, um Fehler zu entdecken und Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen.
- Finger weg von unseriösen Krediten ohne Bonitätsprüfung: Kredite, die ohne Schufa-Prüfung angeboten werden, sind oft mit sehr hohen Zinsen oder versteckten Kosten verbunden.
- Kredit für Konsumzwecke überdenken: Ein Kredit für Luxusgüter oder Urlaubsreisen ist meist nicht sinnvoll, da er langfristige finanzielle Belastungen schafft.
- Nach Alternativen suchen: Überlegen Sie, ob es andere Finanzierungsmöglichkeiten gibt, wie z. B. zinsfreie Ratenzahlungen von Händlern oder zinsgünstige Förderkredite.
Mehr zum Ratenkredit:
Der Handel klagt über Umsatzeinbußen und setzt vermehrt auf Angebote zum Ratenkredit. Doch ist das klug für Sie? Manchmal lässt sich der Ratenkredit nicht vermeiden. Lesen Sie hier, was Sie dann bei der Aufnahme eines Ratenkredites beachten sollten.Beitrag: Ratgeber Ratenkredit
Ratgeber Ratenkredit: so vermeiden Sie die Schuldenfalle
Aktuelle Ratenkredit-Konditionen
Aktuelle Kreditangebote Ratenkredit
Tipp: Die bei Krediten oft angebote Restschuldversicherung ist meist unnötig. Lehnen Sie dankend ab!
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