Wie funktioniert ein Sofortkredit? Der Ablauf des Antrages im Detail erläutert

Schnell ist es geschehen: Der Motor des Wagens platzt, die Heizung stellt mitten im Winter ihren Dienst ein oder eine unerwartet hohe Steuerforderung soll in 10 Tagen ausgeglichen werden. Wenn dann nicht genügend Ersparnisse vorhanden sind, muss das Geld von anderer Stelle kommen.

Der sogenannte Sofortkredit verspricht eine schnelle und unkomplizierte Lösung. Kreditnehmer bekommen in der Regel unmittelbar nach Beantragung ihres Darlehens über das Internet Auskunft von der Bank, ob der Kredit gewährt wird. Das Geld wird beim Sofortkredit besonders rasch überwiesen, manchmal funktioniert das noch am gleichen Tag.

Wir zeigen, wie der Online Schnellkredit funktioniert, was bei Abschluss zu beachten ist und wie der Genehmigungsprozess genau abläuft.

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1. Kredit nur als Ausnahme

Generell empfehlen wir hier auf Geld-Welten.de stets, Anschaffungen vorher anzusparen. Dies gilt auch für absehbare Reparaturen. Die Bäume wachsen nicht in den Himmel und Geräte gehen kaputt. Beides muss niemanden überraschen. Wir empfehlen, sich beizeiten an ein rechtes Sparmaß zu gewöhnen.

Mit jedem Kredit, und sei es auch nur ein kurzfristiger Sofortkredit, legen Sie sich finanzielle Fesseln an. Diese können nachhaltig die Stimmung drücken und verhindern den Fortschritt bei unserem finanziellen Wohlergehen. Denn Menschen mit Schulden neigen dazu, ihre Sparbemühungen einzuschränken. Und wohlhabend wird man nun mal in der Regel nur durch Sparen.

1.3. Sofortkredit als Retter in der Not

Wenn das (finanzielle) Kind aber nun einmal im Brunnen liegt, müssen wir es schnell heraufholen. Ein Sofortkredit könnte dann die erhoffte Lösung sein.

2. Ablauf der Kreditaufnahme beim Sofortkredit: das Verfahren

So funktioniert der Sofortkredit: Trotz Ihres Rücktrittsrechtes zahlen viele Banken den Sofortkredit innerhalb eines Tages aus. Wie kann das Kreditgeschäft so schnell über die Bühne gehen? Schauen wir uns einen exemplarischen Ablauf der Vergabe eines Sofortkredites am Beispiel der Bank of Scotland an, dort wird ihr Schnellkredit online erklärt.

2.1. Repräsentatives Beispiel

Zunächst zeigt die Bank dem Kunden ein repräsentatives Beispiel eines Sofortkredites, dessen Konditionen mindestens zwei Drittel aller Kunden erhalten.

Wenn dieses den Vorstellungen des Kunden (also Ihren!) entspricht, kann dieser den Antragsprozess starten. Zunächst verlangt die Bank Angaben zu

• Familienstand,
• Kindern,
• Wohnverhältnissen und den üblichen
• persönlichen Angaben.

2.2. Bonitätsnachweis notwendig

Auch wenn ein Sofortkredit meist nicht sonderlich hoch ausfällt, verlangen die Banken eine gewisse Bonität des Kreditnehmers. Wie überprüfen Sie diese so schnell? Bei der Bank of Scotland ist es so, dass Sie sich noch während des Online-Antrages in Ihr Gehaltskonto einloggen. Basierend auf den dortigen Umsätzen entscheidet die Bank über Ihren Antrag.

Dann erhalten Sie auch das finale Kreditangebot und erfahren den definitiven Jahreszins.

2.3. Identitätsnachweis direkt online

Auch Ihren Identitätsnachweis muss im Rahmen der Kreditvergabe nicht mehr über den Postweg erfolgen. Statt per Post ist per Video-Identifikation (Videoident) der Check der Identität innerhalb weniger Minuten online erfolgt.

Am Ende unterschreiben Sie dann (digital per Klick) den Kreditvertrag und die Bank prüft diesen final. Wenn die Prüfung positiv ausfällt, wird der Kreditbetrag sofort ausgezahlt.

3. Wie schnell erhalte ich das Geld?

Wann erhält man sein Geld? Ein Sofortkredit zeichnet sich wie gesehen dadurch aus, dass die Bearbeitungsprozesse zur Genehmigung des Kredites deutlich gestrafft wurden und keine langen Genehmigungsverfahren die Auszahlung verzögern. Dies führt dazu, dass bei einigen Anbietern bereits nach einer halben Minute die Zu- oder Absage des Sofortkredites vorliegt.

Wann erhalte ich dann die Auszahlung? Viele Kreditnehmer eines Sofortkredites erhalten die Auszahlung bereits innerhalb von 24 Stunden. Wenn der Antrag positiv geprüft wurde, wird der Kredit (Nomen est Omen) sofort ausgezahlt und das Geld kommt gleich aufs Konto, eventuell schon am gleichen Tag. Praktisches Beispiel: Wenn Sie heute Vormittag den Antrag stellen, können Sie damit rechnen, das Geld noch heute auf dem Konto vorzufinden.

4. Ihr Kündigungsrecht

Auch der Sofortkredit ist ein ganz normaler Ratenkredit, der in Deutschland in §488 und §489 geregelt wird. Folgendes gilt: Der Kreditnehmer hat ein 14-tägiges Rücktrittsrecht, muss dann aber den ausgezahlten Sofortkredit sofort zurückerstatten. Wenn der Kreditnehmer zwei Raten in Verzug gerät und trotz Mahnung der kreditgebenden Bank nicht reagiert, darf die Bank den Ratenkredit kündigen.

5. Welche Kreditbeträge sind bei einem Sofortkredit möglich?

Die Kreditrange der Anbieter für einen Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung erstreckt sich zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Je höher dieser Betrag ausfällt, umso genauer prüft die Bank die Bonität. Manchmal steigt bei höheren Beträgen auch der Zins.

6. Innerhalb welches Zeitraumes muss ein Sofortkredit zurückgezahlt werden?

Das ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Meist können Zeiträume (Laufzeit der Kredite) zwischen 12 Monaten und 72 Monaten ausgemacht werden.

7. Sind innerhalb dieser Zeit Sondertilgungen möglich?

Sofortkredite sind meist mit einer Frist von drei Monaten kündbar, allerdings bei den meisten Anbietern frühestens nach Ablauf eines halben Jahres. Danach gelten die gleichen Rechte wie bei jedem Ratenkredit: Nach einem halben Jahr können Sie als Verbraucher den Sofortkredit jederzeit mit Sondertilgungen oder in eins tilgen.

8. Anbieter von einem Sofortkredit

Tipp: Prüfen Sie stets mehrere Angebote.

Tipp: Die bei Krediten oft angebote Restschuldversicherung ist meist unnötig. Lehnen Sie dankend ab!

9. Mehr zum Ratenkredit (auch der Sofortkredit ist ein Ratenkredit)