uhr geld muenzen blatt 564

Wann ist eine Kredit Umschuldung sinnvoll? Fragen & Antworten

Viele Kreditnehmer stoßen eines Tages auf den Begriff der Umschuldung, sind sich jedoch nicht darüber im Klaren, wie sie diesen Prozess im eigenen Sinne nutzen können. Wir lenken den Blick aus diesem Grund auf die wichtigsten Grundlagen der Umschuldung, die oft ein großes Sparpotenzial birgt und welche die finanzielle Situation vereinfachen kann.

 
 

Inhalt: Wann ist Kredit Umschuldung sinnvoll?

Punkt 1

Was ist eine Umschuldung?

Grundsätzlich gilt:

Durch eine Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit auf, um einen oder mehrere alte Kredite abzulösen.

Wann lohnt sich das?

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn Sie für den neuen Kredit weniger Zinsen bezahlen als für die/den alten Kredit(e).

 Mehr dazu:

Geld sparen: Wann eine Umschuldung Sinn macht

umschuldung sparen sinn 0x 564

Nie war der Zeitpunkt günstiger, sich Geld zu leihen. Ratenkredite werden derzeit bereits ab 2% Zinsen angeboten (entsprechende Bonität vorausgesetzt). Vom Niedrigzinsniveau profitieren nicht nur Personen, die einen neuen Kredit aufnehmen. Verbraucher, die bereits eine oder sogar mehrere teure Darlehen am laufen haben, können jetzt günstig ihren Kredit umschulden und dabei – je nach Restschuld, Laufzeit und Zinsunterschied –  bis zu vierstellige Summen Geld sparen.

Wie das geht, was zu beachten ist und welche Vorteile eine Kreditumschuldung noch mit sich bringt, erfahren Sie nachfolgend.

Punkt 2

Der Weg zum günstigen Darlehen

Wer sich in einer finanziell bedrückenden Situation befindet, ist nicht immer dazu in der Lage, einen kühlen Kopf zu bewahren und das günstigste Darlehen zu finden. In vielen Fällen werden jene Offerten zuerst genutzt, die medial z. B. über die Werbung in den Vordergrund traten. Die Kreditnehmer sind dann zunächst froh, die wirtschaftliche Lücke erfolgreich geschlossen zu haben und sich nun anderen Aufgaben widmen zu können.

In der Praxis bringen diese spontanen Kredite häufig deutliche Mehrkosten mit sich. Dies zeigt die Zusammenfassung aller Kreditarten, welche auf dieser Seite zu finden ist.

Wer sich unter diesen Eindrücken für die Umschuldung entscheidet, alles durchrechnet und den günstigsten Anbieter auswählt, sichert sich dadurch die Gelegenheit, seine Kredit-Kosten deutlich zu reduzieren und günstig in den Besitz einer Fremdfinanzierung zu kommen.

Punkt 3

muenzen stapel schraeg 5k 564Eine zinsgünstige Umschuldung spart Monat für Monat

Vor allem die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen

In diesen Tagen bewegen sich die Zinsen auf einem äußerst niedrigen Niveau. Umso attraktiver scheint es, die aktuellen Offerten der Kreditanbieter zu nutzen. Dies ist im Rahmen der Umschuldung möglich, wo die Verbindlichkeiten auf die neue Bank übertragen werden. Lediglich die Vorfälligkeitsentschädigung ist in dieser Situation zu bezahlen. Sie wurde im Jahr 2010 auf maximal ein Prozent der noch ausstehenden Kreditsumme festgelegt. Dadurch halten sich die Kosten, welche der Kreditnehmer bei der Umschuldung zu tragen hat, in sehr annehmbaren Grenzen.

Punkt 4

Die Hilfen des neuen Kreditgebers

Weiterhin liefert zumeist der neue Kreditgeber die passende Hilfestellung, um die bürokratischen Hürden noch leichter nehmen zu können. So werden viele Formulare zur Verfügung gestellt, die für den erfolgreichen Übertrag notwendig sind. Der vermeintlich hohe Verwaltungsaufwand, der zu den häufigsten Ausreden zählt, die Umschuldung nicht vorzunehmen, entpuppt sich auf diese Weise als kleine Einschränkung.

Zumeist gehen nur wenige Werktage ins Land, um die Schuld wie gewünscht zu übertragen und mit der Tilgung bei der neuen Bank fortzusetzen.

Punkt 5

Sparen durch Bündeln

Was viele Kreditnehmer gar nicht wissen: Es gibt bei vielen Kreditinstituten spezielle Umschuldungskreditprogramme, mit denen sich die Kreditraten sogar um bis zu 50% senken lassen. Haus bzw. Wohnungsbesitzer können dank solcher Spezialprogramme ihr Hypothekendarlehen mit ihren Ratenkreditverbindlichkeiten zusammenlegen und erhalten mit der Immobilie als Sicherheit einen deutlich günstigeren Zinssatz auf das Gesamtdarlehen

Punkt 6

Weitere Punkte in der Zusammenfassung

Wann ist Kredit Umschuldung sinnvoll? Weitere wichtige Punkte für die Entscheidung dieser Frage finden Sie hier:

sparen schwein muenzen l 564

Umschuldung – was muss ich beachten? Diese 15 Punkte!

Wer in einem Kredit mit hohen Zinskosten feststeckt, dem treten bei den aktuell günstigen Kreditkonditionen die Tränen in die Augen. Doch wer behauptet, dass ein Kreditwechsel nicht möglich sei? Wir erläutern anhand von 15 Punkten, was bei einer Umschuldung zu beachten ist.

Punkt 7

Die Umschuldung als Neuordnung

Gleichsam bedeutet die Umschuldung eine Neuordnung der Verhältnisse. Wer bis dato über verschiedene Kredite bei unterschiedlichen Banken verfügte, dem fehlt es in der Regel an Sicherheit. Schnell geht der Überblick über die aktuell fälligen Zahlungen und Tilgungsraten verloren.

Folglich ist es nicht nur die finanzielle Ersparnis, die als großer Vorteil der Umschuldung angegeben werden kann. Darüber hinaus ist es möglich, mehr Transparenz in die finanzielle Situation zu bringen und letztlich wieder finanzielle Ziele in den Blick zu nehmen. Diese Funktion der Neuordnung ist sofort erfüllt, sobald sich aus einer Vielzahl an unterschiedlichen Darlehen ein klar zu fassendes Bild ergibt, welches leichter eingeordnet werden kann. 

Unter dem Strich profitieren Kreditnehmer an diesen zwei Hauptpunkten von der Umschuldung.

Punkt 8

Zusammenfassung Einsparmöglichkeiten

Die finanzielle Ersparnis fällt dabei umso größer aus,

  • je höher der aufgenommene Kredit ist,
  • je länger der Altkredit noch läuft,
  • je niedriger die Umschuldungskosten sind
  • und je größer die Zinsdifferenz insgesamt ausfällt.

Bei einem Immobilienkredit, der sich durch eine besonders hohe Summe samt langer Laufzeit auszeichnet, bietet sich aus diesem Grund die Möglichkeit, die Kosten massiv zu reduzieren. So lohnt es sich selbst noch nach Jahren, eine Umschuldung in den Blick zu nehmen und sich über das Potenzial dieses Schritts in Kenntnis zu setzen. Die derzeit niedrigen Zinsen liefern eine lohnende Grundlage für das gesamte Vorhaben und bringen sich damit als weiterer Vorteil in Stellung.

Punkt 9

Rechentools für Ihre Umschuldung

Vergleichen Sie vornehmlich die Kosten des alten Kredites mit denen des neuen Kredites. Berücksichtigen Sie aber auch die Kosten der Umschuldung, z.B. die Vorfälligkeitsentschädigung.

Variante a) Ratenkredit

Hier unser Kreditrechner für einen Ratenkredit:

Rückzahlung in monatlich gleichbleibenden Raten, ohne Berücksichtigung von eventuellen Bearbeitungskosten

Bitte Ihre Daten eingeben
?!
 Auszahlungsbetrag
?!
 Jährlicher Effektivzins
%
?!
 Laufzeit
Monate
 
 
Ergebnisse
Monatliche Rate 0,00 €
Der Zinsaufwand in der Laufzeit 0,00 €
Tilgungsaufwand in der Laufzeit 0,00 €
Der Gesamtaufwand (Zins und Tilgungen)
in diesen Monaten würde dann betragen
0,00 €
Alle Angaben ohne Gewähr! Die Raten können je nach Berechnungsmethode der Bank abweichen.

Möchten Sie diesen Rechner für ihre eigene Website? Ganz kostenlos? Gerne! Hier geht es zu den Infos.


Variante b) Hypothekenkredit

Der folgende Rechner rechnet Ihr Immobilienprojekt durch:

Rückzahlung in monatlich gleichbleibenden Raten, ohne Berücksichtigung von eventuellen Bearbeitungskosten

Bitte Ihre Daten eingeben
?!
 Kreditbetrag
?!
 Jährlicher Zins
%
?!
 Anfängliche Tilgung
 % pro Jahr
?!
 Laufzeit
?!
 Ev. Sondertilgungen
€ pro Jahr
 
 
Ergebnisse
Monatliche Rate 0,00 €
Der Effektivzins beträgt 0,00 %
Restschuld nach Laufzeit 0,00 €
Der Zinsaufwand in der Laufzeit 0,00 €
Tilgungsaufwand in der Laufzeit 0,00 €
?!
 Darlehen wäre getilgt in
0 Jahren und 0 Monat(en)
Der Gesamtaufwand (Zins und Tilgungen)
in diesen Monaten würde dann betragen
0,00 €
Der Kredit im Laufe der Jahre
Monat
Restkreditbetrag
aus Vormonat
Ratenzahlung
(am Monatsende)
davon
Zinsen
davon
Tilgung
Schuldenstand
Monatsende
Alle Angaben ohne Gewähr! Die Raten können je nach Berechnungsmethode der Bank abweichen.

Möchten Sie diesen Rechner für ihre eigene Website? Ganz kostenlos? Gerne! Hier geht es zu den Infos.

Punkt 10

Bücher zur Umschuldung

Der Beitrag ist eingeordnet unter:

Vom gelassenen Umgang mit Sparen, Geldanlage, Versicherung und Vorsorge

pfeil runter

Wenn Sie unseren Newsletter abonnieren, speichern wir Ihre E-Mail-Adresse und senden Ihnen diesen regelmäßig zu. Beim Öffnen der E-Mail und Anklicken der Links erfolgen statistische Erhebungen. Details dazu finden Sie im Punkt "Newsletter" unserer Datenschutzerklärung. Mit dem Abonnieren erklären Sie sich mit der Datenschutzerklärung einverstanden.

(Die Abmeldung ist jederzeit möglich, z. B. mit einem Link unten in jedem Newsletter.)