Kredit für Beamte: Ratgeber, Tipps, FAQ und aktuelle Konditionen
Beamte haben aufgrund ihres Status als Staatsbedienstete eine ausgesprochen hohe Bonität und genießen von daher besonders günstige Kredite mit langen Laufzeiten, niedrigen Zinssätzen und relativ hohen Kreditsummen. Die Bedingungen sind äußerst attraktiv ...
Inhalt: Kredit für Beamte
- Wer bekommt einen Kredit für Beamte (Beamtenkredit oder Beamtendarlehen)?
- Warum haben Angestellte im Öffentlichen Dienst und Beamte bessere Kreditkonditionen?
- Wann ein Beamtenkredit Sinn macht
- Konditionen des Beamtenkredites im Überblick
- Wie viel Kredit bekommen Beamte?
- Wie viel Kredit kann ich mir als Beamter leisten?
- Wie lange sollte ich die Kreditlaufzeit wählen?
- Unterscheidung nach Berufen
- FAQ "Kredit für Beamte"
Wer bekommt einen Kredit für Beamte (Beamtenkredit oder Beamtendarlehen)?
Bei den Begriffen Beamtenkredit oder Beamtendarlehen handelt es sich um Umgangssprache. Gemeint sind Kredite, die an Menschen mit besonders hoher Bonität vergeben werden und dafür mit besonders günstigen Konditionen (hinsichtlich Zinsen, Laufzeit und Kredithöhe) versehen sind. Eine Bank bietet solche Kredite aber nicht unter dem Namen "Beamtenkredit" an, sondern zeichnet ihre Kreditkonditionen einfach mit "bonitätsabhängig" aus.
Gerade Beamte im mittleren und gehobenen Dienst und Beamte auf Lebenszeit, aber auch Angestellte im Öffentlichen Dienst, wie beispielsweise Lehrer, Polizisten oder Soldaten haben realistische Chancen auf einen günstigen Beamtenkredit.
Weitere Arbeitgeber, deren Beschäftigte gute Chancen auf Beamtenkonditionen haben:
- Kirche und Wohlfahrtsverbände
- Deutsche Bahn
- Deutsche Post
- Deutsche Telekom
- öffentlich-rechtlichen Medienanstalten
- Angestellte bei Bund, Länder oder Kommunen
- Kommunale Krankenhäuser
- Stadtwerke
- Wohnungsbaugesellschaften
- Lufthansa
Durch diese Sonderstellung im Kreditwesen werden die Darlehen und Kredite für diese Klientel umgangssprachlich auch Beamtenkredite genannt, eine geschützte Bezeichnung ist das Wort "Beamtenkredit" jedoch nicht.
Kreditvoraussetzungen
Wie bei jedem anderen Kredit auch, müssen bestimmte Voraussetzungen zur Gewähr des Kredites erfüllt werden. Dazu gehören meist:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz Deutschland
- Girokonto in Deutschland
- regelmäßiges Einkommen
Spezifische Bedingungen für Kredite mit sehr guten Konditionen:
- Unkündbares oder quasi unkündbares Arbeitsverhältnis
- Hohe Bonität (Kreditwürdigkeit)
- Nachweis des Beamtenstatus bzw. des Arbeitsvertrages von einem der obigen Arbeitgeber
- Beamte zusätzlich meist die letzte Änderungsmitteilung des Einkommens
Haben Sie Erfahrungen mit dem Kredit für Beamte?
Warum haben Angestellte im Öffentlichen Dienst und Beamte bessere Kreditkonditionen?
Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst sind äußerst gern gesehene Kreditnehmer. Da sie über ein sicheres Einkommen verfügen und im Grunde genommen unkündbar sind, werden ihnen Kredite über lange Laufzeiten zu sehr niedrigen, beziehungsweise unterdurchschnittlichen Zinssätzen angeboten.
Entsprechend gering ist auch das Ausfallrisiko bei diesen sogenannten Beamtenkrediten, weshalb ein solcher Kredit wesentliche Kostenvorteile bieten kann, als die übrigen Kreditangebote am Markt. Die Höhe der gesamten möglichen Kreditsumme orientiert sich allerdings auch bei Beamten an der Höhe des monatlichen Einkommens. Grundsätzlich können Interessierte mit einem Maximalbetrag als Kredit kalkulieren, der dem 24-fachen des monatlichen Einkommens entspricht.
Darüber hinaus hat das Leben als Beamter viele weitere Vorteile:
Artikel: Warum Beamter werden?
Warum Beamter werden? Alle Vorteile und Nachteile des Beamtentums
Der Beamtenstatus in Deutschland beinhaltet einige Annehmlichkeiten für die rund 1,8 Millionen verbeamteten Personen. Etwa eine ca. doppelt so hohe Pension wie ein Durchschnittsrentner, eine sehr günstige Krankenversicherung und auch die Kinder von Beamten erhalten zusätzliche Leistungen zum Kindergeld.
Auf der anderen Seite gelten für Beamten auch ganz besondere Pflichten. Welche Vorteile genießen Beamte? Mit welchen Nachteilen müssen sie leben? Was sollte man als Beamtenanwärter darüber hinaus über die finanziellen Besonderheiten des Beamtenberufs wissen? Kurz: Warum Beamter werden?
Wann ein Beamtenkredit Sinn macht
Ein Beamtenkredit kann heutzutage durchaus Sinn machen. Wer die aktuellen Sparzinsen am Markt kennt, weiß, dass es nicht wirklich viel Rendite für Spareinlagen bei den meisten Banken mehr gibt. Dies hat zur Folge, dass ein Kredit günstiger sein kann, als das Ansparen des gewünschten Geldbetrages über mehrere Monate oder Jahre hinweg, insbesondere, wenn man die Inflationsrate berücksichtigt.
Der Beamtenkredit macht auch eine kurzfristige Liquidität finanzieller Art zu attraktiven Konditionen möglich. Er kann für unterschiedliche Zwecke eingesetzt werden, zum Beispiel als
- Autokredit,
- zur Umschuldung oder
- Kreditablösung,
- als Renovierungskredit
- oder auch als Ausbildungskredit.
Durch günstige Konditionen können teure Raten- und Dispokredite einfach und schnell abgelöst werden. Dank den günstigen Effektivzins mit langer Laufzeit, der für Beamten im Öffentlichen Dienst garantiert wird und den hohen Kreditbeträgen können so attraktive Finanzierungsmöglichkeiten für einen Urlaub, eine Renovierung oder eine Hochzeit schnell eröffnet werden.
Doch natürlich sollte der Beamtenkredit nicht zu Konsumkäufen auf Pump verleihen. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber Ratenkredit.
Falls Ihr(e) Partner(in) ebenfalls Beamte(r) ist oder bei einem der aufgeführten Unternehmen tätig ist, kann diese(r) als zweiter Kreditnehmer unterzeichnen. Das verbessert unter Umständen die Kreditkonditionen noch weiter.
Konditionen des Beamtenkredites im Überblick
Der Beamtenkredite der Banken bieten attraktive Darlehen und günstige Kredite für Beamte, welche in Ratenzahlungen monatlich getilgt werden. Manche Banken haben sich sogar auf Bankgeschäfte mit Beamten spezialisiert. Beispiel wäre die "Allgemeine Beamten Bank", sie gilt oftmals als guter Recherche-Ausgangspunkt für günstige Kredite für Beamte.
Die Laufzeit eines Kredites kann dabei bis zu 120 Monate gehen und durch die entsprechend kleinen Raten auch größere Anschaffungen finanzieren.
Umschuldungen können ebenfalls wesentlich günstiger sein, da die geringeren Zinssätze fast jeden marktüblichen Kredit unterbieten.
Sie müssen für den "Beamtenkredit" keinen gesonderten Kreditantrag stellen, Sie werden automatisch in die günstigen Konditionen eingestuft, wenn Sie beim Kreditantrag Ihre Bonität bzw. Ihren Beruf angeben.
... als Ratenkredit
... als Kredit für ein Auto
... als Hypothekenkredit
Wie viel Kredit bekommen Beamte?
Auch hohe Kreditbeträge können ausgezahlt werden, eine typische Grenze für ungesicherte Ratenkredite wäre zum Beispiel das 20- oder 24-fache des monatlichen Familieneinkommens beziehungsweise 100.000 Euro.
Wie viel Kredit kann ich mir als Beamter leisten?
Die Kreditrate sollte bequem in den Rahmen Ihres frei verfügbaren Einkommens passen:
Kredit – was kann ich mir leisten?
Kredit – was kann ich mir leisten? Haus, Auto ...
Sie wünschen sich eine eigene Immobilie oder brauchen ein neues Auto? Oft reicht das Ersparte nicht aus, um das Wunschobjekt bar bezahlen zu können? Die Lösung liegt in der Aufnahme eines Kredites, wenn dieser denn sinnvoll ist.
In Zeiten von Minizinsen vergeben Kreditinstitute heutzutage unwirklich hohe Darlehen an Privatpersonen. Bei den hohen Summen überkommt einen leicht ein unwirkliches Gefühl. Objektive Kriterien sind gefragt, um eine kluge Entscheidung treffen zu können. Wer die folgenden vier Schritte geht, weiß, was er sich an Kredit leisten sollte.
Wie lange sollte ich die Kreditlaufzeit wählen?
Antwort: So kurz wie möglich. Beamten werden gerne besonders lange Kreditlaufzeiten angeboten, damit die Kreditrate optisch kleiner wird. Aber eine lange Kreditlaufzeit kostet Sie auch viele Zinsen. Wählen Sie die Rückzahlung so, dass diese zwar innerhalb Ihres verfübbaren Budgets liegt, aber so schnell wie möglich abgeschlossen ist.
Zusätzlich verbessert eine kurze Kreditlaufzeit tendenziell die Konditionen des Kredites.
Unterscheidung nach Berufen
Bei der Bank werden nicht alle Beamten gleich gestellt. Feuerwehrleute, Polizisten oder Soldaten mit Auslandseinsätzen werden oft zum Abschluss einer Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung verpflichtet.
FAQ "Kredit für Beamte"
Kann ich den "Kredit für Beamte" auch zur Umschuldung nutzen?
Antwort: Ja.
Das macht immer dann Sinn, wenn der neue Kredit günstigere Zinsen als der Altkredit bietet. Natürlich muss der Altkredit ablösbar sein.
Sollte ich auf Sondertilgungsmöglichkeit wert legen?
Antwort: Ja, aber ...
Für Ratenkredite gilt ohnehin:
Sofern ein fester Zinssatz vereinbart ist, kann der Darlehensnehmer den Ratenkredit nach Ablauf von sechs Monaten nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von einem Monat kündigen (§ 489 Abs. 1 BGB).
Von daher können Sie solche Kredite ohnehin nach 7 Monaten voll zurückzahlen. Aber Sondertilgungen heißt ja nicht, dass alles auf einmal zurückbezahlt wird. Von daher sind das Recht auf diese "Tilgungen ausser der Reihe" durchaus sinnvoll.
Macht eine Restschuldversicherung Sinn?
Antwort: In der Regel nein!
Schon bei normalen Arbeitgebern macht die (meist überteuerte) Restschuldversicherung wenig Sinn. Als Beamter sind Sie noch einmal besser vor Arbeitslosigkeit und bei Erwerbsunfähigkeit geschützt. Darum wird die Restschuldversicherung noch sinnloser. Aber einige (wenige) Banken bestehen darauf.
Sinnvoller ist bei höheren Summen der Abschluss einer Risikolebensversicherung.
Artikel: Ratgeber Risikolebensversicherung
Risikolebensversicherung: was beachten?
Risikolebensversicherung: was beachten? Großer Ratgeber & Vergleich aktueller Angebote
Nötig: Risiko-Lebensversicherung für Familien und Paare mit unbezahltem Wohneigentum. Für Singles unnötig.
Von vielen Menschen wird die Möglichkeit eines vorzeitigen Todes gedanklich beiseite geschoben. Auch wenn Buddha und andere Philosophen (Memento Mori, siehe z. B. Epiktet) das anders sehen: Diese Verdrängung ist finanziell gesehen erst einmal kein Problem.
Anders sieht es aus, wenn liebgewonnene Menschen von unserem Lohn bzw. unserer Weiterarbeit abhängig sind. Wenn diese durch unser vorzeitiges Verscheiden in große Not geraten. Dann sollte man eine Risikolebensversicherung abschließen. Im Gegensatz zu einer Kapitallebensversicherung (die wir eher nicht empfehlen) ist diese Absicherung auch gar nicht teuer.
Doppel-Vergleichs-Tipp: Erfahren Sie hier, wie Sie die günstigste Absicherung für Ihre Familie oder Ihren Partner finden.
Wird ein Kredit für Beamte bei der Schufa eingetragen?
Antwort: Ja.
Hier erfährt der Kredit für Beamte die gleiche Behandlung wie jeder andere Kredit auch: Die Bank fragt zunächst bei der Schufa an, welchen Score der Kreditwünschende dort hat. Ist der Kredit dann genehmigt, meldet die Bank der Schufa die Kreditaufnahme.
Artikel: Wie funktioniert das Schufa-Scoring?
Wie funktioniert das Schufa Scoring?
Der sogenannte Schufa Score ist ein Wert, welcher bei der Beurteilung des zukünftigen Zahlungsverhaltens von einzelnen Personen herangezogen wird. Auf den Schufa Score greifen Kreditgeber und andere Unternehmen zu, um sich vor Zahlungsausfällen potenzieller Kunden zu schützen. Die SCHUFA Holding AG besteht bereits seit 1924. Wer einen negativen Schufa Eintrag- aufweist, dem wird in der Regel eine Kreditaufnahme bei deutschen Banken und Sparkassen verweigert. Daher ist es wichtig seinen persönlichen Schufa Score möglichst positiv zu halten.
Artikel: So erfahre ich kostenlos meinen Schufa-Score
Kostenlose Schufa-Auskunft nur schwer auffindbar
Es ist ja verständlich – auch die Schufa-Holding AG will Geld verdienen. Doch wenn viele Verbraucher Gebühren für einen Auskunftswunsch bezahlen, der auch kostenlos zu haben wäre, hört das Verständnis auf. Die Verbraucherzentrale Sachsen hat auf diesen Missstand aufmerksam gemacht und verweist auf die kostenlose Schufa-Auskunft.
Wir zeigen, wie Sie kostenlos Ihre Schufa-Selbstauskunft bestellen können.
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- Geschrieben von Peter Bödeker
- Zuletzt aktualisiert: 12. März 2020
Vom gelassenen Umgang mit Sparen, Geldanlage, Versicherung und Vorsorge
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