Kredit für Beamte: Ratgeber, Tipps, FAQ und aktuelle Konditionen

Beamte haben aufgrund ihres Status als Staatsbedienstete eine ausgesprochen hohe Bonität und genießen von daher besonders günstige Kredite mit langen Laufzeiten, niedrigen Zinssätzen und relativ hohen Kreditsummen. Die Bedingungen sind äußerst attraktiv ...

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1. Wer bekommt einen Kredit für Beamte (Beamtenkredit oder Beamtendarlehen)?

Bei den Begriffen Beamtenkredit oder Beamtendarlehen handelt es sich um Umgangssprache. Gemeint sind Kredite, die an Menschen mit besonders hoher Bonität vergeben werden und dafür mit besonders günstigen Konditionen (hinsichtlich Zinsen, Laufzeit und Kredithöhe) versehen sind. Eine Bank bietet solche Kredite aber nicht unter dem Namen "Beamtenkredit" an, sondern zeichnet ihre Kreditkonditionen einfach mit "bonitätsabhängig" aus.

Gerade Beamte im mittleren und gehobenen Dienst und Beamte auf Lebenszeit, aber auch Angestellte im Öffentlichen Dienst, wie beispielsweise Lehrer, Polizisten oder Soldaten haben realistische Chancen auf einen günstigen Beamtenkredit. 

Weitere Arbeitgeber, deren Beschäftigte gute Chancen auf Beamtenkonditionen haben:

• Kirche und Wohlfahrtsverbände
• Deutsche Bahn
• Deutsche Post
• Deutsche Telekom
• öffentlich-rechtlichen Medienanstalten
• Angestellte bei Bund, Länder oder Kommunen
• Kommunale Krankenhäuser
• Stadtwerke
• Wohnungsbaugesellschaften
• Lufthansa

Durch diese Sonderstellung im Kreditwesen werden die Darlehen und Kredite für diese Klientel umgangssprachlich auch Beamtenkredite genannt, eine geschützte Bezeichnung ist das Wort "Beamtenkredit" jedoch nicht.

1.1. Kreditvoraussetzungen

Wie bei jedem anderen Kredit auch, müssen bestimmte Voraussetzungen zur Gewähr des Kredites erfüllt werden. Dazu gehören meist:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz Deutschland
• Girokonto in Deutschland
• regelmäßiges Einkommen

Spezifische Bedingungen für Kredite mit sehr guten Konditionen:

• Unkündbares oder quasi unkündbares Arbeitsverhältnis
• Hohe Bonität (Kreditwürdigkeit)
• Nachweis des Beamtenstatus bzw. des Arbeitsvertrages von einem der obigen Arbeitgeber
• Beamte zusätzlich meist die letzte Änderungsmitteilung des Einkommens

2. Warum haben Angestellte im Öffentlichen Dienst und Beamte bessere Kreditkonditionen?

Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst sind äußerst gern gesehene Kreditnehmer. Da sie über ein sicheres Einkommen verfügen und im Grunde genommen unkündbar sind, werden ihnen Kredite über lange Laufzeiten zu sehr niedrigen, beziehungsweise unterdurchschnittlichen Zinssätzen angeboten.

Entsprechend gering ist auch das Ausfallrisiko bei diesen sogenannten Beamtenkrediten, weshalb ein solcher Kredit wesentliche Kostenvorteile bieten kann, als die übrigen Kreditangebote am Markt. Die Höhe der gesamten möglichen Kreditsumme orientiert sich allerdings auch bei Beamten an der Höhe des monatlichen Einkommens. Grundsätzlich können Interessierte mit einem Maximalbetrag als Kredit kalkulieren, der dem 24-fachen des monatlichen Einkommens entspricht.

Darüber hinaus hat das Leben als Beamter viele weitere Vorteile:

3. Wann ein Beamtenkredit Sinn macht

Ein Beamtenkredit kann heutzutage durchaus Sinn machen. Wer die aktuellen Sparzinsen am Markt kennt, weiß, dass es nicht wirklich viel Rendite für Spareinlagen bei den meisten Banken mehr gibt. Dies hat zur Folge, dass ein Kredit günstiger sein kann, als das Ansparen des gewünschten Geldbetrages über mehrere Monate oder Jahre hinweg, insbesondere, wenn man die Inflationsrate berücksichtigt.

Der Beamtenkredit macht auch eine kurzfristige Liquidität finanzieller Art zu attraktiven Konditionen möglich. Er kann für unterschiedliche Zwecke eingesetzt werden, zum Beispiel als

• Autokredit,
• zur Umschuldung oder
• Kreditablösung,
• als Renovierungskredit
• oder auch als Ausbildungskredit.

Durch günstige Konditionen können teure Raten- und Dispokredite einfach und schnell abgelöst werden. Dank den günstigen Effektivzins mit langer Laufzeit, der für Beamten im Öffentlichen Dienst garantiert wird und den hohen Kreditbeträgen können so attraktive Finanzierungsmöglichkeiten für einen Urlaub, eine Renovierung oder eine Hochzeit schnell eröffnet werden.

Doch natürlich sollte der Beamtenkredit nicht zu Konsumkäufen auf Pump verleihen. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber Ratenkredit. 

4. Konditionen des Beamtenkredites im Überblick

Der Beamtenkredite der Banken bieten attraktive Darlehen und günstige Kredite für Beamte, welche in Ratenzahlungen monatlich getilgt werden. Manche Banken haben sich sogar auf Bankgeschäfte mit Beamten spezialisiert. Beispiel wäre die "Allgemeine Beamten Bank", sie gilt oftmals als guter Recherche-Ausgangspunkt für günstige Kredite für Beamte.

Die Laufzeit eines Kredites kann dabei bis zu 120 Monate gehen und durch die entsprechend kleinen Raten auch größere Anschaffungen finanzieren.

Umschuldungen können ebenfalls wesentlich günstiger sein, da die geringeren Zinssätze fast jeden marktüblichen Kredit unterbieten.

5. Wie viel Kredit bekommen Beamte?

Auch hohe Kreditbeträge können ausgezahlt werden, eine typische Grenze für ungesicherte Ratenkredite wäre zum Beispiel das 20- oder 24-fache des monatlichen Familieneinkommens beziehungsweise 100.000 Euro.

6. Wie viel Kredit kann ich mir als Beamter leisten?

Die Kreditrate sollte bequem in den Rahmen Ihres frei verfügbaren Einkommens passen:

7. Wie lange sollte ich die Kreditlaufzeit wählen?

Antwort: So kurz wie möglich. Beamten werden gerne besonders lange Kreditlaufzeiten angeboten, damit die Kreditrate optisch kleiner wird. Aber eine lange Kreditlaufzeit kostet Sie auch viele Zinsen. Wählen Sie die Rückzahlung so, dass diese zwar innerhalb Ihres verfübbaren Budgets liegt, aber so schnell wie möglich abgeschlossen ist. 

8. Unterscheidung nach Berufen

Bei der Bank werden nicht alle Beamten gleich gestellt. Feuerwehrleute, Polizisten oder Soldaten mit Auslandseinsätzen werden oft zum Abschluss einer Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung verpflichtet.

9. FAQ "Kredit für Beamte"